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Estamos viviendo la buena vida

Sabemos que el gasto promedio de los hogares estadounidenses mayores de 65 años es sorprendentemente alto de $ 45,756 al año o $ 3,800 al mes según la Oficina de Estadísticas Laborales.

Dado que el beneficio promedio del Seguro Social es de solo $ 17,532 al año, o $ 1,461 al mes, el jubilado promedio probablemente tenga una cantidad significativa de ahorros para la jubilación para dar cuenta de los $ 2,339 faltantes al mes.

Sin deudas, la vida en la jubilación es bastante cómoda para los estadounidenses actuales en edad de jubilación tradicional.

Pero, ¿cuánto es el gasto promedio en todas las edades? Seguramente, el estadounidense promedio no puede gastar demasiado mientras trabaja para tener tanto en la jubilación. Echemos un vistazo a los últimos datos disponibles de BLS.

Gasto promedio del consumidor

Increíblemente, el gasto promedio por unidad de consumo para 2017 fue de $ 60,060, un aumento de 4.8% con respecto a los niveles de 2016. Durante el mismo período, el Índice de Precios al Consumidor (IPC) aumentó 2.1%, y los ingresos promedio antes de impuestos disminuyeron levemente en 1.5%.

Ocho de los 10 componentes más grandes del gasto de los hogares aumentaron durante 2017. El aumento del 12.2% en el gasto en educación fue el mayor aumento porcentual entre todos los componentes principales, seguido por un aumento del 10% en el entretenimiento.

Eche un vistazo a los datos de BLS a continuación y revisaremos la mayoría de las líneas de pedido con más detalle.

El gasto promedio del consumidor para todas las unidades de ingresos en Estados Unidoshttps://www.bls.gov/news.release/cesan.nr0.htm

Ingreso promedio: $ 73,573

Aunque el ingreso promedio disminuyó en un 1.5% entre 2016 y 2017, $ 73,573 sigue siendo una cantidad bastante saludable en comparación con el ingreso promedio en Estados Unidos de ~ $ 62,000.

Con el precio medio de la vivienda en Estados Unidos en aproximadamente $ 225,000, es bueno ver que la relación precio / ingreso de la vivienda sigue siendo bastante razonable en 3: 1. Una vez que tienes un techo sobre tu cabeza, la vida es bastante asequible.

Sin embargo, en algunas ciudades de todo el país, el precio medio de la vivienda suele ser 10 veces mayor que el ingreso medio o promedio. Por ejemplo, el ingreso medio de San Francisco es de $ 97,000 frente a $ 1,500,000 para el precio medio de la vivienda = 15X.

Los inversionistas expertos deberían considerar adoptar mi estrategia Buy Utility, Rent Luxury (BURL) para mejorar potencialmente los rendimientos de sus inversiones inmobiliarias. Puede haber un cierto estrechamiento de las valoraciones a largo plazo gracias a los cambios tecnológicos y migratorios.

Tasa de impuesto federal efectiva promedio: 12.89%

Si ingresa el ingreso promedio de $ 73,573 en una calculadora de impuesto sobre la renta, verá que la tasa impositiva federal marginal es del 22% y la tasa impositiva efectiva es del 12.89%.

Dado que el monto imponible máximo para FICA es de $ 132,900 para 2019, el hogar que genera ingresos promedio paga el monto total de 7.65% de FICA.

Si el hogar promedio vive en uno de los siete estados sin impuestos estatales sobre la renta, entonces su tasa impositiva efectiva total es del 20.54% (Federal + FICA).

Si el hogar estadounidense promedio vive en un estado tributario de altos ingresos como California, pagaría una tasa impositiva efectiva estimada del 25.55%, o $ 18,800 en impuestos sobre su ingreso promedio de $ 73,573.

Si desea excluir a FICA del cálculo de la tasa impositiva efectiva dado que está incluido en el Gasto, la tasa impositiva efectiva oscila entre el 12.89% y el 17.90%.

Tasa impositiva efectiva promedio en América

El impuesto es probablemente su mayor responsabilidad continua, especialmente si la mayor parte de sus ingresos proviene de salarios W2. En cambio, piense en obtener ingresos por inversiones que a menudo se gravan con una tasa más baja.

