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Gratis a los 45 años por Canadian Dream (Timothy Stobbs)

Imagine una versión alternativa de Mr. Money Moustache. ¿Qué pasaría si hubiera suprimido parte de mi blasfemia, me volviera un poco menos duro en mis técnicas de frugalidad y me mudara al oeste de Canadá en lugar del oeste de los Estados Unidos? ¿Quién sería yo?

Es posible que ya conozca la simulación del mundo real que existe para modelar esta situación, se llama Timothy Stobbs y es el autor del blog. Sueño canadiense: gratis a los 45y el libro Gratis a los 45: Cómo jubilarse temprano y feliz.

Tuve el placer de leer este libro durante mis recientes vacaciones y me complació observar lo bien que se había preparado. Dado que es la edición de fin de semana y estoy muy atrasado en mi programa de revisión de libros, pensé que compartiría una revisión rápida del libro contigo en este momento.

Sobre el Autor: Me encontré con Tim y el blog Canadian Dream poco después de que naciera MMM. Tal vez la conexión fue a través de Early Retirement Extreme, o tal vez en otro lugar. Pero resulta que de alguna manera, todos los bloggers financieros pequeños terminamos conociéndonos. Eventualmente, todos comenzaremos a celebrar reuniones regulares para jugar al póker y fumar cigarros en salas de juntas ejecutivas mientras usamos sombreros de la década de 1920, pero aún no somos lo suficientemente poderosos para esto.

Por la sabiduría de su blog y su libro, y el concepto de retirarse a los 45 años, supuse que Tim era mayor que yo, como 43. Pero el libro dice que nació en 1978, ¡solo un niño! Esto hace que la perspectiva madura sea aún más impresionante. Mira a este tipo, seguramente se convertirá en un sabio con más edad.

Así que al libro.

Gratis en 45 aborda la jubilación anticipada desde una perspectiva diferente a muchos de los libros más populares. En primer lugar, no establece un límite de edad para la actividad. Es un desvío para mí cuando los libros suponen que las personas terminarán criando niños y comenzando a experimentar un deterioro físico cuando se jubilen. Me gusta la idea de dejar la puerta abierta a cualquier edad de jubilación, y este libro lo hace.

En segundo lugar, el libro mantiene un enfoque encomprender la felicidad en lugar de reemplazar la mayoría de sus ingresos previos a la jubilación. Hay indicios de los conceptos de adaptación hedónica y estoicismo en algunos de los capítulos de felicidad, incluso sin una referencia explícita a los términos. Estas cosas son la clave de todo el asunto: la independencia financiera funciona mucho mejor con una mente libre, en lugar de una que se ha encadenado al alto consumo como un sustituto para comprender la felicidad humana real. El capítulo cuatro, titulado "Lo que necesitamos" es particularmente agradable en esta área, describiendo la jerarquía de necesidades descrita por el economista chileno Manfred Max-Neef:

Sustento (comida y agua) Protección (seguridad y refugio) Afecto (amor y amistad) Comprensión (dar sentido a la vida) Participación (ser parte de un proceso social) Ocio (tiempo para reflexionar sobre las cosas, soñar despierto y relajarse) Creación (creación cosas) Identidad (saber quién eres) Libertad (elegir por ti mismo)

Al escribir el libro, Tim hizo algo que nunca pensé en hacer yo mismo: entrevistó a jubilados reales. Luego reunió sus perspectivas y consejos junto con sus propias experiencias cuando las convirtió en un libro. Esa es una buena estrategia, y lleva a un mensaje más flexible que la estrategia del Sr. Money Moustache de solo contarte sobre sus propias experiencias de jubilación anticipada. Es posible que yo mismo esté criticando esta idea en los próximos artículos.

Tim y yo tenemos nuestras diferencias estratégicas con respecto a cuánta frugalidad es ideal, lo que uno ya podría haber predicho al comparar nuestras edades de jubilación.

