Guía para presupuestar y ahorrar
La planificación financiera y la inversión en su futuro son un desafío cuando solamente se las arregla en el presente. ¡Pero ahí es cuando es más importante planificar esmeradamente sus finanzas! En la tercera entrega de nuestra serie de administración del dinero, cubrimos la planificación financiera y las inversiones, la preparación de sus inversiones para el futuro y hacer que el dinero trabaje para usted.
El paso inicial es construir un presupuesto. Puede consultar a un profesional de planificación financiera para que lo asista con esto, pero hay muchos métodos para hacer su presupuesto. Ningún método de presupuestación es único para todos; es esencial conseguir uno que se adapte a sus pretensiones y personalidad financiera. Un método popular es detallar una carpeta de presupuesto. Veamos de qué forma crear su propia carpeta de presupuesto y poner en orden su presupuesto mensual.
La carpeta de presupuesto
Una carpeta de presupuesto es una herramienta de presupuesto visible y personalizable que puede personalizar para agradar sus necesidades. También le brinda un espacio para organizar su documentación financiera y sostenerlo todo en un solo sitio.
Puede recopilar sus hojas de presupuesto para cada mes, talones de pago, facturas y tenerlos todos perceptibles en un solo sitio. Puede anotar futuras fechas de facturación y fechas de pago y planificar meses en los que sus cheques de pago pueden no alinearse tan bien con sus facturas como le agradaría.
Si eres astuto, ¡incluso puedes adornar tu carpeta y hacerla entretenida! Uno de los grandes obstáculos con la planificación financiera es que bastante gente la hallan intimidante; realizar una carpeta de presupuesto entretenida y agradable puede alentarlo a emplearla.
La carpeta de presupuesto asimismo puede ayudar a establecer y sostener metas. Una investigación de la Universidad Dominicana en California muestra que la gente tienen un 42 % mucho más de posibilidades de poder sus metas si las escriben. Al escribir su presupuesto y misiones financieras y colocarlas en su carpeta de presupuesto, las va a ver cuando trabaje en sus capitales. Ese recordatorio inmediato hace que sea mucho más fácil alinear su presupuesto y sus decisiones financieras en un corto plazo con sus objetivos.
Partes comunes de la carpeta de presupuesto
- Rastreo del pago de la deuda: La liquidación de deudas es un fin esencial para bastante gente, y una carpeta de presupuesto es un espacio increíble para efectuar un rastreo de eso. La gente orientadas visualmente pueden aun incluir hojas que puedes pintar como una manera visual de seguir tu progreso.
- Seguimiento de gastos: Es bien difícil rememorar todas y cada una de las pequeñas cosas en las que gastamos dinero cada mes, pero sentarse cada mes y hacer un rastreo de dónde salió su dinero puede asistirlo a mejorar sus costos y capitales, y su carpeta de capitales sostiene ese rastreo para ayudarlo a reconocer tendencias.
Hay muchos websites donde puede descargar hojas de seguimiento y documentos imprimibles para su carpeta de presupuesto, a fin de que logre personalizarla según sus necesidades. ¡Intentalo!
Entablar el ahorro y la inversión como un factor del presupuesto
Si apenas se las arregla, es simple dejar de lado los ahorros para la jubilación y las inversiones como algo para realizar mucho más adelante. ¡Pero el momento conveniente para empezar a invertir en su futuro es el día de hoy! El interés compuesto tiene un efecto de bola de nieve; cuanto antes comience a poner fondos a trabajar para su jubilación, mayor será su ahorro.
Considere detallar el ahorro y la inversión como una categoría en su presupuesto, al igual que sus otros gastos. Conviértalo en una prioridad, incluso si debe reducir otros costos. Invertir en su futuro no ha de ser algo que haga solo en el momento en que tiene una ganancia inesperada o un enorme cheque; acostúmbrate a llevarlo a cabo cada vez que te paguen, aun si son solo unos pocos dólares.
