estadisticas web Saltar al contenido

Ideas para reinvertir los ingresos después de la venta de una casa para obtener el máximo rendimiento

Ideas For Reinvesting The Proceeds After A House Sale

Ideas para reinvertir las ganancias después de la venta de una casaUna gran ganancia financiera inesperada puede ser una ocasión alegre o una ocasión estresante. Todo depende de qué tan bien planifiques. Debido a que generalmente es más fácil gastar que ahorrar, siempre recomiendo a las personas que se sienten en su efectivo durante al menos un mes antes de hacer cualquier movimiento.

Tener mucho efectivo no es algo malo, incluso en un mercado alcista. Un alijo de efectivo solo es estresante si sufres de una avaricia abrumadora. La avaricia puede matar sus ganancias porque no piensa adecuadamente en los riesgos. Todo lo que piensa es en cuánto podría ganar de una clase de inversión en particular sin darse cuenta de cuánto podría perder también.

En esta publicaci√≥n, me enfocar√© espec√≠ficamente en qu√© hacer con los ingresos despu√©s de la venta de una propiedad. Esta publicaci√≥n es aplicable a cualquier tipo de gran ganancia inesperada, p. herencia, bonificaci√≥n de fin de a√Īo, regalo, etc.

Lo primero que debe hacer si encuentra una bolsa de oro dentro de un casillero del aeropuerto es ejecutar algunos diagnósticos financieros para configurar su marco de inversión.

Preguntas que debe hacer antes de reinvertir sus ganancias

1) ¬ŅCu√°nto valdr√° la casa vendida en 5, 10, 20 a√Īos? El objetivo es llegar a un objetivo financiero de referencia para disparar. Utilice la tasa de rendimiento anual hist√≥rica del activo durante un per√≠odo de 50 a√Īos o una tasa libre de riesgo m√°s una prima razonable.

2) ¬ŅC√≥mo se ve su asignaci√≥n de patrimonio neto despu√©s de la venta? Una vez que se entere, puede hacer una mejor evaluaci√≥n de d√≥nde asignar el capital. Despu√©s de un per√≠odo prolongado de tiempo, su asignaci√≥n de patrimonio neto puede sesgar m√°s hacia un activo debido a un rendimiento superior.

3) ¬ŅC√≥mo te sientes acerca del entorno econ√≥mico actual? Eres alcista, neutral o bajista. Haga una mejor estimaci√≥n de d√≥nde estamos en el ciclo estudiando ciclos anteriores y extrapolando datos actuales hacia el futuro.

4) ¬ŅCu√°les son sus pr√≥ximas necesidades financieras en los pr√≥ximos 1, 3, 5, 10+ a√Īos? Debe haber un prop√≥sito para invertir; de lo contrario, no tiene sentido. Los mayores gastos incluyen otra compra de vivienda, matr√≠cula universitaria, costos de atenci√≥n m√©dica y jubilaci√≥n.

5) ¬ŅCu√°l es su obligaci√≥n tributaria estimada? No hay forma de evitar al recaudador de impuestos. Calcule todos los costos involucrados en la venta de su casa (comisiones, impuestos, etc.), la cantidad que gast√≥ para mejorar su casa y cualquier beneficio fiscal como las ganancias libres de impuestos de $ 250K / $ 500K para calcular sus ganancias imponibles. Pon ese dinero a un lado.

Una vez que haya respondido estas preguntas durante su período de un mes o más de enfriamiento, tendrá una idea mucho más clara de cómo reinvertir sus ganancias.

Cómo estoy reinvirtiendo las ganancias de la venta de la casa

Pasé de tener $ 2,740,000 de exposición en un activo en SF con $ 815,000 en apalancamiento (hipoteca) a tener ~ $ 1,800,000 en efectivo después de la venta.

Aquí estaban mis pensamientos iniciales después de depositar el cheque.

1) Reduzca el riesgo en $ 815,000 pagando $ 1,800,000 en efectivo por una vivienda unifamiliar diferente en San Francisco. Pero ya tengo exposici√≥n en San Francisco a trav√©s de mi residencia principal, un condominio de alquiler y una propiedad de vacaciones en Lake Tahoe. As√≠ que creo que esta no es la mejor idea a menos que pueda encontrar otra dulce casa panor√°mica con vista al mar que tenga una clara trayectoria de apreciaci√≥n de $ 2,500,000 (39% +) en los pr√≥ximos 5 a 10 a√Īos.

2) Reduzca el riesgo en $ 815,000 invirtiendo todos los $ 1,800,000 en una cartera de diferentes activos inmobiliarios, p. REIT y proyectos de crowdfunding inmobiliario para evitar que la exposici√≥n inmobiliaria caiga solo un 29%. Este es el movimiento m√°s sensato ya que soy optimista en el sector inmobiliario a largo plazo y puedo diversificarme de una sola casa a m√ļltiples propiedades en todo el pa√≠s.

