estadisticas web Saltar al contenido

Guía de planificación patrimonial de Coronavirus | Planificador de préstamos estudiantiles

Guía de planificación patrimonial de Coronavirus | Planificador de préstamos estudiantiles

La pandemia de COVID-19 está aumentando la vulnerabilidad de los profesionales de primera línea, como médicos y enfermeras. Esta vulnerabilidad resalta la necesidad de que los profesionales médicos se aseguren de que sus propiedades estén actualizadas.

Sin embargo, las enfermeras y los médicos están expuestos a enfermedades regularmente, no solo durante una pandemia. Aunque la planificación patrimonial no es un tema en el que la mayoría de la gente quiera pensar, la preparación es crítica.

Esta guía de planificación patrimonial cubre lo que necesitará para crear su plan patrimonial y por qué es importante contar con uno.

Planificación patrimonial durante el coronavirus

¬ŅPor qu√© es importante la planificaci√≥n patrimonial?

La gente a menudo ata la planificación patrimonial a la muerte, pero un plan patrimonial cubre mucho más que eso. Un plan patrimonial también puede abordar lo que desea que suceda en caso de que de repente no pueda trabajar o tomar decisiones por su cuenta, como por ejemplo si quedó inconsciente y se le puso un ventilador, por ejemplo. Tener un plan documentado en el lugar también evita que sus seres queridos tengan que descubrir cómo usar sus activos para mantener a la familia, toda esa logística se incluirá en su plan.

Algunas de las decisiones que puede tomar de manera proactiva con la planificación patrimonial incluyen:

  • Sus decisiones m√©dicas o de atenci√≥n m√©dica si se enferma o lesiona
  • Determinar c√≥mo y d√≥nde se transfieren sus activos si est√° incapacitado f√≠sica o mentalmente
  • Declarar a su hijo o tutor de los hijos si ambos padres fallecen

Además, la planificación patrimonial ayuda a mantener a los tribunales fuera del proceso de manejo de su patrimonio. Si no tiene un plan de sucesión o no ha actualizado sus actuales tribunales de sucesiones, determinará su distribución de activos en lugar de su familia. Este proceso podría generar demoras e incluso conflictos entre su familia por las personas que tienen derecho a ciertos activos.

Verifique su testamento anualmente una vez que lo tenga en su lugar. Esté preparado para realizar actualizaciones si se muda fuera del estado, vende o adquiere propiedades, o si su situación financiera cambia de manera significativa.

Obtenga la calculadora de préstamos estudiantiles gratis

Guía de planificación patrimonial para médicos y enfermeras.

Si usted es un profesional médico y está preocupado por el estado de su patrimonio durante la pandemia, aquí hay una guía para ayudarlo a través del proceso de planificación del patrimonio.

Artículos necesarios para la planificación patrimonial

A medida que actualiza o crea un plan de sucesi√≥n, aseg√ļrese de incluir estos elementos:

  • √öltima voluntad y testamento.Un documento legal que describe c√≥mo desea que sus activos, como su hogar, veh√≠culos y cuentas bancarias, se distribuyan a su fallecimiento. Si tiene hijos menores, puede incluir a qui√©n desea como tutor para ellos.
  • Poder notarial para sus decisiones de atenci√≥n m√©dica. Este documento designa a los responsables de tomar decisiones m√©dicas y manejar requisitos m√©dicos espec√≠ficos en su nombre.
  • Poder notarial para sus finanzas. Este documento asigna a quien tome sus decisiones financieras en caso de que no pueda.
  • Confianza de vida. Este documento es una forma de administrar sus activos y patrimonio mientras a√ļn est√° vivo mediante el nombramiento de un administrador. Un fideicomiso en vida tambi√©n puede facilitar la transferencia de activos despu√©s de su muerte, ya que evita la corte de sucesiones.
  • Verter sobre la voluntad. Solo se utiliza junto con un fideicomiso en vida, un testamento adicional es una copia de seguridad en caso de que haya activos que desea agregar a su fideicomiso en vida que no hab√≠a transferido al momento de su muerte.
  • Carpeta de emergencia. Su familia tendr√° mucho que tratar en caso de fallecimiento. Poner toda su informaci√≥n cr√≠tica en un solo lugar puede ayudar a aliviar su carga. Dicha informaci√≥n incluye sus cuentas financieras y las p√≥lizas de seguro que pueda tener, una copia impresa de su testamento, certificados de nacimiento y matrimonio, y cualquier otra documentaci√≥n relacionada con el patrimonio.

Puede poner estos documentos esenciales en un sobre sellado y entreg√°rselos a su albacea a la persona que asigne para que pruebe su testamento. El ejecutor debe mantenerlos en un lugar seguro, como una caja fuerte segura o tradicional.

Puede colocar su documentación de sucesión en un lugar seguro usted mismo, pero luego debe asegurarse de que su albacea pueda acceder a su hogar, caja fuerte, caja de seguridad u otro lugar donde lo guarde, en caso de fallecimiento. Si opta por mantener sus documentos patrimoniales con usted, use una caja fuerte a prueba de fuego e ignífuga para evitar que se arruinen.

