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Inversor debe cuestionar sus inversiones en fondos de previsión y ahorro

Investidor deve questionar seus investimentos em fundos de previdência e poupança Diez entre diez inversores quieren la respuesta a una pregunta aparentemente simple “¿Cuál es la mejor inversión?”. La respuesta es muy subjetiva y muchos se frustran cuando descubren que la respuesta adecuada es “depende”.

Sí, hay varias variables importantes a la hora de elegir la mejor inversión. Se debe tener en cuenta aspectos como tiempo, valores a ser aplicados, conocimiento del mercado y, principalmente, lo que se quiere hacer con el dinero acumulado.

Para ayudar a los inversores a entender mejor el mercado y encontrar la inversión más adecuada, el análisis del perfil de los inversores (API), obligatorio para los productos de riesgo de tres años, se extenderá a otros tipos de inversiones más conservadoras.

Los clientes de ahorro y de previsión privada también pueden ser obligados a responder una serie de preguntas para identificar perfil antes de comprar el producto. La API fue “ampliada” en enero de 2010 con el propósito de ser un mecanismo de seguridad adicional a la hora del inversor para aplicar su dinero.

Sobre todo, la medida trae transparencia a las transacciones entre bancos y sus clientes, pues las instituciones financieras están obligadas a verificar el perfil del inversor antes de que realice una aplicación.

En su lanzamiento, la API actuaba sólo cuando alguien optaba por fondos de acciones, multimercado y crédito privado, siendo que el inversionista estaba obligado a responder a las preguntas. A partir de comienzos de este mes, quien escoger las modalidades de menor riesgo como fondos de renta fija y DI también deben responder a las preguntas.

El concepto de idoneidad está incluido en el cuestionario. Las instituciones financieras que ofrecen productos financieros deben realizar las ventas de acuerdo con las necesidades, los intereses y los objetivos de los clientes.

“Será importante para hacer ahorros y pensiones privado a una tercera etapa, de manera que todos los productos que forman parte de un cliente al por menor de alimentación están presentes en idoneidad,” dijo Marcus Dare, presidente del Comité de Distribución del producto en venta al por menor de la Asociación Brasileña de las Entidades de los Mercados Financiero y de Capitales (Anbima), entidad responsable del proceso.

Daré todavía afirma que el cuestionario permite que el cliente conozca y elija el producto con mayor reflexión. Es una manera de concientizar sus elecciones. La estimación es que el asunto comienza a ser abordado el próximo año.

Hasta ahora, los cuestionarios mostraron un perfil conservador para muchos brasileños. Gilberto Poso, ejecutivo de administración de riqueza superintendente de HSBC, trabajando con clientes al por menor, se da cuenta de que el perfil de los inversores en la mayoría de los casos se desconoce. “Nos dimos cuenta de que la mayoría de los clientes pueden permitirse el lujo de tomar mayores riesgos”, dice.

Marcos Figueiredo, superintendente de las inversiones y consorcio de Santander, señala un punto interesante acerca de la expansión del cuestionario la burocracia. “Gran parte del ahorro se adquiere vía caja electrónica. Imagínese la situación del cliente frente al cajero automático, lo que implica riesgos a la misma, para responder a las preguntas “, dice.

En la banca privada, el inicio del cuestionario se llenó con la resistencia y la sospecha, dice el director de Bradesco privada, John Albino Winkelmann.

Sin embargo, hoy el escenario es diferente, hay más tranquilidad en el post-venta. En la institución, el 5% de los clientes son ultraconservadores, el 16% son conservadores, el 30% son moderados, el 29% está clasificado como arrojado y el 20%, agresivos. “La idoneidad educa, pero no le quita la responsabilidad de las partes”, dijo Winkelmann.

Todas las iniciativas tomadas para aumentar el grado de conocimiento del inversor son importantes y pueden hacer una enorme diferencia allá adelante. Hasta la próxima.

Fuente iG. Foto de freedigitalphotos.net.

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