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Guía de 4 pasos para diversificar sus inversiones

Cómo diversificar sus inversiones

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Invertir tiene que ver con la estrategia. Los administradores de dinero, los administradores de fondos, los planificadores financieros y los inversores experimentados saben que una estrategia de inversión exitosa tiene que ver con la diversificación. Distribuya estratégicamente su dinero para protegerlo de la pérdida de todos sus activos cuando el mercado o la economía sufran un golpe.

Si está buscando diversificar con éxito su estrategia, lo primero es comprender qué tipos de inversiones están disponibles, cuánto dinero invertir en cada una y cómo diversificar aún más dentro de cada categoría en particular. Hay bastantes inversiones alternativas para usted, pero aquí hay una guía útil para ayudarlo a comprender cómo construir sabiamente una estrategia de inversión diversificada.

En primer lugar, ¿por qué diversificar?

Invertir es como entrenar un deporte. Debes asegurarte de utilizar a todos tus jugadores disponibles lo mejor que puedan dentro de tu estrategia. Sin embargo, no quieres depender de un solo jugador estrella para ganar el juego.

Es por eso que para ganar en el juego de inversión, combine diferentes inversiones en su cartera para obtener un mayor rendimiento, más seguro, con menor riesgo, menos incertidumbre y más sostenibilidad a largo plazo. De esta forma protegerás tus activos y es más fácil de hacer de lo que parece.

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Guía de 4 pasos para diversificar fácilmente sus inversiones

Paso 1: tenga muchas inversiones diferentes en su cartera

Invertir en ETF, fondos indexados y fondos mutuos le dará una diversificación instantánea sin complicar demasiado las cosas.

Los ETF y los fondos mutuos actúan como un contenedor de diferentes acciones y generalmente reflejan un índice específico, como el S&P 500, por ejemplo. Asegúrese de leer acerca de cada ETF o fondo mutuo antes de comprarlos porque las tarifas y lo que hay dentro pueden diferir.

Paso 2: Diversificar dentro de cada tipo de inversión

Cuando invierte en acciones, por ejemplo, no concentre todos sus esfuerzos en una sola acción o solo en unas pocas. Lo que quiere hacer es invertir en diferentes acciones en diferentes sectores. Asegúrese de invertir en una combinación de acciones de compañías con diferentes características como crecimiento, tamaño e incluso dónde se encuentra la compañía.

Con respecto a los activos como los bonos, considere los bonos con diferentes calidades de crédito, duración y vencimientos. Use este tipo de enfoque en cada parte de su cartera.

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Paso 3: Varíe su riesgo

Cuando construya su estrategia de inversión, asegúrese de elegir inversiones con diferentes tasas de rendimiento. Las diferentes tasas de rendimiento asegurarán que algunas inversiones con ganancias sustanciales compensen las pérdidas en otras inversiones.

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Mirar las acciones extranjeras es una excelente manera de equilibrar su riesgo de inversión. Estas acciones tienden a funcionar de manera diferente a las acciones de los EE. UU. También puede incluir acciones de pequeña y mediana capitalización, que son compañías más pequeñas con más riesgo pero también un crecimiento más rápido.

Paso 4: Diversificar y reequilibrar regularmente

La diversificación no es una cosa única. Revise su cartera de forma regular para realizar cambios de acuerdo con sus necesidades, el mercado y sus objetivos o estrategia financiera. Una buena regla general es hacer esto al menos una vez cada pocos años.

Entonces, ¿qué debe incluir su cartera?

Acciones nacionales para ayudar a que su cartera crezca

Al ser propietario de acciones (una parte de una compañía), recibirá beneficios tales como pagos de dividendos regularmente y luego apreciación de precios cuando venda. Las acciones son la mayor parte de las carteras de la mayoría de los inversores porque ofrecen los mayores rendimientos a lo largo del tiempo.

Los bonos traen ingresos

Los bonos son menos volátiles que las acciones y ofrecen ingresos por intereses regulares. Esto los convierte en una inversión más "estable" para equilibrar las inversiones más riesgosas y pueden proporcionar un gran flujo de efectivo en la jubilación.

