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Estudio de caso de Reader: ¿Cómo puedo salir de la cuneta?

Hace un par de semanas, el Sr. Money Moustache recibió una solicitud de ayuda que lo hizo perder el equilibrio un poco:

Estimado MMM

Acabo de encontrar su sitio de lifehacker. Tus artículos son muy buenos. Pero sí noté que todos están escritos desde la perspectiva de alguien con activos. Me gustaría un consejo. Tengo solo 22 años, estoy boca abajo en mi automóvil, recientemente perdí mi trabajo y parece que no puedo encontrar otro. Me casé recientemente y mis ahorros se agotaron. Me quedan unos cientos de margen de maniobra en mi tarjeta de crédito. No soy particularmente hábil con mucho, pero soy bueno con las computadoras. ¿Cómo voy a construirme financieramente en este mundo loco y en crisis económica cuando incluso los trabajos de comida rápida parecen difíciles de conseguir? La siguiente parte suena mal, pero quiero hacerlo bastante rápido. Cero al héroe lo antes posible. Los estudios de mi esposa son bastante caros.

Wow … este tipo tiene razón. He estado escribiendo principalmente desde la perspectiva de personas con trabajos y puntos de partida bastante razonables, financieramente. Pero, ¿qué haces cuando tienes gastos y deudas bastante bajos, pero un ingreso aún más bajo? Entonces le escribí a este tipo y le pedí algunos detalles más. Esto es lo que aprendí:

Otros detalles:Costo mensual desglosado en categorías:Deuda: $ 223, Seguro: $ 120, Alquiler: $ 800 Teléfono: ~ $ 90 Internet: $ 52Gas: $ 60, Gimnasio: $ 60 (Úselo 5 días a la semana) Escuela: ~ $ 200Actualmente recibimos asistencia alimentaria del estado a $ 220 / mes.El ?gasto inútil? (es decir, las compras) se mantiene en alrededor de $ 109 / mes.El único ingreso que tenemos ahora es $ 590 cada dos semanas.Habilidades: fotografía y parte de una licenciatura en informática.Área: Portland OR. Los padres de la esposa viven cerca.Para nuestra área, tenemos una renta decente. $ 800 es un poco caro, y al mirar esto desde un punto de vista puramente financiero, deberíamos encontrar un lugar más barato. Lamentablemente, si nos movemos, nuestros costos de transporte aumentan exponencialmente. Mi esposa camina al trabajo y usa el transporte público gratuito para ir a la escuela. Ella tampoco tiene una licencia y no hay estacionamiento junto a su trabajo a menos que paguemos.

OKAY. Vamos a sumarlo: Ingreso mensual: $ 1400, incluida asistencia alimentaria. Gastos mensuales: $ 1934 asumiendo que la asistencia alimentaria de $ 220 es igual al gasto en alimentos. Deuda: no especificada.

Centrémonos primero en el gasto, ya que veo una mentalidad peligrosamente despreocupada que podría conducir a problemas en el futuro. Si sus gastos son mayores que sus ingresos, ¡ES UNA EMERGENCIA! Eso significa que todo se va por la ventana hasta que vuelva a la normalidad. Por ejemplo, una membresía de $ 60 por mes en el gimnasio sería un lujo decadente incluso en mi nivel de riqueza. Por eso trabajo en casa. Para una persona con dificultades, incluso si usa su gimnasio los 7 días de la semana y roba rollos de papel higiénico gratis, es más de lo que puede pagar. Recoja unos bloques de cemento y una vieja cuerda de un callejón y átelos alrededor de sus hombros, luego comience a correr los muchos pasos de Portland durante las noches lluviosas. Haz rizos de concentración en la barandilla de concreto del puente de la cascada mientras miras al cielo y gritas tu determinación de hacerte rico. Estilo Rocky Balboa.

Aún no eres lo suficientemente rico como para pagar un automóvil. Desafortunadamente, compró uno cuando tampoco podía pagarlo (de ahí el préstamo). Dado que el derecho de retención sobre el título podría impedir que lo vendas hasta que lo pagues, al menos lo quitaría del camino para ahorrar el dinero del seguro y pagaría el desafortunado préstamo lo antes posible.

Si su familia le permite mudarse a un sótano, hágalo, y pague unos pocos cientos de renta si necesitan el efectivo.