3) Encuentre la casa de sus sue√Īos en Honolulu con un lote plano de m√°s de 10,000 pies cuadrados cerca de la playa. Desafortunadamente, estas casas cuestan ~ $ 3,000,000 – ~ $ 5,000,000 y no estamos listos para salir de San Francisco hasta el momento en que mi peque√Īo vaya al jard√≠n de infantes en 2022. He estado buscando durante un par de a√Īos y no he encontrado el ideal propiedad a un precio asequible.

Por lo general, me gusta reinvertir los ingresos en la misma clase de activos mientras trabajo en acumular mayores cantidades en otras clases de activos para llegar a la asignación de activos de mi patrimonio neto deseado. Pero después de mucha deliberación, quería centrarme en eliminar el riesgo.

Cuando sobrevive a una crisis financiera con una cantidad relativamente grande de activos que fueron golpeados, realmente aprecia las segundas oportunidades de sacar dinero de la mesa. Recuerde, tom√© un gran riesgo en 2014 al sacar otra hipoteca de $ 1,000,000 para comprar otra propiedad mientras manten√≠a mi casa anterior como alquiler con una hipoteca de $ 1,000,000 por tres a√Īos. Adem√°s, ¬°estoy desempleado!

Así es como he reinvertido el dinero hasta ahora:

Bonos municipales: $ 500,000 en varios bonos municipales individuales de California con un cupón libre de impuestos del 3% Р4%, que es equivalente a un rendimiento bruto del 4.4% Р5.9% basado en una tasa impositiva efectiva del 32% (federal más estatal). Siempre me ha gustado mantener una buena cantidad de inversiones de bajo riesgo / sin riesgo porque, irónicamente, me permite tomar el máximo riesgo en mi vida: mudarme de ciudad, cambiar de empresa, comenzar un negocio, jubilarme temprano, etc. Objetivo de rendimiento anual ( bruto): 5%

Crowdfunding inmobiliario:$ 250,000 en m√ļltiples proyectos de crowdfunding inmobiliario, lo que eleva mi total a $ 500,000 + un proyecto comercial de Conshy, Pennsylvania de $ 10,000. El fondo realiz√≥ nuevas inversiones en Virginia, Dallas, Seattle y Utah. Esta inversi√≥n es mi forma de reinvertir una parte de los ingresos en bienes inmuebles 100% pasivos que, con suerte, tienen m√°s ventajas que los bienes inmuebles de San Francisco, que han comenzado a disminuir. Objetivo de rendimiento anual: 8% frente a su rendimiento objetivo de 15%.

Cepo: $ 100,000 en un √≠ndice S&P 500 ETF IVV y $ 50,000 en varias acciones de crecimiento tecnol√≥gico de gran capitalizaci√≥n. Us√© la peque√Īa liquidaci√≥n en agosto y principios de septiembre para asignar capital. No estoy entusiasmado con el mercado de valores, por lo que esta es m√°s una decisi√≥n de asignaci√≥n de activos. Asignar√© $ 100,000 al mercado de valores con cada correcci√≥n del 2%, suponiendo que el mercado de valores no corregir√° m√°s del 10%. Objetivo de rendimiento anual: 7%.

Instant√°nea financiera de Samurai Equity and Bond Investments agosto / septiembre de 2017

Instantánea de varias compras de iShares S&P 500 ETF y un par de bonos municipales de cupón cero CA

Plan 529: $ 35,000 para el plan 529 de mi hijo. Puedo superfinanciar el plan con $ 70,000 en un a√Īo, pero no estoy seguro de hacerlo porque estos fondos objetivo a largo plazo son muy agresivos. Con una fecha objetivo de 18 a√Īos, el fondo tiene una ponderaci√≥n de m√°s del 90% en las acciones, por lo que este plan 529 es realmente solo un fondo de acciones en este momento. Adem√°s, tengo 18 a√Īos para alcanzar el l√≠mite de $ 359,000, que deber√≠a aumentar en el futuro. Estoy m√°s preocupado por la asignaci√≥n de capital en la parte superior del mercado y no poder asignar legalmente m√°s si hay una correcci√≥n.

Samurai financiero 2017 529 contribución de ahorro universitario

Contribuyó $ 30,000 al plan 529 de mi hijo en dos tramos. Quedan $ 40,000 para contribuir en 2017

Pago de la deuda: Se usaron $ 50,000 para pagar una hipoteca fija de 4.25% a 30 a√Īos en mi propiedad de vacaciones en Lake Tahoe que no se puede refinanciar en un ARM 5/1 por una tasa m√°s baja. El objetivo es pagar esta deuda por completo para 2022 antes de salir de California.

