Invertir 2.0: ¿Dónde invierto más del 15%?

Invertir 2.0 ¿Dónde invierto más del 15%?


Has pagado tu deuda. Has ahorrado 36 meses de gastos en un fondo de emergencia. Está invirtiendo el 15% de sus ingresos brutos en una cuenta con ventajas impositivas como una 401 (k) o IRA, año tras año.

Y luego sucede. Llegas a una encrucijada puedes invertir Más del 15% de sus ingresos. ¿Ahora que? ¿Dónde invierte cuando ha maximizado las cuentas con impuestos favorables que tiene?

Esta es una decisión importante. Antes de determinar dónde invertir el dinero extra, analicemos las opciones. Quiero que tomes la decisión correcta para ti y tu familia.

Pausa aborde los otros pasos en su plan

Una vez que haya puesto ese 15% en la jubilación cada mes, debe pensar en otras dos metas ahorrar para la educación de sus hijos y pagar su hipoteca antes de tiempo.

  1. El fondo de la universidad. Usted y su cónyuge (si está casado) deben decidir cuánto dinero quieren guardar en el fondo universitario de su hijo. Es posible que desee pagar todos sus gastos de educación, o puede decidir sobre un monto fijo que pueda pagar. Hable con un SmartVestor para consejos sobre cómo establecer una meta realista y cómo alcanzarla.
  2. La hipoteca. Una vez que se sienta cómodo con cuánto hay en ese fondo de educación, estará listo para el próximo gran desafío pagar su hogar temprano. Antes de que vaya más allá del 15% en inversión, quiero que ponga ese dinero extra en su hipoteca.

¿Te imaginas cómo será la vida cuando estés completamente ¿Libre de deudas? Imagínese escribiendo ese pago de hipoteca para el mismo. último. hora. Experimentará una libertad que no puede imaginar. Créeme, es asombroso.

Aquí está el trato la vida pasa. Y preferiría que te enfrentes a lo desconocido con una casa pagada que te encuentres con un problema y te preocupes por la hipoteca. Si está pagado, eres dueño de tu casa, no importa lo que pase.

Una vez que esa casa se haya pagado y el fondo de educación de sus hijos esté en su lugar, es hora de concentrarse en la creación de riqueza. ¡Aquí es donde invertir se vuelve realmente divertido!

Siguiente Maximice sus opciones de inversión con impuestos favorables

Cuando tiene dinero extra para invertir, el primer paso es maximizar cualquier plan favorecido por impuestos como un 401 (k) o 403 (b) (o la opción Roth si su empresa lo ofrece). Para 2018, el máximo que puede invertir es de $ 18,500 (o $ 24,500 si tiene 50 años o más). Si su empleador no ofrece un planificador si el plan no ofrece buenas opciones de fondos mutuos, quiero que abra una cuenta Roth IRA y maximice su límite de contribución, que es de $ 5,500 en 2018 (o $ 6,500 para mayores de 50 años). O, si ya ha maximizado su 401 (k), puede abrir la cuenta Roth IRA y financiarla. Puedes contribuir a ambos. Usted y su cónyuge pueden ambos tener una cuenta Roth IRA, incluso si su cónyuge no trabaja.

Invertir 2.0 ¿Dónde invierto más del 15%?

Algunas personas me preguntan si está bien tener todos sus dólares de inversión en fondos mutuos. Están preocupados por la volatilidad del mercado. Lo entiendo. Es tu dinero ganado con esfuerzo y no quieres perderlo. Pero aquí está el trato a largo plazo, los buenos fondos mutuos probablemente le harán ganar dinero. Incluso si su valor cae temporalmente, la historia nos dice que el valor probablemente volverá a subir eventualmente.

¿Y que? ¿Qué haces cuando has maximizado tus inversiones con impuestos favorables, pero aún puedes invertir? Más? Eso es un genial problema tener ¡La buena noticia es que tienes muchas opciones!

Opción 1 HSA La opción de inversión olvidada

HSA son las siglas de Health Savings Account. Es una cuenta con ventajas impositivas disponible solamente a las personas que se inscriben en un plan de seguro de salud con deducible alto (HDHI). Si tiene una HSA, puede poner dinero en ella (antes de pagar impuestos) y luego usar el dinero para pagar los gastos médicos aprobados. Poner dinero en una HSA reduce sus ingresos imponibles, por lo que si contribuye $ 3,000 en un año a una HSA, sus ingresos imponibles se reducen en $ 3,000.

Puede depositar el dinero en una cuenta de efectivo, que aumenta el interés como una cuenta de ahorros; o puede depositar el dinero en una cuenta de inversión, que funciona de manera muy similar a una IRA.

Cualquier dinero que no use para gastos médicos permanece en su HSA indefinidamente y puede agregarlo año tras año hasta el límite de contribución. En 2018, el límite es de $ 3,450 para solteros y $ 6,900 para familias. (Puede agregar $ 1,000 adicionales si tiene 55 años o más).

Ahora, cuando cumpla 65 años, esa HSA actuará como una IRA tradicional. Puede sacar dinero para lo que quiera, pero pagará impuestos cuando lo haga, al igual que una IRA tradicional. Sin embargo, ¡aún puede pagar los gastos médicos de su HSA libres de impuestos!

Aquí hay otro beneficio de una HSA no hay distribución mínima. Con una IRA tradicional, tendrá que comenzar a sacar una cantidad mínima cada año, y esa cantidad es determinada por el IRS. Sin embargo, puede guardar dinero en una HSA todo el tiempo que desee.

