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Joven salvado del suicidio en jeep

j1 "ancho =" 281 "altura =" 300 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/09/Joven-salvado-del-suicidio-en-jeep.jpg 600w, https://www.mrmoneymustache.com/ wp-content / uploads / 2016/09 / j1-168x180.jpg 168w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/09/j1-281x300.jpg 281w, https: // www. mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/09/j1-140x150.jpg 140w "tamaños =" (ancho máximo: 281px) 100vw, 281px "/> Debajo de toda la pelusa, este blog existe para un solo propósito: para alentar a las personas a cambiar su comportamiento. Sonaturalmente, estoy muy feliz cuando escucho de personas que realmente están haciendo grandes cambios.</p>
<p>Y estoy aún más emocionado de saber que la gente está haciendo grandes cambios <em>temprano</em> en la vida, porque luego pueden disfrutar de muchas décadas de beneficio de esos cambios. Libertad, creatividad desatada, menos estrés y una salud mucho mejor, todo simplemente rediseñando tu propia vida para que sea más eficiente.</p><div class=

Esto nos lleva a nuestro último estudio de caso, donde un nuevo lector llegó a una encrucijada y podría haber ido en cualquier dirección. Llegó a la edad adulta con una buena educación y un trabajo sólido. Y en algún lugar allí, tenía un instinto enterrado para tomar decisiones inteligentes, pero las normas sociales lo obligaban a viajar por un camino diferente, el que lleva a una vida de quiebra.

(Actualizar: Después de publicar esta publicación, varias personas escribieron para señalar que mi título era un poco insensible. Investigué sus afirmaciones y estoy de acuerdo, debido al paralelo incorrecto entre mi broma sobre el suicidio financiero (donde tenemos una opción en el asunto) y la salud mental real en los humanos, donde las personas a menudo no tienen opciones. Más información sobre el tema aquí.)

La siguiente conversación ha sido editada un poco por duración:

Buenas tardes Triple M!

He estado leyendo obsesivamente tus archivos durante aproximadamente 3 semanas. Finalmente llegué a un punto en el que me veo obligado a comunicarme y ver si está interesado en hacer un estudio de caso, siendo yo su próxima víctima.

En primer lugar, un poco de historia. Tengo 25 años, soy soltero, con estudios universitarios, estoy totalmente empleado y me encantan los largos paseos por las montañas. Mi educación no fue muy fructífera, mis dos padres trabajaron duro, pero también gastaron mucho. Leer este blog ha sido la gasolina de un pequeño fuego que tenía en el fondo. Sabía lo que debía hacer, pero estaba muy inseguro y siempre sentía pena por mis ideas de "tierra de fantasía", incluso de mis padres. Este blog ha proporcionado una comunidad y estudios de casos que demuestran que puede funcionar y FUNCIONARÁ.

En segundo lugar, he cometido algunos putos errores ESTUPIDOS. Cuando digo estúpido, me refiero a STTTTUUUUUPPPIIIIDDDD. ¿Tarjetas de crédito universitarias? Comprobar. ¿Préstamos locos para la escuela para una mejor vivienda? Comprobar. ¿Coche nuevo con malos términos? Comprobar. ¿Préstamos personales? Comprobar. ¿Gastar en basura inútil que no tengo nada que mostrar? Doble verificación.

Ahora, la mayoría de estos pecados en el camino de la vida del "bigotismo" ocurrieron durante la universidad y los 2 años posteriores. Pero todavía estoy pagando por ellos ahora. Tengo 25 años, pronto cumpliré 26. Soltero. Sin niños. Vivo en un apartamento de 1 habitación tan cerca del trabajo como pude encontrar que no costaba $ 1,100 / mes.