Total invertido: $ 935,000 durante tres meses

Total de efectivo restante: $ 865,000 de ingresos

Obst√°culo de regreso: 4% (calculo que la casa que vend√≠ aumentar√° en un 4% anual en promedio durante los pr√≥ximos 20 a√Īos). $ 1,800,000 de mi capital se convertir√° en $ 3,944,000 en 20 a√Īos con un rendimiento compuesto del 4%, si cancelo el costo de llevar la hipoteca de $ 815,000 (2.35% + 1.2% de impuestos a la propiedad + gastos de mantenimiento = un lavado).

Retorno estimado de los ingresos reinvertidos: 6% (tasa de rendimiento combinada para inversiones excluyendo efectivo). $ 935,000 se convertir√°n en $ 3,000,000 en 20 a√Īos con un rendimiento compuesto del 6%.

Diferencia de actividad: Pasando del ingreso semi-pasivo al 100% de ingreso pasivo. ¬°Aleluya!

Calificación del riesgo de reinversión

Siempre es bueno asegurarse de que lo que está reinvirtiendo coincide con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros. Aquí está mi evaluación de riesgo de reinversión:

En una escala de 1-10, 10 siendo s√ļper riesgoso y 1 sin riesgo, califico mantener $ 2,740,000 de exposici√≥n en bienes ra√≠ces de SF con una hipoteca de $ 815,000 un 8. Mi propiedad de alquiler fue valorada en ~ 30X de renta anual bruta (loca IMO caro) despu√©s de que los precios aumentaron un 60% desde 2012 y ya tengo tres propiedades m√°s en el √Ārea de la Bah√≠a. Si esta fuera mi residencia principal y no tuviera otras propiedades, asignar√≠a un puntaje de riesgo de 5 para mantener, a pesar del aumento en los precios porque tengo que vivir en alg√ļn lugar.

Creo que existe un 50% de posibilidades de que la propiedad que vend√≠ disminuya en un 10% ($ 2,500,000) en los pr√≥ximos a√Īos debido a una mayor oferta de condominios de lujo, una peque√Īa posibilidad de que las tasas hipotecarias aumenten y una desaceleraci√≥n en la contrataci√≥n. Demonios, es posible que haya vendido mi propiedad por $ 2,500,000 este a√Īo si el comprador amenaz√≥ con retirarse. Pero tambi√©n creo que hay un 70% de posibilidades de que mi antigua propiedad de SF simplemente se aprecie a una tasa del 1% – 4% anual para siempre, al igual que la inflaci√≥n.

Le doy a mis reinversiones un 3 de 10 en t√©rminos de riesgo. El 51% de mi reinversi√≥n es en bonos municipales de grado de inversi√≥n casi sin riesgo que pagar√°n su capital m√°s un cup√≥n a lo largo de los a√Īos. El 25% de mi reinversi√≥n es en crowdfunding inmobiliario en mercados m√°s baratos con mayores rendimientos. El 20% de mi reinversi√≥n est√° en inversiones de capital de mayor riesgo, mientras que el 4% restante de mi reinversi√≥n se utiliz√≥ para pagar la deuda.

¬ŅPor qu√© todav√≠a tiene tanto efectivo?

A pesar de no querer tener m√°s propiedades f√≠sicas, parece que no puedo romper mi adicci√≥n. Durante 16 a√Īos, he estado revisando los listados y realizando caminatas de puertas abiertas todos los domingos. Todav√≠a hay muchas ventajas para propiedades m√°s baratas en el lado oeste de SF.

Creo que hay un 20% de posibilidades de que pueda enganchar una propiedad entre un 5% y un 10% por debajo del valor razonable porque eso es exactamente lo que hice cuando compr√© mi residencia actual en 2014 de un agente de bienes ra√≠ces de 72 a√Īos que no viv√≠a en SF. Era vecino de la infancia del vendedor en los a√Īos 60, por lo que le pidieron que les hiciera un favor. Hay ineficiencias en el mercado inmobiliario debido a vendedores fuera de la ciudad, agentes de bienes ra√≠ces fuera de la ciudad, mal momento de cotizaci√≥n, mala comercializaci√≥n, vendedores / agentes inmobiliarios sin experiencia, etc.

Visualizando reinvertir los ingresos restantes

Con el dinero que le quede, visualice claramente cómo planea reinvertir los ingresos en qué plazo. No tiene que seguir exactamente su plan, pero debe escribir algo para tener una buena idea cuando surjan oportunidades. En mi caso, me quedan $ 815,000.

