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Hipoteca de Coronavirus y alivio de la renta: ¿Qué ayuda hay disponible?

Do you need rent or mortgage relief due to coronavirus? Here’s the details about assistance programs in the CARES Act to help those impacted by COVID-19.

¿Necesita alivio de alquiler o hipoteca debido a coronavirus? Aquí están los detalles sobre los programas de asistencia en la Ley CARES para ayudar a los afectados por COVID-19.

Estamos cerca de un mes en nuestra nueva normalidad con coronavirus. La pandemia aparentemente está afectando a la mayoría de las personas de muchas maneras, sobre todo financieramente. Un área que afecta a muchas personas en este momento son los pagos de alquiler e hipoteca. Esas facturas se deben y muchas personas no están seguras de cómo pagarlas en este momento.

Perder su trabajo o reducir sus horas hace que sea increíblemente difícil pagar el alquiler o la hipoteca a menos que tenga una buena salud. fondo de emergencia. Muchas personas no están en esa posición, y la mayoría busca alivio hipotecario de emergencia o asistencia para el pago del alquiler.

Gracias a la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (Ley CARES), existe alivio para ayudar con estos proyectos de ley. Esta guía comparte todo lo que necesita saber sobre cómo administrar sus pagos de hipoteca y alquiler durante la pandemia.

La Ley CARES explicada

El Congreso aprobó la Ley CARES el 27 de marzo de 2020. La Ley brinda asistencia directa a las personas que enfrentan circunstancias financieras inciertas como resultado de COVID-19.

La ley es el tercer paquete de estímulo aprobado por el Congreso. Estos son algunos de los beneficios de nivel superior que incluye:

Los cheques de reembolso están saliendo en oleadas. Si te preguntas "¿Dónde está mi cheque de estímulo del IRS?? ”, Lea nuestra guía para aprender cómo verificar el estado de sus fondos.

Otro componente clave de la Ley CARES es el alivio hipotecario federal y las protecciones de alquiler. La asistencia para el pago de la hipoteca comienza en la fecha en que se aprobó la Ley CARES, que fue el 27 de marzo de 2020.

Puede suspender los pagos de su hipoteca por hasta 180 días a partir del 27 de marzo. Es posible extender eso por otros 180 días, pero no hay garantía.

La asistencia para el alquiler del coronavirus es un poco menos generosa, pero la Ley proporciona formas de buscar alivio.

¿Quién califica para los programas de alivio hipotecario?

El gobierno federal es un gran creyente en la propiedad de vivienda como un medio para crece tu riqueza. Cree tanto en él que posee o respalda muchos préstamos hipotecarios.

Si tiene un préstamo hipotecario con respaldo federal, es probable que califique para recibir asistencia bajo el programa de alivio hipotecario de coronavirus.

Los siguientes tipos de hipotecas califican para asistencia:

  • Comprado por Fannie Mae o Freddie Mac
  • Asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA): esto incluye hipotecas inversas e hipotecas de conversión de capital (HECM)
  • Garantizado, provisto o asegurado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)
  • Garantizado, provisto o asegurado por el Departamento de Agricultura (USDA)
  • Garantizado bajo los programas de Garantía de Préstamos para Viviendas de Nativos Americanos o Nativos de Hawái de HUD

Puede leer más sobre estas y otras preguntas del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de los EE. UU. aquí.

¿Quién es el dueño de mi hipoteca?

Como puede ver arriba, existen numerosos tipos de préstamos hipotecarios. Si no sabe directamente quién es el propietario de su hipoteca, puede preguntarse si reúne los requisitos para el alivio hipotecario COVID-19.

Afortunadamente, existen recursos que puede usar para determinar el tipo de préstamo hipotecario que tiene. Aquí hay sitios web para determinar quién es el propietario de su hipoteca:

Si eres como yo y te sentiste abrumado por el papeleo al recibir tu hipoteca, no temas. Póngase en contacto con su administrador de préstamos para determinar su tipo de hipoteca.

Solo prepárate para largos tiempos de espera.

¿Qué sucede con mis pagos de hipoteca?

El alivio hipotecario le permite solicitar la indulgencia de su hipoteca hasta por 180 días. Eso significa que no necesita realizar pagos durante ese período.

Debe dar fe de que sus finanzas han sido impactadas directa o indirectamente por el coronavirus.

Perder un trabajo o una reducción de horas es, sin duda, un calificador.

