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┬┐Existe tal cosa como una buena deuda?

Eche un vistazo a esta lista de pros y contras antes de pedir prestado.Dos años después de graduarme de la universidad, mi esposo y yo teníamos préstamos estudiantiles y un pago de hipoteca. Sin embargo, no teníamos deudas de tarjetas de crédito, préstamos de automóviles y ninguna otra deuda pendiente sobre nuestras cabezas.

Nos dimos unas palmaditas en la espalda, felicitándonos por tener solo una buena deuda. Cuanto más vives, más aprendes.

A través de los años, a veces nos hemos preguntado si la buena deuda es real, ya que hemos luchado para pagar nuestros préstamos y aún así permitirnos la vida de nuestros sueños.

Los préstamos e hipotecas para estudiantes a veces se denominan buenas deudas porque son inversiones en su futuro. Los préstamos estudiantiles lo ayudan a pagar una educación para que sea elegible para trabajos profesionales mejor pagados. Asumir deudas de préstamos estudiantiles debería ayudarlo a ganar más dinero a largo plazo.

Las hipotecas a veces se llaman buenas deudas porque nos ayudan a comprar propiedades. A pesar de la burbuja inmobiliaria en 2008, la propiedad es generalmente una inversión sólida, por lo que el dinero que paga en la hipoteca crece de manera constante.

Sin embargo, incluso una buena deuda tiene inconvenientes. Veamos cuáles son esos inconvenientes y cómo puede solucionarlos.

Cuando "buena deuda" no es buena

1. Nivel de riesgo

Cuando asume cualquier tipo de deuda, acepta un nivel de riesgo de que pueda pagar esa deuda. Su presupuesto y nivel de ingresos pueden parecer sólidos ahora, pero las hipotecas y los préstamos estudiantiles generalmente son deudas a largo plazo. ¿Podrá pagar esa deuda en 5 años? ¿Qué pasa si pierdes tu trabajo? Ahí radica el riesgo.

2. Sobreextendido

Nunca pensé mucho en cuánto estaba pidiendo prestado para terminar la universidad. Después de todo, una vez que comencé a pedir préstamos, básicamente tuve que asistir al próximo semestre o estar pendiente de pagar mis préstamos. Entonces, cada semestre, sacaba lo que necesitaba para permanecer en la escuela. No recibí asesoramiento (ni lo busqué) para comprender cómo crecían mis pagos futuros de préstamos estudiantiles con cada nuevo paquete de préstamos.

Para algunos estudiantes, lo que parecía una buena idea se convierte en una pesadilla después de la graduación. Una vez que salen de la universidad, se dan cuenta de que muchos de los trabajos de nivel de entrada en su campo simplemente no pagan lo suficiente para vivir cómodamente y cubren los mínimos en sus pagos de préstamos estudiantiles. Estos estudiantes terminan viviendo con sus padres después de la universidad, tomando trabajos a tiempo parcial y / o esperando un trabajo mejor remunerado (que puede que nunca llegue).

Lo mismo sucede con los pagos de la hipoteca. Demasiadas parejas jóvenes juntan un pequeño pago inicial y luego compran la mayor cantidad de casa que pueden pagar. Razonan que obtendrán aumentos y promociones y que la casa será más fácil de pagar a medida que pase el tiempo. Se mudan a la casa de sus sueños, solo para encontrar una pesadilla preparándose.

Las cosas necesitan arreglarse y no hay dinero para eso; cada centavo está comprometido con el pago de la hipoteca. Años después, sus ingresos han crecido, pero también su familia. La joven pareja está luchando para llegar a fin de mes.

3. Sueños en espera

Todos tenemos sueños de vida fuera de nuestras carreras. Tal vez lo tuyo sea viajar y ver el mundo. Quizás anheles formar una familia. Tal vez todo lo que desea es administrar su propio negocio.

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Hazlo bien

Es posible que estos sueños aún estén a su alcance, pero también podrían ser más difíciles debido a la buena deuda que asumió. Las metas generalmente cuestan dinero, pero con las facturas a pagar, es posible que no pueda ahorrar.

Para evitar que su buena deuda abrume su vida, debe planificar temprano y planificar con frecuencia.

1. Presupuesto, presupuesto, presupuesto

Consulte a sus amigos y familiares más sabios (y si no los tiene, vea si puede encontrar un profesional). Comprenda cómo elaborar su presupuesto para dar cuenta de sus sueños. Si todavía estás en la escuela, es importante investigar tu salario inicial realista y cómo tus crecientes préstamos estudiantiles afectarán tu capacidad para llegar a fin de mes. Estos sabios consejeros pueden ayudarlo a mantenerse responsable de todas las pequeñas cosas.

Si nunca ha tenido una casa, no puede anticipar todos los lugares a los que irá su dinero. Pídales a sus amigos y familiares sus historias de terror o sus deseos. Con esta investigación, puede estar seguro de evitar los mismos escollos.

