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Inteligencia financiera contra la euforia del bajo IPI

Inteligencia financiera contra la euforia del bajo IPI Cristiano dijo “Navarro, la reciente reducción del IPI para algunos aparatos ha generado una gran expectación entre los consumidores. Parece que el objetivo de la medida – recalentar la economía y hacer que la gente vuelva a consumir – será alcanzado. Sin embargo, muchos compran simplemente porque el producto está en promoción, sin observar ninguna regla de planificación o incluso necesidad. Dicho esto, ¿dónde queda la lógica de la medida? ¿Y qué razonamiento debe tener el consumidor?

Consumir es un acto que representa la necesidad de inserción social (palabras muy diferentes de inclusión social), especialmente cuando se trata de la parcela de la población por mucho tiempo sin acceso a lo que hoy se considera esencial para una vida más rica y confortable. Como siempre digo, no hay nada malo en consumir y alinear sueños y deseos a la tendencia de aumento de renta y productividad [Bb] . Así, resulta fácil enumerar al menos tres puntos que definen la importancia del consumo

  • Más empresarios lanzan sus productos y novedades. El país crece, “factura más”, genera más empleos y oportunidades de trabajo. El ciclo ganar-pasar-crecer toma cuerpo;
  • Aumenta la competitividad. Con más opciones, el consumidor puede comprar mejor y las empresas tienen que crear productos diferenciados y más accesibles. Basta pensar en el ejemplo clásico del celular, su facilidad de adquisición y precios cada vez más pequeños;
  • La economía se fortalece. El giro de capital mueve las esferas económicas que sostienen el país, sus inversiones en capacidad productiva y programas sociales. El dinero circula, como es de ser, y se aplica donde hace diferencia (en tesis).

El contra-punto está en el lado del consumidor, que tanto trabaja para recibir su salario y beneficios y acaba gastándolos de forma imprudente y no planificada. A pesar del ya resaltado valor económico y social del consumo, su ecuación práctica y moral no es tan simple. Consumir muchas veces significa comprometer prioridades familiares, destruir sueños y caer en un problema crónico de endeudamiento – y esa realidad aflige a millones de ciudadanos de nuestra nación. Estoy seguro de que usted conoce al menos una familia con graves problemas financieros.

La relación entre consumidor, gobierno y economía
Muchos comentarios y mensajes recientes tratan las acciones tomadas por el gobierno de forma superficial. La cuestión debe ser pensada de forma menos partidista y más pragmática. En este sentido, propongo dos reflexiones

  • ¿Hasta qué punto las elecciones del año que viene influencian las decisiones del gobierno en el combate a la crisis? ¿Piensa de otra manera un año económicamente débil, con mayor desempleo y sin oportunidades de consumo para los grandes electores del país disminuiría mucho la aprobación y satisfacción con el gobierno? ¿En cuanto?
  • ¿Hasta qué punto las medidas tomadas realmente reanudan la economía y permiten que el cuadro sea revertido? O Intitir intereses más bajos en las transacciones, incentivar el consumo a través de concesiones tributarias y facilitar el acceso al crédito traerá el ciclo productivo a su nivel satisfactorio, con empleos y crecimiento? ¿Cuándo?

La ausencia de la hipocresía, característica típica de mis textos, no deja espacio para cualquier intento de manipulación política. La verdad es que ambas reflexiones tienen que ser realizadas en un mismo contexto, con los sesgos y consecuencias cuidadosamente trabajados para mejorar el país. En suma, se trata de observar a Brasil como conjunto formado por política, buen sentido, conocimiento técnico y tácito y buena voluntad. Si nuestros representantes así lo hacen, o dejan de hacer, ya no me meto a opinar.

Por lo tanto, es al menos interesante notar el apetito del gobierno en promover medidas anticrisis. Pero, al parecer, el movimiento es tan intenso para “correr atrás” del tiempo perdido, cuando había la impresión de que seríamos golpeados por una “marihuana”. ¿Agimos tarde? Parece que sí, pero en economía [Bb] todo es mucho más complicado (y simple) de lo que parece. Acertar puede ser tan difícil como predecir errores y aciertos. Criticar, ufa, es siempre más fácil.

Consumimos, pues, pero con inteligencia financiera
A esta altura usted está encontrando el texto políticamente complejo y financieramente demasiado pobre. Usted no tiene derecho. El breve insumo sobre nuestra economía y sobre las complicadas decisiones que forman parte del día a día de un equipo de gobierno es material precioso para que podamos formar opinión sobre un año que se muestra repleto de cambios y desafíos. Yo sugiero que las inflamaciones partidistas sean finalmente dejadas de lado para que podamos debatir el consumo consciente, una de las razones de existencia de este espacio.

¿Comprar porque hay reducción del IPI (Impuesto sobre Productos Industrializados) representa una decisión inteligente? ¿Por qué? Mientras muchos vendedores y consumidores ni siquiera entienden la razón de la caída del impuesto y se endeudan para aprovechar la “oferta del año”, otros utilizan el momento para aprovechar sus planificadas economías para mejorar su nivel de vida. Ambos consume, pero sólo un grupo se beneficia.

Unos tienen prioridades. Otros los ven como trampas contra la realización personal. ¡Inmediata, por supuesto! Comprar porque cuesta menos no marca, ni de lejos, una buena compra. Parcelar, llevar a casa un carné que va a penalizarlo durante meses y comprometer su presupuesto no es nada saludable. Y toman en mi pie porque yo estoy en contra de la parcelación. Pues es, estoy en contra.

Así como soy contra quien compra, incluso a la vista, aquello que le sirve sólo como consuelo emocional. Soy contra apimentar el ya incipiente y desvalorizado preparación de las personas para lidiar con el dinero [Bb] con dosis de euforia, consumismo y culto al despilfarro. Pagar el mejor precio sin endeudarse y sin sacrificar prioridades y planes para la familia y la hora de disminuir el ritmo, eso sí es comprar bien. Todo lo demás es pasible de opiniones agrias de mi parte.

Inteligencia financiera significa separar lo que quieren que usted compre de lo que usted planeó y se preparó para comprar. Si ahora cuesta menos, óptimo. Si no, paciencia. Después de todo, si usted planea y sostiene un presupuesto equilibrado, va a comprar y realizar su objetivo tarde o temprano. O mejor, en el momento oportuno. No sirve de inflar artificialmente (lea con dinero que usted no tiene) su red de bienes cuando el futuro es incierto. Para ellos, la casa siempre cae – y en eso no hay intervención federal que dé forma.


Conrado Navarro, educador financiero, se graduó en Informática con un MBA en Finanzas y Master en Producción, Economía y Finanzas por UNIFEI, es socio fundador de Dinheirama. Alcanzó su independencia financiera antes de los 30 años y le encanta motivar a sus amigos y lectores a encarar el mismo desafío. Ministra cursos de educación financiera y actúa como consultor independiente.

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