Ingresos pasivos, jubilación agresiva - ESI Money

Ingresos pasivos, jubilación agresiva РESI Money


De vez en cuando, llego al premio gordo.

He leído una TONELADA de libros de dinero, mucho más de lo que he presentado en este sitio, y la mayoría no valen mucho la OMI.

Muchos son simplemente terribles, que ofrecen consejos mediocres en el mejor de los casos. Otros sugieren consejos b√°sicos de dinero que todos aprendimos en tercer grado.

Personalmente, creo que muchos libros de finanzas personales son malos porque los autores son solo eso: autores. Son escritores que cubren un tema. Pero no han vivido el tema (y, por lo tanto, no lo saben), y eso se manifiesta en picas.

Otros libros están "bien", ofreciendo algunos buenos consejos aquí y allá. Pero no vale la pena comprarlos porque ofrecen muy poco.

Pero a veces, me encuentro con uno que irrumpe en el escalón superior, un libro que se convierte en lo que considero los mejores libros de dinero (unos que casi todos deberían leer).

Este es uno de ellos. Lo agregaré a mi lista de 12 libros que lo convertirán en un experto financiero. No sucede muy a menudo que uno de esos libros sea reemplazado por otro. Más sobre esto más tarde.

Descubrí el ingreso pasivo, la jubilación agresiva

mientras busca libros de jubilación en Amazon. Me puse en contacto con la autora, Rachel Richards, solicité una copia de revisión y ella me envió una.

¬°Le√≠ el libro en una noche y me ENCANT√ď! Es una gran revisi√≥n de varias ideas vitales de dinero, lo que creo que es una lectura obligada para aquellos que desean una educaci√≥n s√≥lida en finanzas personales.

Tambi√©n es uno de esos libros que "odio" porque s√© que si lo le√≠ y lo apliqu√© hace 30 a√Īos, probablemente me habr√≠a retirado mucho, mucho antes. Dang it!

En el transcurso de tres publicaciones profundizaré en algunos temas importantes del libro. Compartiré lo que dice y mis pensamientos al respecto. A partir de ahí, puedes decidir por ti mismo si es para ti.

Esto es lo que cubriremos:

  • Esta publicaci√≥n proporciona un resumen general del libro, presenta al autor, resume la importancia de los ingresos pasivos y comparte el desd√©n del autor por ahorrar sobre las ganancias para financiar la jubilaci√≥n.
  • La segunda publicaci√≥n cubrir√° las cinco categor√≠as de ingresos pasivos (incluida una discusi√≥n honesta de que realmente hay mucho trabajo y / o dinero involucrado en la creaci√≥n de ingresos "pasivos"), c√≥mo el autor eval√ļa las oportunidades de ingresos pasivos y c√≥mo los eval√ļo.
  • La tercera parte dividir√° las cinco categor√≠as en 28 opciones totales para generar ingresos pasivos. Los evaluar√© a todos, compartiendo lo que pienso de cada categor√≠a en general y detallando qu√© ideas me gustan m√°s y por qu√©.

Comencemos, comenzando con lo que sorprendentemente no trata este libro …

No sobre la jubilación

A pesar del nombre del libro, curiosamente no se trata de la jubilación. Al menos no mucho.

Claro "retiro" está en el nombre. Pero es mucho más sobre independencia financiera / libertad financiera (cualquier término que prefiera) que la jubilación.

La premisa básica del libro es que puede cubrir sus gastos mensuales desarrollando varios flujos de ingresos pasivos. Si lo hace, la jubilación es una posibilidad pero no obligatoria. Realmente hay muy poco sobre la jubilación, la planificación, etc., los temas que generalmente consideramos cuando pensamos en la jubilación. Se trata principalmente de ideas para generar ingresos adicionales (que es lo que me gusta de él).

Tampoco se trata de ingresos pasivos, o al menos no del todo.

En mi opini√≥n, hay muy pocas (si es que hay) fuentes de ingresos que sean completamente pasivas. Me acercar√© m√°s a esto a medida que avancemos (como lo har√° el libro), pero prefiero mirar las ideas presentadas como sugerencias para crear m√ļltiples flujos de ingresos. Esto no resta valor al libro de ninguna manera. Simplemente reconoce que casi todas las fuentes de ingresos requieren un esfuerzo para crear y administrar, especialmente al principio.