Si puede dar fe de dificultades financieras, todo lo que debe hacer es llamar a su administrador y solicitar la indulgencia. Si necesita ayuda hipotecaria después de eso, puede llamar y solicitar una extensión por otros 180 días.

¿Puedo dejar de pagar mi hipoteca?

Sí, puede dejar de pagar su hipoteca bajo el alivio. Sin embargo, debe llamar a su administrador de préstamos para solicitar la indulgencia. No puedes dejar de hacer pagos.

Recuerde que el interés continuará acumulándose. Tampoco perdona su hipoteca.

Simplemente le permite poner sus pagos en espera hasta que vuelvas a la pista.

¿Qué sucede al final de los 180 días?

Si aún enfrenta dificultades financieras al final de los 180 días de indulgencia, puede solicitar otra extensión. Sin embargo, hay una fecha límite para eso.

La fecha límite es el final del estado de emergencia nacional o el 31 de diciembre de 2020, lo que ocurra antes.

Además, todavía hay cierta confusión con lo que sucederá después de que termine su paciencia.

Los informes indican algunos prestamistas pueden solicitar un pago a tanto alzado por la cantidad perdida durante la indulgencia, mientras que otros extenderán la vida de la hipoteca por la cantidad de pagos que usted omita.

El primero obviamente planteará problemas para la mayoría. Su mejor opción es contactar a su administrador y ver qué requieren.

La comunicación es esencial durante estos tiempos para garantizar que sepa qué esperar.

¿Me enfrentaré a una ejecución hipotecaria?

Mientras permanezca en su hogar y solicite el programa de alivio hipotecario del gobierno, estará protegido contra la ejecución hipotecaria.

Si tiene una hipoteca con respaldo federal, la Ley CARES proporciona una moratoria de 60 días contra las ejecuciones hipotecarias. Esa moratoria termina el 18 de mayo de 2020.

El gobierno puede extender la moratoria después de eso, pero solo el tiempo lo dirá. Es crucial evitar que los estafadores ofrezcan asistencia.

Ya tienes una moratoria, así que no seas presa de los estafadores que intentan aprovecharse de tu situación.

¿Esto dañará mi puntaje de crédito?

La falta de pagos de la hipoteca es una excelente manera de hacer que su puntaje de crédito disminuya. Afortunadamente, la Ley CARES ofrece una protección de 120 días contra la notificación de pagos perdidos o parciales.

Esta protección comienza el 31 de enero de 2020, y los pagos atrasados ​​no afectarán su puntaje de crédito.

Otras opciones de asistencia

No todos los tipos de préstamos califican para alivio hipotecario bajo la Ley CARES. Si tiene una hipoteca que no tiene respaldo federal, no tema.

Muchos otros administradores de préstamos están ofreciendo programas de asistencia hipotecaria para aquellos afectados por COVID-19. Comuníquese con su administrador para saber cómo pueden ayudarlo.

No dejes de hacer pagos. Comuníquese regularmente con su administrador de préstamos para informarles sobre su situación y ver cómo pueden ayudarlo.

Si puede continuar haciendo pagos sin enfrentar dificultades económicas, hágalo. Incluso puede considerar refinanciar su préstamo para reducir su tasa de interés.

Puedes usar LendingTree comparar las tasas de cinco prestamistas diferentes para ver cuál funciona mejor para sus necesidades.

Si puede reducir su tasa en al menos un 0,75 por ciento, puede tener sentido refinanciar. Analizamos recientemente la posibilidad de refinanciar nuestra casa, pero la reducción no fue suficiente para aprovecharla.

¿Están disponibles los programas de asistencia de alquiler?

Si bien no es tan extenso como la asistencia hipotecaria, la Ley CARES brinda ayuda a los inquilinos que no pueden realizar sus pagos de alquiler.

Depende del tipo de hipoteca que tenga el arrendador para que usted califique para el alivio del alquiler. Si califica, hay una moratoria de 120 días contra el desalojo debido a la falta de pagos de alquiler.

Además, el propietario no puede cobrarle tarifas por falta de pago.

