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La forma m√°s f√°cil de ganar dinero: reconocer las oportunidades de arbitraje

The Easiest Way To Make Money: Recognizing Arbitrage Opportunities

La forma m√°s f√°cil de ganar dinero: reconociendo las oportunidades de arbitraje

Arbitraje es la pr√°ctica de aprovechar una diferencia de precio entre dos o m√°s activos o mercados, y aprovechar hasta que la diferencia de precio desaparezca. Ser capaz de reconocer y luego aprovechar las oportunidades de arbitraje ser√° uno de sus mayores catalizadores hacia la libertad financiera.

Por ejemplo, como estudiante de primaria en Taipei, Taiw√°n, compraba dulces Nerds en la comisar√≠a de los Estados Unidos por 25 centavos y los vend√≠a a mis compa√Īeros de clase por 50 centavos. Solo las familias del servicio exterior ten√≠an acceso al economato. Pero eventualmente, se abrieron otras tiendas de dulces y mis ganancias fueron eliminadas.

Hoy compartiré con ustedes una de las oportunidades de arbitraje más obvias. Es un argumento en el que mi esposa y yo estamos comprometidos de todo corazón porque amamos el dinero gratis.

La forma m√°s f√°cil de ganar dinero gratis

El rendimiento de los bonos a 10 a√Īos ha ca√≠do de un m√°ximo de 3.21% en octubre de 2018 a ~ 1.56% en septiembre de 2019. Una disminuci√≥n de 1.65% es enorme porque, sobre una base de cambio porcentual, estamos hablando de una disminuci√≥n de 51%.

Cuando el rendimiento de los bonos a 10 a√Īos estaba en 3.21%, una de las mejores tasas de ahorro en l√≠nea que pude encontrar fue CIT Bank en 2.45%. Rastreo a CIT Bank de cerca porque no solo ofrecen una de las mejores tarifas, sino que tambi√©n son socios afiliados y recibo todas sus actualizaciones por correo electr√≥nico.

Una tasa de ahorro en l√≠nea del 2,45% en ese entonces era competitiva porque la curva de rendimiento ten√≠a una pendiente ascendente. Obtener una tasa libre de riesgo m√°s alta requerir√≠a poseer un bono del Tesoro a m√°s largo plazo hasta el vencimiento. La recompensa por encerrar su dinero durante 10 a√Īos en un bono del Tesoro fue, por lo tanto, 3.21% – 2.45% = 0.76% al a√Īo.

Dado que el rendimiento de los bonos a 10 a√Īos ha bajado un 1,65% desde su m√°ximo de 2018, se podr√≠a pensar que la tasa de ahorro de CIT Bank se reducir√≠a en una cantidad similar. De hecho, ese no es el caso en absoluto.

La √ļltima tasa de ahorro para CIT Bank es de 2.3%, una disminuci√≥n de solo 0.15% desde su pico de 2018. En otras palabras, los compradores estadounidenses de bonos del Tesoro a 10 a√Īos est√°n siendo NEGATIVAMENTE recompensados ‚Äč‚Äčen un 0.76% (1.56% – 2.3% = -0.76%).

El depositante de ahorros en l√≠nea no solo ahora gana 0.75% m√°s que el tenedor de bonos del Tesoro a 10 a√Īos, sino que tampoco hay un per√≠odo de bloqueo y ning√ļn riesgo hasta los asegurados por la FDIC $ 250,000 por persona y $ 500,000 por pareja.

Aproveche el arb libre de riesgos

Ahora estamos hablando de uno de los mayores oficios de arbitraje sin riesgo en la historia financiera moderna. Como resultado, todos deberían estar aprovechando hasta que este arbitraje desaparezca abriendo una cuenta de ahorro de alto interés.

Porque eventualmente, después de que CIT Bank y otros bancos que ofrecen una tasa de interés similar en línea hayan recibido suficientes entradas de depósitos, reducirán sus tasas de interés y esta oportunidad desaparecerá.

Si quiere correr el riesgo de ganar más dinero, puede abrir una cuenta de ahorro con intereses altos y bonos del Tesoro a corto y largo plazo. Ciertamente existe la posibilidad de que después de un aumento tan grande en los bonos del Tesoro, puedan salir. Pero todavía no lo haría.

