Guía esencial de administración del dinero para nuevos graduados universitarios

Guía esencial de administración del dinero para nuevos graduados universitarios


La graduación es un momento de celebración, la culminación de un largo período de estudio, exámenes y estrés. ¡Antes de embarcarse en la siguiente fase, obtenga lo esencial de su dinero correctamente para que pueda prosperar sin mayor estrés e incertidumbre! Nuestra Guía esencial de dinero para nuevos graduados describe * todo * lo que debe hacer, como un nuevo graduado, para comenzar bien las cosas.

¬°Felicidades, nuevo graduado!

Recuerdo cuando me gradué de la universidad. Tuve la suerte, en uno de los peores mercados laborales para los ingenieros de software después del estallido de la burbuja punto com, de haber conseguido un trabajo con un contratista de defensa en el área de Washington DC.

Solo conocía a otra persona que se mudaría a la misma área, estaba intimidado, iba a estar solo en el "mundo real", y no tenía la tecnología que tiene hoy con Facebook y similares. para ayudarme a encontrar personas con las que pasar el rato.

Afortunadamente, mi empresa contrataba a m√°s de cien graduados nuevos cada a√Īo y cada "clase" formaba su propio c√≠rculo social.

Me considero muy afortunado porque muchas de esas personas son mis amigos hasta el día de hoy, a pesar de que pocos de nosotros trabajamos más en esa empresa.

Una cosa para la que no estaba preparado era la realidad financiera y profesional de la vida post-académica. En la universidad, la vida era sencilla. Ir a clase, aprender, tomar exámenes, escribir trabajos, obtener calificaciones y graduarse.

La vida en el mundo real no es tan sencilla.

Pero puede ser. Si bien no podremos ayudarlo a navegar cualquier problema que pueda tener con su jefe, puedo darle una idea del terreno para que sepa las palabras de Google para encontrar las respuestas que necesita. La gente se ha graduado por a√Īos. Han estado estudiando planes 401 (k) e IRA, tarjetas de cr√©dito y cuentas bancarias; puede omitir el ruido y obtener la hoja de trucos para ayudarlo a comenzar su vida financiera en el camino correcto.

Paso 1. Construir una base financiera

Cómo construir una base financiera sólida como una rocaNuestra guía para construir una base financiera es una lista de todas las cosas que necesitará en un sistema financiero (y por qué las necesita).

Hoy nos vamos a centrar en elementos esenciales.

  • Documentos "Finanzas de un vistazo"
  • Cuentas bancarias
  • Tarjetas de cr√©dito (opcional)
  • Un sistema de presupuesto simple

Documentos "Finanzas de un vistazo"Los documentos le brindan una instant√°nea r√°pida de sus finanzas. Cuando se mantiene, puede reducir el tiempo que necesita gastar en sus finanzas.

Guardo tres archivos para estos documentos de instant√°neas: un Manual de campo de dinero, una Hoja de c√°lculo de patrimonio neto y un Mapa de red financiera.

El Manual de campo explica todas mis cuentas financieras para que no tenga que recordarlas. Mi hoja de cálculo de valor neto solo realiza un seguimiento de los saldos mensuales, por lo que puedo ver mi progreso financiero en un solo lugar. Finalmente, el mapa de la red financiera es un dibujo de mis cuentas y cómo están vinculadas. Estos tres documentos capturan todo mi mundo financiero en papel, por lo que está fuera de mi cabeza.

Cuentas bancariasA continuación, debe averiguar dónde guardará su efectivo. Utilizo dos bancos, un banco tradicional (Bank of America) y un banco en línea (Ally).

Hoy en d√≠a, puede hacer casi todo con un banco en l√≠nea, excepto depositar efectivo (¬Ņcon qu√© frecuencia lo hace?). Los bancos en l√≠nea ofrecen tasas de inter√©s mucho mejores en todos los productos financieros (cuentas de cheques, ahorros, certificados de dep√≥sito) m√°s el reembolso en cajeros autom√°ticos para que pueda usar cualquier cajero autom√°tico y no pagar la tarifa.

Si tienes una cuenta de la universidad, verifica en qu√© se convierte cuando te grad√ļes. A veces, el producto realmente sufre debido a las tarifas, a veces es excelente, pero debe verificar y asegurarse de no comenzar a pagar por algo que no desea.

Tarjetas de cr√©ditoCuando se usan de manera responsable, las tarjetas de cr√©dito ofrecen recompensas y beneficios no disponibles con efectivo. Tambi√©n ayuda a generar cr√©dito, √ļtil para futuras decisiones financieras.

Encuentre una tarjeta de crédito con un excelente bono de registro y beneficios continuos, luego pague el saldo de su estado de cuenta cada mes.

Un sistema de presupuesto simpleUn presupuesto asegura que se mantenga al día con sus ingresos y gastos. Si no realiza un seguimiento de sus gastos, es demasiado fácil gastar de más.

Presupuestar no tiene que ser difícil. Si desea que sea lo más fácil posible, siga un presupuesto simple de "pague primero". Con "pague primero", se mantiene en línea pagando sus ahorros antes de comprar cualquier otra cosa.

Al seguir nuestro sistema, construirá una base financiera que será fácil de entender, fácil de mantener y lo pondrá en marcha con el mínimo esfuerzo desperdiciado. Administro mis finanzas en solo 15 minutos al mes porque mantengo las cosas organizadas y simples.

