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Inmueble comprar o alquilar?

Inmuebles - Comprar o alquilar? Marcia dice “Navarro, leer su blog casi en una noche. Me encantó. Tengo algún dinero guardado en el banco y mi padre casi se mete cuando digo que pretendo vivir de alquiler. Creo que vale mucho más la pena dejar mi dinero rindiendo en el banco que gastarlo en un apartamento que no me traerá ningún rendimiento, sólo gasto. ¿Has pensado en escribir algo al respecto?

Hola Márcia. Antes, muchas gracias por el enorme interés y por las tantas horas leyendo el Dinerma. Su pregunta suele generar excelentes debates y revela diversos “expertos” de norte a sur de este país. Son tantos los argumentos subjetivos usados ??para intentar enterrar las matemáticas, que muchas veces me quedan con la impresión de estar lidiando con otro tabú. Para facilitar la visualización de los resultados, haré uso de simulaciones y de una hoja de cálculo, ya disponible para descargar.

La casa propia es un gran sueño del brasileño y la gran mayoría de las personas afirma que comprar una casa es siempre mejor que vivir de alquiler. “Financiar tu casa es mucho mejor, porque después de 20 años tienes tu espacio” es lo que dicen. ¿Tiene también ese preconcepto clásico del tipo “fulano trabaja a tanto tiempo y continúa viviendo de alquiler”? ¿Ridículo no?

Son dos las dudas más interesantes

  1. Teniendo todo el dinero en la mano para comprar un inmueble, vale incluso la pena realizar la compra? ¿O es que invertir el dinero y pagar el alquiler con los ingresos puede ser interesante?
  2. Hay interés en financiar el inmueble para pago en 20 años. Para ello, la familia debe tener capacidad de pagar las cuotas de la financiación, ¿verdad? ¿No vale la pena usar dinero disponible de la parcela para alquilar un inmueble y aún invertir la diferencia?

Vamos a los ejemplos, a los números. Prometo mantener los cálculos de forma objetiva y muy simple. Quiero que aprendan a pensar en el costo / beneficio de sus decisiones y no sólo en el aspecto psicológico y personal. Vale recordar que la mayoría de las personas no acumulan riqueza porque no invierte tiempo suficiente analizando oportunidades. Otro detalle importante que merece destacarse esta es una decisión que, tarde o temprano, todos se enfrentan. Por lo tanto, preste atención y haga buen uso de la hoja de trabajo disponible y presentada en este artículo.

Escenario 1 Tengo dinero para comprar un inmueble a la vista. ¿Compro o no?

Imaginemos que usted tiene R $ 100.000,00 disponibles para este fin y que decida por comprar el inmueble, gastando todo este valor. Su caja entonces quedará cerrada y toda la capacidad de inversión futura dependerá de un valor mensual separado para este fin. Para el ejemplo, vamos a decir que usted puede invertir R $ 200,00 mensuales, rindiendo el 0,8% al mes, para formar un nuevo ahorro. Al final de 10 años usted tendrá el inmueble y más R $ 40.043,49 o R $ 140.043,49 en términos de patrimonio. En 20 años, tendría el inmueble más 144.226,24, o R $ 244.226,24 de patrimonio. Interesante.

Si se decide por invertir los R $ 100.000,00 en la misma aplicación anterior, que rinde el 0,8% al mes y usa sus ingresos para pagar un alquiler de R $ 750,00 mensuales, ¿cambiará la situación? Supongamos que usted todavía puede invertir los 200,00 mensuales en esta misma aplicación. En resumen, usted pagará un alquiler de R $ 750,00 con dinero proveniente de su aplicación e invertir mensualmente R $ 200,00. Plausible, ¿verdad? En 10 años usted habrá acumulado R $ 125.755,40. En 20 años serían R $ 194.538,76. El precio de este descuento es el alquiler, pagado en día, mes a mes.

Tenga en cuenta que si el alquiler es más barato o si la rentabilidad es mayor, la opción de alquiler puede llegar a ser muy interesante. Juega con los números usando la hoja de simulación disponible aquí y encuentra la respuesta que tanto busca. Y no se sorprende si llega a la conclusión de que, aun teniendo el dinero en la mano, aún no es hora de comprar su inmueble.

Escenario 2 No tengo dinero y pretendo financiar el inmueble. ¿Vale la pena financiar o será mejor usar el valor de la parcela para alquilar algo y aún invertir?

Vamos a continuar con los mismos R $ 100.000,00 como valor del inmueble. Por regla general, para financiar un determinado valor, serán cobrados intereses y pago de las parcelas por un determinado tiempo. Supongamos intereses del 1,2% al mes y la financiación en 20 años (240 meses). En este caso, la porción a ser pagada es de R $ 1272,68. Por el momento usted pagó R $ 1272,68 por mes y al final de 20 años tiene su inmueble en el valor de R $ 100.000,00. Es obvio que, si usted optó por este modelo, puede disponer de R $ 1272,68 cada mes.

Note cómo las matemáticas financieras pueden ser traicioneras, y por eso muy interesante y valiosa. Si usted opta por pagar un alquiler de R $ 750,00 y por lo tanto invertir la diferencia de R $ 522,68 (valor de la parcela – valor del alquiler) en aquella misma aplicación del 0,8% al mes, durante los mismos 20 años, ¿cuándo tendría? Exactos R $ 376.920,87. ¿Que tal? Los cálculos se pueden realizar fácilmente a través de la misma hoja de simulación.

conclusión

Usted debe estar creyendo que estoy en contra de la idea de comprar un inmueble o que no quiero que usted tenga “su rincón”. De nuevo, sin sentimentalismo. Ahora que usted tiene la herramienta para calcular y decidir lo que es más interesante, deje de querer sólo arreglar su futuro teniendo un lugar para vivir y pensar en formar un patrimonio capaz de permitir que más donde quiera, incluso en un inmueble de patrón mucho mejor que el que quisiera comprar. La inteligencia financiera hace bien a su bolsillo, puede creer. Y eso puede significar que vivir de alquiler va a dejarlo más rico que teniendo su propia casa.

PD Muchos lectores afirman que fallaron a mencionar el poder de apreciación de una propiedad. Es verdad. Pero eso no cambia el artículo y su idea principal. Recuerde que la valoración es algo subjetivo y no hay como colocarla en la fórmula, porque no es un valor conocido. El inmueble puede valorarse mucho, pero puede no valorar nada o aún devaluar. Muy cuidado en la defensa incontestable de la compra de inmuebles. Piense un poco “fuera de la caja”. ¡Hace bien!

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