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Inversión inmobiliaria de alta eficiencia con PeerStreet

Algunas de las propiedades inmobiliarias más caras del mundo, que se muestran junto al mar a pocas cuadras del cuartel general de Peerstreet

Este blog de Mr. Money Moustache recientemente pasó de su quinto cumpleaños. En la vida real, las cosas no han cambiado mucho: vivo a solo un par de cuadras de donde vivía en 2011. Todavía estamos jubilados y, sin embargo, estamos ocupados trabajando para criar a un niño. Todavía tienen los mismos autos y el mismo nivel de gasto anual.

Pero cuando analizo las publicaciones relacionadas con la tecnología y las finanzas personales, me sorprende lo rápido que han cambiado las cosas en el mundo en general, ya que la explosión de estas computadoras con pantalla táctil que todos llevamos en nuestros bolsillos ha abierto todo tipo de novedades. oportunidades de negocio. El mundo del software ha crecido, madurado y pulido de manera masiva, lo que significa que las cosas que solían ser complejas y especializadas ahora están optimizadas y utilizadas por millones.

Algunos de mis cambios favoritos han sido en el mundo de las inversiones. Los fondos indexados y los ETF se han vuelto más populares y más fáciles de invertir. Los asesores financieros y los fondos de alto costo "puedo vencer al mercado" están perdiendo popularidad. Y fuera de este mundo tradicional de inversión en acciones, el software ha abierto muchas otras formas de desplegar de manera productiva a sus empleados del Libro Verde.

Lending Club y Prosper han eliminado el papel tradicional de los grandes bancos y tarjetas de crédito, y se han apoderado del mercado de préstamos personales. Durante más de 3 años, he prestado $ 30,000 a varios miles de personas a través de préstamos personales ligeramente riesgosos, y puede ver los resultados en mi página Experimento del Club de Préstamos.

Pero el cambio más reciente y quizás el más interesante para mí ha sido la apertura del mercado inmobiliario. En todo el mundo, los bienes raíces representan una parte impresionante de la riqueza de la humanidad: en los Estados Unidos, la cifra es de aproximadamente $ 25 billones, que es casi lo mismo que el valor de todas las empresas de nuestro mercado de valores combinado. El sector inmobiliario ha creado muchos millonarios y multimillonarios (y también muchas quiebras para los menos afortunados), pero hasta hace poco era un juego interno localizado.

Con las habilidades y el impulso adecuados, puede dominar su mercado inmobiliario local y construir una muy buena manguera de efectivo que lo impulsará a una jubilación anticipada próspera *. Pero aquellos de nosotros sin ese rasgo de personalidad en particular, o aquellos atrapados en ciudades demasiado caras con terribles proporciones de alquiler a precio, nos quedamos atrás.

Esta oportunidad no ha pasado desapercibida, y ahora hay compañías que surgen para facilitar la inversión inmobiliaria también. Compañías como Fundrise, PeerStreet, Yieldstreet, Patch of Land, GroundFloor, RealtyShares, Money360, RealtyMogul, LendingHome y cualquier cantidad adicional los competidores han estado apareciendo en las noticias (y en algunos casos enviándome correos electrónicos promocionales) para competir por una participación. Y mientras he estado leyendo sobre ellos, me ha resultado difícil separar a los bien administrados de los riesgosos. Antes de escribir sobre cualquier inversión para este blog, primero necesito aprender lo suficiente como para invertir mi propio dinero.

Cómo funciona la inversión de bienes raíces entre pares

Aunque los bienes raíces proporcionan el chisporroteo de esta nueva industria, es un poco diferente de comprar un edificio de oficinas o convertirse en propietario. Como inversor, generalmente estás financiandopréstamos, que luego se utilizan para comprar y mejorar propiedades inmobiliarias, y le pagan por hacerlo. Pero debido a que no está compitiendo en el bien desarrollado mercado hipotecario residencial de 30 años, puede esperar cobrar intereses anuales en el rango del 7-10%, en lugar del 3-4% que los valores hipotecarios pagan a sus propietarios. Este es un mercado más nuevo, lo que significa más incertidumbre y, por lo tanto, más riesgo. ¿Cómo podría sumergirme en él de manera responsable, sin solo arrojar dinero a ciegas a algo que no entendí completamente?

Cómo y por qué elegí PeerStreet

En un práctico atajo, había estado disfrutando de una conversación por correo electrónico extendida desde el año pasado con una lectora llamada Liz, que resulta ser una banquera comercial de bienes raíces en San Diego en la vida real. Ella es altamente técnica y motivada y ha estado sobresaliendo en silencio en ese campo desde 1998. Y mientras hablamos de nuestras estrategias financieras y de vida, mencionó que había comenzado a invertir en una compañía llamada PeerStreet.

Su justificación para esa elección fue que los préstamos están estructurados de una manera más segura y menos especulativa. Como inversor en esta compañía, solo está comprando posiciones de primer gravamen en préstamos sobre propiedades de valor conservador, en comparación con otras compañías donde termina con ?Equidad? en negocios más grandes. La equidad sigue siendo una propiedad legal válida, pero el primer acreedor es el primero en recibir un reembolso en caso de cualquier problema.

