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La gestión del efectivo se trata realmente de la gestión del estrés

En cualquier momento, cada inversor siempre debe decidir tres cosas:

1) Cómo invertir su nuevo flujo de caja

2) Cómo invertir su efectivo existente

3) Cómo reposicionar sus inversiones existentes si es que lo hacen

Mientras ingrese suficiente dinero para cubrir sus gastos, la vida es bastante buena. A medida que crece nuestra acumulación de efectivo, también hay menos estrés financiero porque puede cubrir más fácilmente emergencias imprevistas como un permiso.

En general, tener 6 a 12 meses de gastos de vida en efectivo o equivalentes de efectivo es lo suficientemente bueno para que la persona promedio duerma profundamente.

Sin embargo, puede llegar un momento en que tenga un exceso de efectivo. Tal vez usted no fue disciplinado en su estrategia de promedio mensual de costos en dólares o tal vez obtuvo una ganancia inesperada mayor de lo anticipado.

Cualquiera sea el caso, su ansiedad financiera será reemplazada por el temor de perderse ganancias potencialmente mayores en activos de riesgo como acciones y bienes raíces. Dado que sus compañeros se están enriqueciendo, querrá hacer lo mismo.

Si entra en juego la codicia suficiente, terminará asumiendo más riesgos de los que puede soportar cómodamente, y a veces sucederán cosas malas. Su estrés financiero vuelve una vez más. Por lo tanto, un beneficio de seguir Financial SEER.

No importa cuánto dinero tenga o cuánto gane, siempre tendrá que trabajar para controlar su estrés financiero. Después de todo, cuanto más dinero tienes, más tienes que perder! Cuando estás en quiebra, solo tienes ventaja.

El dinero es mental. La psicología es la razón por la cual durante las ventas masivas del mercado, habrá titulares sobre las acciones que vuelven a probar los mínimos de la Gran Depresión. Y durante las corridas de toros, habrá titulares sobre cómo el cielo es el límite y simplemente no se puede perder.

No hice mucho bien financieramente en 2018, excepto por continuar ahorrando agresivamente. Pero hice un movimiento con mis ahorros existentes que ayudaron a reducir el estrés financiero.

Manejando el estrés a través del ahorro

A principios de 2018, me estaba poniendo nervioso sobre el mercado de valores. Habíamos visto un retroceso de casi el 10% en febrero que me despertó. Desde que dejé mi trabajo diario en 2012, había estado dedicando regularmente la mayor parte de mi flujo de caja al mercado de valores y al mercado inmobiliario de San Francisco.

Después de todo, mi objetivo número 1 es obtener suficientes ingresos pasivos para que ni mi esposa ni yo tengamos que volver a trabajar. Con la probabilidad de que surjan gastos de escuelas privadas en 2022, tenemos el objetivo de ganar al menos $ 250,000 al año en ingresos pasivos para permanecer desempleados.

Cuando llegó la corrección en febrero de 2018, me di cuenta de que mi exposición al riesgo era demasiado alta para mi comodidad. Como resultado, lentamente comencé a reducir mi asignación de acciones del 70% al 52% a medida que las acciones se recuperaban en el verano.

Pero cuando reduce la exposición de sus acciones durante un mercado en alza, comienza a cuestionar su decisión porque comienza a ser codicioso. Empiezas a imaginar si te estás perdiendo más ganancias por ser demasiado conservador. Estuve tentado a asumir más riesgos nuevamente.

Pero cuando recibí un correo electrónico de CIT Bank de que habían elevado su tasa del mercado monetario al 1.85%, rechacé mi codicia. Solo un año antes, las tasas del mercado monetario promediaron muy por debajo del 1%. Todavía recuerdo que solo recibí una tasa del mercado monetario de 0.1% alrededor de 2015.

1.85% para una tasa del mercado monetario y 2.25% para una tasa de CD a 12 meses parecía bastante buena. Como resultado, decidí asegurar un rendimiento garantizado de 2.25% durante 12 meses el 16 de julio de 2018, en lugar de invertir el dinero en el S&P 500 o las acciones de FAANG para siempre tentadoras, que ya tenía sobrepeso, dado que vivo en San Francisco.

Tan pronto como compré el CD de 12 meses, sentí alivio. Recuerdo haber pensado: "Ah hah! ¡Nadie puede quitarme mi dinero ahora!?Sentí que mi estrés se desvanecía, ya que ahora podía concentrarme en cosas más agradables en la vida.

Aunque solo estoy ganando alrededor de ~ $ 190 por mes en ingresos por intereses, se siente maravilloso saber que mi dinero está seguro. Debido a que genero un exceso de flujo de caja todos los meses, constantemente tengo que averiguar dónde invertir el dinero para al menos mantenerme al día con la inflación.

Bloquear dinero en inversiones privadas a largo plazo o inversiones ilíquidas como bienes raíces me permite dejar de preocuparme tanto por cómo reinvertir mi dinero durante años.

Mantenerse disciplinado financieramente

Como inversor, no solo debe presentar algunos pronósticos razonables de ganancias y valoración, sino que también debe tomar medidas en función de sus pronósticos.

Mi análisis dijo que 2.800 en el S&P 500 estaba casi completamente valorado. Estábamos casi de vuelta al pico visto en enero y me dije a mí mismo que si superamos las 2.800, reduciría el riesgo, y eso fue lo que hice en julio.

