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Jora Credit Review 2019: préstamos a plazos para mal crédito

Con los prestamistas tradicionales una vez más apretando su control sobre a quién le prestan dinero, usted podría estar en una posición en la que necesita considerar un prestamista alternativo. Este es especialmente el caso si posee un crédito inferior al ideal.

Uno de esos prestamistas que ofrece sus servicios de financiamiento a aquellos con crédito de pobre a malo es Jora Credit. El prestamista en línea ofrece préstamos rápidos de entre $ 500 y $ 2,600, aunque a una tasa de interés muy poco competitiva.

Si está pensando en pedir dinero prestado de Jora Credit como una opción de último recurso, asegúrese de leer primero nuestra revisión detallada. Hemos descifrado todos los puntos importantes que creemos que debe saber, como las tarifas, los términos del préstamo, la elegibilidad y más.

Antes de profundizar en los fundamentos, exploremos qué es realmente Jora Credit.

Visita Jora Credit

¿Qué es Jora Credit?

Lanzado tan recientemente como 2017 y con sede en Texas, Jora Credit es un participante relativamente nuevo en el espacio de préstamos en línea. Aunque la compañía ofrece líneas de crédito en un número selecto de estados, su principal producto financiero son los préstamos a plazos. A diferencia de un prestamista tradicional, Jora Credit se creó exclusivamente para el mercado de crédito de pobre a malo.

Como tal, si su banco local o cooperativa de crédito le ha rechazado un préstamo, aún puede ser elegible para un préstamo de Jora Credit. Sin embargo, no será sorprendente saber que esto se produce a expensas de términos APR menos favorables. De hecho, podría pagar desde 179% APR hasta un enorme 349% APR.

Sin embargo, el prestamista es una plataforma solo en línea, lo que significa que todo el proceso de solicitud de préstamo puede completarse en su computadora de escritorio o dispositivo móvil. En términos de cuánto puede pedir prestado, esto varía desde solo $ 500, hasta un máximo de $ 2,600. Los plazos de los préstamos varían desde solo 4 meses, hasta un máximo de 30 meses.

Sitio web de Jora Credit

Sin embargo, los términos específicos que rodean su acuerdo de préstamo dependerán de una serie de variables individuales, incluida la del estado en el que vive. Como se requiere que Jora Credit tenga una licencia de préstamo en cada uno de los estados en los que ofrece préstamos, debe adaptarse sus condiciones de financiamiento estado por estado. Esto significa que podría pagar una tasa de APR más alta o más baja dependiendo de dónde viva.

Finalmente, y como es el caso con la mayoría de los prestamistas solo en línea, todo el proceso de solicitud se puede completar en menos de 5-10 minutos. En la mayoría de los casos, recibirá una decisión de aprobación previa instantánea en pantalla, siempre que Jora Credit pueda validar su información a través de fuentes de terceros.

Ahora que sabe qué es Jora Credit, en la siguiente sección de nuestra revisión vamos a explorar los requisitos de elegibilidad de los prestamistas.

¿Soy elegible para un préstamo de crédito Jora?

Como es de esperar con un prestamista que apunta a perfiles de crédito de mal a mal, los requisitos de elegibilidad en Jora Credit son muy bajos. Antes de explicar los requisitos con más detalle, primero deberá asegurarse de estar en un estado elegible.

  • Alabama
  • California
  • Delaware
  • Idaho
  • Misuri
  • Nuevo Mexico
  • Dakota del Norte
  • Carolina del Sur
  • Utah
  • Wisconsin

Las ubicaciones anteriores son estados donde las regulaciones financieras son algo más flexibles, especialmente con respecto a los préstamos con intereses altos. Si no se encuentra en uno de los estados anteriores, deberá considerar a otro prestamista.

Según el sitio web de Jora Credit, no se estipula un puntaje mínimo de crédito FICO. Por el contrario, la plataforma aceptará puntajes de crédito de todas las posiciones. En términos de su situación laboral, el único requisito es que necesita tener una fuente constante de ingresos. Esto significa que incluso si está desempleado, pero recibe un ingreso en forma de beneficios o una pensión, aún puede calificar para un préstamo.

