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JEFF PRESTRIDGE: ¿Por qué me han pospuesto los préstamos entre pares de por vida?

Explica por qué, a lo largo de los años, he experimentado con numerosas nuevas propuestas de finanzas personales para ver si son tan buenas como pretenden ser. He hecho esto incluso cuando tuve serias dudas sobre ellos. Algunos han salido triunfos, otros no tanto.

Explica por qué, por ejemplo, tengo un acceso instantáneo Cash Isa con Metro Bank, el banco que se lanzó hace más de nueve años en Londres y desde entonces ha estado extendiendo sus tentáculos hacia el norte. De hecho, me topé con su sucursal de Northampton hace unas semanas mientras visitaba la ciudad para ver a Arthur Millers Vista arenosa (y relevante) desde el espléndido complejo artístico Royal & Derngate.

Las sucursales de Metro también están programadas para abrir pronto en Manchester y Liverpool. Un banco abriendo sucursales, puede preguntar? Sí, algo inusual, aunque Metro está escogiendo donde quiere estar.

No saqué mi Metro Cash Isa para disfrutar de la tasa de interés del 0,9% en oferta. Las mejores tasas están disponibles en otros lugares, aunque la libre de impuestos Isa proporciona un cofre de guerra financiera reconfortante al que puedo recurrir si me llega una factura inesperada.

Lo abrí principalmente para ver si el énfasis de los bancos en el servicio al cliente es tan bueno como parece. Todos los bolígrafos gratuitos, personal sonriente (sí, personal bancario sonriente), boles para perros (no estoy bromeando) y ramas brillantes y acogedoras.

Hasta ahora mi experiencia personal ha sido buena. Cualquiera que sea la sucursal que he usado principalmente en Londres, siempre he recibido un servicio estelar, y el personal se ha retrasado para ayudarme. Incluso he utilizado sus máquinas de cambio de efectivo gratuitas, que le permiten acumular monedas que acumuló en el camino (guardo un frasco de dinero en mi escritorio) y depositar la suma en su cuenta.

Por supuesto, no todo ha sido simple navegación. Los grandes errores de contabilidad financiera en el banco a principios de este año hicieron que el precio de las acciones de Metros cayera de manera alarmante, desconcertando a algunos clientes. Como resultado, ha tenido dificultades para recaudar nuevas finanzas para continuar con sus planes de expansión de sucursales que solo se aseguraron a una tasa de interés alta, lo que será una carga financiera para el banco en el futuro.

Me imagino que el regulador de la Ciudad también tendrá algo que decir en algún momento sobre los errores contables y que los jefes de Metro pueden rodar como resultado y se emitirán multas. Quizás Metro perderá su independencia y será comprado por un rival. Sería una pena porque Metro ha aportado algo positivo a la calle principal y ha elevado los estándares de servicio al cliente en las sucursales bancarias a un nuevo nivel.

Mi experimento de finanzas personales con el Círculo de financiamiento de prestamista entre pares ha durado un tiempo de siete años y más. En la superficie se ha ido bien. Invertí 200 en una canasta de préstamos otorgados a una variedad de pequeñas empresas (seleccionados por Funding Circle), y su valor creció a 270, ya que los prestatarios han pagado una porción de lo que les presté más intereses cada mes.

Algunas de las empresas se han derrumbado en el camino, pero no se debe burlar de un rendimiento anual del 4%. Ciertamente se ve bien contra el interés anual del 0,9% que ofrece Metro, aunque mi dinero del Círculo de Financiación no goza de la protección del Esquema de Compensación de Servicios Financieros que obtengo con Metro (ahorros protegidos hasta 85,000).

Sin embargo, hay un poco de humo y espejos acerca de mi inversión en Funding Circle. Recientemente decidí terminar mi experimento con la compañía, solo para descubrir que recuperar mi dinero no es sencillo. Lejos de ahi. Me dieron dos opciones.

Opción uno: podría esperar a que mis prestatarios reembolsen el dinero que les presté (más intereses), un proceso que podría llevar más de cinco años en completarse y dejarme en riesgo de que algunos de los prestatarios se quiebren mientras tanto.

Opción dos: podría vender mis préstamos, a través de Funding Circle, a otra persona preparada para asumirlos. Sin embargo, si elijo esta ruta, obtendría menos del valor de mi cartera de 270, aproximadamente 247. Además, probablemente tendría que esperar al menos cuatro meses para que se complete la venta.

En defensa de los Círculos de Financiación, me dijo que está buscando mejorar la funcionalidad del mercado secundario (opción dos) y que informaría a todos los inversores sobre el resultado de su revisión. Palabras tranquilizadoras, pero mi experiencia con Funding Circle me ha quitado los préstamos de igual a igual para toda la vida. Los retornos de inversión en papel no tienen sentido si no se pueden convertir en libras y peniques. Como dije, humo y espejos.

A veces se gana, se pierde algo. Seguiré probando los bienes de finanzas personales.