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Invierta en préstamos comerciales con un mínimo de $ 1,000

He invertido en bienes raíces antes. Con resultados menos que estelares.

Fue una pequeña asociación que invirtió en viviendas unifamiliares en Kansas City. Las casas eran muy pequeñas, en un vecindario de cuello azul, y las cosas estaban bien cuando estaban bien. Tuvimos un socio en el terreno que lo manejó, pero eventualmente pequeños problemas comenzaron a aumentar. Eventualmente venderíamos las propiedades, tomaríamos una pequeña pérdida y seguiríamos adelante.

No éramos buenos para encontrar casas. No éramos buenos para examinarlos. No éramos buenos manejándolos. Y personalmente nunca mejoré, así que estaba feliz de seguir adelante.

Todavía creo en bienes raíces pero no creo en yo como inversionista en bienes raíces. No soy lo suficientemente disciplinado como para analizar oportunidades individuales, dar seguimiento a la ejecución, y en el sector inmobiliario se trata de la ejecución.

He incursionado en esta nueva era de inversión inmobiliaria financiada por crowdfunding, con una pequeña inversión en una propiedad a través de RealtyShares (que se está cerrando), pero parece que PeerStreet es una opción atractiva.

Profundicemos con un vistazo a Peerstreet:

¿Qué es PeerStreet?

PeerStreet es un mercado de préstamos comerciales donde las personas invierten en préstamos inmobiliarios de alta calidad. Le brinda, como inversor, la oportunidad de diversificar parte de su cartera de inversiones en el sector inmobiliario comercial. Anunciaron en octubre de 2017 que habían financiado más de 500 millones de dólares en préstamos y recaudaron más de $ 21.1 millones de fondos de riesgo de empresas como Andreessen Horowitz y Rembrandt Venture Partners (entre otros).

Aquí está su video explicativo:

PeerStreet está democratizando el proceso, al permitirle invertir en esta clase de activos con tan solo $ 1,000. Este es un mínimo bastante bajo, la mayoría de los otros sitios de crowdfunding de bienes raíces tienen mínimos más altos. Realtymogul tiene un mínimo de $ 1,000 con muchos de los préstamos más atractivos que requieren un mínimo más alto.

PeerStreet es similar en concepto a otras plataformas peer-to-peer (presta dinero a los prestatarios) pero estos prestatarios tienen bienes inmuebles como garantía. Para muchos, son inversores inmobiliarios comerciales que necesitan financiación para financiar sus empresas. Se hace referencia a esos inversores como "creadores".

El resultado final es que está invirtiendo en hipotecas comerciales. Estas no son como las hipotecas típicas de 30 años hechas a compradores de vivienda porque hay préstamos de diferentes tipos. Los préstamos varían en duración, tipo de propiedad, ubicación, préstamo a valor y vencimiento. Los tipos de préstamos comunes incluyen originadores que compran residencias unifamiliares con la intención de alquilar la propiedad o venderla con una ganancia (arreglar y voltear).

Cuando invierte a través de PeerStreet, no está invirtiendo en bienes raíces comerciales directamente. Está invirtiendo en los préstamos garantizados por la propiedad. Y, al igual que con otras plataformas de préstamos entre pares, no se compromete con el préstamo completo, solo con montos más pequeños en forma de notas.

Cada nota tiene una inversión mínima de $ 1,000. Eso significa que si invierte $ 10,000 en PeerStreet, podrá distribuir su inversión en un máximo de 10 préstamos diferentes. Eso le proporcionará una medida de diversificación contra el riesgo de incumplimiento de cualquier préstamo individual.

Registrarse con PeerStreet

Puede abrir una cuenta de inversión general o una cuenta IRA tradicional o autodirigida a través de PeerStreet. Cualquiera que sea la cuenta que elija, necesitará una inversión inicial mínima de $ 1,000 para abrir la cuenta.

