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Invertir no tiene que ser tan complicado

Inversión inmobiliaria no complicadaAlgunas personas hacen las cosas fáciles. Otros hacen las cosas difíciles. Cuando se trata de invertir, White Coat Investor dice que sucede de todos modos.

WCI explica que existe una idea errónea de que invertir es complicado cuando, de hecho, no tiene que ser así.

¿Qué piensas?

Clásico de hoy se vuelve a publicar de White Coat Investor. Puedes ver el original aquí.

¡Disfrutar!


Continuamente me sorprende la medida en que los inversores y asesores hacen que la inversión sea complicada. Ahora, no espero que nadie esté necesariamente de acuerdo con mi forma particular de invertir, pero es como si la gente no tuviera idea de lo que importa y de lo que no importa cuando se trata de invertir.

Por ejemplo, me metí en un Twitter recientemente. Fue con un blogger que se enfoca en elegir acciones de dividendos. La disputa fue sobre cuánto tiempo llevó aprender a invertir. Estaba convencido de que era un proceso de por vida que tomaría al menos 5 años.

Señalé que el único requisito para invertir el dinero de otras personas es un examen de la serie 6, para el cual un régimen de estudio típico sería de 3 horas por noche durante un par de semanas.

Incluso una designación de alto nivel como la PPC solo requiere aproximadamente 200 horas de estudio (aproximadamente 2 1/2 semanas de residencia) y 3 años de algún tipo de experiencia relacionada (que puede ser del 100% en ventas de productos financieros).

Servicios financieros para médicos

¡Invertir no tiene que ser complicado!

No hace falta decir que pensé que 5 años eran excesivos, sin mencionar toda la vida. Ahora, creo que se requiere toda una vida de educación financiera continua, pero ese es un requisito relativamente fácil de cumplir.

Mantener un buen plan de inversión puede ser ridículamente fácil. Si no me cree, le sugiero que pase un poco de tiempo con Mike Piper, que tiene una cartera muy sofisticada de un solo fondo.

A pesar de la facilidad con la que uno puede administrar su propia cartera, a menudo me piden referencias a asesores financieros.

Hay algunas personas que simplemente no tienen el nivel relativamente bajo de interés requerido para aprender lo suficiente como para administrar sus propias carteras o carecen de la disciplina para seguir un buen plan.

Esas personas, tal vez el 80% de los médicos, pueden ser mejor atendidos poniéndolos en contacto con aquellos que dan buenos consejos a un precio justo. Por lo tanto, tengo una lista previamente revisada de asesores financieros que no solo brindan buenos consejos a un precio justo, sino que están lo suficientemente interesados ??en obtener nuevos clientes médicos para anunciarse en el sitio.

MLG capital invierte en bienes inmuebles privados

Agregando el toque

Lo que es increíblemente interesante a medida que avanzo en este proceso de investigación de antecedentes con docenas de asesores en el transcurso de un año es cuánta variación hay en la forma en que gestionan las inversiones.

Casi todos los asesores con los que me encuentro reconocen los méritos de una asignación de activos sin fondos fijos de fondos indexados ampliamente diversificados y de bajo costo, pero todos agregan su pequeño giro.

Sin embargo, siempre es un giro diferente. Hace unos meses tuve que revisar tres solicitudes de asesores en un solo día.

  1. Esta primera solicitud en realidad tenía una estrategia de gestión de inversiones muy razonable, pero tuve que rechazarlo porque no había aconsejado a un solo médico en el último año. Pensé que sería difícil justificar eso ante mis lectores.
  2. El segundo usaba fondos indexados de bajo costo, pero agregó una estrategia de opciones para controlar el riesgo, pero cuando fui a precisarlo, estaba comprando opciones todos los meses.
  3. El tercero usó fondos mutuos administrados activamente donde tenía sentido hacerlo. Eso fue bastante vago, por lo que, mientras lo inmovilizaba, resultó que creía que la indexación no funcionaba con ciertas clases de activos, lo que, por supuesto, la tarjeta de informe SPIVA hace un muy buen trabajo en disputa. Discutiría aún mejor si hubiera salido 20 o 30 años en lugar de solo 5. Pero si un asesor quiere usar fondos administrados activamente, me gustaría verlos usando los de bajo costo, ya que la verdadera historia de la indexación se trata de costos, y este asesor no estaba haciendo eso. Otra frecuente es alguna versión de la asignación táctica de activos donde la asignación general de activos de la cartera cambia en respuesta a, bueno, algo (varía bastante).

