Fidelity Investments Review 2019 | Revisiones del plan de jubilación de los empleados


Un plan de igualaci√≥n de incentivos de ahorro para empleados, o IRA SIMPLE, es un buen plan de ahorro de jubilaci√≥n para peque√Īas empresas con 100 empleados o menos. Los trabajadores independientes tambi√©n pueden usarlo. No permite a los participantes ahorrar tanto como lo hacen los planes 401 (k) y requiere que usted, como empleador, iguale o contribuya a las cuentas de los empleados, pero es m√°s f√°cil y m√°s econ√≥mico configurar y mantener que los planes 401 (k). Tampoco requiere que env√≠e un formulario de impuestos IRS 5500 o que se someta a pruebas de no discriminaci√≥n.

Fidelity Investments ofrece el mejor plan SIMPLE IRA a las peque√Īas empresas porque no cobra ninguna tarifa de instalaci√≥n o mantenimiento del plan, y los √ļnicos costos para los participantes del plan son las tarifas comerciales y los √≠ndices de gastos de fondos, y sus tarifas comerciales son algunas de las m√°s bajas en el industria. Fidelity tambi√©n proporciona acceso gratuito a asesores para ayudarlo a usted y a sus empleados a elegir inversiones. Fidelity es una corporaci√≥n l√≠der de servicios financieros que brinda servicios de gesti√≥n de patrimonio y corretaje. Sirve a 28 millones de inversores individuales y posee m√°s de $ 7 billones en activos de clientes.

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Una de las razones principales por las que muchos propietarios de peque√Īas empresas a√ļn no han ofrecido un plan de jubilaci√≥n a sus empleados es el gasto: les preocupa que su negocio sea demasiado peque√Īo y no puedan permitirse patrocinar un plan. Si comparte esta preocupaci√≥n y los costos le han impedido ofrecer un plan de ahorro para la jubilaci√≥n para sus empleados, la IRA SIMPLE de Fidelity puede ser la soluci√≥n. Esto es lo que puede esperar pagar por este plan de jubilaci√≥n para empleados:

  • Tarifa de instalaci√≥n: $ 0
  • Tarifa de servicio mensual: $ 0
  • Tasas de custodia: $ 0
  • Honorarios de asesoramiento: $ 0

Lo √ļnico que usted, como empleador y patrocinador del plan, deber√° pagar es una igualaci√≥n del 3% para los empleados que participan en el plan o una contribuci√≥n del 2% a todas las cuentas de los empleados. Sin embargo, este es un gasto deducible.

Esto es lo que los participantes del plan pueden esperar pagar:

  • Tarifas de negociaci√≥n: $ 4.95 para operaciones en l√≠nea de acciones y opciones de EE. UU.
  • Ratio de gastos del fondo: Var√≠a, dependiendo de los fondos que cada participante elija para su cartera de inversiones; ETF sin comisiones de Fidelity e iShares disponibles

Los planes SEP IRA de Fidelity y los planes 401 (k) autónomos comparten esta estructura de tarifas. Para las empresas con 20 o más empleados y un plan de jubilación existente para renovar, tiene una opción 401 (k); las tarifas dependen de los detalles de su plan.

Los planes de jubilación IRA SIMPLE no están tan estrictamente regulados como los planes 401 (k). No tiene que presentar el Formulario 5500 ante el IRS ni someterse a pruebas de no discriminación. Sin embargo, este tipo de plan está limitado a empresas con 100 empleados o menos.

Configuracion de cuenta: Si llama a Fidelity y habla con uno de sus especialistas en jubilaci√≥n de peque√Īas empresas, la compa√Ī√≠a le enviar√° a usted y a sus empleados paquetes de inscripci√≥n para completar. Si no quiere esperar, puede descargar los formularios en l√≠nea. Despu√©s de recibir su documentaci√≥n, Fidelity puede configurar su cuenta al d√≠a siguiente, seg√ļn el representante con el que hablamos.

Integraci√≥n de n√≥mina: Fidelity apoya la financiaci√≥n electr√≥nica de cuentas de participantes y trabaja con proveedores de n√≥mina, aunque algunas compa√Ī√≠as de n√≥mina pueden cobrar tarifas por esta conveniencia. Si maneja la n√≥mina usted mismo, puede usar Fidelity PlanManager, una herramienta de administraci√≥n de planes en l√≠nea, para procesar las contribuciones de aplazamiento salarial para sus empleados, as√≠ como las igualaciones o contribuciones del empleador.

