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Das 30/30/3 Prinzip – Drei Regeln für den Kauf von Eigenheimen – Mein Blog

Mieten oder verkaufen Sie Ihr Haus

Es gibt mehrere wichtige Hürden, die Sie überwinden müssen, bevor Sie ein Haus kaufen. Die Regeln können in der gekapselt werden 30/30/3 Prinzip.

1) Cashflow. Traditionell sagt die Industrie, nicht mehr als auszugeben 30% von Ihrem Bruttoeinkommen auf Ihre monatliche Hypothekenzahlung, aber ich denke, Sie können es auf 50% strecken, wenn Sie denken, dass Sie in Zukunft mehr Geld verdienen werden. Verlassen Sie sich jedoch nicht darauf, denn dieser Abschwung hat vielen Menschen gezeigt, auch mir.

50% Ihres Bruttoeinkommens bei 50.000 USD / Monat unterscheiden sich stark von 50% bei 2.000 USD / Monat. Sie müssen in der Lage sein, sich mit dem verbleibenden Geld um Ihre Grundbedürfnisse zu kümmern. Daher schlage ich vor, WENIGER als Prozentsatz Ihres Bruttoeinkommens auszugeben, je mehr Einkommen Sie herausfordern. Ich würde nicht mehr als 30% des Bruttos ausgeben, wenn das Einkommen 10.000 USD / Monat oder weniger beträgt.

2) Anzahlung. Sie sollten mindestens haben 30% vom Wert des Hauses in bar gespart. 20% sind für die Anzahlung zur Vermeidung einer PMI-Versicherung und die anderen 8-10% für einen gesunden Bargeldpuffer. Es gibt einige risikoreiche Leute da draußen, die ihr Zuhause so sehr wollen, dass sie nur 10% senken und weitere 10% in Form eines maximalen HELOC-Kredits aufnehmen, nur um ins Haus zu kommen. Wenn Sie nicht mindestens 30% des Wertes des Hauses eingespart haben, ist es am besten, nur mit dem Essen zu beginnen Ramen Einsparungen fördern!

3) Wert des Hauses. Die Erschwinglichkeit des Cashflows hängt vom Preis ab, den Sie zahlen. Wenn Sie in der Lage sind, die ersten beiden Hürden des Cashflows und der Anzahlung zu überwinden, können Sie alles mit einem angemessenen Vielfachen Ihres jährlichen Bruttoeinkommens verknüpfen, um zu sehen, was Sie sich leisten können. Das von mir empfohlene MAX-Vielfache ist 5X, wenn Sie die ersten beiden Bedingungen erfüllen, aber 3X ist besser. In diesem Fall ist es umso riskanter, aufgrund der Hebelwirkung ein oberes Grenzmultiplikator zu erreichen, je mehr Sie verdienen. 5X $ 500.000 sind viel entmutigender als 5X eines Gehalts von $ 50.000 zum Beispiel. Sie können Ihr Haus jederzeit refinanzieren, aber Sie können Ihren ursprünglichen Kaufpreis niemals ändern!

Gutes Beispiel: 100.000 USD / Jahr Einkommen, 120.000 USD in bar gespart, 400.000 USD zu Hause kein Problem! Hypothek in Höhe von 320.000 USD, nachdem Sie 20% gesenkt haben, und Sie haben immer noch einen Puffer von 40.000 USD. Ihre monatliche Zahlung beträgt 1.918 USD / Monat PMI bei 6% und entspricht 23% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens von 8.333 USD. Im Falle einer Entlassung haben Sie eine 21-monatige Hypothekendeckung mit Ihrem 50.000-Dollar-Puffer.

Esel Beispiel: Einkommen von 120.000 USD / Jahr, 100.000 USD in bar gespart, Speichelfluss für ein Haus von 750.000 USD. Bei einem Rückgang von 10% verbleiben 25.000 USD in bar und eine Hypothek in Höhe von 675.000 USD, da Sie weitere 75.000 USD HELOC tätigen, um eine PMI-Versicherung zu vermeiden. Monatliche Zahlung 4.000 USD oder 40% Ihres Bruttoeinkommens. Ein 6-monatiger Hypothekendeckungsgrad, bevor Ihnen das Geld ausgeht, reicht nicht aus. Tu es nicht!

Ich kann nur empfehlen, dass Sie die Prüfung bestehen 30/30/3 Prinzip, bevor Sie den größten Kauf Ihres Lebens tätigen. Es wird auf lange Sicht gut für Sie sein, und es wird großartig für Nachbarn und das gesamte Finanzsystem sein, da die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass Sie es ausschließen. Viel Glück bei Ihrer Haussuche!

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Aktualisiert für 2019 und darüber hinaus.

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