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¿Exageró y gastó más de lo que debía? Ver cuando el préstamo bancario puede valer la pena

Contraer un préstamo bancario puede convertirse en una gran bola de nieve de deudas. Pero cuando el salario es insuficiente para cubrir los gastos mensuales y las deudas se acumulan ante los altos intereses, esta puede ser una buena opción.

“Lo mejor es mantenerse alejado de las deudas, pero no siempre es posible. Muchas personas no se resisten a las tentaciones del crédito fácil, o son llevadas a una situación de endeudamiento por otros motivos como enfermedades, accidentes, desempleo o incluso por el simple descontrol del presupuesto. Así que la solución es a utilizar la inteligencia y preparar una estrategia para deshacerse de la deuda “, dice Alvaro Modernell, un experto en educación financiera.

Antes de tomar cualquier decisión, la recomendación es que el endeudado conozca su situación financiera, y en particular, entienda lo que le llevó a la situación de asumir una deuda por encima de su capacidad de pago.

La primera sugerencia es acabar con las deudas pequeñas, aquellas que con pequeño esfuerzo es posible pagarlas, como una pequeña prestación atrasada, un dinero prestado de un pariente, la cuenta del mercadito del barrio y por ahí va. De esta forma, disminuye la cantidad de acreedores y se centra en los problemas más complicados.

El siguiente paso es priorizar las prestaciones de las cuentas vencidas, aquellas que están con intereses, multas punitivas o que pueden resultar en perjuicios al nombre. En ese momento, vale la pena intentar negociar.

Para ello, entre en contacto con el acreedor y exponga su situación financiera y cuánto puede pagar, sugiriendo alternativas que demuestren que usted está dispuesto a retirar la deuda. Es importante resaltar la importancia de evaluar si la nueva mensualidad cabe en su bolsillo, ya que no sirve de hacer un acuerdo, pagar una o dos parcelas, y luego volver a ser incumplimiento.

Después, es hora de eliminar las deudas más caras. Pero, atención deudas más caras no siempre son las de mayor valor, sino aquellas cuyas tasas de interés son más altas. A causa de los intereses compuestos, las deudas con tasas altas se elevan cada vez más elevadas. De esta forma, la persona paga una parte de lo que debe, pero el saldo de la deuda sigue creciendo y parece que no tiene fin.

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El que tiene deudas caras atrasadas y está pagando intereses altos puede intentar una renegociación con el banco, sustituyendo esas líneas de crédito por líneas más baratas, como préstamos personales y préstamos consignados.

Otra opción es hacer la portabilidad de una deuda de un banco a otro sin costo, si el nuevo banco ofrece condiciones más ventajosas, tanto en términos de costo de mantenimiento de cuenta y tarifas como de interés y costo efectivo total de la deuda.

Consejos para recoger un préstamo para golpear las cuentas

La decisión de asumir un nuevo préstamo para el pago de la deuda anterior siempre debe ir precedida de una evaluación. Es necesario tener cuidado para que el deudor no acabe sólo postergando un problema de descontrol financiero, por medio de un proceso de sustitución de deudas viejas por nuevas.

Echa un vistazo a algunos consejos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito con el préstamo personal

  • Solicite un valor de préstamo sólo para el pago de la factura de la tarjeta de crédito. No caiga en la tentación del dinero fácil y tome más de lo que usted puede pagar;
  • Pague todas las deudas con la tarjeta y, si es posible, también a continuación algunas parcelas que no están atrasadas. De esta forma va a quedar más dinero para el pago de las parcelas del préstamo;
  • Haga una simulación del préstamo con diversos escenarios diferentes de parcelación. Intente no parcelar en muchas veces, pues el costo efectivo total del préstamo será mayor;
  • Evite utilizar la tarjeta de crédito hasta terminar de pagar el préstamo. Así, usted no corre el riesgo de quedarse de nuevo.

Recuerde nada de eso surtirá efecto si usted no cortar los gastos y reducir los gastos. “Trabaja más. Hacer horas extras. Busque una remuneración adicional. Tiene que trabajar en los dos lados de la ecuación cortar los gastos y aumentar los ingresos. Cuanto más eficiente sea una punta menos sacrificio será necesaria en el otro “, dice Modernell.

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Foto “Sign contract”, Shutterstock.

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