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Ingresos pasivos, jubilación agresiva – ESI Money

Ingresos pasivos, jubilación agresiva - ESI Money

De vez en cuando, llego al premio gordo.

He leído una TONELADA de libros de dinero, mucho más de lo que he presentado en este sitio, y la mayoría no valen mucho la OMI.

Muchos son simplemente terribles, que ofrecen consejos mediocres en el mejor de los casos. Otros sugieren consejos básicos de dinero que todos aprendimos en tercer grado.

Personalmente, creo que muchos libros de finanzas personales son malos porque los autores son solo eso: autores. Son escritores que cubren un tema. Pero no han vivido el tema (y, por lo tanto, no lo saben), y eso se manifiesta en picas.

Otros libros están "bien", ofreciendo algunos buenos consejos aquí y allá. Pero no vale la pena comprarlos porque ofrecen muy poco.

Pero a veces, me encuentro con uno que irrumpe en el escalón superior, un libro que se convierte en lo que considero los mejores libros de dinero (unos que casi todos deberían leer).

Este es uno de ellos. Lo agregaré a mi lista de 12 libros que lo convertirán en un experto financiero. No sucede muy a menudo que uno de esos libros sea reemplazado por otro. Más sobre esto más tarde.

Descubrí el ingreso pasivo, la jubilación agresiva

mientras busca libros de jubilación en Amazon. Me puse en contacto con la autora, Rachel Richards, solicité una copia de revisión y ella me envió una.

¡Leí el libro en una noche y me ENCANTÓ! Es una gran revisión de varias ideas vitales de dinero, lo que creo que es una lectura obligada para aquellos que desean una educación sólida en finanzas personales.

También es uno de esos libros que "odio" porque sé que si lo leí y lo apliqué hace 30 años, probablemente me habría retirado mucho, mucho antes. Dang it!

En el transcurso de tres publicaciones profundizaré en algunos temas importantes del libro. Compartiré lo que dice y mis pensamientos al respecto. A partir de ahí, puedes decidir por ti mismo si es para ti.

Esto es lo que cubriremos:

  • Esta publicación proporciona un resumen general del libro, presenta al autor, resume la importancia de los ingresos pasivos y comparte el desdén del autor por ahorrar sobre las ganancias para financiar la jubilación.
  • La segunda publicación cubrirá las cinco categorías de ingresos pasivos (incluida una discusión honesta de que realmente hay mucho trabajo y / o dinero involucrado en la creación de ingresos "pasivos"), cómo el autor evalúa las oportunidades de ingresos pasivos y cómo los evalúo.
  • La tercera parte dividirá las cinco categorías en 28 opciones totales para generar ingresos pasivos. Los evaluaré a todos, compartiendo lo que pienso de cada categoría en general y detallando qué ideas me gustan más y por qué.

Comencemos, comenzando con lo que sorprendentemente no trata este libro …

No sobre la jubilación

A pesar del nombre del libro, curiosamente no se trata de la jubilación. Al menos no mucho.

Claro "retiro" está en el nombre. Pero es mucho más sobre independencia financiera / libertad financiera (cualquier término que prefiera) que la jubilación.

La premisa básica del libro es que puede cubrir sus gastos mensuales desarrollando varios flujos de ingresos pasivos. Si lo hace, la jubilación es una posibilidad pero no obligatoria. Realmente hay muy poco sobre la jubilación, la planificación, etc., los temas que generalmente consideramos cuando pensamos en la jubilación. Se trata principalmente de ideas para generar ingresos adicionales (que es lo que me gusta de él).

Tampoco se trata de ingresos pasivos, o al menos no del todo.

En mi opinión, hay muy pocas (si es que hay) fuentes de ingresos que sean completamente pasivas. Me acercaré más a esto a medida que avancemos (como lo hará el libro), pero prefiero mirar las ideas presentadas como sugerencias para crear múltiples flujos de ingresos. Esto no resta valor al libro de ninguna manera. Simplemente reconoce que casi todas las fuentes de ingresos requieren un esfuerzo para crear y administrar, especialmente al principio.

El libro ofrece una amplia gama de ideas generadoras de ingresos de una manera no sórdida que las hace accesibles y dignas de consideración, no es algo que otros libros ofrecen. La mayoría de los libros de "flujos múltiples de ingresos" e "ingresos pasivos" son exagerados que rivalizan con un evento de marketing de varios niveles (el caso es el flujo múltiple de ingresos

– que leí poco después de este libro. Es casi completamente inútil la OMI). Es cierto que también hay un poco de sobreventa en este libro, pero no tanto como lo he visto en otros libros.

Conoce a Rachel Richards

Cuando inicialmente consideré al autor del libro, me burlé un poco.

De Verdad? ¿Esta señora menor de 30 años me va a decir algo que no sé?

Entonces ella compartió su biografía. Mira esto:

Tengo 27 años, estoy jubilado y vivo de $ 10,000 + por mes en ingresos pasivos. Mi esposo Andrew y yo ahora pasamos nuestro tiempo viajando por el mundo, visitando amigos y familiares, aprendiendo nuevas habilidades, emprendiendo aventuras y haciendo lo que queramos.