Estadísticas de trabajo:

  • Ingresos: $ 50,700 – un buen salario para mi sección del país (Noroeste de Pensilvania).
  • El 11% de los ingresos básicos se destina a un 401 (k) y mi empleador iguala el 4%. Excelente.
  • Ahora, para la parte que hace que todo esto sea único: un Bono del 15-25% de nuestro salario base se destina a un Programa de Opciones de Acciones para Empleados. 100% investido después de 6 años, estoy en el año 1 de esta empresa.
  • El ingreso total anual: $ 50,700 + 4% + 20% = Aproximadamente $ 63,000 ($ 52,000 después de impuestos)

Las deudas:

  • Universidad: $ 44,440 – las tasas de interés varían entre 6-6.75%
  • Auto: $ 21,710 – 2015 Jeep Wrangler JK Compró nuevo al 5.09%, 25,000 millas en el odómetro
  • Tarjetas de crédito: $ 9,990 entre 15.99% -24.99%
  • Préstamo personal: préstamo de $ 8,3004% de interés solamente. Viene en su totalidad el 02/2018
  • Deuda total: $ 84,440

El mes a mes:

  • Alquiler: $ 480 / mes.
  • Internet: $ 50 / mes.
  • Comestibles: $ 160-200 / mes.
  • Seguro de automóvil: $ 100 / mes.
  • Eléctrico: $ 30 / mes
  • Gasolina: $ 140 / mes. (50 millas ida y vuelta, no hay posibilidad de acercarse, MPG pobre)
  • Pago del auto: $ 400 / mes.
  • Préstamos escolares: $ 185 / mes. (durante 20 años: pagar primero un interés más alto, este es el interés más bajo)
  • Préstamo personal: $ 30 (5% de interés solamente. Préstamo respaldado en efectivo)
  • Tarjetas de crédito: $ 300 / mes.
  • Teléfono celular: $ 80 / mes.
  • Gasto total = aproximadamente $ 20,520 por año

Sin cable No bebo a menos que sea gratis. Estoy razonablemente sano y entreno diariamente con un conjunto de entrenamiento que he adquirido a través de los años.

¡Lo único que hago mucho es viajar! Me encanta, no puedo vivir sin él.

He reducido drásticamente mis gastos estúpidos. Acepto tus desafíos y veo qué tan bien puedo hacerlo. Esta es mi nueva idea de diversión. Recibo miradas extrañas, comentarios sarcásticos y la desconfianza general de la familia de Jones … ¡y ME GUSTA! Es combustible para el fuego, bebé.

Con dang cerca de dos cuentas 401 (k), una vez que se logre la liberación de la deuda, ¿no debería poder jubilarme antes, el doble de rápido? Lo quiero mucho ahora, pero me doy cuenta de que es un maratón. Me tomó mucho tiempo ponerme en forma, ¡y esto no es diferente! Quiero flexionar ese músculo del bigote y reventar esa mentalidad infernal que llamamos: "Trabaja durante 40 años y luego retírate". A la mierda.

– Justin Jeep en PA

¡Vaya, qué gran actitud!

Lo primero que me sorprende es que, aunque la deuda de Justin se ve mal, su situación de flujo de efectivo es bastante buena. Al reunir ese resumen de su historia para que quepa en una caja ordenada, combiné algunas cosas y convertí todos los números en cifras mensuales y anuales para que pudiéramos tener una idea general. Y esa imagen muestra que está ganando alrededor de $ 52,000 después de impuestos, pero solo gasta alrededor de $ 21,000. A menos que ese misterioso comentario de "viaje" sople el presupuesto más adelante, ya que no se desglosó explícitamente en sus gastos.

Entonces, aunque una buena parte de sus cheques de pago se destina actualmente a cuentas de jubilación y paga deudas, todavía cuentan como ahorros, lo que significa que es ahorrando $ 31,000 por año, o alrededor del 60% de su salario neto. La matemática sorprendentemente simple de la jubilación anticipada nos dice que incluso en esta situación, se volvería libre de deudas dentro de unos tres años, y seguiría subiendo después de eso, volviéndose lo suficientemente rico como para jubilarse en un total de 15 años.

Es importante recordar que este excelente rendimiento es elnuevo Justin Si hubiera llevado sus viejos hábitos universitarios a la edad adulta, también vería una pestaña de bar y restaurante de $ 1000 / mes, algunos cientos de dólares de suscripciones y servicios al azar, y mucho más gastado en alquiler, ropa, gadgets y otras golosinas

No hay un límite superior sobre cuán lejos puede llevar el estilo de vida Single Fancy Man o Fancy Woman, como demuestra el farmacéutico de Toronto que gasta todo su salario de $ 130,000 mientras vive con sus padres. Ganar más es excelente, y lo recomiendo encarecidamente. Pero, por definición, es imposible ganar el hábito de gastar todo su dinero.