1) Impuestos: $ 100,000 $ 150,000 reservados para abril de 2018 (gracias a los comentarios de los lectores). De hecho, he estado buscando comprar una casa de ensue√Īo en Honolulu para hacer un intercambio 1031 una vez 2014, pero no pude encontrar la casa correcta. Es dif√≠cil dejar mi red en San Francisco y subir a un avi√≥n antes de que mi hijo cumpla tres a√Īos.

2) Propiedad física en SF: Todos los $ 815,000 si se puede obtener una oferta con un 10% de descuento en el mercado. Necesito tener mucho efectivo para ser competitivo, a diferencia de mi comprador que tuvo que pedir un préstamo de $ 2,000,000 y un préstamo puente de $ 300,000 para hacer el trato.

2) Bonos municipales: $ 100,000 si el rendimiento a 10 a√Īos vuelve al 2.3% y $ 300,000 si el rendimiento a 10 a√Īos vuelve al 2.5%. M√≠nimo $ 10,000 por mes, sin importar lo que pase con las tasas de inter√©s.

3) Existencias: $ 100,000 por cada corrección del 2% en el mercado, y hasta $ 500,000 si hay una corrección del 10%. Mínimo $ 10,000 por mes, no importa lo que pase en el mercado.

4) Pago de la deuda: $ 10,000 por mes sin fallas y $ 100,000 en 12 meses si el rendimiento a 10 a√Īos no llega al 2.5% y las existencias no se corrigen en un 10%.

5) Alternativas inmobiliarias:Un adicional de $ 100,000 – $ 500,000 en crowdfunding inmobiliario si las inversiones existentes funcionan bien.

Dado que todas las inversiones del fondo son acciones y no deuda, puede llevar a√Īos ver cualquier tipo de rendimiento, que es exactamente lo que quiero debido a mi alta tasa impositiva actual, especialmente desde que acabo de vender una casa. Planeo cenar con un miembro del comit√© de inversiones antes de comprometer m√°s capital.

A continuación se muestra una instantánea de mi cuenta hasta ahora. Me sorprende que ya se hayan pagado los ingresos.

Panel de inversiones financiero Samurai REC con $ 510,000

Inversión total de $ 510,000 en varios acuerdos de crowdfunding de bienes raíces

Vale la pena ser paciente con efectivo

El bloqueo de $ 310,000 en un CD de 7 a√Īos de 4.1% de 2007 a 2014 fue un movimiento financiero sub√≥ptimo desde que el S&P 500 super√≥. Pero usar $ 246,000 de los $ 400,000 en ingresos para comprar un fijador superior por $ 1,230,000 en 2014 que ahora se ha apreciado a ~ $ 1,650,000 (33%) o ~ $ 2,000,000 (40%) si incluye los $ 180,000 que gast√© en la remodelaci√≥n, fue una buena decisi√≥n financiera, as√≠ que lejos. Los $ 426,000 en capital para el pago inicial y la remodelaci√≥n han aumentado a ~ $ 1,160,000 (+ 176%).

Siempre habrá grandes oportunidades en el futuro si tiene el efectivo y el coraje para aprovecharlo. No todos podrían haber comprado mi casa en 2014 porque no todos tenían un pago inicial de $ 250,000 o el deseo de mirar hacia el oeste. Cuando tienes efectivo, tienes opciones.

Además de proporcionar opcionalidad, el efectivo también brinda seguridad. No tiene que preocuparse tanto por perder su trabajo, pagar una factura médica inesperada o ver que su negocio se arruina. Con menos preocupación, viene más felicidad. ¡Y de eso se trata la felicidad!

Explore las oportunidades de crowdsourcing inmobiliario: Si no tiene el pago inicial para comprar una propiedad, no quiere lidiar con la molestia de administrar bienes inmuebles, o no quiere atar su liquidez en bienes inmuebles físicos, eche un vistazo a Fundrise, uno de las empresas de crowdsourcing inmobiliario más grandes de la actualidad.

El sector inmobiliario es un componente clave de una cartera diversificada. El crowdsourcing inmobiliario le permite ser más flexible en sus inversiones inmobiliarias al invertir más allá de donde vive para obtener los mejores rendimientos posibles. Por ejemplo, las tasas de capitalización son de alrededor del 3% en San Francisco y la ciudad de Nueva York, pero más del 10% en el Medio Oeste si busca retornos de ingresos estrictamente de inversión.

Regístrese y eche un vistazo a todas las oportunidades de inversión residencial y comercial en todo el país que Fundrise tiene para ofrecer. Es libre de mirar.

Embudo de diligencia debida de recaudación de fondos

Menos del 5% de las ofertas inmobiliarias que se muestran pasan por el embudo Fundrise

Actualizado para 2019 y m√°s all√°.