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Inversiones para un futuro mejor foco en la inflación y los intereses

Inversiones para un futuro mejor foco en la inflación y los intereses Octavio dicho “Navarro, tengo 35 años y el año pasado, después de mucho para observar su insistencia en el tema, decidí comenzar a invertir. A la hora de elegir la inversión, sin embargo, vi que la mayoría de las ofertas eran para los productos conservadores (renta fija, ahorro, etc.). Con estos bajos intereses e inflación alta, encontré por bien optar por un producto más arrojado e invertir en un fondo multimercado. ¿Lo hice bien? Gracias “.

Para vencer la inflación en 2013 y garantizar el poder adquisitivo, tendremos que conocer y practicar nuevas formas de inversión. He insistido en este punto y la razón es obvia los intereses en niveles históricamente bajos (aplicaciones conservadoras que rinden menos) e inflación fuera del centro de la meta significan rentabilidad real cada vez menor.

Tomemos, por ejemplo, la libreta de ahorros como una referencia. Su ingreso fue menor que la inflación oficial (IPCA) de septiembre a diciembre del año pasado. Según calculó el diario Valor Económico, quien invirtió R $ 1 mil en el ahorro a 31 de junio de 2012, cerró el año con un poder de compra equivalente a R $ 996,40.

Hora de seleccionar mejor las inversiones y migrar?

Ante este escenario desafiante, es de suponer que los inversores estén preocupados y dispuestos a conocer aplicaciones más rentables. Preocupados, estoy seguro de que están, pero de ahí a decidir por una reubicación de su patrimonio es una larga carretera.

La decisión de migrar pasa por algunos aspectos arraigados en nuestra cultura de inversiones y en el funcionamiento del sistema financiero como un todo. Cito algunas de estas cuestiones a continuación

1. La búsqueda de liquidez inmediata

Decir al cliente que su dinero necesita quedarse “trabado” en determinada aplicación por períodos que van de 30 días a dos años no es una tarea fácil. El brasileño es desconfiado y dinero encerrado en instituciones financieras significa riesgo de confiscación, abuso o incluso peligro de simplemente desaparecer.

Los temores al invertir son válidos y tienen razón de existir (basta recordar nuestra historia reciente), pero es hora de invertir en el momento presente. Esto significa dejar de pensar en dinero con miedo a los problemas, pero invertir de forma inteligente a pesar del miedo. Es decir, haciendo un correcto y eficiente gestión de riesgo (diversificando, garantizando una reserva de emergencia, siendo más arrojado y por ahí va).

2. Inversión con (buena) rentabilidad garantizada (sin costos ni impuestos)

La cartera de ahorros no es algo que existe sólo en Brasil, una aberración, como algunas personas les gusta apuntar, pero ella tiene un fuerte impacto en la cultura de inversiones creada y mantenida en los hogares brasileños. Su facilidad y comodidad son ventajas inexistentes en otras aplicaciones y esto ha servido para crear lazos fuertes y duraderos.

Además del ahorro, las inversiones en fondos de renta fija rindieron bastante (dos dígitos) durante muchos años y siempre fueron ampliamente divulgados y ofrecidos por los grandes bancos. Y el brasileño se decidió correctamente, después de todo no había sentido arriesgarse por ahí si los retornos eran tan buenos en los productos conservadores.

3. Oferta de productos y concentración bancaria

Aquí las opiniones suelen divergir bastante, ya que muchos creen que la competencia bancaria en Brasil es “feroz”, mientras que otros sostienen que hay mucho “juego de compadres”. Mi preocupación aquí no viene del hecho de que tengamos menos de diez bancos realmente grandes y con la vasta mayoría de los correntistas, pero del hecho de que la mayoría de ellos no siempre ofrece productos de inversión adecuados al perfil de sus clientes.

El hecho es que por una serie de factores, tales como ignorancia del propio inversionista, necesidad de cumplir metas por parte de los gerentes, imposición de los bancos y características de los productos (tasas altas, aportes altos para invertir, etc.), no siempre tenemos acceso al mismo, producto adecuado a nuestro perfil. El resultado suele ser una inversión mal hecha, a menudo apresurada y sin mucho análisis.

