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Fidelity Investments Review 2019 | Revisiones del plan de jubilación de los empleados

Un plan de igualación de incentivos de ahorro para empleados, o IRA SIMPLE, es un buen plan de ahorro de jubilación para pequeñas empresas con 100 empleados o menos. Los trabajadores independientes también pueden usarlo. No permite a los participantes ahorrar tanto como lo hacen los planes 401 (k) y requiere que usted, como empleador, iguale o contribuya a las cuentas de los empleados, pero es más fácil y más económico configurar y mantener que los planes 401 (k). Tampoco requiere que envíe un formulario de impuestos IRS 5500 o que se someta a pruebas de no discriminación.

Fidelity Investments ofrece el mejor plan SIMPLE IRA a las pequeñas empresas porque no cobra ninguna tarifa de instalación o mantenimiento del plan, y los únicos costos para los participantes del plan son las tarifas comerciales y los índices de gastos de fondos, y sus tarifas comerciales son algunas de las más bajas en el industria. Fidelity también proporciona acceso gratuito a asesores para ayudarlo a usted y a sus empleados a elegir inversiones. Fidelity es una corporación líder de servicios financieros que brinda servicios de gestión de patrimonio y corretaje. Sirve a 28 millones de inversores individuales y posee más de $ 7 billones en activos de clientes.



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Una de las razones principales por las que muchos propietarios de pequeñas empresas aún no han ofrecido un plan de jubilación a sus empleados es el gasto: les preocupa que su negocio sea demasiado pequeño y no puedan permitirse patrocinar un plan. Si comparte esta preocupación y los costos le han impedido ofrecer un plan de ahorro para la jubilación para sus empleados, la IRA SIMPLE de Fidelity puede ser la solución. Esto es lo que puede esperar pagar por este plan de jubilación para empleados:

  • Tarifa de instalación: $ 0
  • Tarifa de servicio mensual: $ 0
  • Tasas de custodia: $ 0
  • Honorarios de asesoramiento: $ 0

Lo único que usted, como empleador y patrocinador del plan, deberá pagar es una igualación del 3% para los empleados que participan en el plan o una contribución del 2% a todas las cuentas de los empleados. Sin embargo, este es un gasto deducible.

Esto es lo que los participantes del plan pueden esperar pagar:

  • Tarifas de negociación: $ 4.95 para operaciones en línea de acciones y opciones de EE. UU.
  • Ratio de gastos del fondo: Varía, dependiendo de los fondos que cada participante elija para su cartera de inversiones; ETF sin comisiones de Fidelity e iShares disponibles

Los planes SEP IRA de Fidelity y los planes 401 (k) autónomos comparten esta estructura de tarifas. Para las empresas con 20 o más empleados y un plan de jubilación existente para renovar, tiene una opción 401 (k); las tarifas dependen de los detalles de su plan.

Los planes de jubilación IRA SIMPLE no están tan estrictamente regulados como los planes 401 (k). No tiene que presentar el Formulario 5500 ante el IRS ni someterse a pruebas de no discriminación. Sin embargo, este tipo de plan está limitado a empresas con 100 empleados o menos.

Configuracion de cuenta: Si llama a Fidelity y habla con uno de sus especialistas en jubilación de pequeñas empresas, la compañía le enviará a usted y a sus empleados paquetes de inscripción para completar. Si no quiere esperar, puede descargar los formularios en línea. Después de recibir su documentación, Fidelity puede configurar su cuenta al día siguiente, según el representante con el que hablamos.

Integración de nómina: Fidelity apoya la financiación electrónica de cuentas de participantes y trabaja con proveedores de nómina, aunque algunas compañías de nómina pueden cobrar tarifas por esta conveniencia. Si maneja la nómina usted mismo, puede usar Fidelity PlanManager, una herramienta de administración de planes en línea, para procesar las contribuciones de aplazamiento salarial para sus empleados, así como las igualaciones o contribuciones del empleador.

Opciones de inversión: Las opciones incluyen bonos, fondos cotizados en bolsa, certificados de depósito asegurados por la FDIC, fondos mutuos y acciones. La compañía señala que los fondos mutuos se limitan a aquellos que renuncian a los mínimos de inversión para los participantes de SIMPLE IRA. Puede ver la lista de fondos mutuos elegibles en el sitio web de la compañía. Además de los fondos mutuos de Fidelity, las opciones incluyen familias de fondos conocidas como los fondos mutuos sin carga de Janus, Morgan Stanley y Wells Fargo. Los fondos para la fecha objetivo están disponibles.

Herramientas de investigación de fondos: Fidelity proporciona una gran cantidad de información sobre cada fondo, incluida una instantánea de Morningstar, una hoja de datos mensual, un folleto informativo y una herramienta de comparación.

Servicios de asesoramiento: Usted y sus empleados que participan en este plan de ahorro para la jubilación tienen acceso gratuito al Equipo de orientación de Fidelity. Estos asesores pueden ayudarlo a elegir fondos para su cartera de inversiones en función de sus objetivos de jubilación.

Préstamos No hay préstamos disponibles de este tipo de plan.

Retiros: Como con la mayoría de los planes de jubilación, los participantes pueden comenzar a retirar fondos sin penalización después de los 59.5 años. Las distribuciones mínimas requeridas comienzan a los 70,5 años.

Aplicación movil: Los participantes pueden administrar sus carteras utilizando la aplicación móvil de Fidelity o mediante un portal en línea. La aplicación está disponible para teléfonos y tabletas Apple y Android, además de Apple Watch, Apple TV, tabletas Kindle Fire y Amazon Echo. Las capacidades varían según el dispositivo, pero en teléfonos y tabletas, puede monitorear su cartera y realizar intercambios.

Puede llamar al equipo de retiro de Fidelity de 8 a.m. a 8:30 p.m. ET, de lunes a viernes, o el número de servicio al cliente general de la compañía 24/7. El representante de la compañía con el que hablamos cuando llamamos a la compañía haciéndose pasar por propietario de una pequeña empresa, brindó un excelente servicio al cliente. Se tomó el tiempo para explicar cuál es el plan, cómo funciona y cuánto cuesta. Después de responder a nuestras preguntas, nos guió a través de los pasos para establecer un plan en el sitio web de la compañía, demostrando lo fácil que es hacerlo.

En caso de que desee obtener más información sobre la planificación de la jubilación o la inversión, Fidelity proporciona múltiples recursos en línea, como calculadoras de planificación de la jubilación, seminarios web y artículos sobre comercio e inversión, planificación de la jubilación y finanzas personales.

Este tipo de plan de jubilación tiene algunas limitaciones que no son específicas de Fidelity. Por ejemplo, todas las contribuciones son solo antes de impuestos, no existe la opción Roth. Tiene un límite de contribución menor que los planes 401 (k), y las contribuciones del empleador se otorgan inmediatamente.

En cuanto a las limitaciones específicas de Fidelity, aunque puede descargar los documentos de la aplicación, no hay opción de enviarlos electrónicamente; debe enviarlos por correo, lo cual es inconveniente. Tampoco tiene un administrador de cuentas o asesor dedicado para trabajar; más bien, se contacta con el equipo de jubilación o con el equipo general de atención al cliente para obtener ayuda o información sobre su plan.

Nota del editor: ¿Necesita un plan de jubilación de empleados para su negocio? Haga clic en el botón Comparar cotizaciones a continuación para que nuestros socios proveedores se comuniquen con usted con información.