Por otro lado, si el gasto de Justin hubiera sido tan eficiente (en relación con los ingresos) todo el tiempo, no habría terminado con una deuda de $ 84,000 en primer lugar; de hecho, ya estaría por encima de la línea de flotación

Entonces él ha hecho enormes cambios para mejor, y en el proceso se ha cortado25 años fuera de su carrera laboral obligatoria. Pero aún así le escribió al Sr. Money Moustache con una mente abierta, lo que significa que está listo para más. Dada su situación, ¿qué haría? Avancemos y arreglemos el resto de esta situación.

Paso 1: deja de conducir en un juguete todoterreno propiedad del banco

Justin actualmente vive en el oeste de Pensilvania rural, que es una colección de ciudades muy pequeñas que están muy alejadas. Esto significa que lleva una vida con mucha conducción, lo que significa que necesita tener un automóvil que seaincreíblemente bien optimizado para viajes largos frecuentes. Pero en cambio, tiene un novedoso juguete de 2015 basado en la nostalgia militar de la era de 1940 sin otro uso práctico que rebotar a través de un cañón cubierto de rocas mientras bebes Coors Light de un Nascar Coozy roto y tus amigos se sientan al margen y ocasionalmente gritan fuera "Yee Haw!"

Peor aún, esto vino con un precio de etiqueta desalario bruto de más de medio añoyni siquiera tenía dinero para comprarlo, ¡tuvo que pedir prestado este juguete de un banco!

La primera regla de autos de Mr. Money Moustache es nunca pides dinero prestado para un auto. Una de las siguientes reglas en ese libro es ustedhipocresíaconducir un jeep en un camino pavimentado. Nunca. Si hay pavimento, usa un hatchback con tracción delantera que es manual de 4 cilindros o eléctrico. Si hay nieve, le pones unos malditos neumáticos de nieve. Si te gusta el todoterreno, consigue unas botas de montaña o una bicicleta de montaña y usa tus músculos como un rudo, en lugar de gastar tu dinero en un gran artilugio motorizado La-Z-Boy que te permite recorrer terrenos accidentados¡mientras se sienta y empuja unos estúpidos pedales asistidos!Los motores no son una forma válida de recreación..

Ni siquiera vengas a verme con excepciones hasta que al menos obtengas esa segunda coma en tu valor neto. Entonces (en términos más corteses), le dije a Justin que vendiera su Jeep:

MMM:Por ahora, su tarea es averiguar el valor de su jeep en el mercado usado e informarme. Craigslist, el libro Kelley Blue y Edmunds utilizaron la herramienta de tasación de automóviles. Si es posible, tome algunas fotos realmente buenas frente a un fondo natural local rudo.

La respuesta de mi hombre:

Un gran anuncio de Craigslist le permitió a Justin obtener el mejor precio al escapar de este Jeep.

Un gran anuncio de Craigslist le permitió a Justin obtener el mejor precio al escapar de este Jeep.

Justin:¡Actualización rápida de fin de semana, MMM! El Jeep apareció en línea durante todo menos 1 hora antes de recibir un correo electrónico. ¡Un caballero amablemente me ofreció $ 23k por mi Wrangler! Lo cual es genial ya que el pago actual es de $ 21,800 con intereses acumulados diariamente. Es algo doloroso de pensar, pero la alegría de acercarse a la jubilación anticipada es mayor que eso..

MMM:¡¿Qué?! ¡Mierda que es excelente! ¡Felicidades!

Lo siento un poco por el próximo tipo, ya que ahora tiene la responsabilidad. Pero aún no todos son Mustachianos. ¡Mantenme informado sobre el gran progreso!