Tan pronto como un individuo comienza a ganar más de $ 38,701, su tasa de impuesto a las ganancias de capital a largo plazo cae por debajo de su tasa marginal de impuesto federal sobre la renta.

Tasas impositivas de ganancias de capital a largo plazo por ingresos para contribuyentes individuales

Además de obtener ingresos por inversiones e ingresos por alquileres más eficientes, considere obtener ingresos comerciales. Los ingresos comerciales pueden protegerse mediante varias deducciones comerciales.

Solo pregúntele a Jeff Bezos cómo su compañía, Amazon, pudo obtener $ 11.2 mil millones en ganancias en 2018 mientras pagaba cero impuestos sobre la renta.

Flujo de caja promedio: negativo

Dado que el gasto promedio anual es de $ 60,060, el hogar estadounidense promedio probablemente gasta todos sus ingresos brutos de $ 73,573 y más.

Si el hogar estadounidense promedio vive en un estado de impuestos de altos ingresos, entonces tienen un flujo de efectivo negativo promedio de $ 5,287 al año ($ 60,060 – $ 54,773 en ingresos después de impuestos).

Si el hogar estadounidense promedio vive en un estado sin impuesto sobre la renta, entonces tiene un flujo de efectivo negativo promedio de $ 1,601 ($ 60,060 – $ 58,459 ingreso después de impuestos).

El flujo de caja negativo es probablemente una de las razones por las cuales la deuda promedio de los hogares continúa marchando a niveles récord.

La deuda de los hogares en las marchas de los Estados Unidos alcanzará niveles récord

Lo bueno es que la deuda como porcentaje del ingreso personal disponible continúa manteniéndose en mínimos de varias décadas. El siguiente gráfico muestra que el consumidor estadounidense promedio debería ser capaz de resistir un shock económico negativo mejor que durante la crisis financiera de 2008-2009.

Deuda del hogar a ingresos disponibles

Gasto promedio de alimentos: $ 7,729

$ 644 al mes en comida parece razonable. Lo que no es razonable es la creciente epidemia de obesidad en nuestro país que está ejerciendo una gran presión sobre nuestro sistema de atención médica.

Según el Centro para el Control de Enfermedades, alrededor de 610,000 personas mueren de enfermedades del corazón en los Estados Unidos cada año, es decir, 1 de cada 4 muertes. La enfermedad cardíaca es la principal causa de muerte tanto para hombres como para mujeres. Y la obesidad es la principal causa de enfermedad cardíaca.

Gasto promedio en vivienda: $ 19,884

Ver un salto del 5,3% interanual en el gasto promedio en vivienda es preocupante ya que la inflación promedia aproximadamente + 2% al año. Si observa las líneas de pedido en Gastos de vivienda, verá Viviendas propias + 10.4% interanual y Viviendas alquiladas + 3.3% interanual.

Independientemente de la línea de pedido en la que desee enfocarse, estos aumentos tan grandes en los gastos de vivienda son la razón principal por la que les animo a todos a obtener bienes raíces neutrales al ser dueños de su residencia principal.

A la larga, perderá como inquilino porque la inflación es una bestia demasiado desagradable para conquistar. Al menos al neutralizarse, puede manejar la ola de inflación mientras paga su hipoteca.

Transporte: $ 9,576

Gastar $ 798 al mes en transporte para el estadounidense promedio es una pérdida de dinero increíble.

Según Kelley Blue Book, el precio promedio de un automóvil aumentó a $ 36,000, lo que probablemente explica por qué los estadounidenses gastan tanto en transporte.

Mientras tanto, la morosidad de los préstamos para automóviles ha alcanzado máximos de 19 años, a pesar de una economía fuerte. De acuerdo con el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, un récord de 7 millones de estadounidenses están 90 días o más atrasados ??en sus pagos de préstamos para automóviles.

La morosidad de los préstamos para automóviles en Estados Unidos alcanzó niveles récord

Atención de salud: $ 4,928

Me complace ver que el hogar estadounidense promedio solo gasta $ 411 al mes en atención médica gracias a los subsidios del empleador. El gasto promedio en atención médica hace que el gasto promedio en transporte de $ 798 parezca mucho más ridículo.

