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La cura milagrosa del dinero: seis problemas financieros comunes que un presupuesto puede solucionar

La cura milagrosa del dinero: seis problemas financieros comunes que un presupuesto puede solucionar

Solo un tercio de los estadounidenses se molesta en crear un presupuesto por escrito o computarizado cada mes, según una encuesta de Gallup de 2013 sobre presupuesto, la más reciente disponible.

Teniendo en cuenta el estado de las finanzas personales en los Estados Unidos, esto en realidad explica mucho. Un estudio reciente mostró que menos de la mitad de los estadounidenses tienen más de $ 1,000 en ahorros, y el hogar promedio endeudado ahora tiene más de $ 16,000 en deudas de tarjetas de crédito. Un estudio reciente de CareerBuilder incluso reveló que el 78% de las familias estadounidenses viven de un sueldo a otro, incluido uno de cada 10 trabajadores que ganan más de $ 100,000 al año.

En un mundo donde los presupuestos apenas se utilizan, este es el resultado. Si bien muchas dificultades financieras pueden deberse a circunstancias fuera del control de alguien (por ejemplo, pérdida de trabajo, mala salud o estancamiento de salarios), el presupuesto ofrece una forma para que el resto de nosotros tome el control de nuestras finanzas y maximice el dinero que ganamos. Sin embargo, por alguna razón, pocas personas eligen subir a bordo con un presupuesto, sin importar cuánto les beneficie la noche.

Seis problemas de dinero que un presupuesto puede curar

Aquellos que presupuestan ya saben que planificar sus gastos y ahorros es la mejor manera de resolver problemas financieros comunes que afectan a las personas hoy en día, como la falta de ahorros de emergencia o la existencia de un cheque de pago.

Si todavía no está presupuestando, incluso podría sorprenderse al descubrir cuántos problemas puede solucionar un presupuesto. Estos son algunos de los problemas más importantes que puede resolver si está dispuesto a hacer el trabajo y establecer un presupuesto propio:

# 1: No tienes idea de a dónde va tu dinero.

¿Alguna vez sintió que el saldo en su cuenta corriente simplemente parece evaporarse? Uno de los mayores beneficios de la elaboración de presupuestos es averiguar adónde va su dinero cada mes. Para muchas personas, es difícil descifrar dónde desaparece su efectivo hasta que comienzan a presupuestar y rastrear sus gastos.

Si bien hay varios tipos diferentes de presupuestos, casi todos requieren que realice un seguimiento de sus gastos en todas las categorías importantes, incluidas comidas, cenas, varios, entretenimiento y facturas regulares. También debe realizar un seguimiento de sus ahorros, y muchos presupuestos implican "pagarse primero" para que siempre se cumplan sus objetivos de ahorro.

Sin un presupuesto, es más probable que gaste sus cheques de pago, ya que no tienen rima ni razón. Si el dinero está en el banco para lo que quiere cuando lo quiere, podría estar más inclinado a derrochar en algo derrochador sin tener idea de qué otras facturas, responsabilidades o deseos más importantes se verán afectados más adelante ese mes.

Con un presupuesto, por otro lado, debes ser real contigo mismo. Un análisis rápido de sus gastos pasados ​​dejará perfectamente claro dónde ha estado desapareciendo su dinero en todos estos meses o años. Cuando escribe un plan financiero todos los meses, no hay dónde esconderse, y si gasta dinero que no tiene, lo sabrá con anticipación.

El resultado final: es difícil saber a dónde va su dinero cuando no le presta atención, pero un presupuesto puede aclarar su situación financiera. No solo puede ayudarlo a planificar sus gastos, sino que puede ayudarlo a mantenerse encaminado a medida que avanza el mes.

# 2: estás gastando demasiado de forma crónica.

En la misma línea, el presupuesto tiene una forma de ayudarlo a descubrir sus áreas problemáticas o áreas de “fuga de dinero” de su vida donde gasta de más. Es fácil comprar un nuevo suéter o libro cada pocos días y no darse cuenta del tipo de daño acumulado que está haciendo. Pero, cuando comienza a presupuestar y hacer un seguimiento de sus gastos, puede darse cuenta rápidamente de que esas compras aparentemente esporádicas han estado sumando cientos de dólares por mes.

El presupuesto también es una excelente manera de abordar las áreas donde la mayoría de las personas tienen problemas para gastar en comida y entretenimiento. Puede pensar que sus facturas de comestibles están bajo control de que no está gastando mucho en cenas, pero un presupuesto y unas pocas semanas de seguimiento de sus gastos dejarán las cosas claras. También puede creer que su gasto en entretenimiento es bastante bajo, solo para descubrir que está recortando mucho más de lo que piensa en películas, eventos deportivos y salidas nocturnas divertidas.

Si está bastante seguro de que está gastando demasiado, pero no sabedónde o cómo detenerse, un presupuesto puede decirle con certeza.

# 3: No estás ahorrando dinero.

Si no está ahorrando mucho dinero y no tiene un fondo de emergencia, es como el estadounidense promedio, pero eso no es una gran cosa cuando se trata de dinero, y como la mayoría de los estadounidenses, probablemente se beneficiaría de un presupuesto .