Para abrir una cuenta, debe ser un inversionista acreditado. Es un inversor de altos ingresos / alto patrimonio neto. Para ser un inversor acreditado, debe cumplir con los siguientes requisitos:

  • Debe obtener un ingreso de más de $ 200,000 por año o $ 300,000 si está casado en cada uno de los dos años anteriores.
  • Debe tener una expectativa razonable de que ese nivel de ingresos continúe.
  • Si no cumple con los requisitos de ingresos mínimos, debe tener un patrimonio neto mínimo de más de $ 1 millón, que no incluye el valor de su residencia principal.

Los altos requisitos financieros son necesarios, ya que invertir en préstamos comerciales se considera una inversión más sofisticada, que requiere que las personas que pueden "permitirse" perder dinero, en ese caso. Por esa razón, PeerStreet no es adecuado para inversores nuevos y pequeños.

Para registrarse en PeerStreet, debe proporcionar su nombre y dirección de correo electrónico, y luego crear una contraseña. Una vez que lo haga, deberá proporcionar la información típica necesaria para abrir cualquier cuenta de inversión. Esto incluirá su número de Seguro Social o su número de identificación de contribuyente en el caso de una empresa.

Se le pedirá que divulgue información sobre ingresos y patrimonio neto, así como su experiencia de inversión y su tolerancia al riesgo.

Financiar su cuenta es fácil. Una vez que su cuenta ha sido abierta, puede financiar su cuenta con una transferencia bancaria o una transferencia bancaria ACH. El efectivo retenido en su cuenta se mantiene en depósito a través de City National Bank. El efectivo retenido en su cuenta está totalmente asegurado por la FDIC por hasta $ 250,000 por depositante. Sin embargo, su inversión real en notas de préstamos en la plataforma no está cubierta por la FDIC (como es el caso con cualquier inversión).

Opciones de inversión en PeerStreet

PeerStreet le brinda la posibilidad de elegir en qué préstamos va a invertir. Dado que puede invertir tan solo $ 1,000 cada uno, esto le permite diversificar sus tenencias en muchos préstamos. Puede invertir en préstamos completos si lo desea, pero no está obligado a hacerlo.

Si elegir los préstamos parece estar fuera de su alcance, también puede optar por inversiones automáticas.

¿Qué es la inversión automatizada? Usted establece los parámetros para el tipo de préstamo en el que desea invertir y Peerstreet se encarga del resto. Por ejemplo, puede elegir el tipo específico de propiedad, estrategia de inversión (compra a alquiler, arreglo y cambio, etc.) o relación préstamo-valor (LTV). La herramienta de inversión automatizada seleccionará préstamos en función de ese criterio. Esto eliminará la necesidad de su parte de investigar cada préstamo en el que invertirá.

PeerStreet examina completamente a todos los creadores y préstamos antes de ponerlos a disposición de los inversores. Los préstamos tienen plazos cortos, generalmente entre seis meses y 24 meses. Los LTV generalmente están por debajo del 75%, lo que reduce el riesgo general de cada préstamo. Proyectan que una cartera diversificada proporcionará un rendimiento anualizado de entre 6% y 12% por año.

Por último, los términos del préstamo son de 6-24 meses. No hay un mercado secundario para estas notas, por lo que deberá mantenerlas hasta su vencimiento.

¿Cuál es la estructura de tarifas de PeerStreet?

No hay tarifas para abrir o mantener su cuenta, pero PeerStreet cobrará un diferencial en cada préstamo.

Esto oscilará entre 25 y 100 puntos básicos (0.25% y 1.00%) deducidos de los pagos de intereses. Por ejemplo, si la tasa de interés del préstamo es del 10% y PeerStreet ha asignado una tarifa de 75 puntos básicos (0,75%) al préstamo, su retorno neto de la inversión será del 9,25%.

Dado que se basa en el pago de intereses, si no le pagan, a ellos no se les paga … lo cual es un pequeño consuelo ya que no le pagan significa que el préstamo podría incumplirse.