Lo que preocupa sobre el gasto promedio en atención médica es la tasa de crecimiento. De 2016 a 2017, la tasa de gasto aumentó un 6,9% después de experimentar una tasa de crecimiento anual del 6,2% en el año anterior.

Con una tasa de crecimiento anual de más del 6%, deberíamos esperar que el gasto promedio en atención médica se duplique en solo 11-12 años.

Entretenimiento: $ 3,203

Gastar $ 267 al mes en entretenimiento para el hogar promedio es bastante razonable. Con transmisión de video barata, Internet de bajo costo, teléfonos móviles asequibles y un montón de entretenimiento gratuito en línea, tenemos muchas opciones de bajo costo.

El crecimiento anual del 10% en el gasto en entretenimiento es muy alto, lo que probablemente sea un reflejo de la fuerte confianza del consumidor.

Gasto promedio del consumidor estadounidense por composición de la unidad de consumo

Seguro personal y pensiones: $ 6,353

El hogar promedio gasta el 10,6% de su gasto anual en pensiones y seguridad social.

Cuando agregamos de nuevo los $ 6,353 al mes en gastos (ahorro) de Pensiones y Seguridad Social al flujo de efectivo negativo de $ 1,601 – $ 5,287, el estadounidense promedio técnicamente ahorra $ 1,066 – $ 4,752 al año, o 1.45% – 6.45% de su ingreso bruto promedio.

Como puede ver en el cuadro a continuación, la tasa de ahorro personal actual según la Oficina de Análisis Económico de los EE. UU. Es del 6%, que está en línea con el rango del 1,45% – 6,45% que acabo de calcular.

Tasa de ahorro personal de EE. UU.

Nunca se me ocurrió que el gobierno clasifica los Seguros Personales y las Pensiones como ahorros, ya que la mayoría no tiene pensiones y muchos ven a FICA simplemente como un impuesto de asistencia social.

Por lo tanto, para aquellos que piensan de la misma manera, puede haber una agradable sorpresa al alza para nuestras finanzas cuando alcancemos la edad de jubilación tradicional.

El estadounidense promedio está viviendo una gran vida

El gasto promedio del consumidor muestra que los estadounidenses están viviendo sus mejores vidas

Si el consumidor promedio puede gastar $ 60,060 al año mientras trabaja y aún gastar $ 45,756 al año después de los 65 años, está claro que al estadounidense promedio le está yendo muy bien.

El gasto más fácil de reducir es el transporte a $ 9,576 al año. Con la creciente popularidad del viaje compartido y la invención de autos sin conductor en los próximos 5 a 10 años, espero que el costo de transporte comience a disminuir a medida que más y más estadounidenses eviten poseer vehículos.

Por lo menos, veo que el hogar promedio reduce la cantidad de vehículos en sus entradas.

Con $ 2,010 al año gastados en la categoría Todos los demás gastos, el hogar estadounidense promedio también ha asignado un amortiguador decente para gastos varios. Como todos sabemos, siempre surge algo.

Para aquellos de ustedes que están decididos a alcanzar la independencia financiera y mantenerse financieramente independientes, los datos dicen que probablemente estamos gastando muy poco y ahorrando demasiado. Pero todo depende de la edad en que desee ser financieramente libre.

Si el estadounidense promedio puede ahorrar solo 1.45% – 6.45% y vivir una buena vida, seguramente el entusiasta de las finanzas personales promedio que ahorre 20% – 50% + de sus ingresos mientras también construye una cartera de ingresos pasivos significativa funcionará bien.

El Seguro Social está haciendo un trabajo mejor de lo esperado para mantener a flote al estadounidense promedio. Si tiene dudas sobre la capacidad del gobierno de pagar a su gente en la jubilación, vale la pena ejecutar un nuevo conjunto de cálculos de jubilación. Lo más probable es que esté en mejor situación financiera de lo que cree.

Lectores, ¿qué piensa sobre el gasto promedio del consumidor? Según las cifras, ¿por qué los políticos y los medios pintan al estadounidense promedio en una situación desesperada? Parece claro que nuestra red de seguridad social y nuestros hábitos financieros son lo suficientemente buenos como para apoyar al consumidor promedio mientras trabaja y se jubila. ¿Eres tan optimista con respecto a la economía de Estados Unidos como yo?

Estamos viviendo la buena vida
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