Una historia de oportunidades de arbitraje para hacer dinero

Aquí hay algunos otros ejemplos de arbitraje que me han ayudado a aumentar la riqueza.

1) Fui a una universidad p√ļblica por $ 2,800 / a√Īo en matr√≠cula. Vi a mi hermana mayor asistir a una universidad privada por $ 22K / a√Īo y no vi ning√ļn beneficio notable. De hecho, asistir a una universidad privada probablemente fue un detrimento porque mis padres no ganaron tanto como empleados del gobierno.

The max arb iba a una de las universidades p√ļblicas m√°s baratas y luego consegu√≠a un trabajo en una de las industrias m√°s lucrativas. Incluso en 1995, $ 2,800 / a√Īo sonaba como una ganga porque pod√≠a cubrir la matr√≠cula trabajando en mi trabajo de salario m√≠nimo de $ 4 / hora.

M√°s de 20 a√Īos despu√©s, es divertido ver que la gente todav√≠a cree que hay una propagaci√≥n positiva al asistir a una universidad privada mucho m√°s cara que una universidad p√ļblica. A menos que ya sea rico o tenga grandes becas, ahorre su dinero y vaya a la mejor escuela p√ļblica disponible.

2) Compra de bienes inmuebles en San Francisco en 2003. Vine a San Francisco con un aumento y un ascenso despu√©s de dos a√Īos en Nueva York. La industria financiera estaba prosperando en SF y me di cuenta de que muchas personas ganaban tanto dinero como las personas en Nueva York. Sin embargo, las propiedades inmobiliarias de San Francisco eran ~ 30% m√°s baratas en promedio que las propiedades inmobiliarias de Nueva York.

El descuento de valoraci√≥n masiva fue extra√Īo porque encontr√© que el estilo de vida en San Francisco era mejor. El clima fue agradable durante todo el a√Īo. La ciudad era m√°s bella y menos estresante. Despu√©s de practicar snowboard en un metro y medio en polvo un s√°bado en Lake Tahoe y luego jugar tenis en un clima de 70 grados un domingo, me vendieron.

Cuando entr√© en la casa abierta para un apartamento de dos dormitorios, dos ba√Īos y 1,000 pies cuadrados con vista a un parque en Pacific Heights por $ 580,500, recuerdo claramente haber pensado que era una ganga. Antes de subir, por ese precio, ¬°pens√© que no habr√≠a vistas!

Este condominio se habría vendido por al menos $ 750,000 en Manhattan. Aunque el sector inmobiliario de Nueva York también ha funcionado muy bien desde 2003, no es raro escuchar informes de que el sector inmobiliario de SF ahora es igual o más caro que el inmobiliario de Nueva York.

3) Comenzando Financial Samurai en 2009. Después de terminar la escuela de negocios en 2006, se hizo evidente que tener un negocio basado en Internet con escala ilimitada era el futuro. Nuestro primer orador fue Reed Hastings de Netflix, quien nos ayudó a inspirarnos a pensar en grande. Una vez que llegó la crisis financiera, decidí que finalmente era hora de poner mi mente a trabajar.

Aunque hubo muchos sitios de finanzas personales en 2009, no reconoc√≠ ning√ļn sitio de finanzas personales escrito por alguien que realmente tuviera antecedentes financieros. Como alguien que ten√≠a 10 a√Īos de experiencia en la industria financiera en ese momento, comenzar mi propio sitio parec√≠a una oportunidad.

10 a√Īos despu√©s, todav√≠a hay muy pocos sitios de finanzas personales escritos por personas con antecedentes financieros por alguna raz√≥n. Por lo tanto, todav√≠a hay oportunidades para que las personas de la industria financiera dise√Īen sus despidos y comiencen un sitio web de finanzas.

Si tiene experiencia en un campo dominado por personas sin experiencia relevante, le corresponde llenar ese vacío. Si sigues así durante un período de tiempo lo suficientemente largo, estoy seguro de que disfrutarás de recompensas increíbles.

4) Compra de propiedad panor√°mica con vista al mar en SF. Lo creas o no, no me di cuenta de que hab√≠a propiedades panor√°micas con vista al mar en San Francisco hasta 13 a√Īos despu√©s de la llegada. Tampoco la mayor√≠a de mis compa√Īeros.