Aparte de lo anterior, los únicos otros requisitos de elegibilidad especificados por Jora Credit son los siguientes:

  • Cuenta corriente válida en los Estados Unidos
  • Edad de al menos 18 años (más en algunos estados)
  • Tener una identificación emitida por el gobierno
  • Ser ciudadano o residente permanente de los EE. UU.

¿Cuánto cuestan los préstamos de crédito de Jora? APR y tarifas

Uno de los más, si no la Los factores más importantes a considerar cuando se utiliza un prestamista de mal crédito como Jora Credit es la cantidad de APR que se le cobrará. Si bien la tasa específica dependerá de una serie de factores diferentes, los préstamos de Jora Credit tendrán una tasa APR de entre 179% y 349%.

Cualquiera que sea el extremo del espectro APR en el que se encuentre, este es muy costoso. Si bien podría decirse que esto sigue siendo más barato que la tasa promedio de préstamos del día de pago del 400% APR, obtener financiamiento a través de la plataforma Jora Credit es muy costoso.

Por ejemplo, incluso si pudiera obtener la tasa más baja de 179% APR, un préstamo de $ 2,000 en 24 meses terminaría costándole un poco más de $ 7,424 en total. Eso equivaldría a un pago de $ 309 por mes, con un cargo de interés total de $ 5,423.

En el otro extremo del espectro, un préstamo de $ 500 durante 12 meses a una tasa de interés anual del 349% terminaría costándole $ 1,330 en intereses. Esto es casi tres veces la cantidad que recibió inicialmente.

Por otro lado, es notable que Jora Credit no cobra ninguna tarifa de originación, ni tendrá que pagar nada por adelantado para obtener el préstamo.

Honorarios de crédito de Jora

¿Cómo calcula Jora Credit su tasa APR?

En términos de cómo Jora Credit toma una decisión sobre sus tasas de APR, esto dependerá de una serie de métricas clave. En primer lugar, según las licencias de préstamos individuales que posee en cada uno de los estados en los que opera, la cantidad de APR que puede cobrar Jora Credit dependerá de dónde viva.

A continuación, el sistema Jora Credit analizará cuánto necesita pedir prestado y por cuánto tiempo. Efectivamente, cuanto más tiempo necesite obtener el préstamo, mayor será el interés.

Sin embargo, la métrica más importante que determinará sus tasas de préstamo es su situación financiera actual. Si bien es cierto que Jora Credit no aprobará ni rechazará su solicitud en función de su puntaje de crédito, lo tendrá en cuenta al decidir qué tasas cobrarle.

Además de su puntaje FICO, el prestamista también evaluará cuánto gana actualmente, si es propietario de una vivienda y, lo que es más importante, cuál es su relación histórica con la deuda.

En última instancia, la única manera de saber cuánto le costará su préstamo de Jora Credit es a través del proceso de solicitud en línea. Esto no es problemático por decir, ya que sus tasas de aprobación previa se pueden obtener sin que el prestamista realice una investigación exhaustiva.

En cambio, el prestamista le dirá si es elegible o no, junto con sus tasas de préstamo individuales, sin que aparezca la búsqueda en su informe de crédito. Solo cuando realmente proceda con la oferta de préstamo, el prestamista iniciará una consulta de crédito dura.

Crédito de Jora: pago de su préstamo

Cuando firme su contrato de préstamo digital, se le notificará cuánto debe pagar cada mes, junto con la fecha específica en que debe realizar sus pagos. Esto siempre será en la misma fecha del mes.

Cuando inicialmente realizó el proceso de solicitud de préstamo, se le solicitará que ingrese los detalles de su cuenta corriente. Esta es la cuenta en la que Jora Credit pagará los fondos de su préstamo, así como para recibir sus pagos mensuales.

Al configurar un acuerdo de débito automático, puede asegurarse de que nunca se pierda un pago. Si no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir el pago, perderá un pago y, por lo tanto, esto se informará a las principales agencias de crédito. Al hacerlo, su puntaje de crédito ya dañado se verá obstaculizado aún más.

Aunque Jora Credit afirma que no cobra tarde tarifas de pago, incurrirá en tarifas adicionales si su contrato de préstamo entra en vigencia defecto. No lo olvide, también tendrá que pagar intereses sobre los cargos en los que incurra.