Cómo PeerStreet maneja los impagos de préstamos

Con cualquier préstamo, pueden ocurrir incumplimientos. Diversifica sus tenencias para limitar su exposición a impagos y ver el rendimiento de la cartera en su conjunto.

Con otros préstamos entre pares, si esos préstamos no están garantizados, entonces no tiene ningún recurso. Con PeerStreet, dado que el préstamo está asegurado por la propiedad, hay muchas más posibilidades de que pueda recuperar parte o la mayor parte de su inversión, ya que está asegurada por esa propiedad.

PeerStreet tiene un proceso formal para manejar los impagos de préstamos. Los préstamos en mora se mantienen en una entidad remota de quiebra, separada del negocio habitual de PeerStreet. Allí, establecerán un proceso de entrenamiento, diseñado para proteger los intereses de los inversores al maximizar los ingresos de liquidación. Tienen un personal dedicado en esta capacidad, que tienen experiencia en préstamos comerciales, cumplimiento de leyes y regulaciones.

A partir de octubre de 2017, PeerStreet ha originado $ 500 millones en préstamos y no ha experimentado pérdidas de inversionistas.

¿Es PeerStreet una buena inversión?

La inversión entre pares se está volviendo cada vez más popular, particularmente porque los ingresos por intereses en inversiones más tradicionales, como los certificados de depósito y los fondos del mercado monetario, son muy bajos.

PeerStreet es una de las pocas plataformas disponibles donde puede invertir en préstamos inmobiliarios comerciales. Esto le dará la oportunidad de diversificarse de las inversiones tradicionales de renta fija. Y el hecho de que pueda invertir en un préstamo con tan solo $ 1,000 tampoco es difícil de aceptar.

A diferencia de invertir en acciones o fondos mutuos, Los préstamos de PeerStreet no están vinculados al rendimiento de la inversión subyacente. Dado que está invirtiendo en préstamos, y no en el patrimonio real de la propiedad en sí, se le pagará su inversión, incluso si el originador no gana dinero con la transacción.

Los préstamos son relativamente a corto plazo. En otras plataformas P2P, los préstamos tienen un vencimiento típico de entre tres y cinco años. Los préstamos de PeerStreet están limitados a no más de 24 meses y con frecuencia son más cortos. Eso significa que el período de recuperación de la inversión es más corto y reduce su exposición al riesgo.

Otra ventaja es que los préstamos están garantizados por la propiedad. Este es un factor importante que distingue a PeerStreet de otras plataformas de inversión P2P populares. Todas las inversiones realizadas a través de PeerStreet son en préstamos garantizados por bienes inmuebles. La mayoría de los otros tipos de préstamos P2P son completamente inseguros. Eso significa que si un préstamo se daña, puede perder su inversión. PeerStreet ofrece una oportunidad para recuperar su inversión a través de la propiedad de seguridad.

Eso no significa que las inversiones en PeerStreet estén libres de riesgos.. Pero sí significa que tendrá más recursos de los que tendrá con otras inversiones P2P.

Finalmente, su inversión en préstamos inmobiliarios comerciales no es líquida. Una vez que invierte en un préstamo o una nota, debe mantener su posición hasta que se cancele el préstamo. No hay capacidad para retirar su inversión, ya sea vendiéndola a otros inversionistas o vendiéndola a PeerStreet.

Si desea obtener más información o si desea registrarse para invertir, visite el sitio web de PeerStreet. Es gratis registrarse y mirar a su alrededor.

Obtenga más información sobre PeerStreet

PeerStreet

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Fortalezas

  • $ 1,000 por préstamo mínimo
  • Inversión automatizada
  • Inversión de deuda, no capital

Debilidades

  • Debe ser un inversor acreditado, no hay opciones no acreditadas
  • Inversión sin liquidez, retener hasta el vencimiento

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