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La guía de expatriados para manejar sus finanzas en Singapur

Singapur puede ser la ciudad más cara del mundo para los expatriados, pero también es la mejor. La encuesta global de expatriados de HSBC ha clasificado a Singapur como el mejor destino de expatriados por tercer año consecutivo en función de una gama de criterios económicos, de experiencia y familiares.

Si está considerando mudarse a Singapur o ya está preparando aquí lo que necesita saber sobre el manejo de sus finanzas.

Es bastante sencillo abrir una cuenta bancaria, incluso como expatriado. Muchos bancos operan en Singapur; desde bancos locales como DBS, POSB, OCBC y UOB, hasta bancos extranjeros como American Express, Citibank, HSBC y Standard Chartered. Los bancos locales tienden a tener la mayoría de los cajeros automáticos, con DBS y POSB encabezando la lista ya que sus cajeros automáticos son intercambiables.

Para abrir una cuenta corriente o de ahorro, generalmente necesitará lo siguiente:

  • Una copia de su pasaporte
  • Una copia de su Pase de Empleo
  • Una suma de depósito inicial
  • Prueba de residencia (por ejemplo, extractos bancarios, móviles o de servicios públicos)

La mayoría de los bancos le permitirán realizar transferencias internacionales a través de la banca en línea. Sin embargo, las tarifas de transacción pueden acumularse rápidamente si las realiza regularmente. Para los expatriados que necesitan realizar muchas transacciones internacionales, podría considerar una cuenta en varias monedas, que puede ofrecer las siguientes características:

  • Mantenga múltiples monedas en una sola cuenta, para que pueda realizar transacciones internacionales sin incurrir en costos de cambio adicionales
  • Realice transacciones a tarifas cero o inferiores, en comparación con la banca en línea regular con una cuenta corriente o de ahorro
  • Acceso a tipos de cambio preferenciales

Estas son algunas de las populares cuentas multidivisas disponibles en Singapur:

Las tarjetas de crédito en Singapur ofrecen grandes ventajas. Además de ganar millas en gastos y canjear descuentos y recompensas en los comercios participantes, algunas tarjetas de crédito también ofrecen reembolsos en efectivo o montos de reembolso en efectivo de alrededor del 5%. Incluso puede apilar su tarjeta de crédito con otras herramientas de devolución de dinero para obtener ahorros adicionales.

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, deberá cumplir con ciertos requisitos de ingresos, que pueden ser más altos que los impuestos a los ciudadanos de Singapur. Algunas tarjetas también pueden requerir un período mínimo de empleo. Aparte de eso, es posible que necesite lo siguiente:

  • Una copia de su pasaporte
  • Una copia de su Pase de Empleo
  • Una carta de la empresa que indique la prueba de empleo por un período mínimo de tiempo
  • Prueba de residencia (por ejemplo, extractos bancarios, móviles o de servicios públicos)
  • Su aviso de evaluación del impuesto sobre la renta

Entonces, ¿qué debe buscar en una tarjeta de crédito? La mejor tarjeta de crédito es aquella que complementa sus hábitos de gasto. Por ejemplo, como expatriado, puede buscar una tarjeta que le recompense más por gastar en viajes. Aquí hay algunas tarjetas de crédito con las mejores recompensas para categorías populares de gastos:

La mejor tarjeta de expatriado para gastos generales: Tarjeta de crédito HSBC Advance

Para los expatriados que ganan un ingreso mínimo anual de S $ 40,000, la tarjeta de crédito HSBC Advance es una excelente tarjeta de reembolso. Sin embargo, para acceder a su tasa de devolución de efectivo más alta del 3.5%, deberá calificar para el estado Advance de HSBC. Para ser elegible, necesitará S $ 30,000 en depósito / inversiones / seguro con HSBC, un préstamo hipotecario de S $ 200,000 con HSBC o un crédito de salario mínimo mensual de al menos S $ 3,500 por mes.