4. Baja renta y, consecuentemente, baja capacidad de ahorro

No hay manera, cuando la gente gana poco queda difícil destinar algo para las inversiones. A pesar de la discusión en torno al “gana poco” ser subjetiva e interesante (ahora, es siempre posible ahorrar e invertir, aunque muy poco), la realidad de la mayoría de los brasileños es de renta creciente, pero con media todavía muy baja.

De esta forma, separar una parte de la renta para invertir no se convierte en una prioridad. Para complicar aún más, quien logra hacer ese sacrificio difícilmente encuentra productos de inversión interesantes para sus pequeñas cantidades ahorradas – la decisión casi siempre es colocar en el cuaderno de ahorro.

¿Falta educación financiera?

Yo diría que sí, la educación financiera es un punto crucial para uniformizar el acceso a la información y los detalles relacionados con las mejores y más interesantes modalidades de inversión. Sin embargo, no es la única solución, o aquella que hará la mayor diferencia.

Lidiando mejor con las finanzas no es una acción que tiene métodos y pasos que todos pueden reproducir. No hay un manual, una guía, sino experiencias compartidas y buenas prácticas.

Me arriesgo a decir que la formación de un inversor más consciente es un proceso que contempla

  • La ciudadanía. La relación entre familiares y el sentido común hacia los demás y la formación de patrimonio dan el tono en los hogares donde hay equilibrio y prioridades bien definidas. No cuesta recordar que aprendemos mucho más por el ejemplo que por las palabras. Es decir, necesitamos mejorar mucho nuestra relación con las personas, la sociedad y los gobiernos;
  • Buena formación. Es necesario saber comunicarse, sea para que una buena negociación sea conducida, o para que un contrato pueda ser analizado con más cautela y cuidado. Algunas cuentas simples también necesitará ser hechas para el presupuesto y la hora de decidir dónde colocar el dinero. Es decir, necesitamos tener educación de calidad, invertir en aprendizaje continuo y de más lectura;
  • La disciplina. Yo siempre abordo la zona de confort y nuestro alojamiento cuando hablo de finanzas, entonces seré una vez más repetitivo. No se atasca en la falsa sensación de que la fuerza de voluntad lo llevará más lejos y que la iniciativa abrirá puertas y presentará mejores oportunidades. Tales comportamientos son sólo fugas y artimañas usadas para justificar lo que realmente deberíamos hacer insistir. El esfuerzo continuado, en dosis pequeñas (pero frecuentes), es lo que nos lleva a lo que deseamos.

¡Usted es lo que interesa!

Trabajar nuestras cualidades personales tiene un peso muy grande en las decisiones financieras que tomamos, aunque esto no parece lógico. El propósito de este texto fue poner usted, querido lector e inversionista, ante la necesidad de revisar sus conceptos sobre la inversión, pero primero mirando lo que usted considera saber sobre el tema.

En otras palabras, olvide, al menos al principio, la tendencia a buscar información sobre la “mejor inversión” o donde conseguirá “más rentabilidad”. Comience analizando sus decisiones de inversión tomadas hasta hoy, observando su perfil (arriesga, prefiere subcontratar sus inversiones, le gustan números y cuentas, etc.) y sólo entonces pase a las alternativas.

A partir de ahí tendrá sentido analizar opciones como Tesoro Directo, fondos multimercado, Letras de Crédito Inmobiliario (LCI), Debentures, fondos de acciones, inversión directa en acciones vía home broker, previsión privada y más, muchas de las cuales ya tratamos en diversas ocasiones aquí en el blog.

El artículo tal vez lo motive a migrar parte de sus inversiones o simplemente empezar a invertir. Haga esto después de definir objetivos y relacionar su estilo de vida con las aplicaciones disponibles, pero a partir de ahora considerando que los intereses cayeron y la inflación anda asustando. Buena suerte y hasta la próxima.

Foto de freedigitalphotos.net.

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