Tipos de propiedades que califican para protección

Al igual que la asistencia hipotecaria, el alivio del alquiler está disponible para quienes viven en alquileres con hipotecas respaldadas por el gobierno federal. Estas se conocen como viviendas cubiertas e incluyen lo siguiente:

  • Vivienda pública
  • Sección 8 Vales de elección de vivienda
  • Sección 8 Asistencia de alquiler basada en proyectos
  • Sección 202 Viviendas de apoyo para personas mayores
  • Sección 811 Viviendas de Apoyo para Personas con Discapacidades
  • Oportunidades de vivienda para personas con SIDA (HOPWA)
  • Becas de asistencia para personas sin hogar de McKinney-Vento
  • Sección 236 Programa de preservación
  • Alianzas de inversión HOME
  • Viviendas multifamiliares de desarrollo rural (Sección 516 Subvenciones de vivienda para trabajadores agrícolas, Sección 542 Vales de desarrollo rural, Sección 521 Asistencia de alquiler rural, Sección 533 Subvenciones de preservación de vivienda)
  • El programa de Crédito Fiscal para Viviendas de Bajos Ingresos (LIHTC)

Todas las hipotecas respaldadas por el gobierno federal que se incluyen en el programa de asistencia también se aplican a las viviendas de alquiler. Por lo tanto, si su arrendador tiene una hipoteca respaldada por Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, VA, USDA o HUD, usted califica para el alivio del alquiler.

Su mejor opción es preguntarle al arrendador qué tipo de hipoteca tiene que ver si califica.

Al igual que con un proveedor de hipotecas, no evite la situación. Comunicarse regularmente. Su propietario incluso puede permitirle dividir los pagos en el transcurso del mes para aliviar su carga.

Puede leer más sobre asistencia para el alquiler en el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de los EE. UU. aquí.

¿Qué sucede si mi alquiler no califica?

Puede vivir en un alquiler que no ofrece asistencia en la Ley CARES. No se preocupe, ya que es posible seguir recibiendo ayuda.

Numerosas ciudades y estados están prohibiendo los desalojos durante este tiempo. Motley Fool ha reunido un lista extensa de ubicaciones que brindan protección de desalojo.

En caso de duda, revise las noticias locales y comuníquese con el propietario.

Soy un propietario, ¿qué debo hacer?

Si es propietario, también necesita protegerse durante estos tiempos difíciles. Como los inquilinos necesitan ayuda para pagar el alquiler, es probable que se enfrenten a la imposibilidad de hacer pagos de hipoteca.

Comuníquese con su administrador de préstamos. Solicite asistencia hipotecaria si califica. De lo contrario, comuníquese con su administrador para identificar qué alivio están ofreciendo.

Recuerde transmitir ayuda similar a sus inquilinos como pueda.

¿Debo usar mi cheque de estímulo para hipoteca o alquiler?

Parte de la Ley CARES consiste en controles de estímulo de hasta $ 1,200 por adulto y $ 500 por niño. Si tu no puede pagar sus facturas, es posible que se pregunte si debe usar su cheque de estímulo para hacer pagos de la hipoteca o el alquiler.

Siempre es importante priorizar sus facturas, y ahora es aún más importante. Es mejor priorizar sus facturas en este orden:

  • Comida
  • Utilidades
  • Abrigo
  • Transporte
  • Si le falta dinero, escatima en alimentos y enfrenta problemas de servicios públicos, use primero la verificación de estímulo para esos. No te detengas ahí.

¿Tiene otras necesidades como artículos básicos para su hogar y medicamentos? Use parte de su cheque de reembolso para pagarlos.

Si vive en una vivienda que pertenece a uno de los programas de ayuda y tiene necesidades, lo mejor es usar los fondos para atender las necesidades o guardarlas para necesidades futuras. Solo use los fondos para cubrir el alquiler o la hipoteca si se enfrenta a la falta de vivienda.

¿Necesita alivio de alquiler o hipoteca debido a coronavirus? Aquí están los detalles sobre los programas de asistencia en la Ley CARES para ayudar a los afectados por COVID-19.Asistencia Hipotecaria Coronavirus: Línea de Fondo

Realmente estamos viviendo en tiempos sin precedentes. La vida es estresante y las dificultades financieras son comunes.

Es posible que desee evitar la situación, esperando que mejore por sí sola. No cedas ante ese deseo. Aproveche los programas para los que califica para ayudar a capear la tormenta.

¿Cómo gestiona los pagos de la hipoteca o el alquiler durante estos tiempos? ¿Qué estás haciendo para administrar otras facturas mensuales actualmente? ¿Cómo va a utilizar su cheque de estímulo económico?