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Factores que podr√≠an afectar el tama√Īo de su CPP

Para la mayoría de nosotros, la jubilación está muy lejos. Eso no debería impedir que piense en su plan de jubilación. Tener un plan de jubilación sólido generalmente significa comenzar temprano. Tener un plan de jubilación aproximado en tus 20 y 30 años puede ayudar a aliviar una gran cantidad de preocupaciones financieras.

Una gran parte de la planificación de la jubilación gira en torno a los planes de jubilación administrados por el gobierno, como el Plan de Pensión de Canadá (CPP) y la Seguridad de la Vejez (OEA).

El objetivo de CPP es reemplazar alrededor del 25% de sus ingresos en la jubilación, hasta un monto máximo de $ 13,370 / año, una cifra que aumenta con la inflación cada año.

La cifra del 25% es aproximada porque hay muchos factores que podrían afectar su CPP. Conocer estos factores lo ayudará a crear una buena estimación de sus beneficios gubernamentales en la jubilación. Saber cuánto recibirá del gobierno lo ayudará a estimar cuánto necesita ahorrar.

No desea planificar el CPP máximo solo para saber que obtendrá menos. los beneficio promedio de CPP en 2017 es de $ 8,221 / año. Eso es 38% por debajo del máximo de $ 13,370 / año.

Simplemente planificar el CPP máximo podría meterte en muchos problemas. ¡Su ingreso anual de jubilación podría terminar en poco más de $ 5,000 por año! Esa es una gran brecha para compensar.

Por otro lado, no desea planificar un beneficio de CPP más bajo solo para saber que obtendrá mucho más. Esto podría llevarlo a ahorrar demasiado dinero para la jubilación.

Ahorrar demasiado para la jubilación significa que está retrasando innecesariamente los gastos que podría disfrutar hoy. Hay un equilibrio entre gastar hoy y ahorrar para mañana.

Al estimar su beneficio de CPP, hay algunos factores a considerar.

(Si desea ayuda para calcular su beneficio de CPP prueba PlanEasy. Manejamos todos los cálculos difíciles para darle una estimación de CPP basada en su situación única).

El ingreso es el factor más importante para determinar sus beneficios de CPP. Si gana por encima de una cierta cantidad, algo que se llama ganancias pensionables anuales máximas, entonces tiene una buena oportunidad de obtener el CPP máximo (por supuesto, sin tener en cuenta los otros factores a continuación).

CPP está diseñado para reemplazar aproximadamente el 25% de sus ingresos hasta el máximo. Para 2017, el ingreso anual máximo pensionable es de $ 55,300 / año. Esta cantidad aumenta con la inflación cada año. Por encima de esta cantidad, cualquier ganancia adicional no contará para su CPP (afortunadamente, también deja de hacer la contribución del 4.95% después de cruzar esta cantidad también).

Si gana más de $ 55,300 y continúa haciéndolo hasta la jubilación, es probable que obtenga el CPP máximo.

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Un error que las personas a veces cometen es que piensan que todos los tipos de ingresos cuentan para sus contribuciones de CPP.

De hecho, para la mayoría de las personas, su único ingreso laboral es importante para su CPP. Los ingresos de inversiones o alquileres no cuentan. Aquí hay un lista detallada de pagos que requieren deducciones de CPP.

Las personas que trabajan por cuenta propia deben hacer una contribución tanto del empleado como del empleador (un total de 9.9% de los ingresos) de lo contrario, estos ingresos no contarán para futuros beneficios de CPP.

Para tener una idea de sus ganancias pasadas y contribuciones de CPP, puede obtener su Declaración de contribuciones del Servicio de Canadá.

¿Sabía que el CPP se basa en sus ganancias desde la edad de 18 años hasta la jubilación? pero ignora un cierto porcentaje de tus años de bajos ingresos? Esto se llama disposición general de deserción.

Se le permite bajar el 17% de los meses de ingresos más bajos entre las edades de 18 años y la fecha en que comienza a recibir CPP. Para alguien que se jubila cuando cumple 65 años, podrá cancelar 8 de los 47 años entre las edades de 18 y 65 años. Esos años se eliminan automáticamente cuando el gobierno calcula su beneficio de CPP.

Saber esto puede mejorar en gran medida la precisión de su planificación de jubilación.

Por ejemplo, dejar el trabajo a los 60 años pero retrasar el CPP hasta los 65 años consumirá 5 de los 8 años que puede dejar.

Los años de bajos ingresos durante la universidad y luego en la escuela de posgrado podrían consumir hasta 6 de los 8 años que se le permite abandonar.

Si el número de años de bajos ingresos es mayor al 17%, eso puede conducir a un beneficio de CPP más bajo.

Los padres que son los principales cuidadores de los niños pequeños obtienen un abandono especial al calcular el CPP.

Si tuvo (o planea tener) años de bajos ingresos mientras cuidaba a un niño menor de siete años, recibirá una deserción especial llamada Disposición para la crianza de los hijos.

Estos años de bajos ingresos se eliminarán de su cálculo de beneficios de CPP. Esto significa que aún podría recibir el CPP máximo (siempre que tenga en cuenta también los otros factores) incluso si tuvo bajos ingresos durante un largo período de tiempo mientras cuidaba a sus hijos pequeños.

Si ha sido (o planea ser) un padre que se queda en casa, esto puede hacer una gran diferencia en su planificación de jubilación.

Mi esposa es la cuidadora principal de nuestros dos hijos pequeños. La provisión de educación infantil le permitirá eliminar un total de 9 años de bajos ingresos de su cálculo de CPP. ¡Dependiendo de los otros factores, esto podría aumentar su beneficio de CPP en $ 2,500 por año en la jubilación!

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