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Gasto promedio versus gasto recomendado en vivienda, alimentación, transporte

Gasto promedio versus gasto recomendado en vivienda, alimentos, transporte para lograr independencia financiera

De una publicación anterior, sabemos que el gasto promedio de los consumidores estadounidenses es enorme.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), los datos más recientes para 2018 muestran que el hogar promedio de los Estados Unidos gasta $ 61,224 al año y gana $ 78,635 al año. Gastar $ 5,102 al mes en promedio es una buena vida.

Vea los datos por sí mismo en el cuadro a continuación. Observe cómo el ingreso promedio antes de impuestos salta un saludable 6.9% de 2017 a 2018, mientras que el gasto anual promedio solo aumenta un 1.9% durante el mismo período de tiempo.

¡Los estadounidenses se están haciendo más ricos y ahorrando más! Los números de 2019 probablemente se verán aún mejor cuando salgan en 2020.

Con tantas partidas en el presupuesto de gastos, pensé que sería interesante centrarse en las cuatro partidas de gastos principales:

  1. Alojamiento
  2. Transporte
  3. Comida
  4. Cuidado de la salud

El gasto porcentual promedio en vivienda, alimentación, transporte

Según el BLS, el porcentaje promedio de los gastos totales gastados en vivienda es del 32.8%, 15.9% para transporte, 12.9% para alimentos y 8.1% para atención médica. Esto totaliza 69.7%.

A nadie le importan realmente las prendas de vestir y los servicios.

Pero observe un gasto realmente interesante: seguro personal y pensiones. El seguro personal y las pensiones son esencialmente ahorros forzados y no forzados. Tiene un promedio de 11.9%. Cuanto mayor sea este porcentaje, mejor.

Si lees las muchas quejas en mis publicaciones presupuestarias de clase media de $ 300,000 y $ 500,000, notarás que algunas personas están enojadas porque incluyo las contribuciones al plan 401 (k) y 529 como gasto. Dicen que estoy equivocado y estúpido.

¿Pero adivinen qué amigos? Al crear una cuenta de resultados, debe clasificar el artículo como un ingreso o como un gasto. Pagar por adelantado para garantizar un futuro más seguro financieramente es un gasto.

Si no cree que clasificar los ahorros para la jubilación es un gasto, ¡hágalo con la Oficina de Estadísticas Laborales!

Una de las razones más importantes por las que el temor a quedarse sin dinero en la jubilación se exagera es porque las abejas obreras no tienen en cuenta o creen que ahorrar para la jubilación es un gasto.

Aquí está la cosa. Si realmente ha ahorrado lo suficiente para la jubilación, ya no necesita ahorrar para la jubilación en la jubilación. De repente, ese gasto se ha ido!

¿Cómo se compara con el gasto promedio?

Según estas últimas estadísticas de gastos, al estadounidense promedio le está yendo bien. Los ingresos aumentaron, las tasas de ahorro aumentaron y llevamos más de 10 años en un mercado alcista.

Pero digamos que vivir bien no es lo suficientemente bueno. Desea vivir bien y ser mucho mejor que el promedio con su única vida.

¿Cuáles deberían ser sus porcentajes de gasto objetivo por categoría para ayudarlo a alcanzar la libertad financiera más pronto que tarde?

Tengo las respuestas para ti.

Porcentajes de gasto objetivo por categoría

Alojamiento: 31.1% promedio vs. recomendado 20% o menos

Transporte: 15.9% promedio vs. recomendado 10% o menos

Comida: 12.9% promedio vs. recomendado 10% o menos

Cuidado de la salud: 8.1% promedio vs. recomendado 8% o menos

Total promedio: 69.7% versus Total recomendado 48%

En otras palabras, recomiendo recortar sus gastos de vivienda, transporte y alimentos en casi la mitad en comparación con el estadounidense promedio.

