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Inversiones la peligrosa cultura a corto plazo

Inversiones la peligrosa cultura a corto plazo Jordan dijo “Navarro, tengo 30 años y sólo recientemente se logró comenzar a ahorrar parte de mis ingresos. Mi primera decisión fue conversar sobre inversiones con mis padres, que luego me desanimaron a asignar parte de mi dinero en productos vinculados a la bolsa de valores o que no tienen liquidez inmediata. ¿Cómo debo actuar? Gracias “.

Tiene una muy simple y poderosa dicho popular que aman a utilizar en las conversaciones sobre la inversión, “La prisa es el enemigo de la perfección.” Como la perfección cuando la inversión es subjetiva, prefiero a adaptarlo “La prisa es el enemigo de la independencia financiera.”

¿El escenario económico traumatizó al brasileño?
Es importante que nuestra historia económica sea recordada antes de tratar de lo que el inversionista inteligente puede hacer hoy para maximizar sus posibilidades de retorno. Lo invito a recordar un poco de nuestra historia reciente en Brasil pre Plano Real, a largo plazo y planificación financiera eran utopías, asuntos completamente fuera de propósito para la inmensa mayoría de las familias.

Con una inflación galopante, el salario pronto necesitaba ser cambiado por productos de uso personal, ítems de consumo, compras de supermercado, etc. El dinero “tuvo que ser cambiado por algo físico y tangible, antes de la inflación se lo llevó”, dijo mi madre.

Ah, sí, invertir siempre fue importante, pero sobraban pocas alternativas interesantes y confiables en aquella época

  • Las casas eran las opciones preferidas, ya que representaban un bien físico que el dragón de la inflación no arrasaba, además de transmitir seguridad (ladrillos son bien palpables, no es así?);
  • El ahorro tenía su llamamiento, era accesible, pero después sufrió un rasguño con la polémica decisión del famoso ex presidente Fernando Collor (no rendía mucho, pero era simple y objetiva – todavía hoy es muy usada y recomendada, como sabemos);
  • No era la llamada cuenta de inversión durante la noche o simplemente “más”, cuya liquidez era diaria y consistía en el dinero invertido e indexación. Este dinero “no perdía valor”, pero exigía aportes mayores de los aplicadores (era restringido);
  • Había otras opciones (bolsa de valores, títulos, etc.), por supuesto, pero eran limitadas a la gente muy interesada (y calificada), profesionales y expertos del mercado financiero.

Resto a todos a consumir
Invertir, usted que es más joven debe estar pensando (con razón), no era algo trivial. Garantizar retornos mayores que la inflación y asociar el hábito de invertir a la realización de objetivos parecía (y realmente era) cosa de gente muy rica y bien asesorada.

En el caso de que las inversiones más simples eran esencialmente malas para fines de construcción de patrimonio (las inversiones más simples eran esencialmente malas para fines de construcción de patrimonio, y eran incluso, aparte de los inmuebles).

Insisto en la realidad de la época el salario llegaba y luego todo el mundo corría para las calles, tiendas y supermercados para comprar todo lo que veían por delante. Por la tarde el dinero “valdría menos”; mañana ya no sería suficiente para comprar lo que se deseaba; la semana que viene el sueldo sería casi inútil para garantizar el bienestar familiar. Complicado, ¿no?

Se instauró la cultura a corto plazo
¿Guardar dinero? Invertir? Ninguno de esto era posible, como hemos visto muy superficialmente hasta ahora (por el camino, yo recomiendo a los interesados en comprender mejor la historia de nuestra moneda para leer el gran libro “Saga de Brasil” por el periodista Miriam Leitão). La planificación era diaria o, como máximo, mensual. Para muchos, un mes era largo plazo. ¿Un año? Futuro lejano.

Es necesario aceptar que el “país de la clase media” es un fenómeno reciente. El Plan Real tiene sólo 19 años. La estabilidad económica y la inflación bajo control (hay controversias, lo sé, pero hay también quienes han muerto soñando con años y años consecutivos de inflación de un dígito) son conquistas marcadas por la desconfianza en mucha gente.

Impera, por lo tanto, la cultura a corto plazo. A pesar de que el horizonte está más limpio y con una visibilidad mucho mejor, tendemos a mirar sólo unos metros delante de nuestros pies (cuando no a la propia nariz). En la práctica, actuamos para curar los deseos represados ??de consumo y poco invertimos en el mediano y largo plazo.

¿Brasil es otro? Probablemente sí. ¿Cambiamos nuestra forma de encarar la planificación financiera? No mucho.

