La deuda de tarjetas de crédito y la morosidad están en

Los salarios atascados adjuntado con la alta inflación y los temores de una recesión inminente han llevado a los usuarios a depender mucho más de las tarjetas de crédito para abonar gastos inopinados. Pero conforme las tasas de interés continúan incrementando, varios tienen problemas para sostenerse al día con los pagos.

Según múltiples informes, la morosidad de las deudas de las tarjetas de crédito está despegando, luego de dos años de tasas históricamente bajas. Pero los usuarios no se dan por vencidos fácilmente. Mucho más del 90 por ciento está buscando activamente formas de salir de la deuda, aun si las cosas están bien difíciles.

Los saldos de deuda de tarjetas de crédito y la morosidad incrementan en medio de difíciles condiciones macroeconómicas

Una encuesta reciente realizada por CreditCards.com encontró que el 72 por ciento de quienes tienen deudas de tarjetas de crédito aumentaron sus saldos a lo largo del último año. Si bien el aumento de los costes es eminentemente el culpable, las tasas de interés altísimas y las interrupciones en los capital también han desempeñado un papel clave en el aumento de los saldos de los consumidores.

Los descubrimientos de la encuesta son firmes con el último informe de la Reserva Federal, que sitúa la deuda de las tarjetas de crédito en $986 mil millones, superando el máximo antes de la pandemia de $927 mil millones. La mayor preocupación, no obstante, es que conforme los saldos han seguido creciendo, también lo ha hecho el número de cuentas morosas.

“Aunque el desempleo históricamente bajo mantuvo la base financiera de los consumidores generalmente sólida, los costes obstinadamente altos y las tasas de interés en aumento tienen la posibilidad de estar poniendo a prueba la capacidad de algunos prestatarios para pagar sus deudas”, ha dicho Wilbert van der Klaauw, asesor de investigación económica de la Reserva Federal de Nueva York, en un comunicado. comunicado, en referencia al incremento de 0,6 puntos porcentuales en la morosidad de las tarjetas de crédito.

Los expertos de TransUnion asimismo han opinado sobre el tema y aguardan que esta tendencia continúe durante el resto de 2023, conforme nos vamos a una posible recesión.

“Se pronostica que los saldos de las tarjetas de crédito aumentarán en el transcurso del año, en tanto que varios consumidores siguen recurriendo a las tarjetas para asistirlos a administrar los flujos de efectivo”, ha dicho en un aviso Paul Siegfried, vicepresidente senior y líder comercial de tarjetas de crédito de TransUnion. “Esperamos que la morosidad de las tarjetas aumente en 2023, ya que los consumidores enfrentan escasez de liquidez debido al prolongado ambiente de alta inflación, la desaceleración del desarrollo de los salarios y los aumentos aguardados en el desempleo”, agregó.

De qué manera pagar la deuda de la tarjeta de crédito: el enfoque de bricolaje

Si está luchando con la deuda de la tarjeta de crédito y busca maneras de reducirla, hay algunas tácticas que puede implementar para asistirlo a lograr el alivio.

Procedimiento bola de nieve vs. avalancha

Según la encuesta de CreditCard.com, del 92 por ciento de los tarjetahabientes que procuran reducir su deuda de tarjeta de crédito, el 61 por ciento lo hace pagando mucho más del pago mínimo adeudado. Si tiene ingresos disponibles y esto es algo que le gustaría probar, hay 2 formas de hacerlo.

Primeramente, es el método de bola de nieve. Esta estrategia de pago consiste en abonar primero su deuda mucho más pequeña y seguir desde allí. Para realizar esto, enumere sus deudas de menor a mayor saldo adeudado, con independencia de su tasa de interés. Entonces, va a aplicar los fondos adicionales a la deuda con el saldo mucho más pequeño y, en el momento en que se pague, va a aplicar los fondos liberados a la próxima deuda más pequeña y de esta manera consecutivamente. El objetivo principal del método de la bola de nieve (aparte de ayudarlo a deshacerse de la deuda) es mantenerlo motivado por medio de pequeñas ganancias.

Luego, está el método de la avalancha. Esta estrategia de pago consiste en enfocarse en abonar primero la deuda con la tasa de interés mucho más alta y bajar de allí. Esta estrategia de pago es más adecuada si tiene múltiples tarjetas con tasas de interés muy dispares. El objetivo del método de avalancha es asistirlo a ahorrar mucho más en intereses.

0% tarjeta de transferencia de saldo

La mayor parte de las compañías de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de crédito con transferencia de saldo, que le permiten tomar sus saldos atentos de otras compañías de tarjetas de crédito y transferirlos a esta novedosa tarjeta, que tiene una tasa introductoria del 0 por ciento. Esta oferta puede perdurar entre seis y 21 meses, según la empresa.

Al transladar los saldos de su tarjeta de crédito a una tarjeta de transferencia de saldo, va a poder llevar a cabo en frente de la deuda mucho más veloz, puesto que puede pagar su capital sin preocuparse por los intereses. Dicho esto, la mayoría de las compañías cobran una tarifa de transferencia de saldo de entre el 3 y el 5 por ciento del saldo transferido y precisará un crédito de bueno a increíble para calificar. Además de esto, si su saldo no se paga antes de que termine la oferta propedéutica, se va a aplicar una tasa de interés sobre cualquier cantidad sobrante.

préstamo de consolidación de deuda

La consolidación de deuda es el desarrollo de conjuntar múltiples deudas en un solo préstamo. El propósito de este nuevo préstamo es facilitarle el manejo de su deuda, así como asistirlo a ahorrar dinero en intereses al ayudarlo a conseguir una tasa más baja.

Al considerar un préstamo de consolidación de deuda, es importante buscar prestamistas para ver cuál le proporciona la mejor oferta para su situación. Aparte de eso, esté atento a la solicitud, la originación, el pago retrasado y otros cargos del prestamista, ya que estos pueden sumarse de manera fácil y consumir sus ahorros.

Otras alternativas a estimar

Si el enfoque de bricolaje no es para usted, siempre y en todo momento puede buscar ayuda profesional para salir de la deuda. Ciertas opciones a considerar son las agencias de asesoramiento crediticio, las compañías de alivio de deudas o las empresas de liquidación de deudas. Aunque es posible que se le solicite que pague una cuota a cambio de estos servicios, podría ser una increíble solución si no está seguro de de qué forma abordar la deuda usted mismo o si tiene una situación más complicada.

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