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¿Este chico realmente te enseñará a ser rico?

Parte de mi deber para con usted como Sr.Bigote Moustache es investigar todo el campo de las finanzas personales y la inversión, e informarle cualquier hallazgo significativo. Necesitamos saber si hay ideas en competencia, bloggers o autores de libros que tengan algo valioso que ofrecernos. También necesitamos saber cuándo hay ideas tontas y antimustachianas en circulación que necesitan ser burladas.

Así que hoy debo hacerte una pequeña confesión. Desde que escribí el La frugalidad como músculo artículo en junio, he tenido una obsesión secreta con Ramit Sethi. Creo que realmente me gusta el chico, basado en su estilo de escritura y el hecho de que hace que todo sea emocionante con su hábito de pensando en grande. También es bastante gracioso, en ese "chico indio ingenioso y tenaz que se burla de la naturaleza tenaz de los indios". Por ejemplo, uno de sus principales consejos para situaciones difíciles es "Negociar como un indio". Otra recomendación es que durante una conversación con un amigo en una cafetería, debes voltear y tirar tu muffin por la habitación para que se rompa en la pared, luego volver a mirarlos con los ojos muy abiertos y gritar: "¿COSTES DE DÓLAR? ¡¿¡¿¡PROMEDIO!?!?!".

Me siento como en casa con este ambiente, porque muchos de mis amigos de la universidad y compañeros de trabajo de ingeniería se habían mudado aquí desde la India y tenían la misma energía. Y la Sra. Money Mustache misma se deriva en un 50% de un origen indio y, por lo tanto, incluso mi hijo ha obtenido una participación del 25%. Lo que significa que todos recibimos un curso de actualización en toda la cultura del emprendedor inmigrante devoto cada vez que visitamos a sus padres en Canadá.

A pesar de las muchas cosas positivas que tengo que decir sobre el tipo, si Ramit Sethi y Mr. Money Moustache alguna vez se encuentran en persona, me temo que se formará una grieta profunda en la tierra seca debajo de nuestros pies y se abrirá un gran abismo, dejando a Ramit tambaleándose peligrosamente. un lado mientras yo permanezco firmemente del otro lado. Esto se debe a nuestras profundas divisiones filosóficas sobre el papel de la frugalidad y la vida eficiente en la vida de una persona rica.

Para resolver todas mis dudas entre la admiración y el desprecio (y quizás también el tuyo), decidí tomarme el tiempo para leer su libro completo, llamado "Te enseñaré a ser rico". Quería ver si podía convencerme de cambiar mi opinión, si pasaba diez horas estudiando detenidamente su obra maestra. Así que veamos qué tenía que decir.

Lo que se reduce a parece ser,

  • Salir de la deuda
  • Configure deducciones automáticas de nómina y transferencias de cuentas bancarias para que termine ahorrando parte de sus ganancias (incluida la inversión en fondos indexados)
  • Acostúmbrese a llamar a sus compañías de servicios (teléfono, seguro, tarjeta de crédito, cable) para pedirles un mejor servicio y tasas de interés.
  • Obtenga mejores habilidades de negociación y búsqueda de empleo para que pueda obtener mejores trabajos y posiciones en sus trabajos

Hacer cosas útiles como estas se llama "Centrarse en las grandes victorias", y su atractivo es que si hace estas cosas, puede permitirse gastar el resto de su dinero en las "cosas que ama", sin culpa.

Todo suena sensato, y creo que el Sr. Sethi lo hizo deliberadamente un plan minimalista porque su público objetivo es en parte niños recién salidos de la universidad con deudas de tarjetas de crédito y un Spring Break / Daddy's Credit Card / Bikinis / Jeep-Wrangler- Con un nivel de sofisticación financiera de transmisión automática que cruza la Franja del Sur de la Isla del Padre. Señala que, dado que la mayoría de las personas no hacen absolutamente nada con sus finanzas, y terminan arrojando un retrete de deudas, simplemente aprendiendo estos conceptos básicos, estará mejor que el 90% de la población.

