Estadísticas promedio de la deuda estadounidense

Estadísticas promedio de la deuda estadounidense

No es moco de pavo sostenerse al margen de las deudas en el tiempo económico actual. Entre las altas tasas de interés y el alto costo de los productos rutinarios, los estadounidenses se están endeudando para llegar a final de mes: el 35 por ciento de los mayores estadounidenses tienen deudas mes a mes, según una encuesta de tarjetas de crédito de Bankrate.

Si su deuda se mantiene igual o medra, comprender mucho más sobre la deuda puede ayudarlo a salir de ella y desarrollar hábitos saludables para el futuro. Es de este modo como se ve la deuda promedio en los EE. UU. y de qué forma los estadounidenses están gestionando su deuda.

  • El 74 % de los Gen Zers (de 18 a 25 años) que contrajeron una deuda de préstamo académico para su educación retrasaron una resolución financiera esencial como resultado de la deuda. (Tarifa bancaria)
  • El 68 % de los millennials (de 26 a 41 años) que asumieron una deuda de préstamo estudiantil para su propia educación retrasó una decisión financiera importante como producto de la deuda. (Cuota bancaria)
  • El 27% de los que aceptaron deudas de préstamos estudiantiles para su propia educación están retrasando el ahorro para urgencias. (Cuota bancaria)
  • El 53% de los estadounidenses tienen más ahorros de urgencia que deudas de tarjetas de crédito. (Cuota bancaria)
  • El 50% de los estadounidenses dice que, en el momento en que se les solicita que establezcan preferencias, eligen aumentar los ahorros de urgencia que pagar la deuda. (Cuota bancaria)
  • El 38% de los hogares que ganan entre $50,000 y $74,999 al año tienen mucho más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia, la más alta de cualquier nivel de capital. (Cuota bancaria)
  • El 60% de los deudores de tarjetas de crédito aseguran que estuvieron endeudados con tarjetas de crédito a lo largo de cuando menos un año. (Tarjetas de crédito.com)
  • El 19% de la gente con deudas de tarjetas de crédito estuvieron endeudadas durante cuando menos cinco años. (Tarjetas de crédito.com)
  • El 31% de los millennials (de 26 a 41 años) con deudas de tarjetas de crédito aseguran que los costos diarios son la razón primordial por la que tienen un saldo de tarjeta de crédito de un mes a otro. (Tarjetas de crédito.com)
  • El 20% de los baby boomers (de 58 a 76 años) con deudas de tarjetas de crédito comentan que los costos diarios son la razón principal por la que tienen un saldo de tarjeta de crédito de un mes a otro. (Tarjetas de crédito.com)

El estadounidense promedio tiene un saldo de deuda de $96,371, según datos de Experian de 2021, los últimos datos libres. Eso es un 3,9 por ciento más que el saldo promedio de 2020 de $92,727, en parte importante debido al incremento del saldo de préstamos hipotecarios y para vehículos.

Los estadounidenses gastan aproximadamente el 9,58 por ciento de sus capital disponibles en el pago de la deuda, según el Banco Federal de St. Louis.

Los hogares estadounidenses en conjunto tienen una deuda de 11,67 billones de dólares americanos, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Eso representa un aumento de 2,36 billones de dólares estadounidenses desde finales de 2019, antes de la COVID-19. El valor de las hipotecas, los préstamos para automóviles y otros servicios han aumentado en los últimos tiempos a medida que aumenta la inflación y persisten las consecuencias del COVID-19. La Fed cita un incremento del 8 por ciento en los precios al consumidor en todos y cada uno de los campos, lo que quiere decir que el incremento de los saldos de deuda “quizás no sea asombroso”.

Los saldos hipotecarios, la mayor fuente de deuda para la mayoría de los estadounidenses, aumentaron un 5,9 % entre 2020 y 2021. El saldo hipotecario promedio es de $220 380, según Experian. Según los reportes, los saldos de préstamos para vehículos aumentaron un 6,5 por ciento año tras año en 2021, y el saldo promedio de préstamos para automóviles es de $ 20,987.

Solo los saldos de deuda de tarjetas de crédito y los saldos de líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) cayeron un año tras otro en 2021, los dos cayendo por segundo año consecutivo. Los saldos de HELOC representan la mayor caída, 5.7 por ciento un año tras otro.