El libro ofrece una amplia gama de ideas generadoras de ingresos de una manera no s√≥rdida que las hace accesibles y dignas de consideraci√≥n, no es algo que otros libros ofrecen. La mayor√≠a de los libros de "flujos m√ļltiples de ingresos" e "ingresos pasivos" son exagerados que rivalizan con un evento de marketing de varios niveles (el caso es el flujo m√ļltiple de ingresos

– que le√≠ poco despu√©s de este libro. Es casi completamente in√ļtil la OMI). Es cierto que tambi√©n hay un poco de sobreventa en este libro, pero no tanto como lo he visto en otros libros.

Conoce a Rachel Richards

Cuando inicialmente consideré al autor del libro, me burlé un poco.

De Verdad? ¬ŅEsta se√Īora menor de 30 a√Īos me va a decir algo que no s√©?

Entonces ella compartió su biografía. Mira esto:

Tengo 27 a√Īos, estoy jubilado y vivo de $ 10,000 + por mes en ingresos pasivos. Mi esposo Andrew y yo ahora pasamos nuestro tiempo viajando por el mundo, visitando amigos y familiares, aprendiendo nuevas habilidades, emprendiendo aventuras y haciendo lo que queramos.

Ok, eso es algo impresionante. Ahora siento que era un vago completo en mis 20 a√Īos. ¬°Jajaja!

Luego comparte cómo llegaron a $ 10k por mes de la siguiente manera:

Los siguientes dos a√Īos fueron un torbellino.

En 2017, Andrew y yo compramos nuestro primer d√ļplex juntos; fluy√≥ en efectivo $ 500 por mes.

Comenzamos un negocio de camisetas de impresión bajo demanda que generó regalías pasivas.

Publiqué mi primer libro, Money Honey: A Simple 7-Step Guide for Getting Your Financial $ hit Together, que también produjo regalías pasivas.

Compramos varias propiedades de alquiler adicionales ese a√Īo y el siguiente, y para fines de 2018, superamos los $ 10,000 por mes.

Estos son solo algunos ejemplos de una gran cantidad de flujos de ingresos pasivos, y centramos todos nuestros esfuerzos en hacerlos crecer tanto como sea posible. Durante esos dos a√Īos, trabajamos m√°s duro que nunca en nuestras vidas.

A estas alturas, el libro se estaba volviendo muy interesante para mí.

Esta persona había hecho algo que desearía haber tenido al principio de mi vida, así como algo que creo que a muchos lectores de ESI Money (y sus amigos y familiares) les gustaría leer.

Dicho esto, el informe de ingresos mensuales de Rachel (que se obtiene al suscribirse a su boletín informativo) muestra solo dos fuentes principales de ingresos pasivos: bienes raíces y regalías de libros. Entonces, un +1 para ella por generar tantos ingresos, pero -1 por solo hacerlo de un par de fuentes (cuando se está posicionando como una experta en ingresos pasivos).

Richards luego aborda un problema que escucho a menudo cuando sugiero crear fuentes adicionales de ingresos: que alguien nunca podr√≠a hacer esta o esa cantidad (generalmente un n√ļmero muy alto) o cubrir sus gastos mensuales y, como no pueden hacer eso, no vale la pena su esfuerzo

Sus pensamientos:

Incluso si no está tratando de jubilarse anticipadamente, tal vez $ 1,000, $ 2,000 o $ 5,000 adicionales por mes podrían hacer una diferencia para usted. Ya sea que pague sus facturas, se gaste en pasatiempos o viajes que nunca pensó que podría pagar, o se guarde para un día lluvioso, está inspirado por la posibilidad de ganar más cada mes.

El ingreso pasivo no se trata de renunciar a su trabajo. Los mayores beneficios son: libertad, flexibilidad e independencia financiera.

Estoy seguro de que todos los estadounidenses tienen algo que ganar no solo financieramente, sino también emocional y mentalmente a partir de ingresos autosostenibles suplementarios.