En muchas situaciones, estaría feliz de estar en el 10% superior. Pero cuando se trata de habilidades financieras y jubilación anticipada, necesitamos mover ese punto decimal a unos pocos lugares a la izquierda. La independencia financiera hecha a sí mismo a una edad temprana no es difícil en este país … pero he notado que es increíblemente raro. Es por eso que estás leyendo Mr. Money Moustache, ¿verdad?

Si hubiera mantenido mi trabajo y empezado un blog sobre cómo gastaba todo mi buen sueldo de empleado de oficina, nadie querría leer al respecto. Pero como soy el único tipo extraño que NO compró tantos autos y televisores como todos los demás, entonces es una historia más interesante. "Oye … espera un minuto … estás diciendo ¿QUÉ pasa si no gasto todo mi dinero? ¿Puedo dejar de trabajar y hacer lo que quiera? Bueno, mierda, ¿por qué nadie me dijo eso antes?

Pero en este libro, no encontrará esa opción presentada. Consulte, por ejemplo, la guía aproximada de cuánto de su dinero debe ir automáticamente a varios lugares:

  • Costos fijos (alquiler, comida, "pagos de automóviles", internet, teléfono, etc.): 50-60%
  • Inversiones (ahorro): 10%
  • Ahorros para gastos especiales adicionales (vacaciones, bodas, pago inicial en la casa): 5-10%
  • Gasto libre de culpa en las cosas que amas: 20-35%

Una vez más, puedo ver a qué se dedica: ahorrar un 10% es mejor que lo que hace la mayoría de la gente, pero al plantar la idea de que gastas el 90% de lo que ganas y solo ahorras el 10%, automáticamente está preparando a alguien por alrededor de 50 -año de carrera laboral. Incluso si movió otro 10% de las otras categorías a "Invertir" para obtener una tasa de ahorro del 20%, habría reducido la carrera de 50 años a 36.

Las mentes jóvenes son impresionables. Puede plantar la idea del Gasto de manguera de fuego de toda la vida, o un Bigote Big Money, y cualquiera de los dos tomará posesión. Escuché de jóvenes de 18 y 19 años que se entusiasmaron con ahorrar e invertir en lugar de pedir prestado la primera camioneta con 1.9% de interés en la que estaban interesados ??anteriormente, y eso me conmueve.

Solo unas pocas citas y hechos más del libro que ilustran nuestras diferencias:

  • "En la inversión, todo lo que necesitamos saber son algunas cosas inteligentes para invertir, luego debemos irnos y dejar que nuestro dinero crezca durante treinta años"
  • Incluso después de convertirse en un blogger de finanzas personales, se compró un nuevo Honda Accord a crédito con un préstamo de concesionario del 4.9%
  • Se cuenta una historia sobre un amigo con una deuda de $ 3000 en tarjetas de crédito, que gasta $ 650 por mes en restaurantes. El consejo fue llamar a la compañía de tarjeta de crédito para que reduzca la tasa de interés del saldo del 18% al 15% para que el saldo se pueda pagar en 18 en lugar de 22 años.
  • Él señala que las bodas cuestan un promedio de $ 28,000. Luego proporciona una tabla de cómo ahorrar para una boda de este costo ($ 333 por mes durante 7 años a partir de los 21 años).

Entiendo que la psicología detrás de algunas de las ideas más débiles es: "Las personas son zombis flácidos de mente débil y no se puede esperar que ejerzan el autocontrol. Lo mejor que puede hacer es lograr que realicen pequeños cambios automáticos en sus vidas. Pequeños pasos".

Pero también entiendo que hay algún valor en proporcionar un buen modelo a seguir. En lugar de decirle a la gente algunos pequeños consejos, ¿por qué no proporcionar un modelo a seguir completo que sorprenda por completo a la gente de la complacencia, como la idea de que puede ser GRATUITO 30-50 años antes si se libera en este momento de la idea de que el gasto es una fuente de felicidad?