Inversiones a corto plazo

Asegúrese de que su cartera incluya certificados de depósitos a corto plazo y fondos del mercado monetario. Ofrecen estabilidad y fácil acceso a sus inversiones. Algunos están asegurados / garantizados por el gobierno, lo que los hace aún más seguros.

Inversiones internacionales

Cree una buena combinación de inversiones internacionales para proteger su cartera contra las perturbaciones del mercado local. Estas inversiones lo ayudarán a mantener el crecimiento y exponerlo a diferentes oportunidades.

Fondos del sector

Estas inversiones se centran en sectores / segmentos específicos de la economía. Incluirlos en su mezcla abre oportunidades interesantes para usted en diferentes partes del ciclo económico.

Fondos inmobiliarios

Existe una baja correlación entre bienes inmuebles y acciones, lo que significa que ambos no necesariamente suben o bajan al mismo tiempo. También significa que combinarlos es una excelente manera de equilibrar el riesgo. Además, los fondos inmobiliarios ofrecen una cobertura contra la inflación.

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Fondos de asignación de activos

Estos tipos de fondos son una excelente manera de diversificarse para aquellos de ustedes que no tienen la experiencia o el tiempo para crear una cartera diversificada por sí mismos.

Efectivo

Incluya inversiones en efectivo en su combinación para agregar más seguridad y estabilidad a su cartera.

Ahorros

También es una buena idea poner parte de su dinero en una cuenta de ahorros. Este tipo de cuentas obtienen intereses. Es posible que desee utilizar esta cuenta para ahorrar dinero hacia un objetivo específico. Use esta calculadora de cuentas de ahorro para tener una idea de cómo sería su plan de ahorro.

¿Se puede diversificar demasiado con sus inversiones?

Algunos de los problemas más comunes con la diversificación incluyen la diversificación inadecuada o la falta total de la misma. Sin embargo, otro extremo es la demasiada diversificación. Para evitar la diversificación excesiva, puede obtener la ayuda de asesores financieros o gerentes, o incluso usar una de las aplicaciones de inversión que existen. O, para saber si está demasiado diversificado, puede comenzar respondiendo las siguientes preguntas y ver cómo alcanzar el equilibrio perfecto.

1. ¿Están sus tarifas fuera de control?

Una cartera ajustada consistirá en alrededor de 20 a 30 valores y fondos individuales; pero si se diversifica en exceso, es posible que tenga 60, 80, 100 o incluso más valores y fondos individuales. Esto se traducirá en demasiadas tarifas de transacción, lo que se traduce en la reducción del rendimiento de su cartera y en un impacto negativo sustancial en sus objetivos de inversión a largo plazo.

2. ¿Su rendimiento es constantemente inferior al del mercado?

El proceso de diversificación tiene como objetivo minimizar los riesgos durante los mercados bajistas y aprovechar al máximo los mercados alcistas. Entonces, si constantemente encuentra que el rendimiento de su cartera está por debajo del mercado general, podría ser un síntoma de demasiada diversificación.

3. ¿Se está descontrolando su tiempo de gestión de cartera?

Si se encuentra pasando demasiado tiempo monitoreando sus posiciones, reequilibrando y, en general, administrando su cartera, esto podría ser una señal de una cartera demasiado diversificada.

4. ¿Su cartera perdió la consistencia?

Al igual que todo lo demás en la vida, hay demasiadas cosas. Demasiada diversificación en su cartera podría resultar en rendimientos decrecientes. Si observa que su estrategia de diversificación es solo agregar un poco de esto, y un poco de eso, entonces es posible que desee detenerse y volver a calcular. La idea es estar suficientemente diversificado para proteger su cartera, pero no desea estar tan diversificado que su cartera sea incapaz de participar de manera significativa en los mercados alcistas.

Balance y estrategia

Al igual que cualquier otra herramienta o enfoque, la diversificación requiere que seas muy estratégico en la forma de implementarlo. Piense en los resultados a largo plazo que desea lograr, así como en sus objetivos a más corto plazo e intente lograr un equilibrio.

También apunte a lograr ese equilibrio entre riesgo, estabilidad, retorno y protección. De esa forma, la diversificación demostrará ser un enfoque inteligente al construir y hacer crecer su cartera de inversiones.

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