Hay muchos detalles sobre cómo invertir en una HSA, así que asegúrese de hablar con un profesional de inversiones antes de apretar el gatillo. Y recuerde, es solo una opción si tiene un plan de seguro con deducible alto. Si está sano, puede ser un buen lugar para invertir dinero extra.

Opción 2 abrir una cuenta de inversión sujeta a impuestos

Mucha gente asume que no puede invertir en un fondo mutuo a menos que sea en una cuenta IRA o 401 (k). ¿Sabía que puede abrir una cuenta de inversión a través de una firma de corretaje y poner tanto dinero como desee? Y es una buena opción si le queda dinero para ahorrar.

Tener una cuenta de inversión sujeta a impuestos es una gran ventaja puede retirar el dinero en cualquier momento que desee. No tiene que esperar hasta los 59 años para gastarlo. ¿Por qué es eso importante, ya que generalmente le digo que deje todas sus inversiones en paz? Bueno, si desea jubilarse temprano, como a los 50 años, necesitará un flujo de ingresos. Pero no podrá tocar un 401 (k) o IRA sin pagar grandes multas. Una cuenta gravable es una buena solución a ese problema.

El principio de una buena inversión es el mismo distribuya sus inversiones en cuatro categorías de fondos crecimiento, crecimiento e ingresos, crecimiento agresivo e internacional. Mantenga un equilibrio entre ellos y tendrá un amortiguador contra los altibajos del mercado.

El inconveniente de este tipo de inversión es obvio usted paga impuestos sobre cualquier dinero que gane su cuenta. Cuando pague esos impuestos variará, por lo que no entraré en detalles aquí. Solo sé que el tío Sam quiere su dinero, así que prepárate para eso.

Opción 3 invertir en bienes raíces

Comprar una casa o un complejo de apartamentos para que otros lo alquilen puede ser una excelente manera de obtener ingresos pasivos si puede comprar en efectivo. No siempre ¡endeudarse para comprar propiedades de alquiler! Si realmente desea invertir en bienes raíces pero no tiene el efectivo a la mano, guárdelo hasta que lo haga. ¡La deuda es mala, incluso si genera ingresos!

Si decide sobre bienes raíces, aquí hay algunos esenciales

  1. Una cuenta corriente separada. Es más fácil hacer el trabajo de contabilidad y realizar un seguimiento de las transacciones relacionadas con los impuestos. Y si combina personal con negocios, podría estar rompiendo algunas reglas impositivas.
  2. Gastos de tres meses. Sí, necesita un fondo de emergencia solo para su propiedad de alquiler. Para calcular cuánto necesitará, sume el alquiler mensual que planea cobrar. Agregue las primas de seguro (por mes), impuestos a la propiedad, tarifas de condominio, servicios públicos y (posiblemente) los costos del administrador de la propiedad. Luego multiplica por tres. Eso es lo que necesitas.
  3. Obtenga propiedades cerca de usted. Debe poder realizar verificaciones de rutina de la propiedad para realizar el mantenimiento de rutina (cambiar el filtro de aire; pintar el revestimiento; reparar una fuga) y asegurarse de que el arrendatario no la haya destruido. Si vive lejos, necesitará calcular el costo de pagarle al administrador de la propiedad. Eso consumirá al menos el 10% de sus ganancias.

Opción 4 la opción más riesgosa Acciones individuales

Ahora, sé que constantemente predico contra tener acciones únicas porque nunca quieres que pongas todos tus huevos financieros en una sola canasta. Aprendí mi lección de la manera difícil. ¡No recomiendo invertir en acciones individuales! Sin embargo, si ya está invirtiendo el 15% de sus ingresos pero desea invertir más, usted hacer tener la opción de invertir en una sola acción. sin embargoy esto es importanteno siempre siempre siempre Invierta más del 10% de su patrimonio neto total en una sola acción. Cualquier cosa más allá de eso lo pone en riesgo, e invertir se trata de administrar el riesgo.

Si invierte en una sola acción, prepárese para perder el dinero que invierte, porque puede suceder. Permítanme ser sincero no recomiendo esto a la mayoría de las personas, así que no den este paso sin investigar. Hable con un profesional inversor sobre los pros y los contras. Duerme en el. Ora por eso. Necesitas entrar con los ojos bien abiertos.

Asesoramiento al invertir más del 15%

Invertir más del 15% de sus ingresos no tiene que ser complicado. De hecho, muchos millonarios con los que he hablado mantienen su inversión en un saldo muy simple de fondos mutuos y bienes inmuebles libres de deudas. No hay necesidad de complicarse.

Invertir 2.0 ¿Dónde invierto más del 15%?

Aquí hay otro consejo. Cuando esté buscando aumentar su inversión, la primera parada debe ser en la oficina de profesionales de inversión. Proverbios 1114 (NTV) dice Sin un liderazgo sabio, una nación cae; Hay seguridad en tener muchos asesores. Necesita un buen profesional financiero de su lado que pueda ayudarlo a analizar las opciones y tomar la mejor decisión en función del dinero disponible y sus objetivos.

Invertir 2.0 ¿Dónde invierto más del 15%?

Si no tiene un buen asesor de inversiones, consulte nuestro servicio SmartVestor. Le proporcionará una lista de asesores en su área que conocen sus conocimientos y están ansiosos por trabajar con usted. No tomo ninguna decisión financiera importante sin hablar con un asesor, y usted tampoco debería hacerlo.

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Ya sea que sea un inversionista experimentado o que recién esté comenzando, el consejo de un profesional inversor puede ayudarlo con sus objetivos financieros. Encuentre un SmartVestor pro en su área.

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