Elimine los planes de telefonía celular y use teléfonos prepagos y voz por internet como voz de Google cuando en casa

También noto que los pagos de la deuda suenan muy altos, a $ 223 por mes. Con un interés del 5%, este pago mensual pagaría los intereses de $ 53,520 de deuda. Si su deuda es solo de unos pocos grandes en tarjetas de crédito de alto interés, vea si puede hacer que un miembro de la familia le pague, entonces responsablemente le paga al miembro de la familia lo antes posible con un interés del 5-6%.

No hay que decir que nunca tendrá ni siquiera un saldo de $ 1 en la tarjeta de crédito por el resto de su vida, y si no cree que puede lograr esto, simplemente cancele las tarjetas de crédito y nunca las retenga hasta que Estás listo Las tasas de interés de las tarjetas de crédito, a menos que sean inferiores al 6%, son depredadoras y, por lo tanto, nunca deben pagarse.

Ahora que la difícil conversación obligatoria sobre gasto y deuda está fuera del camino, podemos pasar a los ingresos. Este lector suena como un tipo inteligente y capaz, siendo un salvavidas y lector de MMM, además de tener un diploma de escuela secundaria y algo de educación universitaria. Entonces necesita poner el cerebro a trabajar.

Le aconsejaría que evite los empleos con salario mínimo si es posible, solo porque absorben gran parte de su tiempo por muy poca recompensa. En cambio, podría revisar el Sección de empleos de la Craigslist de Portland. Concéntrese en las cosas que exigen tanta o un poco más de habilidad que la que tiene actualmente. En trabajos informáticos o de oficina, o incluso en la construcción comercial especializada. Luego, compensa cualquier escasez de habilidades con una increíble profesionalidad y capacidad de respuesta ante el posible empleador. A pesar de lo que dicen en las ofertas de trabajo, cada gerente de contratación o propietario de la empresa no está contratando a un colección de habilidades, sino más bien un persona para resolver sus problemas de negocios.

Yo mismo he contratado a personas de Craigslist en el pasado, y encuentro que el 90% o más de las respuestas son confusas o desorganizadas o representan una comprensión incorrecta de mi solicitud. Su trabajo es vencer al primer 90% de su competencia con una respuesta fantástica e instantánea al empleador con buena gramática y atención meticulosa a los detalles de su publicación. Si hace esto por 50 anuncios de trabajo por día, apuesto a que tendrá un trabajo que al menos duplique el salario mínimo dentro de un mes. Ojalá mucho más. También puede consultar otras ofertas de trabajo en línea como Monsterboard y establecer contactos con todas las personas que conoce que actualmente tienen un buen trabajo, para intentar subirse a sus faldas.

Como hombre jubilado, admito que estoy un poco oxidado para conseguir trabajo, pero durante mis años laborales siempre fue una de mis partes favoritas de nuestra maravillosa economía capitalista. Es como una cacería emocionante, o un baile de cortejo elaborado, que entusiasma a su posible empleador sobre lo bien que puede resolver sus problemas y quitárselos de encima. Recuerdo la emoción de cada entrevista, y la sensación de ese momento mágico a la mitad del chat cuando se podía sentir que el empleador decide que quieren contratarte. En este momento, la conversación cambia de "¿eres lo suficientemente bueno como para trabajar para mi empresa?", A "aquí es lo genial que será mi empresa para ti, si eres tan generoso como para venir a trabajar para nosotros". Estoy lejos de ser el empleado más deseable del mundo, pero esta actitud hacia las entrevistas me ha ayudado a conseguir todos los trabajos para los que he entrevistado. (Para que conste, he tenido 15 entrevistas de trabajo y 15 ofertas en mi vida, y he aceptado y trabajado 10 de esos trabajos. Todavía extraño la emoción de esta búsqueda y algún día volveré al mundo laboral si es una oportunidad significativa surge y siempre me quedo sin cosas para hacer en la jubilación. Desafortunadamente, estoy más ocupado que nunca a los seis años, por lo que los trabajos tendrán que esperar).

Me gustaría desearle a mi amigo de Portland la mejor de las suertes al salir del pequeño canal financiero en el que se encuentra en este momento, y si alguno de USTED tiene consejos para ahorrar más dinero o ganar en el mercado laboral actual, compártelo con él en ¡los comentarios!