Estas son las tarifas que obtendrá si no haga calificar para HSBC Advance:

Gastar por mes
Devolución de dinero
Límite mensual de reembolso
Cuota anual

Por encima de S $ 2,000
2.5%
S $ 70
S $ 192.60, renunciado el primer año, año siguiente renunciado con un gasto mínimo anual de S $ 12,500
S $ 2,000 y menos
1.5%

Si califica para Advance, disfrutará de estas tarifas:

Gastar por mes
Devolución de dinero
Límite mensual de reembolso
Cuota anual

Por encima de S $ 2,000
3.5%
S $ 125
S $ 2,000 y menos
2.5%

Tarjeta de crédito HSBC Advance

Tasa de interés: 25.9% anualCuota anual: Gratis (para clientes HSBC Advance) o S $ 192.60 (para clientes no HSBC Advance que gastan menos de S $ 12,500 en un año)Características destacadas:

  • Hasta un 3,5% de reembolso en compras minoristas
  • Alto límite de devolución de efectivo (hasta S $ 125 por mes)
  • 10% de descuento adicional en reservas de hotel en Agoda (hasta el 31 de diciembre de 2018)

Tarjeta de crédito HSBC Advance

La mejor tarjeta de expatriado para gastos en el extranjero: tarjeta de crédito de reembolso estándar ilimitada

¿Busca una tarjeta de devolución sin límites? La tarjeta de crédito Standard Chartered Unlimited Cashback ofrece un reembolso del 3% en todos los gastos extranjeros durante sus primeros 3 meses (para clientes aprobados antes del 30 de junio de 2018) y un reembolso del 1.5% en todos los gastos locales sin límite de reembolso o gasto mínimo adjunto. Sin embargo, debe cumplir con su requisito de ingresos anuales de S $ 60,000 para solicitarla.

Tarjeta de crédito de reembolso estándar ilimitada

Tasa de interés: 25.9% anualCuota anual: S $ 192.60Características destacadas:

  • 1.5% de reembolso ilimitado en todos los gastos, 3% de reembolso por gastos en moneda extranjera
  • 20% de descuento en Grab con un gasto mensual mínimo de S $ 900, limitado a S $ 50
  • Exención de tarifa anual de 2 años

Tarjeta de crédito de reembolso estándar ilimitada

La mejor tarjeta de expatriado para millas aéreas: American Express Singapore Airlines KrisFlyer Ascend Credit Card

Esta tarjeta es ideal para acumular millas aéreas rápidamente. Ofrece 1.2 millas KrisFlyer por cada S $ 1 gastado, 3.2 millas KrisFlyer por cada S $ 1 gastado en Grab y 2 millas KrisFlyer por cada $ 1 gastado en el extranjero durante los meses de junio y diciembre. Viene con otros beneficios de viaje, como acceso gratuito al salón del aeropuerto en las salas participantes, una estadía anual de cortesía en Hilton Asia Pacific y seguro de viaje gratuito. También tiene un bono de bienvenida bastante grande para los nuevos clientes de hasta 38,000 millas KrisFlyer, que es suficiente para canjear un boleto de regreso a Maldivas desde Singapur.

American Express Singapore Airlines Tarjeta de crédito KrisFlyer Ascend

Tasa de interés: 25.9% anualCuota anual: S $ 337.50Características destacadas:

  • Hasta 3.2 millas KrisFlyer por cada S $ 1 gastado
  • Bono de bienvenida de hasta 38,800 millas KrisFlyer
  • Acceso gratuito al salón del aeropuerto en salones seleccionados a nivel mundial

American Express Singapore Airlines Tarjeta de crédito KrisFlyer Ascend

La mejor tarjeta de expatriado para el gasto diario: Tarjeta Visa Citi Cash Back

Si gasta mucho dinero en comidas y artículos de primera necesidad en Singapur o en todo el mundo, entonces la tarjeta Visa Citi Cash Back es para usted. Ofrece un 8% de devolución de efectivo en restaurantes, tiendas de comestibles, gasolina y viajes de Grab en todo el mundo, aunque su monto de devolución de efectivo para cada categoría de gasto tendrá un tope de S $ 25 por mes. Sin embargo, disfrutará de un reembolso del 0.25% para otros gastos minoristas, sin límite de reembolso o gasto mínimo requerido.

