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Historia de éxito: comprar una casa con deuda de préstamos estudiantiles

Historia de éxito: comprar una casa con deuda de préstamos estudiantiles

La deuda de préstamos estudiantiles hace que millones de estadounidenses rechacen planes futuros. Comprar una casa es uno de esos sueños que puede parecer imposible de lograr, pero no tiene que ser así. Puede comprar una casa con deuda de préstamos estudiantiles, incluso si está en las seis cifras.

Ryan Mattie, un especialista en dolor intervencionista en Los Ángeles, pudo comprar la casa de sus sueños a pesar de tener $ 450,000 en préstamos para escuelas de medicina. Comprar una casa para Mattie fue la … culminación tangible de trabajar tan duro durante tanto tiempo … en la escuela de medicina, dijo.

Mattie se preparó para comprar una casa por más de cinco años.

Antes de que Mattie comenzara el proceso de compra de una casa, hizo dos cosas esenciales para prepararse:

1. Guardar un anticipo

Mattie trabajó un poco para ahorrar un enganche. Cubrí turnos en hogares de ancianos todos los fines de semana cuando no estaba de guardia en Stanford. No fue bonito, pero pude ahorrar alrededor de $ 50,000 al año haciendo esto. Después de cinco años de trabajo nocturno en el hogar de ancianos, Mattie ahorró $ 200,000 para el pago inicial.

Mattie puso sus préstamos estudiantiles en paciencia mientras estaba en la escuela de medicina. Por lo tanto, ahorrar y no pagar préstamos estudiantiles significa que la jubilación está más lejos para Mattie.

¿Fue esta la jugada inteligente a largo plazo orientada a la jubilación anticipada? Absolutamente no, dijo Mattie. Pero sabía que comprar una casa iba a ser lo más importante para mí, así que lo hice de todos modos.

2. Mantenerse al tanto de las finanzas y lejos de la deuda del consumidor

Siempre he sido muy apretado con las finanzas cuando se trata de tarjetas de crédito o gastos frívolos, dijo Mattie. No tener que preocuparse de ninguna otra forma de deuda durante el proceso de aprobación previa al comprar una casa.

Después de terminar su beca en la Universidad de California en San Francisco en 2018, Mattie asumió el cargo de contratista independiente para un gran grupo de dolor. Se inscribió en el Plan Revisado Paga lo que Ganas (REPAYE), uno de los cuatro planes de pago basados ​​en ingresos (IBR). Sus pagos fueron de $ 1500 al mes.

Afortunadamente, surgió otra oportunidad con el Centro Médico Providence Cedars-Sinai. Este fue un gran paso para obtener una hipoteca porque pasé de un 1099, con ingresos mensuales variables, a un W-2, con salario garantizado, explicó Mattie. Un trabajo W-2 es la opción de ingreso estable que prefieren los prestamistas.

¿Cuál es una casa asequible cuando tienes una deuda de préstamo estudiantil?

Mattie se dispuso a comprar una casa donde trabajaba en Los Ángeles. El precio promedio de una vivienda en Los Ángeles supera los $ 600,000. En general, estaba muy estresado. No pensé que sería capaz de hacerlo. Comprar una casa en Los Ángeles es muy costoso y tengo muchas deudas, dijo Mattie.

Mattie todavía lo hizo posible. Gana alrededor de $ 400,000 al año y estiró su presupuesto para conseguir la casa de sus sueños. Con un pago inicial del 10% y una hipoteca de $ 1.5 millones, eso lo califica para un precio de compra de $ 1.65 millones. Nos instalamos en nuestra casa en $ 1.63 millones, dijo Mattie.

Student Loan Planner recomienda no comprar una casa con un precio de más del doble de sus ingresos. Esta recomendación asume que también está pagando préstamos estudiantiles e invirtiendo para llegar a la jubilación a la edad de 60 a 65 años. Mattie sabía que no se retiraría temprano con esta compra . Definió claramente qué objetivos eran más importantes para él y siguió un plan financiero para lograr esos objetivos.

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Mattie buscó el prestamista hipotecario médico adecuado

La escuela de medicina no es barata, y la deuda puede hacer que sea realmente difícil encontrar prestamistas.

