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Haga estas 6 cosas antes de incumplir sus préstamos estudiantiles

¿Tiene problemas para pagar la deuda de su estudiante? Haga estas 6 cosas antes de incumplir, ya que hacerlo puede arruinar su crédito.40 millones de estadounidenses tienen deudas de préstamos estudiantiles, y usted es uno de ellos (si está leyendo esto). En lugar de sentir la camaradería con otros prestatarios de préstamos estudiantiles, se siente perdido y solo.

Si bien todos los demás parecen estar simplemente molestos por sus pagos de préstamos estudiantiles, los suyos rondan cada uno de sus alientos. Te cuesta hacer el pago mínimo y tal vez te hayas perdido algunos pagos por completo. Estás al borde del impago de los préstamos estudiantiles. Quizás parte de ustedes ha comenzado a creer que el incumplimiento es inevitable.

El incumplimiento de sus préstamos estudiantiles dejará una marca negra importante en su crédito. Incluso si no tiene intención de usar tarjetas de crédito, tener una calificación crediticia baja afecta cosas como las tasas de seguro de su automóvil y su capacidad de alquilar un apartamento. Tenga en cuenta que su puntaje de crédito también afectará a su cónyuge actual o futuro.

El incumplimiento no es un botón fácil. Es posible que se enfrente al embargo de salarios y seguramente tendrá acreedores acosandolo. Haga estas 6 cosas antes de incumplir sus préstamos estudiantiles.

1. Para al presupuesto

El primer paso para cualquiera que tenga dificultades en sus finanzas es crear un presupuesto. Quizás ya tenga uno, pero ahora es el momento de desempolvarlo y darle un buen exfoliante. Después de crear su presupuesto (incluidos los pagos mínimos de su préstamo estudiantil actual), vea en qué áreas puede reducir sus gastos.

No dejes piedra sin remover. Para cada artículo de línea en su presupuesto, investigue cómo puede reducir o eliminar el artículo. Por ejemplo, quizás tenga una suscripción por cable. Este no es un gasto necesario, por lo que puede decidir cancelarlo. Puede sentirse tentado a decir que no puede reducir el pago de su seguro de automóvil, pero podría darse una vuelta para ver si un competidor ofrece una mejor tarifa.

Mientras lo hace, tome nota de algunas reducciones que podría hacer en el futuro. Por ejemplo, es posible que puedas conseguir un compañero de cuarto, pero eso lleva un poco de tiempo. Puede guardar una versión alternativa de su presupuesto que tenga en cuenta estas posibles reducciones.

Use esta versión recién borrada de su presupuesto como punto de partida. Este presupuesto aún puede mostrar que no tiene suficiente dinero para cubrir fácilmente todos sus gastos, pero al menos sabe dónde se encuentra.

El incumplimiento de sus préstamos estudiantiles puede causar estragos financieros. Prevenirlo con estos 6 consejos. Haga clic para tuitear

2. Programas de ayuda

Si legítimamente tiene problemas para llegar a fin de mes, puede calificar para un plan de pago basado en los ingresos. Estos planes son para prestatarios federales de préstamos estudiantiles que no ganan grandes sueldos o cuyo pago mensual excede una parte significativa de su salario neto.

Para proporcionar alivio, los plazos de reembolso se extienden entre 20 y 25 años. El monto del pago mensual se calcula utilizando su ubicación actual y el tamaño de su familia. Sin embargo, si puede hacer 120 pagos calificados (un mínimo de 10 años de pagos), el saldo de sus préstamos será perdonado. Tenga en cuenta que estos planes de pago solo se ofrecen a los prestatarios de préstamos federales. Si tiene préstamos privados, no podrá solicitar el reembolso basado en los ingresos.

Además, consulte este artículo reciente sobre condonación de préstamos estudiantiles para el servicio público; básicamente, si su carrera califica, usted es elegible para que se le perdone una parte de sus préstamos estudiantiles. Además, algunas personas califican para la cancelación del préstamo, lo que significa que se borra todo el saldo.

Ya sea que tenga préstamos federales o privados, puede solicitar un aplazamiento o indulgencia a su administrador de préstamos. Un aplazamiento es un cese de pagos por un plazo específico. Una tolerancia puede detener los pagos requeridos o puede reducir la cantidad mensual.

Si tiene préstamos federales, se puede otorgar un aplazamiento de hasta 3 años si está desempleado o no puede encontrar un empleo a tiempo completo. También se puede usar durante tres años de dificultades económicas. Una tolerancia puede usarse por razones similares, pero generalmente dura solo 12 meses.

Para los prestatarios con préstamos privados, deberá comunicarse con su proveedor de préstamos para preguntar sobre sus opciones; No hay estándares de la industria. En general, las opciones de aplazamiento y aplazamiento de una empresa de préstamos privados no son tan generosas como las opciones federales.

Si tiene préstamos federales no subsidiados, tenga en cuenta que su interés continuará acumulándose durante un aplazamiento o una indulgencia. Eso significa que si toma un aplazamiento de 6 meses, podría terminar con un pago más alto cuando finalice el aplazamiento. Sin embargo, puede optar por hacer pagos de solo intereses durante el aplazamiento para evitar ese escenario. Si tiene préstamos subsidiados federales, no acumularán intereses durante una indulgencia o aplazamiento.