Ok, eso es algo impresionante. Ahora siento que era un vago completo en mis 20 años. ¡Jajaja!

Luego comparte cómo llegaron a $ 10k por mes de la siguiente manera:

Los siguientes dos años fueron un torbellino.

En 2017, Andrew y yo compramos nuestro primer dúplex juntos; fluyó en efectivo $ 500 por mes.

Comenzamos un negocio de camisetas de impresión bajo demanda que generó regalías pasivas.

Publiqué mi primer libro, Money Honey: A Simple 7-Step Guide for Getting Your Financial $ hit Together, que también produjo regalías pasivas.

Compramos varias propiedades de alquiler adicionales ese año y el siguiente, y para fines de 2018, superamos los $ 10,000 por mes.

Estos son solo algunos ejemplos de una gran cantidad de flujos de ingresos pasivos, y centramos todos nuestros esfuerzos en hacerlos crecer tanto como sea posible. Durante esos dos años, trabajamos más duro que nunca en nuestras vidas.

A estas alturas, el libro se estaba volviendo muy interesante para mí.

Esta persona había hecho algo que desearía haber tenido al principio de mi vida, así como algo que creo que a muchos lectores de ESI Money (y sus amigos y familiares) les gustaría leer.

Dicho esto, el informe de ingresos mensuales de Rachel (que se obtiene al suscribirse a su boletín informativo) muestra solo dos fuentes principales de ingresos pasivos: bienes raíces y regalías de libros. Entonces, un +1 para ella por generar tantos ingresos, pero -1 por solo hacerlo de un par de fuentes (cuando se está posicionando como una experta en ingresos pasivos).

Richards luego aborda un problema que escucho a menudo cuando sugiero crear fuentes adicionales de ingresos: que alguien nunca podría hacer esta o esa cantidad (generalmente un número muy alto) o cubrir sus gastos mensuales y, como no pueden hacer eso, no vale la pena su esfuerzo

Sus pensamientos:

Incluso si no está tratando de jubilarse anticipadamente, tal vez $ 1,000, $ 2,000 o $ 5,000 adicionales por mes podrían hacer una diferencia para usted. Ya sea que pague sus facturas, se gaste en pasatiempos o viajes que nunca pensó que podría pagar, o se guarde para un día lluvioso, está inspirado por la posibilidad de ganar más cada mes.

El ingreso pasivo no se trata de renunciar a su trabajo. Los mayores beneficios son: libertad, flexibilidad e independencia financiera.

Estoy seguro de que todos los estadounidenses tienen algo que ganar no solo financieramente, sino también emocional y mentalmente a partir de ingresos autosostenibles suplementarios.

Este es un conjunto ENORME (y verdadero) de declaraciones, particularmente esta parte:

"Un extra de $ 1,000, $ 2,000 o $ 5,000 por mes marcaría la diferencia para usted".

Si necesita ver la diferencia que generaría un ingreso adicional para usted, consulte mi calculadora de independencia financiera de ESI Money y conecte sus números actuales.

Luego ejecútelos con $ 1,000, $ 2,000 o $ 5,000 adicionales por mes enchufados. Verá una gran diferencia expresada en términos de muchos años.

Por ejemplo, supongamos lo siguiente …

  • Salario anual actual: $ 50,000
  • 3.00% de aumentos anuales
  • Ingresos de empuje lateral: $ 0
  • Otros ingresos: $ 1,000
  • Ahorro del 20% del ingreso total
  • Saldo de inversión actual: $ 100,000
  • 8.00% de retorno anual de inversiones
  • Gasto anual esperado en FI: $ 50,000
  • Tasa de inflación del gasto anual del 2.50%
  • 4.00% de tasa de retiro anual asumida o ganancias en activos
  • Años hasta la independencia financiera: 31 años

Ahora agregue solo $ 5k extra en ingresos de lado y mantenga todo lo demás igual.

Años hasta la independencia financiera: 28 años.

Ahora agregue algunos otros principios de ESI (aumentos anuales del 4%, tasa de ahorro del 30%, $ 10k en ingresos adicionales) y puede ahorrar una década con bastante facilidad.

Bastante bien, ¿eh?

Ahora comencemos a profundizar en el libro.

La manera incorrecta de financiar la jubilación

En mi curso gratuito por correo electrónico, Creación de una gran jubilación, hablo sobre las tres formas de financiar la jubilación:

  • Método de retiro de activos Ahorro de activos suficientes para retirar para satisfacer sus necesidades.
  • Método basado en ingresos Organizar sus activos y / o trabajar para proporcionar un ingreso que cubra sus necesidades.
  • Una combinación de los dos.

Richards comienza el libro abordando lo que ella llama la "Teoría del nido de huevos", que es lo mismo que mi "Método de retirada de activos".

Sus comentarios:

Tradicionalmente, las personas se han suscrito a lo que yo llamo la teoría del nido del huevo. Un nido es una suma de dinero ahorrada para el futuro. Dato curioso: el término se origina en la práctica de poner un huevo falso en un nido de gallinas para alentarla a poner.