Pero después de encontrar casas panorámicas con vista al mar en 2014 a un precio de ~ 30% de descuento con respecto a la casa SF de precio medio, decidí alquilar mi antigua casa que tenía un precio premium de 20% y comprar un fijador en Golden Gate Alturas

En ninguna otra ciudad importante del mundo, las casas con vista panor√°mica al mar se venden con descuento, y he estado en todas partes. Todos ellos cotizan a un alto 30% – 100% de primas. Desde entonces, el descuento se ha reducido de alrededor del 30% al 15% en 2019, pero a√ļn veo muchas oportunidades de comprar propiedades con vistas en el lado oeste de la ciudad.

Creo que para 2025, el descuento se reducir√° al 0%. Estamos hablando de un beneficio de arbitraje de $ 240,000 basado en la vivienda de precio medio. Para el a√Īo 2030, las casas con vista al mar en San Francisco deber√≠an comenzar a cotizar con una prima.

Te animo a conducir por tu ciudad un fin de semana y ver si puedes encontrar algunas gemas del vecindario. Estoy seguro de que habr√° lugares que nunca has visto o escuchado que te dejar√°n boquiabierto.

5) Invertir en bienes raíces del corazón. Aunque existe una oportunidad de micro arbitraje para comprar casas en SF con vista al mar, existe una oportunidad de macro arbitraje para comprar bienes raíces en el corazón del país, principalmente debido a los costos y la tecnología.

Si realmente se necesitan al menos ~ $ 343,400 en ingresos del hogar para comprar una casa de $ 1.6 millones a un precio medio en San Francisco, entonces las empresas con sede en SF se est√°n exprimiendo.

Google anunció a principios de 2019 que gastará $ 13 mil millones para expandirse en Nevada, Ohio, Texas y Nebraska. Mientras tanto, Uber a fines de 2019 anunció que había arrendado un edificio de oficinas en Dallas para 3.000 empleados.

Es obvio que las empresas con sede en ciudades costeras caras seguirán expandiéndose hacia las zonas de menor costo del país. Y es lógico concluir que los empleados harán lo mismo. La tecnología nos permite conectarnos fácilmente entre nosotros en todo el mundo.

Mi apuesta es que una cartera de propiedades comerciales y multifamiliares en el coraz√≥n a trav√©s del crowdfunding inmobiliario me proporcionar√° un retorno saludable. Despu√©s de tres a√Īos, el portafolio ha tenido un buen desempe√Īo general: 14 inversiones han sido muy positivas, tres inversiones han sido positivas pero aburridas, y una inversi√≥n ha sido un fracaso.

La clave es encontrar el próximo San Francisco, Seattle, Nueva York y D.C.

Esté atento a las oportunidades de arbitraje

Hay oportunidades de arbitraje para hacer dinero, grandes y peque√Īas, todos los d√≠as. T√≥mate un tiempo de tu semana y dedica al menos una hora para resolverlo.

Como m√≠nimo, todos deber√≠an aprovechar las oportunidades de arbitraje sin riesgo, como una cuenta de ahorros en l√≠nea que ofrece una tasa mucho m√°s alta que el rendimiento de los bonos a 10 a√Īos.

Mi enfoque inmediato ahora es prestar atención al mercado inmobiliario de San Francisco antes de que se desate una ola de liquidez IPO tecnológica a fines de 2019 y principios de 2020.

He hablado con docenas de empleados de Uber, Lyft, Pinterest, etc., y la mayoría de ellos venderá algunas acciones a fines de 2019 y venderá más acciones a principios de 2020 para minimizar su responsabilidad fiscal y diversificar sus riqueza.

Creo que hay una oportunidad para comprar una propiedad en este momento cuando las tasas están bajas, los temores de una recesión son altos y una avalancha de dinero buscará un activo más estable.

Para los m√°s valientes, hay una rara se√Īal de compra que parpadea para el S&P 500, que abordar√© a continuaci√≥n.

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Lectores, ¬Ņcu√°les son algunas oportunidades de arbitraje que han aprovechado para construir su riqueza en el pasado? ¬ŅCu√°les son algunas oportunidades de arbitraje para hacer dinero que ve hoy?