Las opciones de aplazamiento y aplazamiento solo están disponibles para los prestatarios con buena reputación. Mientras investiga las opciones de ayuda, haga todo lo posible para mantener su cuenta actualizada. Como mínimo, comprenda qué constituye incumplimiento para su tipo de préstamo (270 días vencidos para préstamos federales, menos para préstamos privados). Realice un pago antes de cruzar el umbral.

3. Investigar la consolidación o refinanciación

Si tiene tasas de interés que están muy por encima de las tasas actuales del mercado, investigue cómo la consolidación o refinanciación de préstamos podría ayudar a su situación. Si puede extender aún más el plazo de pago y obtener una tasa de interés más baja, podría ahorrar bastante dinero.

Por ejemplo, si pidió prestado $ 15,000 a una tasa de interés del 6.0%, tendría un pago mensual de $ 166.53 por un plan de pago de 10 años. Si ha pagado $ 2,000, puede refinanciar el saldo restante de $ 13,000 por otros 10 años, con una tasa de interés del 5.0%, y obtener un nuevo pago de $ 137.89.

Una advertencia: si tiene préstamos federales, tenga cuidado al consolidarlos en un préstamo privado. Si bien es posible que pueda obtener una mejor tasa de interés y un pago más bajo, los préstamos federales ofrecen la mayoría de las protecciones, además no se puede predecir cómo la legislación futura puede ayudarlo. Sin embargo, el gobierno federal ofrece un préstamo de consolidación directa a los prestatarios con préstamos directos o FFEL. Si ya ha consolidado una vez, no puede consolidar nuevamente a menos que agregue otro préstamo calificado.

4. Aumente sus ingresos

Has fregado tu presupuesto. Ha verificado las opciones de alivio. Todavía tiene una pequeña brecha entre su presupuesto y sus gastos. ¿Qué hacer ahora? La mejor respuesta en este punto es encontrar una manera de aumentar sus ingresos.

Hay varias formas de hacerlo. Primero, si usted es un excelente empleado, puede negociar con su empleador un aumento. Si esa no es una opción, puede buscar una nueva posición de pago más alta con otro empleador. En tercer lugar, puede agregar un trabajo a tiempo parcial, noches de trabajo y / o fines de semana. Por último, puede agregar un trabajo flexible (a veces llamado ajetreo lateral). También puede mezclar y combinar estas opciones. Por ejemplo, obtenga un aumento de su empleador mientras realiza un trabajo de fin de semana.

Tenga cuidado al asumir cualquier trabajo adicional: ahora no es momento de perder su fuente principal de ingresos. Primero, verifique las políticas de su empresa para averiguar si se le permite tener un segundo trabajo. Algunos empleadores requieren que sus empleados revelen ingresos externos, tal vez incluso que la empresa apruebe la empresa. En general, el empleador está verificando que el empleado no esté trabajando para un competidor directo y que el segundo trabajo no sea una distracción.

No trabajes hasta la muerte, tampoco. No puede mantener un trabajo a tiempo completo, un trabajo nocturno y un trabajo de fin de semana por mucho tiempo. De hecho, tendrá suerte si puede desempeñarse bien en su trabajo principal si se ha estirado tanto.

5. Eliminar la deuda más pequeña

Si tiene varios préstamos y tiene al menos un préstamo con un saldo pequeño, busque formas de pagar el saldo más pequeño. El pago mensual de ese préstamo podría no ser enorme, pero si puede deshacerse de él, habrá creado un respiro.

La suposición aquí es que puede obtener efectivo rápidamente a través de una venta de garaje, vendiendo posesiones en Ebay o Craigslist, o incluso vendiendo un vehículo. Volviendo al punto anterior, podría trabajar un segundo trabajo (tal vez algo estacional) por un corto tiempo, lo suficiente como para eliminar la deuda más pequeña.

Antes de incumplir su préstamo estudiantil #deuda, pruebe estas 6 soluciones. Haga clic para tuitear

6. Hable con su cosignatario o administrador de préstamos

Si tiene un cosignatario en cualquiera de sus préstamos estudiantiles, asegúrese de hablar con ellos sobre la dificultad financiera que está teniendo. Si no puede pagar, eso significa que estarán en peligro para el pago. Se arriesgaron a firmar por usted y se merecen un aviso.

Asegúrese de estar preparado para la discusión. Muéstreles su presupuesto y hable sobre todas las opciones que ha seguido. Puede descubrir que su cosignatario está dispuesto a brindarle apoyo financiero, si esto le impide tener acreedores a sus espaldas.

También es importante llamar a su compañía de préstamos y discutir opciones con ellos. Esto se hace mejor antes de perder un pago. Sin embargo, incluso si ya está atrasado, llámelos ahora. Su administrador de préstamos quiere que usted pueda hacer pagos para que puedan recuperar su dinero lo más rápido posible.


Los préstamos estudiantiles parecen prolongarse para siempre, especialmente si tiene problemas para realizar sus pagos. Tome algunas respiraciones profundas y comience a elaborar un plan. Tienes opciones!

¿Alguna vez ha considerado el incumplimiento de sus préstamos estudiantiles? ¿Qué hizo la diferencia para ti?

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