Paso 2. Comienza tu carrera profesional

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<p>Tu primer trabajo fuera de la universidad será un gran paquete de desafíos.</p>
<p>Afortunadamente, todos estos son desafíos con soluciones simples si ya lo ha hecho antes. No lo ha hecho, pero otras personas sí lo han hecho y nuestra guía para Aplastarlo en su primer trabajo lo describe todo.</p>
<p>El objetivo principal de la gu√≠a es que se instale en una nueva √°rea geogr√°fica, como alquilar un apartamento y registrar su autom√≥vil en un nuevo estado, pero contin√ļa en las Decisiones financieras de su primera semana (como configurar su 401k, seguro, etc. )</p>
<p>Se cierra con una mirada a la reconstrucción de su red social en un nuevo lugar, que es crucial para la salud emocional y social.</p>
<h2><span class=Paso 3. Pago de préstamos estudiantiles

Una vez que esté establecido, es hora de elaborar un plan para sus préstamos estudiantiles.

1. Consolidar y refinanciar, si tiene sentido financiero. La consolidaci√≥n de sus pr√©stamos convierte m√ļltiples pagos mensuales en un solo pago mensual. Refinanciar sus pr√©stamos significa que puede reducir su tasa de inter√©s. Trabaje con un banco (o una compa√Ī√≠a como SoFi) que ofrezca refinanciaci√≥n de pr√©stamos estudiantiles para averiguar cu√°les son sus opciones. (tambi√©n tienen una cuenta de administraci√≥n de efectivo llamada SoFi Money) Si tiene una combinaci√≥n de bajos de inter√©s alto y bajo, solo puede refinanciar y consolidar los pr√©stamos con intereses m√°s altos, dejando los pr√©stamos con intereses m√°s bajos por su cuenta.

Al elegir con quién trabajar, compare las diferentes ventajas en cada banco también. Cuando refinancié mis préstamos, recibí exenciones de tasas de interés para el pago automático y meses consecutivos de pago a tiempo.

2. Pagar pr√©stamos agresivamente. Una vez que haya consolidado y refinanciado, comience a abordar agresivamente los pr√©stamos con los intereses m√°s altos primero. Como cualquier deuda, la clave para pagarla m√°s r√°pido es … bueno, pagar m√°s. Hay dos escuelas de pensamiento cuando se trata del pago de la deuda: ¬Ņpaga la cantidad m√°s peque√Īa para que el pr√©stamo se pague antes (conocido como bola de nieve de la deuda) o paga la tasa de inter√©s m√°s alta para pagar menos intereses? De cualquier forma que elija, pagar m√°s siempre gana.

3. Encuentre un trabajo que ofrezca condonación de préstamos. Mi hermana se graduó de Boston College con préstamos estudiantiles de Stafford, pero se le ofreció la condonación de préstamos estudiantiles si estaba dispuesta a trabajar en el sur de Boston como maestra en una escuela de bajos ingresos. Esta página en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes lo explica en mayor detalle (Google también para su estado, también hay algunos programas estatales y específicos de la ciudad).

Si tuvo la suerte de escapar de la universidad sin pr√©stamos, ¬Ņquiz√°s tenga una deuda de tarjeta de cr√©dito? Si es as√≠, querr√°s leer esta gu√≠a inspiradora para pagar una enorme deuda de tarjeta de cr√©dito de mi amigo Chris Peach. Pag√≥ la asombrosa deuda de $ 52,055.15 en tarjetas de cr√©dito en menos de un a√Īo: lea sus estrategias y t√°cticas de presupuesto, y obtenga hojas de trucos imprimibles para que todo suceda.

Paso 4. Diviértete!

Acabas de pasar por una rutina académica, es natural querer celebrar un poco, así que sal y diviértete.

Es importante que cuando se divierta, no se extienda demasiado y no se comprometa con una gran carga financiera en el proceso.

Si quieres un auto nuevo y elegante, arri√©ndalo. Si desea un apartamento incre√≠ble en la ciudad, alquilelo. Si quieres ir a un crucero o unas vacaciones europeas, ve. Eres joven, puedes permitirte el lujo de divertirte, y mientras no te cargues con una gran carga despu√©s (como un pago masivo de auto o una hipoteca), a√ļn estar√°s en buena forma.

Arrendar un automóvil puede no ser la opción económicamente óptima, pero no siempre es malo darse un capricho, celebrar una gran victoria y vivirla un poco. Eventualmente, una vez que se rasca esa picazón (y cuando el auto deja de ser tan emocionante), puede decidir que quiere algo más práctico y simplemente puede entregar las llaves.

Alquilar un apartamento caro que se encuentra en el vecindario más popular costará más. Pero obtienes la diversión de la vida en la ciudad, poder salir sin tener que subirte a tu automóvil, y cuando termines puedes comprar un lugar más práctico a largo plazo.

¬°Puede divertirse, simplemente no se inscriba para una carga de 10-20 a√Īos que durar√° m√°s que la diversi√≥n!

Finalmente, ¡expande tu red social también! Si te mudas a un lugar donde no eres absolutamente nadie, comienza a buscar grupos de reunión en torno a los pasatiempos que disfrutas. Si te gustan los deportes, generalmente hay muchas ligas recreativas a las que puedes unirte como soltero. Los grupos de jóvenes profesionales y los grupos de antiguos alumnos son excelentes maneras de conocer a personas que probablemente también son nuevas o relativamente nuevas en el área.

¬°Felicidades de nuevo y si tienes alguna pregunta, cont√°ctame!

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