"Gastar en las cosas que amas" suena como un mensaje agradable que satisface el alma, a menos que te detengas un momento y pienses: "Espera un minuto, ¿y si no amo las COSAS? ¿Qué pasa si prefiero gastar hora en las cosas que amo, en lugar de gastar grandes sumas de dinero en ellas? ¿Qué pasa si mi nivel de gasto y felicidad son en realidad completamente sin relación?"

Entonces, la parte de finanzas personales del libro es claramente Anti-Mustachian, tal como esperaba. En el mejor de los casos, debería llamarse "Te enseñaré a mantenerte alejado de los problemas". Pero pasemos al último tercio del libro, lo que considero la mejor parte.

Ramit es un emprendedor muy trabajador. Se le ocurren buenas ideas, planifica y desarrolla la mierda de ellos, luego encuentra formas de empaquetarlos de manera agradable, limpia y simple y entusiasmar a la gente con ellos. Primero demostró esta habilidad solicitando y ganando $ 200,000 en oscuras becas universitarias para permitirse ir a la Universidad de Stanford de forma gratuita, luego comenzó su famoso blog hace unos seis años y luego escribió un libro que logró una gran popularidad. sin mencionar hacer todo tipo de entretenidos videos de YouTube y apariciones en televisión en grandes programas nacionales. Cada vez que miro su sitio, hay algo más nuevo que está haciendo.

En el libro, comparte algunos consejos sobre cómo aplicar la misma actitud para conseguir un trabajo y negociar un salario. Hay un buen ejemplo sobre cómo uno de sus amigos realizó una investigación de antecedentes realmente extensa sobre una empresa antes de ir a su primera entrevista para un puesto de marketing. También había preparado tres ideas de campaña elegantes e incluso practicó la presentación y los discursos con él antes de ir a la entrevista. Debido a que ella hizo mucho más que los otros candidatos, los eliminó y consiguió el trabajo y un gran aumento. Pero el trabajo real involucrado fue de solo 30 horas, por un aumento de $ 30,000. Su cita sobre este tipo de actividad es muy sabia: "Es el trabajo detrás de escena lo que realmente te hace rico". Puede ser agotador y no muy divertido, pero tomarse el tiempo para impresionar verdaderamente a las personas importantes con más influencia que usted, y luego levantarse para que puedan ayudarlo, realmente es el trabajo mejor pagado de una empresa trabajador puede hacer por hora.

Es solo una cuestión de lo que haces DESPUÉS de eso, eso hace toda la diferencia. Al trabajar duro y de manera inteligente, puede obtener un ingreso cada vez mayor. Pero un alto nivel de ingresos no te hace rico. Un alto nivel de inversiones, que funciona para ti incluso cuando estás durmiendo, y compuesto como una bola de nieve en una colina empinada, es lo que te hace rico. Las inversiones equivalen a ganancias menos gastos. Si sus gastos aumentan con sus ingresos, no podrá jubilarse antes.

Así que me quedo con mis armas: trabajar duro, ahorrar más, volverse financieramente independiente, LUEGO comenzar a hacer el trabajo que amas por el resto de tu vida, sin una carga tan fuerte de materialismo que te distraiga. Tendrá la libertad de perseguir su pasión, y los ingresos serán solo un efecto secundario interesante en lugar de un requisito constante.

¿Todavía vale la pena leer el libro? Sí, especialmente si eres un principiante financiero, y especialmente porque los libros son gratuitos para aquellos que siguen la forma Mustachiana de usar la biblioteca. Solo sugiero leerlo con una guarnición de triple M.

E incluso después de todo esto, todavía quiero ir en secreto a comer alitas de pollo y beber cerveza con Ramit en San Francisco algún día.

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