En lugar de buscar hipotecas tradicionales, Mattie Opciones revisadas para la hipoteca del médico.Travis Hornsby, fundador de Student Loan Planner (SLP) explica: Una hipoteca médica básicamente le permite pagar un pago inicial bajo o nulo al comprar una casa sin tener que pagar un seguro hipotecario privado.

SLP recomienda buscando prestamistas usandoLeverageRx, que es exactamente lo que hizo Mattie. Descubrió que el Bank of America ofrecía un mejor trato para los médicos en California. Mattie podría obtener un préstamo grande con solo un 10% de anticipo y seis meses de pagos de hipoteca en ahorros personales o de jubilación.

Los préstamos estudiantiles elevados afectan su relación deuda-ingreso

El índice DTI es el pago mensual de su deuda dividido por su ingreso bruto mensual. En general, los prestamistas no quieren que su índice de DTI sea superior al 43% al solicitar una hipoteca. Es una herramienta importante para determinar lo que un prestatario puede pagar.

Cuando Bank of America hizo el cálculo de Matties DTI, resultó desfavorable.

Aunque Mattie había sido considerado con su dinero, podía proporcionar un pago inicial y tenía 6 meses de hipoteca en ahorros, los pagos de sus préstamos estudiantiles estaban afectando su índice DTI.

A Mattie le dijeron que sus pagos mensuales de IBR eran inseguros y que probablemente cambiarían en el futuro. El banco sugirió refinanciar sus préstamos estudiantiles. Necesitaba tener un pago mensual fijo y seguro que no inclinara demasiado su índice DTI.

Mattie pudo superar la suscripción refinanciando

SLP nunca recomienda refinanciar durante el proceso de la hipoteca. Esto puede afectar su puntaje de crédito y su DTI si aumentan los pagos mensuales. Es un gran riesgo por el cual podría perder la casa de sus sueños.

Mattie lo sabía. (Es) lo único que SLP dice que no debe hacer en medio de la solicitud de una hipoteca. Pero seguí haciendo lo que me pidieron. Es como arriesgarse, no puedes hacer una tortilla sin romper algunos huevos, supongo, dijo.

Él decidió refinanciar usando Laurel Road. Bajé mi tasa de interés del 7% al 4.5% fijo, y obtuve un pago mensual estándar de $ 3,200. El banco estaba contento con esto, sabiendo que no aumentaría con el tiempo, explicó Mattie.

Si bien el refinanciamiento durante el proceso de solicitud de hipoteca es arriesgado, a Mattie le funcionó. Ya no estaba en un plan IBR. Tenía un pago mensual fijo con un prestamista privado.

Madura nuevo presupuesto como propietario de vivienda con deuda de préstamos estudiantiles

Mattie ingresa alrededor de $ 20,000 al mes y envía $ 2,000 a la jubilación. Incluso después de comprar una casa de un millón de dólares, su presupuesto funciona.

Nuestra hipoteca / seguro / impuestos mensuales totales es de aproximadamente $ 9,000. Agregue mis préstamos, pagos de automóviles, facturas, etc., y estamos ejecutando un presupuesto de aproximadamente $ 15,000 / mes en gastos. Así que nos quedan unos $ 5,000 / mes para el día misceláneo y lluvioso, viaje, compartió Mattie.

Mattie piensa en ello como una compensación. Pague sus préstamos estudiantiles más rápido, o pague los mínimos y ahorre para una casa.

Esta elección depende de lo que quieras. No quería esperar otros 10 años para comprar una casa, dijo Mattie. Ahora son lo suficientemente caros, y es difícil argumentar en contra de invertir en eso ahora. Dentro de 10 años, quién sabe cuánto costará una casa en Los Ángeles.

Comprar una casa con deuda de préstamos estudiantiles es un gran éxito

Mattie estuvo en la escuela de medicina durante años. Él dijo: Gran parte del entrenamiento médico está fuera de su control; es agradable estar finalmente en un lugar donde puedo decir, vivo aquí, y no, aquí es donde viviré unos años, pero después de eso, ¿quién sabe?

Tal vez la moraleja de esta historia es que una cantidad tan enorme de deuda no tiene que interferir por completo con tus sueños, dijo Mattie.

Comprar una casa con deuda de préstamos estudiantiles no es imposible. Puede encontrar una manera de hacer realidad sus planes futuros incluso si tiene una deuda seria de seis cifras.

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