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La diferencia entre una cuenta de ahorro y de mercado monetario

Desde lejos, el mercado monetario y las cuentas de ahorro pueden parecer el mismo tipo de cuenta. Ambos producen tasas de interés comparables para un acceso limitado a los fondos. Ambos están asegurados por la FDIC. Pero hay algunas diferencias distintas a tener en cuenta al elegir cualquiera de ellos.

En este artículo, aprenderá sobre las diferencias entre estas dos cuentas, cómo elegir una y cómo encajan en su plan de ahorro.

Si tiene curiosidad por encontrar las mejores cuentas, consulte estas guías:

Guardando cuentas

Las cuentas de ahorro se utilizan para almacenar dinero al que no necesita acceder a menudo. Por menos transacciones, entonces diga en una cuenta corriente que gane una tasa de interés decente.

En este momento, no es difícil encontrar cuentas de ahorro con APY de 2.00% o más. Aunque, no mucho más arriba.

Las cuentas de ahorro con APY altos se denominan cuentas de ahorro de alto rendimiento.

A diferencia de una cuenta corriente, una cuenta de ahorros tiene restricciones sobre el tipo y la cantidad de transacciones disponibles. Por un lado, las cuentas de ahorro no permiten la escritura de cheques, y tampoco vienen con una tarjeta de débito. Para ingresar y salir dinero de la cuenta, puede transferirlo a su cuenta corriente, usar una tarjeta de cajero automático o usar un recibo de retiro de ahorros en una sucursal local.

Las tarjetas de cajero automático de las cuentas de ahorro no son tarjetas de débito. Es decir, no permiten pagar facturas ni usarlas en las tiendas.

Dependiendo del banco, muchas cuentas de ahorro no requieren un depósito mínimo para abrir o un saldo mínimo diario. Debido a que no hay mínimos, no hay tarifas. Sin embargo, es posible que haya mínimos para obtener las tasas de interés más altas disponibles.

Si bien algunas cuentas de ahorro no ofrecen privilegios de escritura de cheques para saldos más bajos, esas mismas cuentas pueden ofrecer privilegios de escritura de cheques para saldos más altos.

¿Cuándo es mejor usar una cuenta de ahorros?

Si necesita un lugar para ahorrar dinero mientras gana intereses y no necesita emitir cheques desde la cuenta, una cuenta de ahorros funcionará bien. Además, si puede encontrar una cuenta de ahorros con un APY más alto que cualquier otra cuenta del mercado monetario, esa es otra buena razón para abrir una cuenta de ahorros. Pero una diferencia de solo unos pocos puntos porcentuales para el APY no va a importar mucho.

Cuentas del mercado monetario

Al igual que las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario (MMA) también se utilizan para ahorrar. Sin embargo, dadas todas las características que vienen con las cuentas de ahorro y la falta de tarifas, las MMA pueden ser difíciles de vender. Solían tener altos APY, pero ahora compiten directamente con los APY de las cuentas de ahorro.

Las MMA pueden tener tarifas, que pueden eximirse con saldos de cuenta altos (es decir, miles de dólares). Las tarifas varían según el banco.

Las MMA también requieren un depósito mínimo para abrir. Por lo general, la cantidad es pequeña.

A diferencia de una cuenta de ahorros, las MMA le permiten emitir un número limitado de cheques por ciclo (limitado a seis por las regulaciones federales). También vienen con una tarjeta de débito.

Las MMA no son lo mismo que las cuentas corrientes. Las cuentas corrientes le permiten escribir más cheques y hacer un mayor uso de su tarjeta de débito. Este no es el caso con las MMA.

¿Cuándo es mejor usar una cuenta del mercado monetario?

Si bien las MMA ofrecen APY ligeramente más altos que las cuentas de ahorro, esa diferencia es muy pequeña. Si desea ganar intereses y necesita emitir cheques periódicamente desde la misma cuenta o utilizar una tarjeta de débito por el mismo motivo, un MMA funcionará. Si no necesita emitir cheques, las cuentas de ahorro le permitirán usar una tarjeta de cajero automático para retirar dinero mientras gana un APY alto.

¿Dónde encajan estas cuentas en su plan de ahorro?

¿Aún tiene problemas para tratar de averiguar qué cuenta podría funcionar mejor para usted? En realidad no tienes que elegir. Tener ambos tipos de cuentas es común.

Pero la mayoría de las personas descubrirán que una cuenta de ahorro funciona bien, especialmente porque no requiere un saldo más alto y no hay riesgo de incurrir en tarifas debido a los saldos mínimos.

Cuando se piensa en cuentas corrientes, ahorros y MMA, la vida diaria debe realizarse desde una cuenta corriente. Esto se debe a que está hecho para el volumen de transacciones necesarias para pagar facturas mensuales sin preocuparse por superar algún límite de transacción.

Tanto una cuenta de ahorro como MMA son excelentes para ahorrar dinero, ya sea a corto o largo plazo.

Algunos bancos ofrecen tasas de cuenta corriente más altas cuando otras cuentas, como ahorros y MMA, están vinculadas a la cuenta corriente. Si ya tiene una cuenta de ahorros y necesita un tipo más de cuenta para obtener una tasa especial, abrir una MMA es una buena idea, suponiendo que sea una cuenta calificada.

Decidir con qué cuenta ir puede reducirse a cuál ofrece el APY más alto, especialmente para las personas con un saldo más alto que pueden evitar cualquier tarifa de MMA.