A medida que incrementa la deuda general, así es como la deuda se descompone aún más y de qué manera los estadounidenses hallan que sus saldos cambian:

Fuente: Experian

Los estadounidenses asumen muchas deudas diferentes de diferentes fuentes, desde su primera tarjeta de crédito hasta una hipoteca para comprar una casa. Es así como el saldo promedio de la deuda estadounidense se divide entre categorías comunes:

Tipo de deuda Deuda promedio por estadounidense Deuda total en EE. UU.

Tarjeta de crédito $5,221 $ 10,93 billones
Auto préstamo $20,987 $ 1,46 billones
Préstamo académico $39,487 1,58 billones de dólares
Hipoteca $220,380 $ 10,93 billones
Total $96,371 $ 15,58 billones

Fuente: Experian, Banco de la Reserva Federal de Novedosa York

Nota: Aunque los datos federales sobre la deuda total de EE. UU. tienen dentro cantidades tan recientes como el último trimestre de 2022, todos los datos que se detallan aquí son de 2021 para una comparación semejante.

Deuda de tarjetas de crédito en 2022

Los estadounidenses contrajeron menos deuda de tarjetas de crédito durante los primeros meses de COVID-19, según el Banco de la Reserva Federal de Novedosa York, pero los saldos aumentaron de nuevo a lo largo de 2022. Los saldos de tarjetas de crédito aumentaron $ 38 mil millones a fines de 2022 durante el último trimestre, para un total de $ 930 mil millones en el último trimestre de 2022. Esto incluye saldos de tarjetas de crédito que los consumidores abonan completamente cada mes.

Hay mucho más de 500 millones de cuentas de tarjetas de crédito abiertas en los EE. UU. y 191 millones de estadounidenses tienen al menos una tarjeta de crédito; la mitad de todos los estadounidenses tienen cuando menos 2, según la Reserva Federal de Novedosa York. Este incremento respecto a 2021 se genera cuando los estadounidenses están reactivando sus gastos tras COVID-19.

Es de este modo como cambió el saldo promedio de la tarjeta de crédito en los últimos cinco años, utilizando cifras del último período de tres meses de todos los años:

Saldo promedio nacional de tarjetas de crédito, al año

Año Saldo promedio de tarjeta de crédito

2017 $6,220
2018 $6,353
2019 $6,480
2020 $5,460
2021 $5,589

Fuente: Experian

Deuda de préstamos personales en 2022

El saldo promedio de la cuenta nueva para préstamos personales no asegurados, o préstamos tomados sin garantía, para un automóvil o una vivienda, es de $ 7,978, según datos de noviembre de 2022 de TransUnion. Los estadounidenses con un préstamo personal tienen un saldo promedio de $ 11,131, frente a los $ 10,987 en 2021. Según Experian, en torno a 25 millones de estadounidenses tienen por lo menos un préstamo personal.

Estos préstamos se están volviendo aún mucho más populares en la mitad de la alta inflación, ya que pueden prestar tasas de interés mucho más bajas que las tarjetas de crédito. Si alguien tiene un préstamo personal con una tasa de porcentaje anual fija, no se va a ver afectado por los aumentos de interés de la Reserva Federal después de que se garantice el préstamo. Históricamente, los prestatarios han considerado los préstamos personales para la consolidación de deuda para reemplazar un saldo de tarjeta de crédito de alto interés, según Experian.

Deuda de préstamos para vehículos en 2022

Los estadounidenses están pagando más por sus autos conforme los costes se disparan, según Experian. El saldo promedio de préstamos para vehículos de $20,987 es la primera oportunidad que los saldos promedio sobrepasan los $20,000, y los estadounidenses deben un récord de $1,43 billones. Además de la escasa oferta de vehículos que los estadounidenses vieron a partir de 2021, los aumentos de la inflación asimismo están afectando el financiamiento de préstamos para vehículos, según Experian.

Deuda de préstamos estudiantiles en 2022

La deuda de préstamos estudiantiles está en los sucesos cuando el presidente Joe Biden anunció un plan para anular hasta $ 20,000 en deudas de préstamos estudiantiles, pero la Corte Suprema no presentará argumentos sobre la condonación hasta el 28 de febrero de 2023, según CNBC. Alrededor de 43,2 millones de estadounidenses todavía tienen deudas estudiantiles, y la deuda de préstamos estudiantiles es el segundo tipo más grande de deuda de consumo tras las hipotecas, según datos de Bankrate. La deuda de préstamos estudiantiles ha incrementado un 1,8 por ciento un año tras otro para la vivienda estadounidense promedio, según Experian.