Opciones de inversi√≥n: Las opciones incluyen bonos, fondos cotizados en bolsa, certificados de dep√≥sito asegurados por la FDIC, fondos mutuos y acciones. La compa√Ī√≠a se√Īala que los fondos mutuos se limitan a aquellos que renuncian a los m√≠nimos de inversi√≥n para los participantes de SIMPLE IRA. Puede ver la lista de fondos mutuos elegibles en el sitio web de la compa√Ī√≠a. Adem√°s de los fondos mutuos de Fidelity, las opciones incluyen familias de fondos conocidas como los fondos mutuos sin carga de Janus, Morgan Stanley y Wells Fargo. Los fondos para la fecha objetivo est√°n disponibles.

Herramientas de investigación de fondos: Fidelity proporciona una gran cantidad de información sobre cada fondo, incluida una instantánea de Morningstar, una hoja de datos mensual, un folleto informativo y una herramienta de comparación.

Servicios de asesoramiento: Usted y sus empleados que participan en este plan de ahorro para la jubilación tienen acceso gratuito al Equipo de orientación de Fidelity. Estos asesores pueden ayudarlo a elegir fondos para su cartera de inversiones en función de sus objetivos de jubilación.

Préstamos No hay préstamos disponibles de este tipo de plan.

Retiros: Como con la mayor√≠a de los planes de jubilaci√≥n, los participantes pueden comenzar a retirar fondos sin penalizaci√≥n despu√©s de los 59.5 a√Īos. Las distribuciones m√≠nimas requeridas comienzan a los 70,5 a√Īos.

Aplicaci√≥n movil: Los participantes pueden administrar sus carteras utilizando la aplicaci√≥n m√≥vil de Fidelity o mediante un portal en l√≠nea. La aplicaci√≥n est√° disponible para tel√©fonos y tabletas Apple y Android, adem√°s de Apple Watch, Apple TV, tabletas Kindle Fire y Amazon Echo. Las capacidades var√≠an seg√ļn el dispositivo, pero en tel√©fonos y tabletas, puede monitorear su cartera y realizar intercambios.

Puede llamar al equipo de retiro de Fidelity de 8 a.m. a 8:30 p.m. ET, de lunes a viernes, o el n√ļmero de servicio al cliente general de la compa√Ī√≠a 24/7. El representante de la compa√Ī√≠a con el que hablamos cuando llamamos a la compa√Ī√≠a haci√©ndose pasar por propietario de una peque√Īa empresa, brind√≥ un excelente servicio al cliente. Se tom√≥ el tiempo para explicar cu√°l es el plan, c√≥mo funciona y cu√°nto cuesta. Despu√©s de responder a nuestras preguntas, nos gui√≥ a trav√©s de los pasos para establecer un plan en el sitio web de la compa√Ī√≠a, demostrando lo f√°cil que es hacerlo.

En caso de que desee obtener m√°s informaci√≥n sobre la planificaci√≥n de la jubilaci√≥n o la inversi√≥n, Fidelity proporciona m√ļltiples recursos en l√≠nea, como calculadoras de planificaci√≥n de la jubilaci√≥n, seminarios web y art√≠culos sobre comercio e inversi√≥n, planificaci√≥n de la jubilaci√≥n y finanzas personales.

Este tipo de plan de jubilación tiene algunas limitaciones que no son específicas de Fidelity. Por ejemplo, todas las contribuciones son solo antes de impuestos, no existe la opción Roth. Tiene un límite de contribución menor que los planes 401 (k), y las contribuciones del empleador se otorgan inmediatamente.

En cuanto a las limitaciones específicas de Fidelity, aunque puede descargar los documentos de la aplicación, no hay opción de enviarlos electrónicamente; debe enviarlos por correo, lo cual es inconveniente. Tampoco tiene un administrador de cuentas o asesor dedicado para trabajar; más bien, se contacta con el equipo de jubilación o con el equipo general de atención al cliente para obtener ayuda o información sobre su plan.

Nota del editor: ¬ŅNecesita un plan de jubilaci√≥n de empleados para su negocio? Haga clic en el bot√≥n Comparar cotizaciones a continuaci√≥n para que nuestros socios proveedores se comuniquen con usted con informaci√≥n.