Este es un conjunto ENORME (y verdadero) de declaraciones, particularmente esta parte:

"Un extra de $ 1,000, $ 2,000 o $ 5,000 por mes marcaría la diferencia para usted".

Si necesita ver la diferencia que generar√≠a un ingreso adicional para usted, consulte mi calculadora de independencia financiera de ESI Money y conecte sus n√ļmeros actuales.

Luego ejec√ļtelos con $ 1,000, $ 2,000 o $ 5,000 adicionales por mes enchufados. Ver√° una gran diferencia expresada en t√©rminos de muchos a√Īos.

Por ejemplo, supongamos lo siguiente …

  • Salario anual actual: $ 50,000
  • 3.00% de aumentos anuales
  • Ingresos de empuje lateral: $ 0
  • Otros ingresos: $ 1,000
  • Ahorro del 20% del ingreso total
  • Saldo de inversi√≥n actual: $ 100,000
  • 8.00% de retorno anual de inversiones
  • Gasto anual esperado en FI: $ 50,000
  • Tasa de inflaci√≥n del gasto anual del 2.50%
  • 4.00% de tasa de retiro anual asumida o ganancias en activos
  • A√Īos hasta la independencia financiera: 31 a√Īos

Ahora agregue solo $ 5k extra en ingresos de lado y mantenga todo lo dem√°s igual.

A√Īos hasta la independencia financiera: 28 a√Īos.

Ahora agregue algunos otros principios de ESI (aumentos anuales del 4%, tasa de ahorro del 30%, $ 10k en ingresos adicionales) y puede ahorrar una década con bastante facilidad.

Bastante bien, ¬Ņeh?

Ahora comencemos a profundizar en el libro.

La manera incorrecta de financiar la jubilación

En mi curso gratuito por correo electrónico, Creación de una gran jubilación, hablo sobre las tres formas de financiar la jubilación:

  • M√©todo de retiro de activos Ahorro de activos suficientes para retirar para satisfacer sus necesidades.
  • M√©todo basado en ingresos Organizar sus activos y / o trabajar para proporcionar un ingreso que cubra sus necesidades.
  • Una combinaci√≥n de los dos.

Richards comienza el libro abordando lo que ella llama la "Teoría del nido de huevos", que es lo mismo que mi "Método de retirada de activos".

Sus comentarios:

Tradicionalmente, las personas se han suscrito a lo que yo llamo la teoría del nido del huevo. Un nido es una suma de dinero ahorrada para el futuro. Dato curioso: el término se origina en la práctica de poner un huevo falso en un nido de gallinas para alentarla a poner.

La Teoría del huevo de nido formalmente dice así: ahorre un billón de dólares para cuando se jubile y viva de eso por el resto de su vida.

Luego pasa varias páginas hablando de cómo esta idea está desactualizada, rota y es casi imposible en estos días.

Finalmente llega a esta serie de declaraciones:

¬ŅCu√°nto dinero dir√≠a que un milenio necesita para tal escenario?

Hacer una b√ļsqueda r√°pida en Google muestra que los milenarios de jubilaci√≥n que se mencionan a menudo deben alcanzar los $ 2 millones.

Ella lo dice como si $ 2 millones es un n√ļmero irracional al que nadie podr√≠a aspirar, lo cual no es cierto en mi opini√≥n.

Dicho esto, ella hace un trabajo decente al respaldar su argumento al notar con qué frecuencia alguien realmente alcanza los $ 2 millones.

Richards contin√ļa:

En realidad, ¬Ņcon qu√© frecuencia las personas logran ahorrar esa cantidad?

Los baby boomers pueden no necesitar $ 2 millones, pero ciertamente necesitan más de lo que realmente han ahorrado. Un estudio de 2016 mostró que el ahorro medio en la cuenta de jubilación de las personas en el grupo de edad 56-61 era de solo $ 163,577.

Un estudio de 2015 encontr√≥ que los trabajadores de cincuenta y tantos tienen un ahorro familiar total de $ 117,000 y la mayor√≠a planea trabajar despu√©s de los 65 a√Īos o no jubilarse en absoluto.