El S&P 500 continuó subiendo hasta septiembre, cuando llegó a 2.929 cuando el mercado alcista continuó.

¿Estaba luchando contra el impulso de perseguir el impulso? Por supuesto. Pero todavía tenía el 52% de mi cartera de inversión pública en acciones, por lo que todavía me estaba beneficiando, aunque no al máximo.

También era importante para mí ser disciplinado y observar mi exposición general al riesgo y mi patrimonio neto. Nunca quiero tener más del 30% de mi patrimonio neto en acciones. Sin embargo, estaba tropezando con ese límite superior debido a la reinversión de parte de los ingresos de la venta de mi casa en acciones.

Si hubiera invertido $ 100,000 en el S&P 500 el 16 de julio de 2018, habría valido aproximadamente $ 104,600 al 30 de septiembre de 2018. Pero el 17 de diciembre de 2018, su valor habría disminuido a solo $ 86,000.

Al final del año, los $ 100,000 se habrían recuperado a $ 90,600, pero aún bajarían un fuerte 9.4% desde el 16 de julio de 2018.

Mientras tanto, desde la apertura del CD de 12 meses, hasta ahora ha ganado $ 1,038 en intereses para un retorno del 1.038%. En otras palabras, la diferencia entre este 2.25% CD y el S&P 500 fue aproximadamente 10.438%, o $ 10,438 desde julio hasta el 31 de diciembre de 2018.

Por lo tanto, la próxima vez que se burle de una tasa de mercado monetario o cuenta de CD, no lo haga. Una cuenta de mercado monetario o CD no solo puede superar drásticamente los activos de riesgo, sino que también tienen el beneficio adicional de brindarle una tranquilidad increíble durante una recesión.

Todo lo que estaba pensando durante el colapso del 4T2018 fue por qué no puse más dinero en un CD o en una cuenta del mercado monetario. Si hubiera invertido todo mi Fondo de Venta de Casas, habría ganado $ 3,750 al mes, o $ 45,000 al año sin ningún tipo de estrés.

Durante el 4T2018, hubo muchas mañanas en las que naturalmente me despertaba a las 4 de la mañana porque mi mente no podía descansar sabiendo que otra crisis podría estar a la vuelta de la esquina. Eso no fue muy saludable y una señal de que todavía tenía demasiado riesgo.

Hora de asegurar otra victoria

Construir su cofre de guerra de ahorros tiene que ver con la gestión de la ansiedadDespués de una corrida tan larga, mi objetivo durante todo el año es usar ~ 70% de mi flujo de caja para asegurar las ganancias y usar el 30% restante de mi flujo de caja para invertir en activos de riesgo cuando surjan oportunidades.

Estoy emocionado de que recientemente recibí otro mensaje de CIT Bank diciendo que han aumentado la tasa de su cuenta de Savings Builder a 2.45% de 1.85%. Está bien. Su cuenta del mercado monetario, no su cuenta de CD, está pagando 2.45%. No se requiere un bloqueo de 12 meses.

2.45% es sólido porque es casi tan alto como el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años actualmente 2.65%. Pero con el bono del Tesoro a 10 años, debe mantenerlo durante 10 años para garantizar un rendimiento anual del 2.65%. Durante este tiempo, puede perder o ganar capital.

Ganar 2.45% no te hará rico. Pero ganar 2.45% es mejor que ganar un 6.4% negativo en el S&P 500 en 2018 (-4.8% con dividendos).

Hay una buena posibilidad de que podamos ver un rebote de más del 10% en el S&P 500 en 2019. Pero tampoco me sorprendería un poco si el S&P 500 disminuyó un 10% en 2019.

La mayor tasa del mercado monetario es una bendición porque estoy cobrado buscando una casa más bonita este año. Dado que no sé cuándo encontraré la próxima casa, es bueno tener la flexibilidad de retirar mi efectivo en cualquier momento, al mismo tiempo que obtengo una alta tasa de interés.

Aproveche las subidas de tasas de la Reserva Federal.

Aumento de la tasa de fondos federales

Tasas de senderismo federales Aprovechar

Estoy seguro de que hay muchos otros bancos, especialmente bancos en línea, que ahora ofrecen tasas más altas este año. Solo tienes que preguntar por ahí. No hay nada de malo en proteger su riqueza después de ganar tanto desde 2009.

En cuanto a mi estrés financiero este año, está muy por debajo del 4T2018 porque no solo mi efectivo está obteniendo un rendimiento mucho más alto, el mercado bursátil se ha recuperado en más del 11% desde el 24 de diciembre de 2018. Así como así, ha vuelto a buenos tiempos y Planeo mantenerlo así.

Mi cartera de inversiones públicas en general ha aumentado un modesto 4.5% para el año y estoy considerando seriamente bloquear las ganancias y reinvertir todos los ingresos en una cuenta de ahorro de 2.45% para finalizar el año con una garantía de ~ 6.7%.

¡No sentir estrés de inversión por el resto del año sería increíble!

Después de todo, mi tema para 2019 es: vive la buena vida. Todo lo que quiero es un sueño reparador todas las noches, así que tengo la energía para pasar tiempo feliz con mi familia y escribir.

Duplicar mi patrimonio neto cada 14 años con un modesto objetivo de crecimiento anual del 5% es lo suficientemente bueno para mí.

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