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Finanzas Personales & # 8211; Utilizando metas SMART para manejar su dinero

El mundo de los negocios está lleno de siglas y acrónimos que tienen como objetivo ayudarnos a memorizar algún concepto importante. Algunos ejemplos los famosos “4 Ps” del marketing (Producto, Precio, Promoción y Punto de venta) y el análisis SWOT (las iniciales de “fuerzas”, “debilidades”, “oportunidades” y “amenazas” en inglés). Usted ciertamente ya se ha encontrado con algunas de esas siglas por ahí, no es así?

INTELIGENTE

Uno de los más conocidos acrónimos, muy utilizado en gestión de proyectos, es el SMART (que también significa “elegante” en inglés). El acrónimo de SMART se compone de las palabras “específico”, “medible”, “alcanzable”, “relevante” y “duración determinada” (que podría traducirse libremente como “específico”, “medible”, “posible”, “relevante” y “temporal”).

No se sabe con certeza quién es el autor de las metas SMART. Algunos dicen que fue el gurú de los negocios Peter Drucker, pero no hay registros precisos de ello. Las metas SMART se hicieron populares en los años ochenta a causa de un famoso libro de negocios que las mencionaba, pero el libro tampoco da más detalles sobre sus orígenes.

Por ser una sigla de autoría desconocida, muchos autores acaban definiendo las palabras que la componen de forma diferente, cambiando, por ejemplo, la palabra “relevante” por “realista”, o “temporal” por “tangible” (colocando, en este caso, el sentido de temporalidad en alguna otra palabra), lo que no invalida el concepto.

Uso de SMART para manejar su dinero

Dejando cuestiones históricas a un lado, las metas SMART son una de las herramientas de gestión de proyectos más útiles y eficientes, y también para gestionar objetivos en general. Como tener objetivos es algo muy importante en la administración de las finanzas personales, las metas SMART pueden ser grandes aliadas en el cumplimiento de esos objetivos. Vamos a ver un poco sobre cómo aplicarlas.

Los objetivos financieros pertenecen, básicamente, a dos grandes “familias”. La primera de estas familias mantiene esos objetivos que están relacionados con la deuda y el equilibrio financiero. Entre estos podemos mencionar eliminar deudas de una o más tarjetas de crédito, retirar anticipadamente un financiamiento inmobiliario, adecuar los gastos a la renta de forma a sobrar una cantidad determinada por mes y por ahí va.

El segundo metas de la familia es uno que involucra a ahorrar e invertir dinero con algún propósito, que puede ser retiro, se reserva para casos de emergencia, hacer un viaje, la compra de una propiedad, hacer un curso de postgrado, etc.

¿Cómo podemos utilizar las metas SMART para un objetivo de la primera familia, como por ejemplo “quitar las deudas en la tarjeta de crédito”?

Veamos el primer artículo, “específico”. ¿De qué tarjeta estamos hablando? ¿Alguno en particular? ¿Hay más de una tarjeta con deudas? Vamos a imaginar entonces que trabajaremos inicialmente con la tarjeta emitida por el banco “Z”.

Segundo punto “medible”. ¿Cuál es el valor de la deuda? ¿Cuál es la tasa de interés? ¿Cuál será el valor de la deuda el mes que viene si no se paga hoy? Esta información está disponible en su extracto mensual de la tarjeta ya través de un contacto con el banco.

Tercer punto “alcanzable”. Ya sabemos cuál será la tarjeta con la que vamos a trabajar y cuál es el “tamaño de la dificultad”. ¿Pagar esa deuda es algo factible, considerando el actual nivel de renta? No es realista, por ejemplo, querer eliminar una deuda de cien mil reales en la tarjeta en seis meses, ganándose mil reales al mes. En este momento, se debe establecer un cronograma de pagos sensato y realista.

Cuarto punto “pertinente”. En el momento actual, la tasa media del rotativo de una tarjeta de crédito en Brasil es superior al 200% al año y que una deuda triplica cada año, eliminar ese tipo de deuda es bastante relevante y puede causar cambios reales (para mejor) en la vida de cualquier familia.

Quinto punto “Temporal”. Directo al punto – cuando comienza y cuando termina? No sirve de decir “comienzo la semana que viene”. Establezca una fecha definida para comenzar, tipo “10 de octubre”. ¿Cuánto tiempo llevará? ¿Seis meses? Entonces anote en algún lugar que comenzará el 10 de octubre y terminará el 10 de abril del año siguiente.

Ahora que ejercitamos bien el SMART, vamos rápidamente a discutir cómo sería una meta SMART para la “segunda familia” de objetivos comprar un coche a la vista

  • ¿Qué coche será comprado (Específico)?
  • ¿Cuánto cuesta el coche y cuánto dinero tendrá que ahorrar para comprarlo (Mensurable)?
  • ¿Es posible, con su actual nivel de renta, ahorrar el dinero necesario para comprar el coche a la vista (accesible)?
  • Usted realmente necesita un coche nuevo? ¿Va a traer alguna mejora concreta a su vida (Relevante)?
  • Cuando usted comprará el coche (Temporal)?

Vamos a imaginar que la respuesta al ítem “alcanzable” sea “no”, pues usted no puede juntar el valor necesario con su actual nivel de ingreso. En ese caso, sea inteligente (smart!), Abandone ese objetivo y trace otro, como “aumentar sus ingresos”, y defina cómo será ese aumento de ingresos creando una meta SMART para él.

Foto “target”, Shutterstock.

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