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La forma más fácil de ganar dinero: reconocer las oportunidades de arbitraje

La forma más fácil de ganar dinero: reconociendo las oportunidades de arbitraje

Arbitraje es la práctica de aprovechar una diferencia de precio entre dos o más activos o mercados, y aprovechar hasta que la diferencia de precio desaparezca. Ser capaz de reconocer y luego aprovechar las oportunidades de arbitraje será uno de sus mayores catalizadores hacia la libertad financiera.

Por ejemplo, como estudiante de primaria en Taipei, Taiwán, compraba dulces Nerds en la comisaría de los Estados Unidos por 25 centavos y los vendía a mis compañeros de clase por 50 centavos. Solo las familias del servicio exterior tenían acceso al economato. Pero eventualmente, se abrieron otras tiendas de dulces y mis ganancias fueron eliminadas.

Hoy compartiré con ustedes una de las oportunidades de arbitraje más obvias. Es un argumento en el que mi esposa y yo estamos comprometidos de todo corazón porque amamos el dinero gratis.

La forma más fácil de ganar dinero gratis

El rendimiento de los bonos a 10 años ha caído de un máximo de 3.21% en octubre de 2018 a ~ 1.56% en septiembre de 2019. Una disminución de 1.65% es enorme porque, sobre una base de cambio porcentual, estamos hablando de una disminución de 51%.

Cuando el rendimiento de los bonos a 10 años estaba en 3.21%, una de las mejores tasas de ahorro en línea que pude encontrar fue CIT Bank en 2.45%. Rastreo a CIT Bank de cerca porque no solo ofrecen una de las mejores tarifas, sino que también son socios afiliados y recibo todas sus actualizaciones por correo electrónico.

Una tasa de ahorro en línea del 2,45% en ese entonces era competitiva porque la curva de rendimiento tenía una pendiente ascendente. Obtener una tasa libre de riesgo más alta requeriría poseer un bono del Tesoro a más largo plazo hasta el vencimiento. La recompensa por encerrar su dinero durante 10 años en un bono del Tesoro fue, por lo tanto, 3.21% – 2.45% = 0.76% al año.

Dado que el rendimiento de los bonos a 10 años ha bajado un 1,65% desde su máximo de 2018, se podría pensar que la tasa de ahorro de CIT Bank se reduciría en una cantidad similar. De hecho, ese no es el caso en absoluto.

La última tasa de ahorro para CIT Bank es de 2.3%, una disminución de solo 0.15% desde su pico de 2018. En otras palabras, los compradores estadounidenses de bonos del Tesoro a 10 años están siendo NEGATIVAMENTE recompensados ??en un 0.76% (1.56% – 2.3% = -0.76%).

El depositante de ahorros en línea no solo ahora gana 0.75% más que el tenedor de bonos del Tesoro a 10 años, sino que tampoco hay un período de bloqueo y ningún riesgo hasta los asegurados por la FDIC $ 250,000 por persona y $ 500,000 por pareja.

Aproveche el arb libre de riesgos

Ahora estamos hablando de uno de los mayores oficios de arbitraje sin riesgo en la historia financiera moderna. Como resultado, todos deberían estar aprovechando hasta que este arbitraje desaparezca abriendo una cuenta de ahorro de alto interés.

Porque eventualmente, después de que CIT Bank y otros bancos que ofrecen una tasa de interés similar en línea hayan recibido suficientes entradas de depósitos, reducirán sus tasas de interés y esta oportunidad desaparecerá.

Si quiere correr el riesgo de ganar más dinero, puede abrir una cuenta de ahorro con intereses altos y bonos del Tesoro a corto y largo plazo. Ciertamente existe la posibilidad de que después de un aumento tan grande en los bonos del Tesoro, puedan salir. Pero todavía no lo haría.

Una historia de oportunidades de arbitraje para hacer dinero

Aquí hay algunos otros ejemplos de arbitraje que me han ayudado a aumentar la riqueza.

1) Fui a una universidad pública por $ 2,800 / año en matrícula. Vi a mi hermana mayor asistir a una universidad privada por $ 22K / año y no vi ningún beneficio notable. De hecho, asistir a una universidad privada probablemente fue un detrimento porque mis padres no ganaron tanto como empleados del gobierno.

The max arb iba a una de las universidades públicas más baratas y luego conseguía un trabajo en una de las industrias más lucrativas. Incluso en 1995, $ 2,800 / año sonaba como una ganga porque podía cubrir la matrícula trabajando en mi trabajo de salario mínimo de $ 4 / hora.

Más de 20 años después, es divertido ver que la gente todavía cree que hay una propagación positiva al asistir a una universidad privada mucho más cara que una universidad pública. A menos que ya sea rico o tenga grandes becas, ahorre su dinero y vaya a la mejor escuela pública disponible.

2) Compra de bienes inmuebles en San Francisco en 2003. Vine a San Francisco con un aumento y un ascenso después de dos años en Nueva York. La industria financiera estaba prosperando en SF y me di cuenta de que muchas personas ganaban tanto dinero como las personas en Nueva York. Sin embargo, las propiedades inmobiliarias de San Francisco eran ~ 30% más baratas en promedio que las propiedades inmobiliarias de Nueva York.

El descuento de valoración masiva fue extraño porque encontré que el estilo de vida en San Francisco era mejor. El clima fue agradable durante todo el año. La ciudad era más bella y menos estresante. Después de practicar snowboard en un metro y medio en polvo un sábado en Lake Tahoe y luego jugar tenis en un clima de 70 grados un domingo, me vendieron.

Cuando entré en la casa abierta para un apartamento de dos dormitorios, dos baños y 1,000 pies cuadrados con vista a un parque en Pacific Heights por $ 580,500, recuerdo claramente haber pensado que era una ganga. Antes de subir, por ese precio, ¡pensé que no habría vistas!