Para ilustrar la gran diferencia entre este tipo de préstamos frente a bienes de consumo no garantizados como Lending club, he tenido más de $ 8,000 en préstamos que se han incumplido en mi experimento de Lending Club (y aún así es rentable porque las tasas de interés son lo suficientemente altas como para superar el valores predeterminados). Mientras tanto, PeerStreet no ha visto un solo incumplimiento de préstamo, cero, desde su fundación en 2013. El rendimiento neto para los inversores es similar, pero se basa en un grupo de dinero mucho más estable.

Después de aprender un poco sobre la industria de mi amiga Liz, decidí abrir una cuenta de prueba con PeerStreet y hurgar.

Los fundadores engañosamente de alta tecnología

brett_teaches "width =" 300 "height =" 270 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/09/1567486864_374_Inversion-inmobiliaria-de-alta-eficiencia-con-PeerStreet.jpg 300w, https: //www.mrmoneymustache. com / wp-content / uploads / 2016/05 / brett_teaches-200x180.jpg 200w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/05/brett_teaches-768x691.jpg 768w, https: // www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/05/brett_teaches-150x135.jpg 150w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/05/brett_teaches-900x810.jpg 900w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/05/brett_teaches.jpg 986w "tamaños =" (ancho máximo: 300px) 100vw, 300px "/><p class=El ex Googler Brett Crosbyschools en tecnología de Peerstreet en su sala de reuniones.

Tan pronto como creé la cuenta, recibí un correo electrónico del cofundador Brett Crosby, quien ya estaba familiarizado con el blog de MMM debido a un hermano motivado (también un emprendedor tecnológico y entusiasta de la bicicleta) que sigue enviándole artículos. Con esta segunda conversación iniciada, pensé que tenía un excelente acceso directo para ayudarme a aprender mucho más. De varias conversaciones, noticias y una entrevista de podcast de Lend Academy con el otro fundador Brew Johnson, me quedé impresionado. Esta no es solo una firma financiera de economía de burbujas dirigida por MBA de Wallstreet bien conectados. Brett es un emprendedor de software que creó un sistema de análisis web escandalosamente avanzado llamado Urchin que fue comprado por Google y ahora se conoce como Google Analytics. Luego pasó los siguientes diez años en Google trabajando en Gmail, Chrome, Docs y Drive. Uso todos y cada uno de estos productos a diario.

BrewJohnson "width =" 291 "height =" 300 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/09/1567486864_836_Inversion-inmobiliaria-de-alta-eficiencia-con-PeerStreet.jpg 291w, https: //www.mrmoneymustache. com / wp-content / uploads / 2016/05 / BrewJohnson-175x180.jpg 175w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/05/BrewJohnson-146x150.jpg 146w, https: // www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/05/BrewJohnson.jpg 455w "tamaños =" (ancho máximo: 291px) 100vw, 291px "/><p class=Brew Johnson simula un momento de calma en el muelle de Manhattan Beach, a solo una cuadra de la sede (esta imagen de su sitio web).

Brew Johnson se formó y ejerció como abogado de bienes raíces, pero descubrió una inclinación empresarial y no pudo evitar ver oportunidades de mercado en su campo anticuado. Pero en realidad es menos abogado y más experto en negocios y finanzas. Durante una larga conversación nocturna con él, fui acusado por un análisis fantástico y profundamente técnico del sistema de deuda y finanzas de los Estados Unidos que funcionaba a la velocidad del pensamiento. Hay muy pocas personas que pueden hablar sobre este campo con pasión y lógica similar a Spock al mismo tiempo. Su justificación técnica para asociarse con Brett para comenzar PeerStreet es simplemente "Simplemente seguimos viendo este riesgo mal valorado y tuvimos que hacer algo al respecto".

El experimento de PeerStreet

Al final, decidí que estavalió la pena un experimento oficial, así que planeé un viaje con algunos amigos interesados ??(incluida Liz, la banca comercial) para visitar su oficina en Los Ángeles. También financié mi cuenta con $ 10,000 e hice planes para ponerla en funcionamiento durante esta reunión en persona.

Una parte del equipo de PeerStreet posa en nuestro día de reunión. Con bigotes añadidos.

Una parte del equipo de PeerStreet posa en nuestro día de reunión, con los bigotes que habían provisto para el evento (deben haber descubierto que odio las fotos serias).

