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Existencias: llegar a conocerlos

Después de que Anna recibió la mitad de una cuenta de corretaje de acciones conjuntas en su divorcio, fue a ver a Sam, un corredor de bolsa recomendado por un amigo de la familia. Sam descubrió rápidamente que el conocimiento de Annas sobre las inversiones era escaso, por lo que le explicó las acciones.

Las acciones de una empresa representan una parte de la propiedad, denominada acciones, que se compran y venden a través de un intercambio.

Las tres bolsas más grandes son la Bolsa de Nueva York (NYSE), la Bolsa de Valores de Estados Unidos (ASE) y las Cotizaciones automáticas de los distribuidores de valores de la Asociación Nacional (NASDAQ), a veces denominadas "sin receta".

Hay dos tipos principales de acciones: comunes y preferidas. Ambos representan la propiedad de una empresa, pero los tenedores de acciones comunes tienen derechos de voto y las acciones comunes pueden pagar dividendos. Las acciones preferidas no tienen derecho a voto, pero pagan dividendos regulares a una tasa predeterminada que no varía con el precio de las acciones o el desempeño de la compañía.

Sam explicó más sobre la jerga bursátil. Las acciones en crecimiento se encuentran en compañías cuyo precio de las acciones se aprecia con el tiempo. Las acciones de valor se encuentran en compañías cuyo precio de las acciones es anormalmente bajo, pero los fundamentos de la compañía son buenos.

Las acciones de crecimiento y valor pueden o no pagar dividendos. Las acciones de ingresos pagan dividendos más altos, por lo que el precio de las acciones no es tan volátil. Además, todas estas acciones se clasifican en función de la capitalización (precio de la acción multiplicado por el número de acciones en circulación): capitalización grande, capitalización mediana y capitalización pequeña.

Históricamente, las acciones de pequeña capitalización superan a las de gran capitalización, pero en los mercados en declive los inversores recurren a empresas de gran capitalización "blue chip" bien establecidas para la estabilidad. Anna estaba abrumada por toda esta información, pero Sam le aseguró que con el tiempo se sentiría cómoda con la terminología y los conceptos.

Los objetivos principales de Annas son ahorrar para la jubilación y la educación universitaria de sus hijos. Sam explicó que las acciones especulativas en la cuenta de corretaje no eran adecuadas para los objetivos de Annas.

Dado que Anna puede contribuir con el 16% de las ganancias antes de impuestos al plan 401 (k) de su empresa, él le dijo que era una excelente manera de ahorrar para la jubilación. Debido a que Anna estaba a años de retirarse, Sam sugirió inversiones de crecimiento en el 401 (k).

Para la cuenta universitaria, recomendó diversificar principalmente en acciones de crecimiento y valor, y algunos fondos mutuos, una de las mejores maneras de distribuir el riesgo para el mayor nivel de rendimiento. Anna se sintió segura de los consejos de Sam y le pidió que construyera su cartera como él sugirió.

Mary, una viuda reciente, buscó el consejo de Harriet, un planificador financiero. Ella había recibido los ingresos de una póliza de seguro de vida en la vida de su esposo, y quería usar esto para su jubilación.

Mary también necesitaba ingresos actuales, ya que su nuevo trabajo apenas cubría sus gastos de subsistencia.

Harriet recomendó asignar el dinero entre fondos mutuos y bonos para su cuenta de jubilación. También sugirió comprar algunas reservas de ingresos para aumentar su salario.

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