Más jóvenes de bajos y medianos ingresos van a la facultad, según una investigación del Centro Brookings, y aunque muchos estudiantes reciben becas, el aumento del costo de vida significa que los estudiantes que de otra forma tendrían su matrícula cubierta todavía piden préstamos para abonar. costos de manutención

Deuda de préstamo médico en 2022

Prácticamente uno de cada diez, o el 9 por ciento, de los adultos estadounidenses tiene deudas médicas, según KFF. Los registros de crédito al consumidor reportan $88 mil millones en deuda médica nacional desde junio de 2021, según la Oficina de Protección Financiera del Cliente (CFPB). Es probable que el monto de la deuda médica en cobranza sea mayor, señala el CFPB.

Lamentablemente, la deuda de préstamos médicos puede influir en gran medida en el confort financiero. Así es como perjudica el confort financiero de personas de niveles diferentes de capital:

Ingreso Porcentaje que reporta confort financiero bajo o muy bajo debido a la deuda de préstamos médicos

$200,000 o mucho más 22%
$ 150,000 a $ 199,999 16,1%
$ 100,000 a $ 149,999 15,6%
$ 75,000 a $ 99,999 20,1%
$ 50,000 a $ 74,999 20,4%
$ 35,000 a $ 49,999 27,4%
$ 15,000 a $ 34,999 49,2%
Menos de $15,000 39,2%

Fuente: CFPB

Deuda HELOC en 2022

HELOC es la línea de crédito que puede pedir prestada contra el capital disponible de su vivienda. No obstante, el aumento de los costes de la vivienda no significa siempre que los estadounidenses tengan mucho más valor líquido en la vivienda al que logren entrar. Los préstamos HELOC con frecuencia tienen un alto mínimos del prestamista, con ciertos prestatarios obligados a sacar $ 10,000 o más, y el incumplimiento de pago de un préstamo HELOC significa que el prestatario podría perder su casa. Los estadounidenses están tomando menos deuda HELOC en pos de préstamos personales o refinanciando su hipoteca, según Experian.

Los estadounidenses tenían $ 340,11 mil millones en deuda HELOC en 2020, pero la cifra cayó un 13,1 por ciento en 2021 a $ 295,51 mil millones. Es una tendencia que ha continuado durante varios años, pero aún de esta manera fue la caída mucho más grande en cualquier clase de deuda en los datos de Experian.

Deuda hipotecaria en 2022

Una vivienda es la compra más grande que la mayoría de los estadounidenses va a hacer en su vida, y la gente está pagando proporciones enormes para poder abonar el sueño americano. Los saldos hipotecarios aumentaron $ 1 billón año tras año desde septiembre de 2022. Los estadounidenses tienen un promedio de $ 11,67 billones en reportes de crédito al cliente, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

El precio medio de una casa vendida en los EE. UU. es de $ 454,900, un máximo histórico, según datos de la Fed de St. Louis que datan de 1963. Los saldos hipotecarios promedio han incrementado un 5,9 por ciento un año tras otro, la mayor cantidad en 10 años. , según Experian. La inflación está apretando un mercado inmobiliario que ya está sufriendo gracias a la baja oferta y la alta demanda posterior a la COVID-19.

Si tienes un saldo moroso, lo malo que puedes realizar es ignorarlo. Es posible que se amontonen intereses en su cuenta, y los pagos retrasados ​​podrían ocasionar cargos por pagos atrasados ​​y daños a su crédito.

