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Guía de jubilación de enfermeras РPlanificador de préstamos estudiantiles

Si usted es una enfermera, ha dedicado sus años de trabajo a ayudar a otros a vivir una vida plena y saludable. Sin embargo, cuando se trata de una jubilación de enfermeras, no querrás desaprovecharte al no planificar con anticipación.

Aunque la deuda pendiente de préstamos estudiantiles es la realidad para muchas enfermeras, no tiene que sacrificar la planificación de la jubilación mientras paga los préstamos estudiantiles. De hecho, puedes hacer ambas cosas al mismo tiempo.

Pagar préstamos estudiantiles de enfermería mientras ahorra para la jubilación

Entre los gastos de subsistencia, el pago de las deudas de los estudiantes y la reserva de dinero para la jubilación, debe estirar mucho su sueldo. Sin embargo, es posible pagar sus préstamos de la escuela de enfermería y ahorrar para la jubilación al mismo tiempo.

Puede priorizar a qué préstamos dedicar más dinero después de realizar los pagos de sus gastos mensuales existentes, incluidos sus ahorros de jubilación. Contribuir cualquier cantidad a su plan de jubilación, incluso $ 20 o menos al mes, eventualmente se acumulará en un ahorro que puede aliviar sus cargas financieras durante la jubilación.

¿No está seguro de cómo comenzar a crear su plan de jubilación de enfermeras? Aquí hay seis opciones que las enfermeras tienen cuando se trata de ahorrar para la jubilación.

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6 maneras en que las enfermeras con préstamos estudiantiles pueden ahorrar para la jubilación

Las opciones de planes de jubilación de enfermeras incluyen programas únicos que son específicos para su campo. Aquí hay un desglose de diferentes formas de pagar su deuda estudiantil y comenzar a ahorrar para la jubilación.

1. Plan 401 (k) o 401 (a)

A 401 (k) y 401 (a) son dos planes de jubilación de enfermeras similares determinados por su empleador y el sistema de atención médica en su trabajo. La principal diferencia entre ellos es que los planes 401 (k) son ofrecidos por instituciones con fines de lucro, mientras que los planes 401 (a) solo pueden ser ofrecidos por organizaciones sin fines de lucro.

Pros:

  • Los planes 401 (k) y 401 (a) son inversiones antes de impuestos, lo que significa que su ingreso imponible para el año será menor.
  • Los empleadores a menudo ofrecen igualar sus contribuciones anuales como parte de un paquete de beneficios para empleados.
  • Podría ser elegible para realizar un retiro por dificultades económicas si se encuentra en una necesidad financiera significativa.

Contras:

  • Si intenta sacar dinero antes de la edad requerida de 59 1/2 años, estará sujeto a fuertes multas. Es mejor contribuir a su 401 (k) al tiempo que reserva fondos para ahorrar mientras tanto.
  • Una coincidencia con el empleador de su lugar de trabajo solo se puede ofrecer después de un cierto período de empleo.
  • Una vez que cumpla 70 años y medio, ya no podrá contribuir a su plan. Aunque muchas personas ya están recogiendo su 401 (k) a esa edad, otros podrían encontrar que la retirada forzada es una desventaja.

2. plan 403 (b)

Este tipo de cuenta de jubilación funciona de manera similar a un 401 (k), pero es específicamente para enfermeras y empleados de organizaciones exentas de impuestos, como empleados de escuelas públicas, ministros o profesionales de la salud. Estos planes también se conocen como planes de anualidad protegidos por impuestos o planes TSA.

Pros:

  • Cualquier ganancia en su plan 403 (b) se diferirá de los impuestos hasta que se retire.
  • Algunos de estos planes ofrecen la concesión inmediata de fondos, lo que no está garantizado en otros planes de jubilación.
  • Si su plan 403 (b) cumple con la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA), es probable que sea elegible para recibir contribuciones equivalentes del empleador para sus ahorros.

Contras:

  • No puede hacer sus propias contribuciones a un plan 403 (b). Si no se ofrece a través de su empleador, entonces no es una opción.
  • La promesa de no cobrar tarifas generalmente solo se aplica a las tarifas por adelantado. Si desea retirar dinero de su cuenta, solo puede retirar un pequeño porcentaje sin pagar un cargo por rescate.
  • Si no está ganando mucho dinero y no necesita la exención de impuestos sobre sus impuestos sobre la renta actuales, otros planes pueden ser más óptimos para los ahorros de jubilación.