Tarjeta Visa Citi Cash Back

Tasa de interés: 26.9% anualCuota anual: S $ 192.60Características destacadas:

  • 8% de devolución de dinero en restaurantes, comestibles, gasolina y Grab ride en todo el mundo
  • 25% de reembolso ilimitado en otras categorías de gastos minoristas
  • Hasta 20.88% de ahorro de combustible en Esso & Shell

Tarjeta Visa Citi Cash Back

Tarjeta Visa Citi Cash Back

8% de devolución de dinero en restaurantes, comestibles, gasolina y Grab ride en todo el mundo

0.25% de reembolso ilimitado en otras categorías de gastos minoristas

La mejor tarjeta de expatriados para malayos en Singapur: Maybank Family & Friends Card

Si eres un expatriado malasio que trabaja en Singapur, la tarjeta de familia y amigos de Maybank podría ser una excelente opción para acumular ahorros tanto en Malasia como en Singapur. Esta tarjeta ofrece un reembolso del 8% en efectivo en artículos esenciales diarios como gasolina, comestibles y otros gastos seleccionados en ambos países. Aunque el gasto mínimo requerido para alcanzar ese 8% de reembolso en efectivo se establece en S $ 1,000 por mes, existen diferentes niveles de reembolso en efectivo incluso a niveles más bajos de gasto:

Gasto mínimo mensual
Reembolsos en efectivo otorgados a comerciantes seleccionados

S $ 0 – S $ 499
0,30%
S $ 500 – S $ 999
5%
S $ 1,000 y más
8%

Tarjeta de familia y amigos de Maybank

Tasa de interés: 24% anualCuota anual: S $ 180Características destacadas:

  • Descuento del 8% en efectivo en artículos esenciales diarios y comerciantes seleccionados en Singapur y Malasia
  • Descuentos ilimitados de 0,3% en efectivo en todas las demás compras
  • Exención de tarifa de 3 años

Tarjeta de familia y amigos de Maybank

Tarjeta de familia y amigos de Maybank

Descuento del 8% en efectivo en artículos esenciales diarios y comerciantes seleccionados en Singapur y Malasia

Descuentos ilimitados de 0,3% en efectivo en todas las demás compras

Singapur tiene políticas estrictas sobre quién puede comprar viviendas públicas subsidiadas por el gobierno, incluso entre sus propios ciudadanos. Si no es ciudadano o residente permanente de Singapur, no puede comprar viviendas públicas directamente de la Junta de Vivienda y Desarrollo. Los tipos de vivienda pública en Singapur incluyen:

  • Pisos HDB. Alrededor del 80% de los singapurenses viven en estos pisos. Varían en tamaño y número de habitaciones para acomodar diferentes requisitos de vida. Los pisos construidos y vendidos directamente por la Junta de Vivienda y Desarrollo de Singapur se llaman Pisos a medida (BTO), mientras que los que se compraron y se venden en el mercado abierto se denominan pisos de reventa.
  • Planos de diseño, construcción y venta de esquemas (DBSS). Estos pisos son propiedades de alta gama construidas por desarrolladores privados. Sin embargo, los extranjeros no pueden comprar pisos DBSS, ya que tienen los mismos requisitos de elegibilidad que los pisos HDB.
  • Condominios Ejecutivos (CE). Al igual que los pisos DBSS, estos condominios son un híbrido de viviendas privadas y públicas. Son más caros que las viviendas públicas normales, pero más asequibles que los apartamentos y condominios privados. Aunque las CE son construidas por desarrolladores privados, tendrás que cumplir ciertas condiciones de ciudadanía para comprarlas, descartándolas para los expatriados. Sin embargo, después de 10 años, las CE se incluirán en la lista como propiedades privadas y se podrán vender a extranjeros en el mercado abierto.

En cuanto a la vivienda privada, los extranjeros solo pueden comprar propiedades de tierra en Sentosa Cove, un enclave residencial en la isla de Sentosa. En Singapur continental, a los extranjeros no se les permite comprar propiedades de tierra a menos que tengan el consentimiento de la Autoridad de Tierras de Singapur (SLA). Sin embargo, no existen restricciones para comprar un apartamento o una unidad de condominio. Tenga en cuenta que comprar una propiedad privada en Singapur requerirá que pague un pago inicial del 20%, así como otros costos iniciales.

