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Jubilación en Singapur – Expectativas vs realidad

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Con más de 300,000 singapurenses de entre 50 y 54 años que se jubilarán en los próximos 10 a 15 años, la planificación de la jubilación es una tendencia financiera segura y constante, y con razón. Para una ciudad que funciona con el mantra del consumo constante de Occidente y los altos costos de vida, las finanzas de jubilación parecen ser la única estrategia de ahorro que la mayoría de las personas puede apoyar conscientemente.

En un estudio reciente realizado por el banco HSBC, más de la mitad de los participantes de la encuesta de ingresos medios admitieron que su planificación para la jubilación no fue suficiente para cumplir con sus objetivos de ahorro, y es posible que tengan que trabajar más allá de los 65 años para disfrutar de un estilo de vida decente.

Los tres principales temores relacionados con la jubilación más comúnmente citados por los singapurenses fueron:

  • Inadecuada financiación sanitaria
  • Deudas pendientes de pago
  • Inflación en el sector inmobiliario y falta de oportunidades laborales debido al crecimiento de la inmigración.

Incluso la emergente clase acomodada de trabajadores no puede comenzar a ahorrar temprano debido al aluvión de préstamos de vivienda y deudas de préstamos personales que tienen que enfrentar en la primera parte de su carrera. Para cuando comienzan a ahorrar sensiblemente para la jubilación, es demasiado tarde.

Otra encuesta realizada por DBS con un tamaño de muestra de 800 singapurenses reveló que el 73 por ciento de los participantes tenía como objetivo jubilarse entre 55 y 65 años, con un monto de ahorro que oscila entre $ 570,000 y $ 575,000.

Más del 85 por ciento de los participantes afirmaron que se sentirían cómodos viviendo con un ingreso de jubilación mensual de $ 3,500 durante 15-20 años. Sin embargo, los resultados arrojan luz sobre una marcada brecha entre las estadísticas de las encuestas, ya que el ahorro promedio se agotaría en 13 años y no alcanzaría la tasa de esperanza de vida promedio en Singapur.

Un juego de prioridades financieras

Resulta que la planificación de la jubilación es una prioridad financiera bastante subjetiva para los singapurenses. Si bien hay planificadores tempranos que comienzan a sentar las bases para ello a la edad de 28 años, hay algunos que lo superan y comienzan a ahorrar para él a los 40 años.

Para muchas personas, queda en la escala de prioridad de ahorro simplemente porque tienen problemas como pagar la educación de sus hijos que deben abordar primero, o simplemente no pueden comprometer sus gastos de estilo de vida, por lo que eligen ser ignorantes.

La ambigüedad de los retornos de inversión es otro factor importante que afecta a los singapurenses de manera perjudicial cuando se trata de ahorrar para la jubilación.

En una encuesta que estudió tres categorías diferentes de personas y tuvo como objetivo identificar sus prioridades de ahorro, se observaron los siguientes resultados:

  • Los solteros que trabajan entre 35 y 49 años asignaron el 51 por ciento de sus ganancias a inversiones y ahorros.
  • Los solteros que trabajan entre 18 y 34 años asignaron el 44 por ciento de sus ganancias en inversiones y ahorros.
  • Las personas casadas de entre 25 y 62 años asignaron el 43% de sus ingresos al servicio de sus inversiones y ahorros, y la mayoría de sus ingresos se utilizaron para pagar los préstamos.

La mayoría de los encuestados de Singapur parecía contentarse con que sus ingresos de jubilación dependieran principalmente de su Fondo Central de Previsión, seguros, inversiones y planes de anualidades.

Lecciones para aprender

En última instancia, las estrategias de planificación de la jubilación son diferentes para las personas con diferentes estilos de vida. Está sujeto a las expectativas individuales de cómo se ven a sí mismos estableciéndose en los años más alejados de su vida. Hay algunas personas que desean gastar sus ahorros estableciéndose en una gran villa en la isla paradisíaca de su elección. Por otro lado, hay algunas personas que fueron demasiado lejos en las indulgencias materialistas en sus años más jóvenes y deben continuar trabajando más para mantener su estilo de vida.

Sabemos que la esperanza de vida promedio en Singapur se ha elevado significativamente en las últimas dos décadas, y tanto hombres como mujeres viven vidas más largas y saludables que nunca.

Por lo tanto, si desea jubilarse a la edad de 65 años, debe tener un plan de ahorro que pueda cubrirlo durante al menos 20 años hasta que cumpla 85 años. La atención médica ocupa una parte significativa de los ahorros individuales en sus años de jubilación debido a la mayor prevalencia de enfermedades y lesiones.

Como puede ver, es extremadamente beneficioso comenzar tan pronto como sea posible para no tener que cargar con la carga de los préstamos y facturas impagos sobre sus hombros cautelosos.

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