Estos giros son en realidad la historia habitual, y siempre tengo que decidir si el giro es suficiente para descalificarlos de mi recomendación.

Me imagino que si en su mayoría están haciendo las cosas de la manera correcta, puedo vivir con eso. (No hay asesores perfectos de ninguna manera). Si no lo son, entonces los descalifico. Pero, ¿por qué todos estos asesores tienen que intentar implementar su ventaja de todos modos?

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<h2><span style=Entonces, ¿por qué complicarlo?

Cuatro razones por las que los asesores quieren la ventaja

# 1 Posibilidad de mayor retorno

La primera razón por la cual los asesores intentan tener siempre una pequeña ventaja es porque realmente piensan que hace una diferencia significativa. Tal vez sí, pero estoy seguro de que ni cerca de todos los bordes que he visto hacer eso.

La mayoría de ellos probablemente solo sumen gastos y resten de los retornos. Ahora, muchos, muchos inversores individuales también intentan agregar una pequeña ventaja a sus carteras.

Quizás sea una clase de activo adicional. Quizás sea una forma única de reequilibrar. Tal vez sea una pequeña asignación táctica de activos o un momento de mercado o el uso de valores individuales. Los asesores no son los únicos culpables de esto.

# 2 distinguir de la competencia

La segunda razón es que los asesores necesitan encontrar alguna forma de distinguirse de la competencia. Los bordes hacen un buen trabajo al hacer esto.

Ahora nadie puede decir qué diablos está haciendo alguien cuando se trata de la gestión de cartera. Esto se ha estudiado en medicina, y resulta que todas esas pequeñas variaciones generalmente resultan en una atención médica deficiente.

Pero los asesores quieren evitar ser un producto básico porque cuando te conviertes en un producto básico, se convierte en una carrera hacia la no rentabilidad, ya que todos compiten solo por el precio.

Multitud de ingresos pasivos

# 3 Justificar tarifas

La tercera razón por la cual los asesores usan estas pequeñas ventajas es para justificar sus tarifas. Si todo lo que estaban haciendo es administrar una asignación estática de fondos indexados, reequilibrarla ocasionalmente y tal vez hacer una pequeña recolección de pérdidas fiscales, entonces podrían ser reemplazados por un robot.

Ahora que lo pienso, esto explica mucho acerca de la tecnología de los roboadvisores. Pero resulta que el valor agregado para un asesor real no está en el límite con la gestión de la inversión, sino en la planificación financiera y en los aspectos de alto contacto de la gestión de la inversión: la creación de inversiones aleatorias en algunos documentos 401 (k) y evitar que se venda bajo con cada elección de Brexit y Trump.

# 4 para parecer activo

Finalmente, la ventaja satisface la demanda de asesores, clientes e inversionistas individuales para modificar sus carteras. Todos tenemos la idea de que podemos agregar valor a nuestra cartera de alguna manera si solo aprendemos lo suficiente y trabajamos lo suficiente.

QUEREMOS ser activos, incluso cuando sabemos que lo correcto es invertir nuestro tiempo activamente y nuestro dinero pasivamente. Si realmente desea agregar trabajo y desea agregar valor con él, busque invertir en bienes raíces, sitios web y otras pequeñas empresas.

Rappel, Parque Nacional Zion

Lo que realmente importa con la inversión

Parece un buen momento para revisar lo que realmente importa cuando se trata de invertir.

  1. Establecer objetivos apropiados e importantes
  2. Ganando más dinero
  3. Ahorrar un mayor porcentaje de dinero ganado
  4. Tomar una cantidad adecuada de riesgo (es decir, una asignación de activos razonable)
  5. Establecer un plan de inversión razonable
  6. Seguir con el plan de inversión
  7. Minimizando impuestos y tarifas

Si esta lista termina en el n. ° 7, todos esos bordes comienzan en la lista de importancia en el n. ° 20. Eso no importa mucho en comparación.

Ciertamente no importa lo suficiente para pagar mucho. Si está entrevistando a un asesor potencial, retírese si él pasa todo el tiempo tratando de venderle su idea de una ventaja en lugar de la planificación financiera básica y la gestión de inversiones.

Si está funcionando como su propio asesor, concentre su tiempo y esfuerzo en lo que importa y deje de buscar una ventaja usted mismo.

¿Qué piensas? ¿Cuánto tiempo crees que lleva aprender a invertir? ¿Por qué tratamos de ser únicos y vanguardistas? ¿Por qué cada asesor tiene su propia versión de la mejor manera de invertir? ¿Qué crees que más importa en la inversión? ¡Comenta abajo!

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