Justin:

¡Mierda, está bien, Pete! Después de resolver los detalles hoy, acordamos un trato aún mejor para mí. ¡Precio de venta de $ 24,000, e incluí todas mis piezas de repuesto / originales! Si tratara de venderlos, probablemente podría obtener $ 750 con un montón de problemas y paciencia … ¡Entonces, tomaré esos $ 1k adicionales!

Es lamentable, pero quién sabe su situación. Este individuo ya podría ser FI y nunca lo sabría. Todo lo que tengo que decir es, Godspeed.Otra buena nota es que me devuelven una cantidad prorrateada de mi seguro de brecha. ¡Parece que será de alrededor de $ 600- $ 650! Woohoo!

Con el paso 1 completo, habíamos cerrado la mayor herida financiera de Justin. El pago de $ 400 por mes se destinó casi por completo a la depreciación, mientras que un automóvil usado adecuado como un Honda Fit de fines de la década de 2000 se deprecia a menos de $ 100 por mes. Además, el Jeep estaba usando al menos el doble de combustible que cualquier máquina razonable en carretera. Además de eso, su seguro estaba por las nubes. En total, estaba desperdiciando alrededor de $ 450 por mes en comparación con una elección óptima de automóvil, una tasa de quema que se acumula enalrededor de $ 77,000 cada diez años *

Paso 2: Considere acercarse al trabajo

El viaje de ida y vuelta de Justin50 millas es al menos 5 veces el nivel que consideraríaabsolutamente loco Afirma que vivir más cerca aumentaría su alquiler de $ 480 a $ 1100 por mes, pero una revisión rápida de Google Maps y Craigslist muestra que este no es el caso:

stoneboro "ancho =" 609 "altura =" 334 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/09/1567428305_996_Joven-salvado-del-suicidio-en-jeep.jpg 609w, https://www.mrmoneymustache.com/ wp-content / uploads / 2016/09 / stoneboro-200x110.jpg 200w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/09/stoneboro-300x165.jpg 300w, https: // www. mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/09/stoneboro-150x82.jpg 150w "tamaños =" (ancho máximo: 609px) 100vw, 609px "/></p>
<p>Simplemente visitando su región en Craigslist, buscando "vivienda" y seleccionando "vista de mapa", encontré un número sólido de casas de 4 dormitorios en alquiler en el rango de precios de $ 700 a poca distancia del trabajo, y apartamentos por precios aún más baratos.</p>
<p>La estrategia ideal del Sr. Money Moustache: elige la casa grande más bonita que puedas encontrar, luego alquila un par de habitaciones a amigos para darte una renta neta cercana a cero. Sus amigos también lo ayudarán a dividir el costo del servicio de Internet, y puede compartir recursos como herramientas, experiencia, libros, equipo de elaboración casera, música e instrumentos, películas y diligencias, como compras a granel para Costco.</p>
<p>Y, por supuesto, vaya en bicicleta al trabajo y ahorre los $ 300 adicionales por mes que incluso el<em>más barato</em>El viaje en automóvil de ida y vuelta de 50 millas le costaría (más como $ 700 si está usando un vehículo más nuevo / más grande).</p>
<p>No puedo enfatizar lo suficiente el efecto mortal que un largo viaje en automóvil tiene en tu vida. Se ha estudiado una y otra vez: pasar una hora en el automóvil es<em>lejos</em>más caro que solo los $ 20 en costos de transporte directo y $ 25-100 + por hora en pérdida de productividad personal. Los costos de salud física y mental y, por supuesto, el riesgo de ser destrozado al romper metal y vidrio, son mucho mayores.</p>
<p><strong>Paso 3: Asegúrese de que su dinero 401 (k) vaya a algún lugar razonable</strong></p>
<p>Su plan de empleador parece generoso, pero las opciones 401 (k) que ofrecen las pequeñas empresas a veces son cuestionables. Asegúrese de que su dinero vaya a un fondo indexado de todo Estados Unidos o de todo el mundo con un índice de gastos muy por debajo del 0.25%, no un fondo de "crecimiento agresivo" o "administrado". Si no hay tales opciones disponibles, hable con su representante de Recursos Humanos y sugiera que su empresa se conecte con los programas 401k de pequeñas empresas que ofrece Vanguard o Betterment.</p>
<p><strong>Paso 4: Agilice las deudas y los gastos menores</strong></p>
<p>Sus préstamos estudiantiles tienen una tasa de interés del 6-7%. Vea si puede reducirlo significativamente con una de las firmas de refinanciación independientes más nuevas como SoFi (artículo).</p>
<p>¿Su factura de teléfono móvil es de $ 80 por mes? ¿Qué es esto, 2002? los <em>más alto</em> la factura telefónica razonable en estos días es de aproximadamente $ 20 / mes con <span style=Republic Wireless, o aproximadamente $ 30 con Google Fiif, necesita datos baratos mientras viaja internacionalmente.