Te daré uno gratis: las casas generalmente se venden con los tratamientos para ventanas. Con demasiada frecuencia, los vendedores eliminarán la mayoría de los tratamientos de ventanas antes de listar la casa. Es posible que te mudes a una casa que no tenga cortinas en los baños o en las habitaciones, ¡y esa no es una situación en la que quieras quedarte por mucho tiempo!

2. Examina los motivos

Pagas más por el prestigio, ya sea una escuela de la liga Ivy o una casa ubicada en el mejor vecindario. Antes de asumir una buena deuda, pregúntese si podría asumir menos deuda simplemente reduciendo sus expectativas.

Muchos médicos excelentes han asistido a escuelas estatales, así que no te engañes pensando que tienes que asistir a cierta escuela para obtener un trabajo determinado. Lo que importa más es el éxito que tuvo en la escuela a la que asistió.

Claro, la casa en el mejor vecindario tiene bajas tasas de criminalidad y excelentes escuelas. Pero, ¿hay otro vecindario menos prestigioso que sea casi tan bueno, con costos más bajos? Asegúrese de tener en cuenta todos los costos; Si un vecindario está significativamente más alejado del trabajo, tenga en cuenta su combustible, mantenimiento adicional del automóvil, peajes y cualquier otro gasto relacionado con el viaje.

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3. Reinar en

Su oficial de hipotecas probablemente lo calificará para más viviendas que pueda pagar de manera realista, especialmente si tiene que considerar los costos de cuidado de niños (ahora o en el futuro). Utilizando el presupuesto que sus seres más sabios le ayudaron a construir, debe determinar qué cantidad puede pagar realmente cada mes. Después de considerar los impuestos y el seguro, vuelva al monto de la hipoteca.

No importa qué, evite mirar casas fuera de este rango. Lo más probable es que muchas de esas viviendas sean mejores que las viviendas en el rango de precios elegido (después de todo, son más caras). Eso significa que hay mejores probabilidades de que te enamores y compres algo que no puedes pagar cómodamente.

Ya sea que estemos hablando de hipotecas o préstamos estudiantiles, considere cuidadosamente si desea una hipoteca de 15 o 30 años. Cuanto más largo sea el plazo, menor será su pago mensual, pero más dinero pagará a largo plazo debido a los intereses.

Si puede financiar su casa durante 15 años en lugar de 30, tendrá mucho espacio para sus sueños mucho antes de jubilarse. Del mismo modo, es muy tentador solicitar un plan de pago de préstamos estudiantiles de 20 años, pero si se apega a los 10 años estándar, saldrá de viaje por el mundo antes de darse cuenta.

4. Quédate quieto

Específicamente para las hipotecas, tenga cuidado al comprar una casa si no cree razonablemente que estará en la casa durante al menos 3 años. Es poco probable que pague gran parte de su hipoteca en los primeros 3 años, y el valor de su vivienda tampoco aumentará demasiado.

Si vende su casa, tendrá que pagar todos los costos de cierre de su escaso crecimiento, y podría terminar perdiendo dinero.

Obviamente, no podemos predecir el futuro, pero si eres un poco nómada, es posible que quieras alquilar por un tiempo. Los préstamos del garante Oink Money son adecuados para cualquier persona sin historial crediticio, por ejemplo, un prestatario por primera vez. Estos son geniales para consolidación de la deuda, y un amigo o familiar puede aumentar sus posibilidades de pedir prestado. Si encuentra que no puede imaginar vivir en otro lugar, entonces es hora de pensar en comprar.

Además, si no hay muchas oportunidades en su industria en su área actual, esta es una señal de advertencia contra la compra de una vivienda. Si su empresa actual se retira o tiene una reducción de personal importante, es posible que no pueda encontrar una posición cercana (después de todo, sus compañeros de trabajo se postularán a las pocas posiciones cercanas).

Si su empresa es un empleador importante para el área, esta es una bandera roja más grande. Si cerraran sus puertas, toda su empresa se quedará buscando trabajo. Las casas se pondrán a la venta, pero ¿quién las comprará?

5. ¿Qué quieres hacer?

Con respecto a los préstamos estudiantiles, ¿realmente sabes lo que quieres hacer con tu vida? De lo contrario, calcule eso antes de comenzar a solicitar préstamos estudiantiles. voluntario Haz lo que sea necesario para descubrir lo que quieres ser cuando seas grande. De lo contrario, podría asumir deudas que su futura carrera no puede sostener.

Por ejemplo, si comienzas la escuela con el deseo de ser ingeniero, pero terminas queriendo ser periodista, tus ganancias futuras se verán afectadas. Si ha pasado años pidiendo dinero prestado, suponiendo que el salario de su ingeniero podría pagarlo, su sueldo de periodista podría no llegar tan lejos como sea necesario.


Pedir prestado sin un buen plan para el futuro podría convertir la vida en una pesadilla. Si pide prestado con prudencia, las hipotecas y préstamos estudiantiles pueden ayudarlo absolutamente a pagar la vida de sus sueños. Eso es cuando se convierten en buena deuda.

¿Cómo han cambiado su vida los préstamos estudiantiles o las hipotecas para mejor (o peor)? ¿Cómo has planeado pagarlos?

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