De hecho, seg√ļn la Oficina de Responsabilidad del Gobierno, alrededor del 29% de los hogares de 55 a√Īos o m√°s no tienen ahorros para la jubilaci√≥n ni una pensi√≥n.

Luego resume con lo siguiente:

Volvamos a los problemas de la teoría del nido de huevos:

  • Ahorrar $ 2,000,000 es dif√≠cil; solo puedes reducir tus gastos tanto
  • No puedes controlar el mercado de valores
  • Podr√≠a experimentar un divorcio, muerte, discapacidad a largo plazo, demanda o emergencia m√©dica.
  • Trabajar durante 40 a√Īos no es atractivo
  • Podr√≠as morir y nunca llegar a la jubilaci√≥n
  • Podr√≠a enfermarse y no poder disfrutar plenamente de la jubilaci√≥n

Varios pensamientos míos sobre esto:

  • La mayor√≠a de las personas no viven exclusivamente de sus ahorros. Existe un Seguro Social que reduce la cantidad que alguien tiene que ahorrar (quiz√°s de manera sustancial). Por supuesto, si est√° hablando de SS, entonces NO est√° hablando de jubilaci√≥n anticipada, ya que lo m√°s pronto que comienza es a los 62.
  • Es cierto que la mayor√≠a de las personas no tienen $ 2 millones ahorrados. Los hechos son hechos. Entonces s√≠, es poco probable que muchas personas ahorren $ 2 millones.
  • Tambi√©n es poco probable que las personas creen $ 10k en flujos de ingresos pasivos, por lo que tambi√©n existe eso. Pero, una vez m√°s, la mayor√≠a no tiene que hacerlo, ya que la mayor√≠a de las personas pueden vivir bien con mucho menos de $ 120k por a√Īo.
  • S√≠, existe un riesgo con el mercado de valores, pero muchos de los escenarios de ingresos que estamos abordando requerir√°n tambi√©n cierto riesgo. Adem√°s, durante un largo per√≠odo de tiempo, el mercado de valores generalmente es una inversi√≥n bastante buena.
  • Es cierto que el M√©todo de Retiro de Activos requiere mucho tiempo para acumular los fondos necesarios. Es por eso que recomiendo el m√©todo h√≠brido para obtener los mejores resultados: ahorrar m√°s tener ingresos secundarios. De hecho, tener un buen ajetreo (o varias fuentes de ingresos) puede reducir dr√°sticamente el n√ļmero de a√Īos antes de que seas financieramente independiente.
  • Todas las otras objeciones que observa tratan sobre el hecho de que cuanto m√°s tiempo antes de jubilarse, m√°s cosas malas podr√≠an sucederle. Hemos visto que esto es cierto, lo cual es un gran argumento para retirarse lo antes posible.

Al final, no descarto que acumular $ 2 millones requiera mucho esfuerzo.

Pero tampoco es una tarea imposible.

Es por eso que me gusta tanto ahorrar como ganar tanto dinero extra como sea posible, que es donde este libro es el mejor.

Por cierto, aunque recomiendo la opci√≥n h√≠brida para la mayor√≠a de las personas (porque creo que es la opci√≥n m√°s viable para la mayor cantidad de personas), en realidad uso y prefiero el m√©todo basado en los ingresos para financiar la jubilaci√≥n. Mientras sus fuentes de ingresos sean s√≥lidas y tenga m√°rgenes de seguridad incorporados, ¬Ņpor qu√© no preferir√≠an todos un flujo interminable de ingresos de jubilaci√≥n a un conjunto de activos que podr√≠an agotarse si retira demasiado?

Al final, esta parte del libro no es realmente necesaria IMO. Se podría haber hecho un argumento diferente (y tal vez mejor) que era algo así como "cuanto más ingresos tenga, más podrá disfrutar de la vida y jubilarse temprano, y este libro le muestra cómo generar esos ingresos". Eso habría mantenido el resto del libro igual sin tener que argumentar en contra de ahorrar para la jubilación.

Solo mis dos centavos.

De todos modos, esa es la introducción a este libro.

Si desea leer más sobre este libro, consulte Cinco categorías de ingresos pasivos y cómo evaluarlos.