Desafortunadamente, no puede hacer mucho para reducir los gastos de atención médica, ya que está altamente regulado y es restrictivo. A menos que quiera tomar más riesgos, reducir drásticamente sus ingresos para obtener subsidios de atención médica o mudarse a Canadá, he mantenido el porcentaje del presupuesto en línea con el promedio.

Mientras tanto, en lugar de asignar solo el 11.9% de su presupuesto a Seguros personales y pensiones (ahorros / inversiones), recomiendo aumentar el porcentaje hasta al menos el 30%. Una vez que pueda alcanzar una tasa de ahorro de más del 30%, debería estar en camino a la independencia financiera.

Su objetivo final debe ser alcanzar una tasa de ahorro familiar de más del 50%. Una de las formas más fáciles de lograr una tasa de ahorro del 50% es intentar ahorrar el 100% de un cheque de pago quincenal cada mes y ahorrar la mayor parte de su bono de fin de año, si corresponde. Si tiene un cónyuge que gana una cantidad similar, también pueden intentar ahorrar el 100% de los ingresos de un cónyuge.

Una vez que tenga su tasa de ahorro / inversión en un nivel alto, todo lo demás estará en su lugar. Por el contrario, una vez que arregle sus gastos de vivienda, transporte y alimentos, le será mucho más fácil ahorrar e invertir.

Objetivos de gasto recomendados para la independencia financiera

Estoy seguro de que si sigues mi columna Agresivo, lograrás la independencia financiera en 15 años. Si sigue la columna Objetivo, la independencia financiera será suya dentro de los 25 años. Depende de usted averiguar el equilibrio correcto.

Siga los gastos recomendados

Con suerte, nadie siente lástima por los estadounidenses que pueden gastar $ 61,000 al año mientras ahorran un 11.9% para la jubilación en promedio al año. Realmente estamos viviendo en los mejores tiempos en el país más grande del mundo.

Si puede gastar más de $ 61,000 al año, no hay un sentido real de urgencia para retirarse temprano. Pero para aquellos de ustedes a quienes no les gusta su trabajo o no pueden verse trabajando por más de 30 años, entonces la única forma de salir es ajustar su presupuesto y seguir mis objetivos de gasto recomendados.

Ser propietario de su residencia principal a largo plazo es importante porque puede evitar los costos inflacionarios y al mismo tiempo beneficiarse de un activo que se infla. El rendimiento del alquiler es siempre -100%, no importa cuánto quiera creer lo contrario.

Obligarse a conducir un automóvil humilde, tomar el transporte público, caminar, andar en bicicleta o tomar una piscina Uber también lo ayudará a dejar de gastar su dinero. Gastar demasiado en un automóvil es probablemente el asesino financiero número 1 en Estados Unidos.

Mientras tanto, los datos muestran que la mayoría de los estadounidenses están comiendo demasiado. ¡Ahorrar dinero en comida y bajar de peso es una combinación excelente! Diablos, si pierde peso, también existe la posibilidad de que sus costos de atención médica también bajen.

Con el salario promedio, es posible ahorrar al menos el 30% de sus ingresos. Si lo haces o no, solo depende de lo mucho que quieras lograr la libertad financiera. Todo es racional al final.

Cuando ganaba solo $ 40,000 al año en Manhattan, maximicé mi 401 (k) y viví en un estudio con un amigo porque sabía que no podría durar más de 20 años en el negocio de las finanzas. Fue simplemente demasiado brutal. Por lo tanto, viví como un estudiante universitario durante años y me salvé diligentemente.

Para aquellos de ustedes con trabajos cómodos y horas de trabajo de un solo dígito por día, corren el riesgo de no ahorrar lo suficiente porque su vida laboral es demasiado buena. Necesitas buscar DOLOR y DESCONOCIMIENTO para motivarte más financieramente.

No esperes que la buena vida continúe indefinidamente. ¡Oblígate a ahorrar más porque nada bueno dura para siempre!

Lectores, ¿en qué categorías de gastos necesita mejorar? ¿De qué maneras ha podido reducir sus costos de atención médica sin poner en riesgo su salud y sus finanzas?