¿Qué propiedades pueden comprar los expatriados en Singapur?
Pisos BTONo
Pisos de reventaNo
Pisos DBSSNo
Condominios Ejecutivos (CE)Solo revende ECs de 10 años o más
Propiedades de tierraNo, a menos que en Sentosa Cove o con el consentimiento de SLA
Apartamentos y condominios privados

Como expatriado, puede estar considerando alquilar una casa, especialmente si no está seguro de cuánto tiempo se quedará. En Singapur, el período mínimo de alquiler es de 3 meses para propiedades privadas y 6 meses para pisos HDB.

Puede alquilar viviendas públicas y privadas en Singapur. La mayoría de los expatriados viven en condominios privados, sobre todo porque hay cuotas en el número de pisos HDB que se pueden alquilar a extranjeros no malayos. Sin embargo, los condominios privados ofrecen acceso a instalaciones recreativas como piscinas o gimnasios, mientras que las viviendas públicas carecen de estos servicios.

Encontrar una propiedad para alquilar es relativamente fácil. Puede obtener un resumen de los diferentes distritos de Singapur a través de sitios como Expats de Singapur, y comenzar su búsqueda utilizando portales de alquiler de propiedades como PropertyGuru.

El monto del impuesto sobre la renta que tendrá que pagar depende de su estado de residencia fiscal. En general, se lo considera residente fiscal si se queda o trabaja en Singapur:

  1. Por al menos 183 días en un año calendario; o
  2. Durante al menos 183 días durante un período continuo durante dos años (se aplica a los empleados extranjeros que ingresaron a Singapur desde el 1 de enero de 2007 pero excluyen a los directores de una empresa, artistas públicos o profesionales); o
  3. Continuamente por tres años consecutivos.

Estas son las implicaciones fiscales de su estado de residencia fiscal:

  • Residente fiscal. Se le aplicarán impuestos a tasas impositivas progresivas. Puede presentar sus impuestos en línea.
  • No residente (en Singapur durante 61 a 182 días). Su ingreso laboral se gravará con una tasa fija del 15% o las tasas progresivas de residente, lo que resulte en un monto de impuestos más alto. Otras fuentes de ingresos, como los honorarios de los directores y los ingresos por rentas serán gravadas con un 22%. Los no residentes solo pueden presentar una declaración en papel.
  • No residente (empleado por 60 días o menos). A menos que sea director de una empresa, artista público o profesional, sus ingresos laborales a corto plazo están exentos de impuestos.

Si debe presentar impuestos, deberá hacerlo a mediados de abril de cada año. Para estimar la cantidad de impuestos que puede tener que pagar, los residentes fiscales pueden usar esta calculadora de impuestos sobre la renta, mientras que los residentes no fiscales pueden usar esta.

Invertir en propiedades es popular entre los expatriados alrededor de un tercio de los expatriados de Singapur encuestados por los bienes inmuebles propios de HSBC. Sin embargo, como expatriado, también puede invertir en acciones y bonos:

  • Acciones y ETF. Para comprar acciones en Singapur, necesitará una cuenta de depósito central (CDP) y una cuenta de corretaje. Puede abrir ambas cuentas a través de una firma de corretaje. Para abrir estas cuentas, es posible que necesite una copia de su pasaporte (con al menos 6 meses de vencimiento), una copia de su Pase de Empleo y prueba de residencia (por ejemplo, extractos bancarios, móviles o de servicios públicos).
  • Cautiverio. Algunos bonos gubernamentales y corporativos pueden negociarse en la bolsa de valores, siempre que tenga un CDP y una cuenta de corretaje. Otros tipos de bonos, como los Bonos de Ahorro de Singapur (SSB) emitidos por el gobierno, se pueden comprar a través de cajeros automáticos si tiene una cuenta CDP y una cuenta bancaria con DBS / POSB, OCBC o UOB.

Mudarse a un nuevo país puede ser desalentador. Afortunadamente, Singapur es bastante amigable para los expatriados. Para otros recursos para expatriados, visite sitios como LivinginSingapore, Singapore Expats y Expat Singapore. Los foros de expatriados también pueden ser útiles para conocer a otros expatriados y ayudar a facilitar el proceso de mudanza.

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