Hacerse rico en Manhattan … con $ 65k / año

La masa casi infinita de esta concentración de dinero gracioso crea una gran abolladura en la estructura del continuo de tiempo de efectivo, y la gravedad se puede sentir en un radio de mil millas a medida que los precios y las actitudes se distorsionan. Esto ha dado lugar a la leyenda urbana de que el Mustachianismo no funcionará en Nueva York. "Necesitas ganar $ 350k aquí solo para mantenerte a flote, y en ese nivel, aún estarás lejos de ser rico".

Me gusta recopilar historias de personas que ignoran esta leyenda, y hoy es de una pareja que comenzó con un ingreso de $ 65,000 y $ 100,000 de préstamos estudiantiles, y terminó sin deuda y acumulando riqueza rápidamente solo 9 meses después. Es una imposibilidad matemática, ¿verdad? No si explotas la física alternativa que siempre está presente en los agujeros negros financieros. Veamos la historia.

Estimado Sr. Money Moustache,

Un poco de historia: mi esposo (entonces prometido) había estado al acecho en su sitio durante meses y comenzó a deslizar sus palabras de sabiduría en conversaciones casuales y sentirme fuera. Finalmente me envió su blog y quedé enganchado y totalmente a bordo para la Independencia Financiera.

Cuando comenzamos a poner nuestras finanzas en orden, me pidió los detalles de mi préstamo estudiantil (el préstamo estudiantil que mencioné vagamente y le había asegurado que estaba "cuidando"), y se sorprendió al ver que nuestro patrimonio neto se desplomaba después de agregar los $ 100k (@ 6.8% de interés) de deuda a nuestra cuenta Mint para el seguimiento.

Definitivamente negué durante los últimos años desde que me gradué, haciendo los pagos mínimos o simplemente aplazando cuando podía. También estaba apostando por el Perdón de Préstamo de Servicio Público (PLSF) – pensando que si solo hago mi pago mínimo todos los meses (que ni siquiera cubría el interés acumulado total), ¡todo sería perdonado en 10 años! ¡Puntuación! Este fue mi "cuidar el préstamo".

Mi esposo rápidamente abrió agujeros en mi estrategia: estaría limitado al sector público, no podría trabajar en el extranjero, no podría trabajar a tiempo parcial o simplemente no podría trabajar en absoluto. Además de todo esto, mi negativa al tratar con el préstamo me llevó a acumular más de $ 10k (!) Solo en intereses en los cuatro años posteriores a la graduación.

Lo que siguió fue que él me presentó proyecciones de cuánto interés pagaríamos si en lugar de eso pagáramos en el transcurso de 5 o 10 años, por lo que estaba discutiendo, y luego propuso que pagáramos esto en el transcurso de 15 meses.

Mi argumento fue que no estábamos ganando lo suficiente, quería ahorrar y vivíamos en una de las ciudades más caras del mundo: Manhattan. Sin embargo, rápidamente se hizo evidente que nuestro el pelo estaba en llamas y nos comprometimos a eliminar esta deuda lo antes posible.

Este fue nuestro panorama financiero en junio de 2013, cuando tomamos la decisión de ir a bigote:

Avance rápido hasta el resultado final: al aumentar un poco nuestras ganancias y reducir enormemente nuestros gastos, pudimos hacer pagos para el préstamo que oscilaba entre $ 4k y $ 10k cada mes. Este gráfico (que muestra el saldo del préstamo al final de cada mes) ilustra la aniquilación del préstamo desde junio de 2013 hasta abril de 2014:

Así es como lo hicieron:

En julio de 2013, lo primero que hicimos fue volcar la mayor parte de nuestra cuenta de ahorro de $ 32k en el préstamo, lo que llevó el saldo a $ 67,627.32. Dejamos solo un pequeño amortiguador para los gastos mensuales. Luego, nos pusimos en marcha.

• Alrededor de ese tiempo, mi primer aumento del 5% entró en acción, lo que no me dolió.
• Nos pusimos a trabajar alquilando nuestra habitación extra en Airbnb, agregando $ 2-4k / mes adicionales a nuestro ingreso neto.
• Recogí trabajo adicional, ganando $ 10k adicionales durante 6 meses.
• En diciembre, negocié otro aumento del 5%.
• Mi esposo también recibió un aumento modesto (2.5%) durante este tiempo.
• También redujimos nuestro búfer a $ 1k ya que teníamos líneas de crédito y estábamos cada vez más impacientes, algunos podrían decir que estábamos viviendo al límite.
• En enero de 2014, mi madre, que pensaba que lo que estaban haciendo era increíble, nos regaló su oro viejo con permiso para venderlo. A través de Midwest Refineries (gracias por el consejo profesional sobre cómo vender oro), recibimos alrededor de $ 4.5k por él, que se vertió directamente en el préstamo.
• Durante todo este tiempo, vendimos casi cualquier cosa que no pudiéramos usar: muebles adicionales, un extraiphone, una guitarra, mi vestido de novia, ¡y se sumó!

En términos de gasto, recortamos mucho y, en retrospectiva, esto tuvo un efecto mucho mayor que el ingreso adicional que pudimos generar. Vivimos en Manhattan porque mi esposo tiene un contrato de trabajo postdoctoral de 2 años, así que podría ' cambiar esa situación por el momento.

• Dejamos de comer / ir a bares, que ha sido el mayor desafío ya que eso es lo que la gente hace en Nueva York (bebidas, brunch y bebidas + brunch).
• Mi esposo cambió su proveedor de telefonía móvil a un pago sobre la marcha (por suerte, mi empleador paga el mío).
• Nuestros costos de transporte son súper bajos ya que no tenemos un automóvil, mi esposo vive a una corta distancia a pie del trabajo, y tengo un transporte con descuento para empleados (~ $ 80 / mes por uso ilimitado de metro / autobús), y los taxis simplemente no existían para nosotros (excepción : Costco corre).
• Absolutamente no hay compras innecesarias (ropa o de otro tipo).
• Todos nuestros gastos se colocaron en tarjetas de recompensa en efectivo (Chase Sapphire Preferred, AmEx Blue Preferred para comestibles).

Por lo general, nuestro gasto mensual (aparte del alquiler) cayó entre $ 800 y $ 1k / mes. Probablemente podríamos haberlo hecho mejor, pero aun así logramos pagar el préstamo con 6 meses de anticipación y nunca nos sentimos privados de nada, así que nos sentimos felices con eso. Durante este tiempo también tuvimos una boda pequeña y sencilla (mi papá pagó generosamente por esto), tomamos una luna de miel (usando los ingresos de regalos de boda) y volvimos a casa a California para las vacaciones.

Después de todo esto, no puedo dejar de mirar la sección de "préstamos" de mi cuenta Mint, es irreal:

¡No podríamos estar más felices de estar libres de ese 6.8%! ¡De ahora en adelante, planeamos mantener nuestro estilo de vida y nuestros gastos y esperamos ver esos pagos de préstamos destinados a ahorros e inversiones!