3. Robo-asesores

Los robo advisors automatizan el asesoramiento financiero al proporcionar un servicio en línea para ayudarlo a invertir para la jubilación mediante el uso de algoritmos. Las tarifas más bajas, en comparación con los asesores financieros tradicionales, hacen que los robo-asesores sean una opción atractiva para muchos planes de jubilación de enfermeras.

Betterment es un ejemplo de robo-adviser, que permite a los usuarios invertir su dinero de manera inteligente y segura. Si el presupuesto no es uno de sus puntos fuertes, considere abrir una cuenta.

Pros:

  • Puede acceder a los recursos de planificación financiera a un costo menor que algunos planificadores financieros en persona.
  • El asesoramiento financiero se basa en ecuaciones matemáticas y conjuntos de datos.
  • Algunas plataformas de robo advisors tienen herramientas optimizadas para ayudarlo a mantenerse organizado y planificar sus objetivos financieros.

Contras:

  • No tener una persona con quien hablar podría dejarle preguntas sin respuesta sobre cómo planificar su jubilación.
  • Si tiene una situación fiscal complicada o necesita ayuda profunda para planificar su patrimonio, eso está más allá del alcance de lo que puede manejar un asesor automático.
  • Los robo-asesores generalmente no están equipados para hacer frente a emergencias financieras.

4. Roth IRA

Una Roth IRA es un plan de ahorro de impuestos al que usted contribuye directamente sin un empleador. Contribuye dólares después de impuestos a una cuenta Roth IRA, lo que significa que ya ha pagado impuestos sobre sus ingresos. El dinero que retira de él en la jubilación está libre de impuestos.

Pros:

  • Si no está ganando mucho dinero y no necesita la exención de impuestos ahora, contribuir a una Roth IRA podría significar una exención de impuestos más ventajosa más adelante.
  • Puede hacer contribuciones sin un empleador.
  • Puede retirar contribuciones sin tener que pagar ninguna tarifa establecida.

Contras:

  • Los retiros antes de la edad de 59 1/2 podrían incurrir en un impuesto por retiro anticipado.
  • La contribución máxima es mucho menor que para el 401 (k).
  • Tener que configurar y financiar su propia Roth IRA cada año puede ser confuso.

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5. IRA tradicional

El plan tradicional de ahorro para la jubilación de IRA es el más común. Le permite realizar contribuciones individuales deducibles de impuestos en un plan de jubilación con impuestos diferidos.

Pros:

  • Obtiene una deducción de impuestos sobre sus contribuciones en el año en que las realiza.
  • No es necesario tener un plan de trabajo para contribuir.

Contras:

  • Hay límites de contribución. No puede contribuir más que su compensación imponible durante un año a un plan IRA tradicional. Las contribuciones generalmente tienen un límite de $ 6,000 a $ 7,000 anualmente y también pueden verse afectadas por las deducciones de los planes 401 (k).
  • Un plan de jubilación IRA tradicional cobra un impuesto del 10% por cualquier retiro antes de los 59 1/2 años.

6. Pensiones

Algunos empleadores ofrecen planes de pensiones de enfermería que aseguran que los empleados continuarán recibiendo ingresos durante su jubilación. Es un beneficio ofrecido por algunas grandes empresas y organizaciones gubernamentales.

Pros:

  • Recibe ingresos confiables en la jubilación.
  • Reduce la preocupación de que pueda sobrevivir a sus activos.
  • No depende de sus inversiones para obtener ingresos en la jubilación.

Contras:

  • Los planes de pensión no se transfieren necesariamente a su cónyuge en caso de fallecimiento de la misma manera que lo haría un activo o una inversión. A menos que haya elegido una opción de beneficio para sobrevivientes, la pensión podría desaparecer después de su muerte.
  • La inflación podría superar su ingreso de pensión si no se tienen en cuenta los aumentos en el costo de vida.
  • No puede controlar cómo se invierte el fondo de pensiones.

¿Cuándo deberían las enfermeras comenzar a ahorrar para la jubilación?

A pesar de que puede parecer que no puede permitirse ahorrar para la jubilación mientras paga los préstamos estudiantiles, es aconsejable comenzar a hacer contribuciones lo antes posible en su carrera porque el interés compuesto en algunas de sus inversiones se acumulará significativamente.

Pequeñas contribuciones con cada cheque de pago siguen siendo útiles. Comience a ahorrar para la jubilación ahora para prepararse para el éxito financiero.

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