Una de las mayores ventajas del presupuesto (y especialmente el presupuesto de suma cero) es que le obliga a ahorrar dinero a medida que reduce el desperdicio financiero. El presupuesto de suma cero incluso le pide que enumere sus ahorros en su presupuesto escrito y que lo pague como una factura normal.

A medida que su presupuesto le enseña a gastar menos, también puede descubrir que tiene más dinero para ahorrar cada mes. Con más dinero para ahorrar y menos desperdicio total, debería alcanzar sus objetivos de ahorro aún más rápido.

# 4: Debes luchar para permitirte las cosas que realmente quieres.

El presupuesto es un proceso, y parte de ese proceso implica algunos pasos bastante dolorosos. Por ejemplo, deberá determinar la diferencia entre quiereestás derrochando y el necesariamenteen realidad no puede vivir sin él. Y también puede descubrir que tiene que eliminar algunas de esas necesidades de su presupuesto. Para ahorrar dinero, para la jubilación, la universidad, las vacaciones o cualquier otro objetivo, usted tener gastar menos de lo que ganas.

Esta parte en particular puede ser dolorosa. No es fácil admitir que necesita dejar de comer tanto o sacar a los niños de algunos deportes o actividades extracurriculares. Pero si realmente no puede permitírselo, solo se lastimará a sí mismo cuanto más tiempo pase.

La cuestión es que es difícil tomar una buena decisión sobre qué cortar cuando no sabes dónde estás ”en primer lugar. Sin un presupuesto y unas pocas semanas dedicadas al seguimiento de sus gastos, es imposible saber cuáles son realmente sus problemas de gasto, y mucho menos cómo solucionarlos.

Y si bien un presupuesto puede incluir algunos pasos dolorosos, recuerde que es una herramienta para ayudarlo. El objetivo de un presupuesto no es arruinar tu vida, es mejorarlo, ayudarte a priorizar tus gastos con un enfoque en lo que De Verdad te importa. Un presupuesto puede ayudarlo a localizar y detener las compras innecesarias que no se suman a su vida, para que pueda pagar su grande objetivos, como ese viaje familiar o la remodelación de la cocina con la que has estado soñando.

# 5: Tienes problemas para llevar la cuenta de las facturas.

Un efecto secundario inesperado del presupuesto es la cantidad de organización que puede aportar a su vida. Antes de comenzar a presupuestar, puede pagar sus facturas a medida que llegan, o en grupos varias veces al mes. Pero, si realmente no lleva un registro tan de cerca, es posible que no se dé cuenta de que falta una factura o cuánto gasta realmente en ella. (Y hacer pagos consistentes y puntuales es el factor número 1 en su puntaje de crédito).

Un presupuesto hace que sea fácil mantenerse organizado porque siempre lleva un registro de las facturas vencidas, las próximas y las que ya ha pagado. Con un presupuesto de suma cero específicamente, en realidad marcará cada factura como pagada para que pueda saber qué facturas aún se deben y cuándo en un momento dado.

# 6: a menudo enfrenta problemas de flujo de efectivo.

Los problemas de flujo de efectivo pueden causar una catástrofe financiera, ya sea que viva por debajo de sus posibilidades o no. Si todas sus facturas se vencen a la vez o si no es bueno para administrar su efectivo disponible durante todo el mes, un presupuesto puede ayudarlo a elaborar un mejor plan.

En términos generales, el presupuesto lo ayudará a construir un amortiguador de ahorros además de su fondo de emergencia. Puede usar su búfer de ahorros para cubrir un aumento de facturas a principios de mes, luego reponer su búfer cerca de fin de mes cuando tenga más efectivo disponible.

Mientras tanto, el aspecto de planificación del presupuesto también puede ayudarlo a administrar mejor el flujo de efectivo. Cuando sabe qué facturas vencen y cuándo, y sus gastos son menores que sus ingresos, es mucho más fácil mantenerse encaminado y nunca quedarse sin efectivo cuando lo necesita.

La línea de fondo

Si eres como la mayoría de los estadounidenses y no estás usando un presupuesto, podría ser el momento de intentarlo de nuevo. Un presupuesto no tiene que ser restrictivo si no quiere que lo sea, pero le ayudará a tener un sentido de propósito si ha alado sus finanzas en el pasado.

Pero, no creas mi palabra. Pregúntele a uno de los 1/3 de los estadounidenses que conoce que usa un presupuesto qué piensa y por qué se molesta en pasar el tiempo. Es probable que le digan que el presupuesto les ayuda a ser intencionales con sus gastos mientras los ayuda a evitar deudas y los empuja a ahorrar más para el futuro.

Al final del día, eso es lo que la mayoría de nosotros quiere de todos modos más dinero en el banco para pagar facturas y diversión y un descanso del estrés de la deuda.

Holly Johnson es una galardonada escritora de finanzas personales y autora deReduzca a cero su deuda. Johnson comparte su obsesión con la frugalidad, el presupuesto y los viajes enClubThrifty.com.

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