Después de una gran serie de conversaciones interesantes y de conocer a muchas de las personas que desarrollan el sistema PeerStreet, configuré mi cuenta en modo de "inversión automatizada" para obtener un nuevo lote de nuevas inversiones cuando salieron ese viernes por la mañana. Había configurado mi cuenta para invertir en partes de $ 2,000, en negocios que estaban en la parte alta de su conservador espectro de riesgo-retorno. Terminé con acciones de cinco propiedades, similares a esta:

ejemplo de préstamo de peerstreet "width =" 516 "height =" 439 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/09/1567486864_195_Inversion-inmobiliaria-de-alta-eficiencia-con-PeerStreet.jpg 1024w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/05/peerstreet-loan-example-200x170.jpg 200w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/05 /peerstreet-loan-example-300x255.jpg 300w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/05/peerstreet-loan-example-768x653.jpg 768w, https: //www.mrmoneymustache .com / wp-content / uploads / 2016/05 / peerstreet-loan-example-150x128.jpg 150w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/05/peerstreet-loan-example- 900x765.jpg 900w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/05/peerstreet-loan-example.jpg 1229w "tamaños =" (ancho máximo: 516px) 100vw, 516px "/></p><p>La historia corta es que estaré cobrando intereses sobre este préstamo a una tasa del 10%, hasta 11 meses a partir de ahora cuando el préstamo se reembolse de repente en un pago global.</p>
<p>Con más detalle, lo que sucedió es que hace algún tiempo, un especialista local en reparaciones y reparaciones de bienes raíces en Florida probablemente vio esta casa en venta con un gran descuento. Tal vez fue una ejecución hipotecaria, o daños por tormenta, o algún tipo de subasta por otra razón. Como inversionista experimentado en la gestión de proyectos, esta persona necesita préstamos rápidos a precios razonables para poder comprar rápidamente, desplegar un equipo de trabajo para renovaciones y luego volver a poner la casa en el mercado a un valor más alto. El fijador de la casa recurre a un prestamista puente (también conocido como "prestamista de dinero duro") para este tipo de préstamo.</p>
<p>Los prestamistas de bridge se especializan en comprender qué especialistas en reparación y cambio realmente ganarán dinero, porque así es como todos permanecen en el negocio. Financian los préstamos a cambio de una porción de propiedad legal (un derecho de retención) sobre la casa. Pero para hacer crecer su negocio más rápidamente, pueden traer dinero de otros inversores que estén dispuestos a comprar una parte de estos préstamos a cambio de algunas de las ganancias. Es este papel que juega PeerStreet (y, por extensión, como cliente).</p>
<p>Hay muchas cosas ocultas en PeerStreet: hay análisis de datos estadísticos automatizados, pero también expertos en bienes raíces y préstamos en su personal que deben hacer una verificación manual y evaluaciones independientes antes de que estos préstamos ingresen al sistema. Me alegro de no tener que hacer ese trabajo yo mismo, pero como inversionista, la experiencia es bastante agradable.</p>
<p><strong>Entonces, ¿qué sucede?</strong></p>
<p>La idea es que puse algo de dinero y lo dejé crecer a través de estos pagos de intereses. A medida que se acumulan los intereses y se pagan los préstamos, puedo elegir nuevos proyectos para financiar o hacer que PeerStreet lo implemente automáticamente. O puedo recibir los pagos de intereses como fuente de ingresos de jubilación. Se agrava con el tiempo, y todos podemos decidir si la inversión es un competidor valioso para, por ejemplo, un Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces, o una inversión en acciones a través de fondos indexados. Si ocurre algo inesperado, también me aseguraré de documentarlo.</p>
<p><strong>Cómo hacer un seguimiento de mi inversión</strong></p>
<p>He creado una nueva página llamada The <span style=Experimento PeerStreet, que se une a las inversiones similares en curso que tengo con Club de préstamos y Mejoramiento. Mantendré esto actualizado ocasionalmente, y debería ser más interesante a medida que pase el tiempo y tengamos noticias de otros inversores.

Cómo invertir usted mismo

Al igual que muchas plataformas peer-to-peer, PeerStreet está sujeto a las reglas de la Comisión de Bolsa y Valores, que insisten en que solo los "Inversores acreditados" (más de $ 200k de ingresos o $ 1M de patrimonio neto) pueden invertir, al menos por ahora. Si encaja en esta categoría, simplemente puede visitar PeerStreet.com y crear una cuenta. Lee todo en su página de preguntas frecuentes para obtener todos los antecedentes técnicos y de seguridad.

Y si aún tiene más preguntas, escríbalas en la sección de comentarios a continuación y podemos invitar a las personas relevantes de Peerstreet a unirse y responder.

Nota: No estoy afiliado a PeerStreet, por lo que no me beneficiaré económicamente si invierte con ellos. Como con todas las publicaciones, esta se realizó solo porque la empresa me pareció interesante. Si tuvieran un programa de afiliación, probablemente me uniría a él (consulte la política de afiliación del blog), pero en este caso no lo tienen.

Otras lecturas: Academia de préstamos mantiene una cobertura entusiasta y técnica de la arena de préstamos entre pares.

Una actualización / bono de mayo de 2017

Si está interesado en probar invertir con PeerStreet usted mismo, he negociado una oferta especial con la compañía donde ofrecendoblebono de registro para usted (dos baches de rendimiento del 1%), y ninguno para mí. Están probando esto como una prueba limitada.

(Todavía no estoy afiliado a la compañía, pero pensé que tener el único sitio donde está disponible esta mejor oferta podría atraer a más personas a mi blog). Aquí está la URL de la oferta de doble oferta:

http://www.peerstreet.com/join?ref=1tnupvu

* (o en el caso de los lectores que no son MMM, una vida de consumo cada vez mayor en la que sientes que lo has logrado pero solo tienes que superar esos últimos cinco años hasta que realmente tengas suficiente).

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