Prepare sus finanzas para el futuro
La planificación financiera y el empoderamiento tienen relación con prepararse para el futuro. El planeta está en constante cambio y evolución, y si bien el dinero no compra la alegría, provoca que sea mucho más fácil amoldarse a los cambios y vivir una vida cómoda.
Aquí le mostramos de qué manera preparar sus finanzas para el futuro.
- Coloca tu dinero a trabajar para ti: Invertir ahora significa mucho más fuentes de ingresos y recursos mucho más adelante. Lo antes posible comience a invertir dinero para la jubilación, mucho más años tendrá para ganar interés compuesto. Habitualmente, la inversión para la jubilación está libre de impuestos; consulte con un asesor financiero para saber cuál es la mejor manera de aprovechar programas como las Cuentas de jubilación individual (IRA) y otros incentivos de ahorro para la jubilación.
- Cree un fondo para días lluviosos: Esfuércese por amontonar de 3 a 6 meses de salario accesible para urgencias. Es importante poner su dinero a trabajar para usted, pero trabaje con un asesor financiero para asegurarse de tener dinero libre cuando y si lo precisa. Asimismo puede lograr esto a través del ingreso a préstamos con intereses mucho más bajos. Si sus fondos libres están invertidos y generando capital para usted; puede tener sentido conseguir un préstamo, como un préstamo personal o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus iniciales en inglés), para contemplar emergencias o costos inopinados mientras deja que sus ahorros sigan provocando ingresos pasivos para usted.
- Desarrolle múltiples flujos de capital: Aun si tiene un fondo para urgencias, ¿qué ocurre si lo despiden o por el momento no puede trabajar? Múltiples flujos de ingresos no solo tienen la posibilidad de contribuir a su seguridad financiera y empoderamiento, sino que asimismo tienen la posibilidad de aislarlo de despidos u otros inconvenientes expertos. Así sea que establezca un negocio secundario, invierta en un negocio local o simplemente lleve a cabo inversiones capaces, los ingresos pasivos tienen la posibilidad de asistirlo a alcanzar el empoderamiento financiero.
Tasas de interés bajas: realice que funcionen para usted
En el momento en que las tasas de interés son bajas, ¡abundan las chances para consolidar su salud financiera! Las tasas de interés oscilan con el tiempo y las tasas bajas le brindan la oportunidad de acceder a fondos a tasas razonables. Esto le brinda muchas opciones para tomar buenas decisiones de planificación financiera:
- Consolidación de la deuda: Si tiene una deuda pendiente con intereses más altos, aproveche las tasas de transferencia de saldo de tarjetas de crédito, préstamos personales o HELOC de bajo interés para consolidar su deuda. Una tasa de interés mucho más baja quiere decir que una mayor parte de su pago se destinará al capital, lo que le permitirá abonar la deuda mucho más rápido si continúa haciendo exactamente los mismos pagos.
- Viviendas de inversión: Las tasas hipotecarias bajas no solo hacen que la propiedad de la vivienda sea una oportunidad para mucho más personas, sino que permite a la gente común tener más oportunidades de invertir en bienes raíces, que históricamente han sido una inversión estable y productivo. Luego puede alquilar su propiedad de inversión o realizar actualizaciones con la promesa de venderla por una suma mayor.
- Actualizaciones del hogar: Si es dueño de su casa, las tasas de los préstamos con garantía hipotecaria, los HELOC y los préstamos personales le brindan la oportunidad de realizar mejoras en la vivienda que van a mejorar el valor de su inversión.
Educación — Preparando su trayectoria para el futuro
Otro enorme uso de las bajas tasas de interés es preparar su trayectoria para el futuro mediante la obtención de educación, capacitación o certificaciones adicionales.
Regresar a la escuela puede ser costoso, pero puede ser una inversión importante en su porvenir. Una carrera mucho más comercial, o incluso una que le brinde más satisfacción, puede valer la pena la inversión. Los préstamos estudiantiles pueden sufragar los gastos académicos, pero en el momento en que las tasas de interés son bajas, puede tener sentido emplear préstamos personales, HELOC u otras alternativas de préstamos para sobrevivir mientras que termina la escuela y establece el rumbo en una nueva carrera profesional.