Dado que la deuda de alto interés es una emergencia, sugeriría reducir las contribuciones a su compañía 401 (k) al 4% para obtener la igualación de la compañía, y poner el resto en las deudas de la tarjeta de crédito hasta que se agoten. Esto se debe a que pagar esas tarjetas es equivalente a un rendimiento garantizado del 15,99 al 24,99% de su inversión, algo que no obtendrá en ningún otro lado.

Paso 5: el panorama general

Justin está en un buen punto de partida, pero eso no significa que sea hora de volverse complaciente. Por ejemplo, su empleador actual se encuentra en un área muy remota, lejos de cualquier ciudad de más de unos pocos miles de personas. Y está en un área con uno de los inviernos más brutales de los Estados Unidos. Esto significa una vida de conducción en carreteras heladas y tormentas de nieve, a menos que elija cambiar la situación.

Si tiene los increíbles privilegios de una buena educación, una salud razonable y una ética de trabajo sólida, no hay razón para no ganar más de $ 100,000 por año, en un trabajo que realmente disfruta,y vivir a poca distancia del trabajo. Para mí, esta es la Santísima Trinidad del diseño de empleo eficiente y vale la pena mantenerla como objetivo: saber que es absolutamente posible incluso si elige comprometerse en uno o más aspectos para satisfacer sus propias preferencias.

Fijé $ 100k como objetivo porque te permite vivir en niveles de clase media y aún así ahorrar más del 60% de tus ingresos, lo que significa independencia financiera en aproximadamente 10 años. Y es un ingreso que no es tan raro en la economía sin requerir una habilidad altamente especializada. Pero ciertamente no es un límite: he escuchado de varias personas que ganan diez veces esa cantidad, incluso en sus 20 años.

La vida no es una competencia de ingresos, pero creo que existe una barrera mental que se forma en la clase media, basada en el hecho de que el ingreso familiar promedio de los EE. UU. Es actualmente de $ 52,000, lo que significa que la mitad de los hogares gana por encima de esta cantidad y la mitad por debajo. (Para trabajadores individuales, la mediana es aún más baja).

Pero póngalo de esta manera: si es lo suficientemente inteligente como para diseñar el viaje en automóvil de su vida, ya está en el 10% superior en ese departamento. El trabajo y los ingresos son solo otro juego estratégico. Especialmente si te abres a la alegría del autoempleo.

Conclusión:

Justin está listo para un futuro financiero brillante. Muchas cosas cambiarán tanto en sus ingresos como en sus gastos en los próximos años, pero al solo pensar en las implicaciones a largo plazo de cada decisión y al usar el principio de la optimización constante, tomará un curso más eficiente. Aunque los cambios le resulten fáciles y pequeños, marcarán la diferencia entre "Broke" y "Millionaire" para cuando llegue a mi edad. Y debido a que está en un camino tan próspero, puede darse el regalo de no preocuparse por el dinero en el camino.

¡Pásalo bien, amigo!

Otras lecturas:

Aquí está mi artículo sobre cómo aprender a calcule su tasa de ahorro, patrimonio neto y pago neto.

Cálculo del salario neto después de impuestos: solía esta cosita en calculator.net

Dado que este artículo aborda los automóviles y la conducción en un área de cinturones de nieve y se acerca la caída, descubra por qué La tracción total no lo hace más seguro.

* Para calcular el valor de un gasto mensual durante un período de 10 años, en comparación con la inversión conservadora de ese dinero, multiplique el gasto mensual por 173.

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