En el libro, hay un gráfico de un estudio de EE. UU. Que sugiere que la curva de felicidad vs. dinero alcanza un nivel máximo de ingresos (y gastos) anuales de aproximadamente $ 75,000. Sugeriría que este es un número de gasto malo para disparar porque representa el resultado promedio de una población de personas sin absolutamente ningún entrenamiento de Mustachian. La cantidad de dinero requerida para alcanzar la felicidad máxima cae rápidamente a medida que aumenta su Badassity.

Otra área del libro que hizo que mi bigote se erizara un poco fue el tema de la jubilación anticipada "extrema". Parafraseando ?Algunas personas optan por jubilarse extremadamente temprano, lo que podría requerir un gasto anual extremadamente bajo, como $ 24,000 por año. Pero puedes despedirte del típico estilo de vida norteamericano si haces esta elección ?. Si revisas mi estilo de vida en el artículo de gastos de 2011, puedes ver que ciertamente no me he despedido de muchas cosas materiales, al menos no cuando lo mido por factores como la calidad y el tamaño de mi casa o la comida, la salud, la educación y viajes que disfruta la familia MMM. Del mismo modo, la idea de retirarse mientras todavía tienes niños pequeños fue tratada con cierto miedo, otro tabú que disfruté romper.

En el lado de "Totalmente de acuerdo", disfruté la segunda mitad de la presentación simple del libro de los detalles técnicos. Cómo comenzar asumiendo correctamente que sus gastos de jubilación no deberían tener nada que ver con su nivel de ingresos: ganar más no lo hace necesitar másde cualquier cosa para ser feliz. Cómo calcular los retornos de inversión y los requisitos de ingresos pasivos. Cómo contabilizar desembolsos especiales como asistencia universitaria para niños o viajes adicionales. Incluso describió amablemente una de mis creencias antiguas, que las personas frugales son parcialmente inmunes a la inflación porque observamos los precios de las cosas a medida que pasan los años y están dispuestos a ajustar nuestro estilo de vida según sea necesario para evitar ser amamantados. (¿Los precios del petróleo suben más rápido que los de los alimentos? ¡Pasa más tiempo cocinando y menos tiempo viajando! ¿Ocurre algo opuesto? ¡Invierte la estrategia!).

También cubre un poco sobre la comprensión del riesgo para que no te dejes llevar por gastos innecesarios por miedo. "La seguridad es una ilusión costosa" es una cita sabia en esta área. En muchos casos, cuando hace los cálculos, resulta mucho mejor arriesgarse que pagar para protegerse contra el peor caso posible de un evento poco probable. (El seguro de vida para una familia de dos personas me parece un ejemplo perfecto).

También disfruté de lo canadiense del libro. Es refrescante leer un libro donde está el autor. no obsesionado con el seguro de salud. En Canadá, cuidas tu propia salud y la sociedad se encarga de cualquier factura médica. Y todo se hace a las sobre la mitad del costoper cápita de lo que gastamos aquí en los Estados Unidos. Es algo maravilloso y deberíamos copiarlo lo mejor que podamos. También es bueno escuchar sobre temas específicos de Canadá como el TFSA, RRSP y, por supuesto, litros, kilómetros e inviernos extremadamente fríos.

Esto seguramente aumentará la apelación para los lectores canadienses, ya que a menudo están atrapados leyendo publicaciones en los Estados Unidos (como MMM) y luego adaptando mentalmente los consejos a su propio país.

El libro es informal y no científico, al igual que la escritura que encontraría en un buen blog. Algunos incluso podrían decir que la presentación es también casual y conciso, pero esto es en realidad un factor positivo en mi opinión, porque la frugalidad y la independencia financiera tienen más que ver con la actitud que con la ciencia. En el mundo moderno de la publicación, todos somos libres de escribir y publicar nuestros propios libros, y el mundo es un lugar más rico gracias a eso.

Entonces, gracias nuevamente Tim por compartir tu libro conmigo y con el mundo. Si algún día sale un Manual de Money Moustache, me aseguraré de devolverle el favor 😉

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