La Teoría del huevo de nido formalmente dice así: ahorre un billón de dólares para cuando se jubile y viva de eso por el resto de su vida.

Luego pasa varias páginas hablando de cómo esta idea está desactualizada, rota y es casi imposible en estos días.

Finalmente llega a esta serie de declaraciones:

¿Cuánto dinero diría que un milenio necesita para tal escenario?

Hacer una búsqueda rápida en Google muestra que los milenarios de jubilación que se mencionan a menudo deben alcanzar los $ 2 millones.

Ella lo dice como si $ 2 millones es un número irracional al que nadie podría aspirar, lo cual no es cierto en mi opinión.

Dicho esto, ella hace un trabajo decente al respaldar su argumento al notar con qué frecuencia alguien realmente alcanza los $ 2 millones.

Richards continúa:

En realidad, ¿con qué frecuencia las personas logran ahorrar esa cantidad?

Los baby boomers pueden no necesitar $ 2 millones, pero ciertamente necesitan más de lo que realmente han ahorrado. Un estudio de 2016 mostró que el ahorro medio en la cuenta de jubilación de las personas en el grupo de edad 56-61 era de solo $ 163,577.

Un estudio de 2015 encontró que los trabajadores de cincuenta y tantos tienen un ahorro familiar total de $ 117,000 y la mayoría planea trabajar después de los 65 años o no jubilarse en absoluto.

De hecho, según la Oficina de Responsabilidad del Gobierno, alrededor del 29% de los hogares de 55 años o más no tienen ahorros para la jubilación ni una pensión.

Luego resume con lo siguiente:

Volvamos a los problemas de la teoría del nido de huevos:

  • Ahorrar $ 2,000,000 es difícil; solo puedes reducir tus gastos tanto
  • No puedes controlar el mercado de valores
  • Podría experimentar un divorcio, muerte, discapacidad a largo plazo, demanda o emergencia médica.
  • Trabajar durante 40 años no es atractivo
  • Podrías morir y nunca llegar a la jubilación
  • Podría enfermarse y no poder disfrutar plenamente de la jubilación

Varios pensamientos míos sobre esto:

  • La mayoría de las personas no viven exclusivamente de sus ahorros. Existe un Seguro Social que reduce la cantidad que alguien tiene que ahorrar (quizás de manera sustancial). Por supuesto, si está hablando de SS, entonces NO está hablando de jubilación anticipada, ya que lo más pronto que comienza es a los 62.
  • Es cierto que la mayoría de las personas no tienen $ 2 millones ahorrados. Los hechos son hechos. Entonces sí, es poco probable que muchas personas ahorren $ 2 millones.
  • También es poco probable que las personas creen $ 10k en flujos de ingresos pasivos, por lo que también existe eso. Pero, una vez más, la mayoría no tiene que hacerlo, ya que la mayoría de las personas pueden vivir bien con mucho menos de $ 120k por año.
  • Sí, existe un riesgo con el mercado de valores, pero muchos de los escenarios de ingresos que estamos abordando requerirán también cierto riesgo. Además, durante un largo período de tiempo, el mercado de valores generalmente es una inversión bastante buena.
  • Es cierto que el Método de Retiro de Activos requiere mucho tiempo para acumular los fondos necesarios. Es por eso que recomiendo el método híbrido para obtener los mejores resultados: ahorrar más tener ingresos secundarios. De hecho, tener un buen ajetreo (o varias fuentes de ingresos) puede reducir drásticamente el número de años antes de que seas financieramente independiente.
  • Todas las otras objeciones que observa tratan sobre el hecho de que cuanto más tiempo antes de jubilarse, más cosas malas podrían sucederle. Hemos visto que esto es cierto, lo cual es un gran argumento para retirarse lo antes posible.

Al final, no descarto que acumular $ 2 millones requiera mucho esfuerzo.

Pero tampoco es una tarea imposible.

Es por eso que me gusta tanto ahorrar como ganar tanto dinero extra como sea posible, que es donde este libro es el mejor.

Por cierto, aunque recomiendo la opción híbrida para la mayoría de las personas (porque creo que es la opción más viable para la mayor cantidad de personas), en realidad uso y prefiero el método basado en los ingresos para financiar la jubilación. Mientras sus fuentes de ingresos sean sólidas y tenga márgenes de seguridad incorporados, ¿por qué no preferirían todos un flujo interminable de ingresos de jubilación a un conjunto de activos que podrían agotarse si retira demasiado?

Al final, esta parte del libro no es realmente necesaria IMO. Se podría haber hecho un argumento diferente (y tal vez mejor) que era algo así como "cuanto más ingresos tenga, más podrá disfrutar de la vida y jubilarse temprano, y este libro le muestra cómo generar esos ingresos". Eso habría mantenido el resto del libro igual sin tener que argumentar en contra de ahorrar para la jubilación.

Solo mis dos centavos.

De todos modos, esa es la introducción a este libro.

Si desea leer más sobre este libro, consulte Cinco categorías de ingresos pasivos y cómo evaluarlos.