Este condominio se habría vendido por al menos $ 750,000 en Manhattan. Aunque el sector inmobiliario de Nueva York también ha funcionado muy bien desde 2003, no es raro escuchar informes de que el sector inmobiliario de SF ahora es igual o más caro que el inmobiliario de Nueva York.

3) Comenzando Financial Samurai en 2009. Después de terminar la escuela de negocios en 2006, se hizo evidente que tener un negocio basado en Internet con escala ilimitada era el futuro. Nuestro primer orador fue Reed Hastings de Netflix, quien nos ayudó a inspirarnos a pensar en grande. Una vez que llegó la crisis financiera, decidí que finalmente era hora de poner mi mente a trabajar.

Aunque hubo muchos sitios de finanzas personales en 2009, no reconocí ningún sitio de finanzas personales escrito por alguien que realmente tuviera antecedentes financieros. Como alguien que tenía 10 años de experiencia en la industria financiera en ese momento, comenzar mi propio sitio parecía una oportunidad.

10 años después, todavía hay muy pocos sitios de finanzas personales escritos por personas con antecedentes financieros por alguna razón. Por lo tanto, todavía hay oportunidades para que las personas de la industria financiera diseñen sus despidos y comiencen un sitio web de finanzas.

Si tiene experiencia en un campo dominado por personas sin experiencia relevante, le corresponde llenar ese vacío. Si sigues así durante un período de tiempo lo suficientemente largo, estoy seguro de que disfrutarás de recompensas increíbles.

4) Compra de propiedad panorámica con vista al mar en SF. Lo creas o no, no me di cuenta de que había propiedades panorámicas con vista al mar en San Francisco hasta 13 años después de la llegada. Tampoco la mayoría de mis compañeros.

Pero después de encontrar casas panorámicas con vista al mar en 2014 a un precio de ~ 30% de descuento con respecto a la casa SF de precio medio, decidí alquilar mi antigua casa que tenía un precio premium de 20% y comprar un fijador en Golden Gate Alturas

En ninguna otra ciudad importante del mundo, las casas con vista panorámica al mar se venden con descuento, y he estado en todas partes. Todos ellos cotizan a un alto 30% – 100% de primas. Desde entonces, el descuento se ha reducido de alrededor del 30% al 15% en 2019, pero aún veo muchas oportunidades de comprar propiedades con vistas en el lado oeste de la ciudad.

Creo que para 2025, el descuento se reducirá al 0%. Estamos hablando de un beneficio de arbitraje de $ 240,000 basado en la vivienda de precio medio. Para el año 2030, las casas con vista al mar en San Francisco deberían comenzar a cotizar con una prima.

Te animo a conducir por tu ciudad un fin de semana y ver si puedes encontrar algunas gemas del vecindario. Estoy seguro de que habrá lugares que nunca has visto o escuchado que te dejarán boquiabierto.

5) Invertir en bienes raíces del corazón. Aunque existe una oportunidad de micro arbitraje para comprar casas en SF con vista al mar, existe una oportunidad de macro arbitraje para comprar bienes raíces en el corazón del país, principalmente debido a los costos y la tecnología.

Si realmente se necesitan al menos ~ $ 343,400 en ingresos del hogar para comprar una casa de $ 1.6 millones a un precio medio en San Francisco, entonces las empresas con sede en SF se están exprimiendo.

Google anunció a principios de 2019 que gastará $ 13 mil millones para expandirse en Nevada, Ohio, Texas y Nebraska. Mientras tanto, Uber a fines de 2019 anunció que había arrendado un edificio de oficinas en Dallas para 3.000 empleados.

Es obvio que las empresas con sede en ciudades costeras caras seguirán expandiéndose hacia las zonas de menor costo del país. Y es lógico concluir que los empleados harán lo mismo. La tecnología nos permite conectarnos fácilmente entre nosotros en todo el mundo.

Mi apuesta es que una cartera de propiedades comerciales y multifamiliares en el corazón a través del crowdfunding inmobiliario me proporcionará un retorno saludable. Después de tres años, el portafolio ha tenido un buen desempeño general: 14 inversiones han sido muy positivas, tres inversiones han sido positivas pero aburridas, y una inversión ha sido un fracaso.

La clave es encontrar el próximo San Francisco, Seattle, Nueva York y D.C.

Esté atento a las oportunidades de arbitraje

Hay oportunidades de arbitraje para hacer dinero, grandes y pequeñas, todos los días. Tómate un tiempo de tu semana y dedica al menos una hora para resolverlo.

Como mínimo, todos deberían aprovechar las oportunidades de arbitraje sin riesgo, como una cuenta de ahorros en línea que ofrece una tasa mucho más alta que el rendimiento de los bonos a 10 años.

Mi enfoque inmediato ahora es prestar atención al mercado inmobiliario de San Francisco antes de que se desate una ola de liquidez IPO tecnológica a fines de 2019 y principios de 2020.

He hablado con docenas de empleados de Uber, Lyft, Pinterest, etc., y la mayoría de ellos venderá algunas acciones a fines de 2019 y venderá más acciones a principios de 2020 para minimizar su responsabilidad fiscal y diversificar sus riqueza.

Creo que hay una oportunidad para comprar una propiedad en este momento cuando las tasas están bajas, los temores de una recesión son altos y una avalancha de dinero buscará un activo más estable.

Para los más valientes, hay una rara señal de compra que parpadea para el S&P 500, que abordaré a continuación.

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Lectores, ¿cuáles son algunas oportunidades de arbitraje que han aprovechado para construir su riqueza en el pasado? ¿Cuáles son algunas oportunidades de arbitraje para hacer dinero que ve hoy?

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