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Firmando una hipoteca: ¿está arruinando sus finanzas ayudando a un amigo?

Cosignar una hipoteca u otro tipo de préstamo puede ser una idea horrible. De hecho, resulta malo para mucha gente cada año. ¡Antes de firmar, lea esto!Uno de los peores errores financieros que una persona puede cometer es cosignar para otra persona.

Bien, antes de que pienses que soy una persona despiadada, solo escúchame.

No importa qué tan bien creas que conoces a alguien, mezclar dinero y relaciones puede cambiar completamente las cosas. Lo que puede haber pensado que era una maravillosa amistad o relación familiar puede convertirse en una historia de terror.

Puede parecer muy inocente que solo esté ayudando a un buen amigo o familiar a obtener un préstamo. Realmente, si fuera así de simple, les diría a todos que lo hagan. Pero ser cosignatario es tomar una decisión financiera importante en la que debe pensar seriamente antes de aceptar.

Un cosignatario puede ser necesario para diferentes cosas como:

  • Hipoteca
  • Alquiler de casa
  • Préstamo de coche
  • Vehículo recreacional

Y más.

Ahora, hay situaciones en las que el cosigning se realiza sin problemas y no sucede nada malo. Para mi primer auto nuevo, uno de mis padres lo firmó. Y, no pasó nada malo, pagué el préstamo del automóvil en su totalidad y nunca perdí un solo pago.

Sin embargo, antes de firmar una hipoteca u otra cosa, siempre es prudente ser 100% positivo de lo que significa realmente la firma de un préstamo y cómo puede afectar su relación con la persona que obtiene el préstamo.

Sorprendentemente, muchas personas no saben exactamente qué sucede cuando aceptan ser cosignatarios. Mucha gente piensa que todo lo que está haciendo es ayudar a una persona a obtener la aprobación, pero eso no es todo.

Lamento decírtelo, pero al banco, propietario, etc., no le importa si el solicitante tiene un amigo con un buen historial de crédito. Hay más cosas relacionadas con ser un cosignatario.

Como cosignatario, lo que realmente está sucediendo es que usted asume toda la responsabilidad de la deuda si el solicitante original no puede pagar.

De acuerdo a una encuesta que encontré en CreditCards.com, El 38% de los cosignatarios tuvieron que pagar una parte o la totalidad del préstamo que firmaron porque el prestatario primario no pagó.

Otras estadísticas impactantes encontradas en esta encuesta incluyeron que el 28% experimentó una caída en el puntaje de crédito porque el prestatario primario no pagó su préstamo, y el 26% de los encuestados descubrió que el firmante perjudicó su relación con la persona.

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¿Sigues pensando en ser cofirmante para un amigo o familiar? Aquí está lo que necesita saber antes de firmar.

¿Qué es un cosignatario?

Antes de comenzar, quiero explicar exactamente qué es un cosignatario. Como dije, muchas personas realmente no entienden lo que significa este término, y eso realmente puede morderlos en el trasero más tarde.

Un cosignatario es alguien que acepta otorgar un préstamo a otra persona para que sea más probable que sea aprobado. Por ejemplo, si su amigo solo puede obtener un automóvil con un cosignatario (ya sea porque tienen un puntaje de crédito bajo, no ganan suficiente dinero, no tienen un historial de crédito lo suficientemente largo, etc.), entonces pueden pedirle que lo firme. Pueden ser aprobados.

Sin embargo, como cosignatario, usted acepta pagar la deuda si el prestatario original no puede pagarla en el futuro. Por lo tanto, incluso si el prestatario original no paga un centavo, el cosignatario tendría que hacer todos los pagos o arriesgarse a ser demandado, tener daños en el informe de crédito y más.

Recuerde, como dije anteriormente, el 38% de los cosignatarios tuvieron que pagar una parte o la totalidad de un préstamo que firmaron porque el prestatario primario no pagó. Antes de firmar un préstamo, tendrá que hacer dos cosas: saber que puede confiar en la persona para la que está firmando y saber que puede hacer el pago. Puede estar seguro de que no se quedará atrapado haciendo el pago, pero no desea quedar atrapado en una mala situación financiera.

La firma de un préstamo puede impedir que se apruebe para futuros préstamos.

Si va a comprar algo pronto que necesitará financiamiento (casa, automóvil, etc.), debe pensarlo detenidamente antes de decidir ser cofirmante en el préstamo de otra persona.

Esto es por múltiples razones.

Primero, si la persona no paga las facturas mensuales a tiempo, entonces puede ser rechazado por un préstamo en el futuro. Los pagos perdidos pueden dañar su puntaje de crédito y su informe de crédito.

Dos, como cosignatario, está aumentando su relación deuda-ingreso. Por lo tanto, incluso si su amigo / familiar paga cada factura a tiempo, un prestamista seguirá viendo esto como una deuda. Desafortunadamente, esto puede evitar que aprueben su préstamo porque pensarán que tiene demasiada deuda en su plato.

Ser cosignatario no es algo de lo que puedas deshacerte fácilmente.

No hay mucho que pueda hacer para retirarse de un préstamo que firmó. Si la persona no está haciendo pagos, usted está atrapado con él en su mayor parte.

Para quitar su nombre del préstamo, tendría que ser refinanciado, y hay muchas historias de terror por ahí donde el prestatario original se negó a refinanciar porque entonces no podrían obligar al cosignatario a continuar pagando la factura mensual.

Además, hay casos en los que la refinanciación es imposible debido al estancamiento de los valores, el cambio de la economía, etc. Entonces, si bien el prestatario original puede estar de acuerdo con sacarlo del préstamo y refinanciarlo, depende completamente del prestamista.

Cosignar un préstamo puede arruinar las relaciones.

Desafortunadamente, muchas relaciones de consignación se deterioran. He escuchado muchas historias en las que alguien firmó un préstamo para otra persona y luego no habló con ellos durante décadas debido a una caída de algún tipo.

Siempre he creído firmemente que el dinero y las relaciones no se mezclan bien. Si vas a cofinanciar o prestar dinero a alguien, entonces debes considerarlo un regalo porque existe la posibilidad de que nunca vuelvas a ver ese dinero.

Firmar un préstamo depende de usted.

A pesar de que esas historias de horror que coinciden son verdaderas historias de advertencia, la mayoría de las personas no creen que realmente les sucedan. Sin embargo, ¿no crees que esos cosignatarios sintieron lo mismo al principio?

Depende de cada persona decidir si van a cosignar, y nunca debe sentirse forzado. Sin embargo, quiero que recuerde que si firma conjuntamente, debe asegurarse de poder pagar el pago mensual.

Nunca se sabe, un día se están haciendo esos pagos y todo va bien. El prestatario original puede ser una gran persona, pero puede perder su trabajo, tener un gasto inesperado o algo más que les impida pagar sus facturas.

Entonces, ¿qué pasa si le sucede algo y usted tampoco puede hacer esos pagos? Desafortunadamente, no estar preparado y no saber realmente en qué se está metiendo puede convertirse en una situación desastrosa.

Firmar un préstamo no siempre puede ser malo. Sin embargo, creo que es mejor darse cuenta de cuáles son las consecuencias antes de entrar en algo que pueda afectar negativamente su vida. ¡Siempre es mejor estar preparado!

¿Qué opina de firmar una hipoteca u otro tipo de préstamo? ¿Lo harías alguna vez?

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