Jora Credit afirma en su sitio web que se recomienda a los prestatarios que se pongan en contacto con el equipo de soporte en caso de que se prevea un pago atrasado.

Algunos prestamistas pueden ofrecer una solución flexible si se encuentra con dificultades financieras, por lo que siempre es mejor informar a Jora Credit en lugar de permitir que ocurra el pago perdido.

Por otro lado, si realiza sus pagos de crédito de Jora todos los meses sin falta, esto le dará la oportunidad de reconstruir su perfil de crédito. Además, Jora Credit también le permite pagar su préstamo antes de tiempo sin incurrir en sanciones financieras. Si está en condiciones de hacer esto, probablemente reducirá el costo total del préstamo en una cantidad considerable.

¿Cómo solicito un préstamo con Jora Credit?

Si tiene a mano toda la información requerida (como la seguridad social, la licencia de conducir y los números de cuenta bancaria), el proceso de solicitud de principio a fin no debería demorar más de 10 minutos.

Solicitar préstamo

Aquí hay un desglose paso a paso de lo que debe hacer.

  • Visite el sitio web de Jora Credit y abra una cuenta Dirígete al sitio web de Jora Credit y haz clic en el botón Aplicar. Inicialmente se le pedirá que abra una cuenta. Esto requerirá su dirección de correo electrónico y deberá elegir una contraseña segura.
  • Elija cuánto quiere pedir prestado Debe ingresar la cantidad de dinero que desea pedir prestado a Jora Credit, que oscila entre $ 500 y un máximo de $ 2,600. También debe estipular cuánto tiempo desea pedir prestado para los fondos, que puede ser de 4 meses a 30 meses.
  • Complete el formulario de solicitud Como es estándar en la industria al solicitar un préstamo en línea, ahora se le pedirá que proporcione a Jora Credit una variedad de información personal. Esto incluirá su nombre completo, domicilio, fecha de nacimiento y número de teléfono. Para verificar electrónicamente su identidad, también deberá ingresar sus números de seguro social y licencia de conducir.
  • Una vez que haya ingresado su información personal, deberá responder algunas preguntas sobre su situación financiera actual. Aunque no necesitará ingresar su puntaje de crédito, deberá proporcionar información sobre su situación laboral. En particular, esto incluye sus ingresos, dónde trabaja y su frecuencia de pago.
  • Después de ingresar su relación actual con la deuda (tales como préstamos pendientes o tarjetas de crédito), deberá ingresar los detalles de su cuenta corriente.
  • Revise la decisión de préstamo y la oferta Una vez que se cargue la página siguiente, se le notificará si ha calificado previamente o no para un préstamo de Jora Credit. Si es así, podrá revisar los términos de su préstamo individual. Esto incluirá sus tasas de APR, cuánto necesita pagar cada mes y cuáles son los términos que rodean los pagos atrasados.
  • Si no desea continuar, la solicitud no se habrá ejecutado como una consulta exhaustiva y, por lo tanto, no se informará a las agencias de calificación crediticia. Si desea continuar, simplemente firme el acuerdo de préstamo digital, y sus fondos deben depositarse en su cuenta corriente especificada dentro de 1-2 días hábiles.

Revisión de crédito de Jora: ¿el veredicto?

En resumen, los prestamistas de mal crédito como Jora Credit solo deberían usarse como último recurso.

Pagará una tasa de APR mínima de 179%, hasta un máximo de 349% de APR. Independientemente de la tasa que obtenga, esta es una cantidad considerable de interés para pagar.

Desafortunadamente, esta es la realidad de tener mal crédito.

En el lado positivo, nos gusta el hecho de que Jora Credit le permite ver sus tarifas en una verificación de crédito suave antes de comprometerse.

Como mínimo, esto le permite tomar una decisión informada antes de firmar el acuerdo. Además, si continúa, puede pagar el préstamo en su totalidad en cualquier momento sin ser penalizado financieramente.

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Jora Credit

Revisión de crédito de Jora

Pros

  • La extracción de crédito suave no afectará la puntuación de crédito
  • Aprobaciones rápidas
  • Mal crédito aceptado
  • Proceso de solicitud fácil

Contras

  • Tasas de interés altas
  • No disponible en todos los estados
  • Préstamo Máximo de $ 2600

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