Cómo preparar su papeleo patrimonial

El brote de COVID-19 ha motivado a más personas a actualizar o escribir un testamento. Puede modificar o crear sus documentos de planificación patrimonial de varias maneras para que esté preparado durante este tiempo de prueba.

Planificación virtual del patrimonio

Los requisitos de distanciamiento social han hecho que sea más difícil reunirse con abogados para manejar el negocio de planificación patrimonial. Antes de la pandemia de COVID-19, 38 estados de los EE. UU. Autorizaron una versión de certificación electrónica y 24 estados tienen leyes vigentes que permiten la certificación electrónica.

La pandemia ha empujado a más estados a implementar órdenes de emergencia que autorizan temporalmente la certificación electrónica. Actualmente, 47 estados permiten la notarización remota a través de la ley existente o una orden de emergencia.

La práctica podría eventualmente permitirse en todo el país. Los senadores Mark Warner (D-Va.) Y Kevin Cramer (R-N.D.) Presentaron un proyecto de ley en marzo que permitiría notarizaciones remotas en línea en cualquier estado para que las personas pudieran planificar el patrimonio sin romper los requisitos de distanciamiento social.

Contrata un abogado

En un escenario de distanciamiento no social, puede reunirse con un abogado para que lo ayude con la planificación de su patrimonio. Sin embargo, decidir trabajar con un abogado puede depender de su situación financiera.

Los abogados pueden cobrar una tarifa fija entre $ 300 y $ 1,200 para redactar un testamento y otros documentos de planificación patrimonial para usted. Si su abogado trabaja por hora, espere pagar al menos $ 200 por hora. Mientras tanto, un abogado puede cobrarle $ 1,200 o más para escribir un fideicomiso en vida.

Modelos de bricolaje

Puede redactar su propio testamento y documentación de planificación patrimonial si está buscando una forma más rentable de prepararse para el futuro. Empresas como Rocket Lawyer, LegalZoom, FreeWill y Trust & Will pueden ayudarlo a crear un testamento en línea.

Por ejemplo, Trust & Will cre√≥ una gu√≠a de recursos que incluye informaci√≥n sobre c√≥mo configurar su plan patrimonial, actualizar documentos y mantener su documentaci√≥n v√°lida durante los pedidos de Coronavirus para quedarse en casa. Hay una tarifa √ļnica para comprar sus documentos de planificaci√≥n patrimonial: $ 89 para un testamento de solteros y $ 159 para una pareja casada.

Investigue las leyes de su estado acerca de los testamentos para comprender si necesita ser notariado o cumplir con otras leyes para ser legalmente vinculante. En línea tendrá el mismo peso legal que los testamentos tradicionales siempre que cumplan con las leyes estatales.

Planificación patrimonial gratuita para trabajadores de la salud

Numerosas empresas, bufetes de abogados y organizaciones tambi√©n ofrecen servicios gratuitos de planificaci√≥n patrimonial para profesionales m√©dicos. los Programa de testamentos para h√©roes, que inicialmente fue dise√Īado para proporcionar planificaci√≥n patrimonial gratuita para los primeros en responder despu√©s de los ataques del 11 de septiembre, ahora est√° haciendo lo mismo para los trabajadores de la salud. Los abogados voluntarios est√°n ayudando a los m√©dicos, enfermeras, asistentes m√©dicos, estudiantes de medicina y m√°s con su planificaci√≥n patrimonial de forma gratuita.

Mientras tanto, el Colegio de Abogados de Chicago está trabajando con firmas de abogados del área para hacer lo mismo para los trabajadores de la salud en el área de Chicago. Trust & Will también está ayudando a los profesionales de la salud a desarrollar planes patrimoniales personalizados y específicos del estado de forma gratuita.

Planificación patrimonial: no hay tiempo como el presente

La pandemia de COVID-19 ha sido un claro recordatorio de la exposición diaria de los trabajadores de la salud a las enfermedades. COVID-19 puede convertirse en una amenaza menor, pero los médicos y las enfermeras siguen siendo vulnerables a otras enfermedades y riesgos en sus clínicas, consultorios médicos u hospitales.

Es posible que no pueda cambiar esos riesgos físicos, pero puede mitigar otros riesgos garantizando que su futuro y el de su familia estén seguros si algo les sucediera. Tómese el tiempo para ordenar su patrimonio.

Obtenga un plan de préstamos para estudiantes

Refinancia préstamos estudiantiles privados, obtén un bono en 2020

¬ŅNo est√° seguro de qu√© hacer con sus pr√©stamos estudiantiles?

Responda nuestro cuestionario de 11 preguntas para obtener una recomendación personalizada sobre si debe buscar el perdón de PSLF, IDR o la refinanciación (incluido el prestamista que creemos que podría darle la mejor tasa).

Haz nuestra prueba