Planificación financiera diversificada: invertir en su futuro
Hemos hablado de lo esencial que es invertir y poner tu dinero a trabajar para ti, pero ¿de qué forma debes invertir?
Primeramente, busca el consejo de un asesor financiero. La planificación financiera es dependiente de sus circunstancias únicas y un profesional financiero certificado va a saber de qué forma adaptar su asesoramiento a sus necesidades, además de conocer mejor las leyes fiscales y de inversión de su ciudad. Estos son ciertos avisos generales para comenzar.
Una estrategia diversificada es de manera frecuente una increíble manera de proporcionar múltiples fuentes de ingresos, además de asistirlo a protegerse de poner sus huevos en una canasta y verse damnificado por una mala inversión. Por poner un ejemplo, puede aumentar al máximo sus contribuciones 401k e IRA en fondos mutuos y luego diversificarse capitalizando en un negocio local o asimismo en préstamos entre pares.
Las plataformas de préstamos entre pares le dejan invertir en otra gente que trabajan para empoderarse financieramente. Prosper, por servirnos de un ejemplo, deja a los inversores individuales financiar préstamos a otras personas y recibir intereses sobre el préstamo. Con un desempeño histórico sólido, los préstamos peer-to-peer de Prosper brindan una increíble ocasión para que la gente comunes diversifiquen su cartera de inversiones y le brindan la aptitud de equilibrar su cartera según los escenarios de riesgo y rendimiento esperados. Y nada sobrepasa la satisfacción de ayudar a otros a lograr el empoderamiento financiero.
Un fondo mutuo proporciona una combinación diversificada de acciones y bonos para inversionistas particulares, pero invertir en empresas locales, préstamos entre pares y otras oportunidades de inversión le brinda una forma de regentar activamente sus flujos de capital pasivos y construir una cartera mucho más sólida por norma general.
Planificación para el desenlace de la vida
Una cosa que varios estadounidenses no consideran en su planificación financiera es un plan para el final. Entre el 50 y el 60 % de los estadounidenses no tienen un testamento o un plan patrimonial, lo que podría crear adversidades importantes para sus familias o adjudicatarios. si mueren inesperadamente. Muchas personas citan la creación de riqueza para su familia como una razón para buscar el empoderamiento financiero, pero si tiene un accidente inesperado sin un testamento o un plan patrimonial, toda su planificación financiera podría estar bajo riesgo.
La guía de documentos para el desenlace de la vida de Prosper puede asistirlo a desarrollar sus planes financieros no solo para su historia, sino más bien asimismo para mucho más allí. Cuando construya su carpeta de presupuesto, considere usar nuestra guía para construir otra carpeta con todos y cada uno de los documentos que su familia precisaría si ocurriera un accidente inesperado. Es la mejor manera de garantizar que todo el trabajo que ha realizado para producir seguridad financiera para usted y sus seres queridos no se desperdicie.
Planificación financiera para el empoderamiento
Una gran parte del empoderamiento financiero tiene que ver con la tranquilidad que procede de entender que tiene los elementos y las herramientas para manejar todo lo que se le presente. La inversión y el presupuesto capaces le brindan ese empoderamiento y calma.
Tomar resoluciones inteligentes el día de hoy abre sus opciones en el futuro. Incluso si las cosas están bien difíciles en este momento, presupuestar esmeradamente y tomar decisiones sabias puede asistirlo a llegar a un espacio mejor y más permanente. Puede empezar a invertir en su futuro hoy, aun si el dinero es poco. ¡Nos encontramos aquí para asistir!
Esta historia es la tercera parte de nuestra serie de administración del dinero que destaca de qué manera salir adelante con el dinero. Leer Parte uno en la administración del crédito y La segunda parte sobre la administración de la deuda.
Todos y cada uno de los préstamos personales completados por WebBank.
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