¿Cómo cambiar esa realidad?
Desafortunadamente, no tengo la respuesta certera. Lo que traigo son reflexiones simples sobre el aspecto humano de las finanzas y cómo debemos prepararnos como familia para permitir que nuevos hábitos llene la casa para acelerar nuestro proceso de enriquecimiento e independencia financiera.

El cambio que propongo está basado en tres pasos. Siga.

1. Tenga una reserva de emergencia
Al permitir que se disfrute, con gran lastre, de los días de sacrificio en el trabajo, exigencias familiares y compromisos sociales, la reserva de emergencia inyecta tranquilidad financiera en el cotidiano de las familias de un país aún a merced de cambios económicos intrigantes (basta observar cómo osciló nuestro PIB en los últimos cinco años).

Traducir, mantener en una inversión neta buena reserva de capital permite que encaremos las emergencias sin la desesperación habitualmente vinculada a situaciones de estrés. El dinero no va a terminar el mes que viene si algún miembro de la familia pierde el empleo – sólo quien vivió eso sabe cómo las cosas “se calientan” en momentos así.

actitud deseada combinar con la familia para crear y mantener una reserva de emergencia (inversión neta) equivalente a 10 meses de los ingresos netos de la unidad familiar.

2. Vaya más allá del cultivo de la liquidez inmediata
Con el “colchón financiero” construido, es deseable apuntar objetivos y relacionarlos a una métrica temporal. Definir metas a realizar en un período de hasta 12 meses, de 12 meses a cinco años, y después de cinco años permite que diferentes modalidades de inversión puedan ser aprovechadas.

Antes acostumbrados a los productos conservadores (renta fija) que rendían mucho (nuestras tasas de interés eran demasiado elevadas) y tenían liquidez inmediata, ahora necesitamos trazar estrategias más inteligentes y mejor relacionadas al tiempo. Las aplicaciones dinámicas requieren mayores carencias, lo que significa que son apropiadas para perfiles diferentes a los del pasado. Es la invitación necesitamos actuar en el presente.

actitud deseada ser conservador con la mayor parte de sus activos (títulos de renta fija e inversiones que protegen a la inflación), sino también utilizar aplicaciones más sofisticadas para los plazos más largos (fondos de cobertura y LCI, por ejemplo).

3. Invierta en un horizonte de más de 10 años
Hasta aquí, hemos visto la importancia de tener una reserva y de invertir en metas conocidas y debidamente precificadas (cuánto y cuándo). La mala noticia es que el proceso de enriquecimiento y construcción de la independencia financiera no es rápido y lleva como mínimo 10 años. ¡Eso mismo, 10 años! Por lo menos.

La buena noticia es que 10 años pasan muy rápido (basta ver cuánta gente se arrepiente de haberlos visto pasar sin actuar) y que, principalmente para los más jóvenes (y esa es una definición amplia), los próximos 10 años están delante de sus ojos en este instante. Es hora de empezar a invertir en ellos.

Recuerde que ahora usted tiene reserva (está cubierto en caso de una emergencia) y ya invierte en objetivos bien claros (ahorra para conquistar lo que quiere). Falta algo la inversión frecuente y disciplinada de pequeña parte del ingreso en modalidades más arriesgadas y enfocadas en el larguísimo plazo. Su riesgo en relación al todo será pequeño, pero el resultado allá adelante tiende a ser compensador.

actitud deseada la inversión total es posible, asignar el 10% y el 25% en las inversiones audaces (fondos de inversión y bolsa de valores), preferentemente a través de gestores especializados (que no son bancos minoristas).

conclusiones
Mediante la vinculación de la seguridad (reserva de emergencia), la disciplina (invertir en metas claras) y el riesgo ( la puesta en marcha de forma más arriesgada en el futuro), mi intención es para compartir la estrategia que funcionó para mí en los últimos 12 años como inversor. En mi opinión, la principal ventaja de este proceso es que es relativamente simple, lo que facilita mucho la implicación de la familia.

Este breve artículo tiene el objetivo de alertar a la urgente necesidad de entrar en el largo plazo en sus actitudes presentes como un inversor. Después de todo, todos coincidimos en que la cultura del corto plazo normalmente termina llevando al endeudamiento, causando incidentes familiares y generando angustia y ansiedad.

Si buscamos la independencia financiera, es porque queremos un futuro libre de problemas financieros. Esto sólo es posible si hacemos la mañana nuestra prioridad. Hoy en día. ¿Está de acuerdo? ¿Tiene alguna historia para compartir? Utilizar el espacio para comentarios abajo o bien, enviando un mensaje en Twitter – Soy @Navarro allí. Hasta luego.

Foto de freedigitalphotos.net.

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