Si está buscando salir de la deuda, aquí tiene por dónde comenzar:

  • Haz una lista de lo que tienes que. Cuente sus deudas con saldos, fechas de vencimiento, tasas de interés, pagos mínimos mensuales e información de contacto.
  • Supere su presupuesto. Anote cuánto gana cada mes y cuánto gasta en facturas, como alquiler, servicios públicos, comestibles y pagos mínimos de deuda.
  • Halle espacio para los pagos de la deuda. Reste sus facturas de sus ingresos para poder ver lo que queda. Ponga esta cantidad hacia su deuda cada mes. Asimismo puede asignar ganancias inopinadas a sus saldos de capital, como reembolsos de impuestos.
  • Priorizar las deudas. Los especialistas financieros en general recomiendan emplear uno de 2 métodos: el procedimiento de la bola de nieve o el método de la avalancha. Con el procedimiento de la bola de nieve, primero paga su saldo más pequeño y luego se mueve uno por uno hasta el más grande. Con el método de avalancha, puede concentrarse en pagar primero el saldo con la tasa de interés más alta para ahorrar más dinero y trabajar desde ahí.
  • Haz una misión. Según el saldo de su deuda y los pagos auxiliares, ¿cuánto tiempo va a pasar hasta que esté libre de deudas? Cuando lleve a cabo los cálculos, tenga en cuenta que las APR de hoy son mucho más altas que nunca, con una tasa de interés promedio de 19.59 por ciento para tarjetas novedosas, según Bankrate.

Si está en un plan de adversidades y aún no puede abonar sus cuentas, llame a sus acreedores para ver si extenderán sus beneficios de indulgencia.

Asimismo puede estimar obtener ayuda financiera profesional de un asesor de crédito certificado. En el momento en que programe una cita, el asesor puede revisar su presupuesto y sugerir resoluciones, como un plan de gestión de deudas.

La línea de fondo

A medida que el país llega a 2023, los estadounidenses aún se están recobrando financieramente de la pandemia de coronavirus. El incremento de las tasas de interés y la inflación están ayudando a la incertidumbre en la economía. El desarrollo retardado en la mayor parte de los tipos de deuda exhibe que los estadounidenses son cuidadosos con su dinero mientras aguardan ver qué va a suceder con un mercado inmobiliario cambiante y una economía incierta.

Pase lo que pase, siempre y en todo momento es una gran idea estar al tanto de sus deudas. Si aún no posee un plan para dirigir su deuda, elabore un plan para sostenerla bajo control. Y comuníquese con su prestamista si tiene problemas para realizar los pagos. Es posible que puedan asistirlo antes de mandar una deuda a cobranza.

    • Metodología

      Bankrate.com encargó a YouGov Pl que realizara la encuesta sobre deuda de tarjetas de crédito y APR. Todas las cifras, a menos que se indique lo contrario, son de YouGov Pic. El tamaño total de la muestra fue de 2458 adultos estadounidenses, incluidos 1876 titulares de tarjetas de crédito y 849 que tienen deudas de tarjetas de crédito de un mes a otro. El trabajo de campo se realizó del 7 al 9 de diciembre de 2022. La encuesta se efectuó on-line y cumple con estrictos estándares de calidad. Se empleó una muestra no basada en la probabilidad empleando cuotas iniciales a lo largo de la recolección y luego un esquema de ponderación al final desarrollado y probado para proporcionar desenlaces representativos en todo el país.

      Bankrate.com encargó a YouGov Plc que realizara la encuesta sobre el retardo de hitos financieros gracias a la deuda de préstamos estudiantiles. Todas las cifras, salvo que se indique lo contrario, son de YouGov Plc. El tamaño total de la exhibe fue de 3939 adultos, de los que 1442 tienen o tenían deudas de préstamos estudiantiles para su educación. El trabajo de campo se realizó del 29 de marzo al 1 de abril de 2022. La encuesta se efectuó en línea y cumple con estrictos estándares de calidad. Se empleó una exhibe no fundamentada en la posibilidad usando cuotas iniciales durante la recolección y luego un esquema de ponderación en el final diseñado y probado para proporcionar desenlaces representativos a nivel nacional.

      Este estudio sobre ahorros de emergencia versus deuda de tarjeta de crédito fue realizado por teléfono para Bankrate por SSRS en su interfaz Forsta Plus (anteriormente conocida como Confirmit). El SSRS Omnibus es una encuesta telefónica bilingüe de marco dual, semanal y nacional. Las entrevistas se realizaron del 18 al 24 de enero de 2022 entre una exhibe de 1002 encuestados en inglés (963) y español (39). Las entrevistas telefónicas se realizaron por teléfono fijo (217) y celular (785, introduciendo 602 sin teléfono fijo). El margen de error para el total de encuestados es de +/-3,49 % con un nivel de seguridad del 95 %. Todos y cada uno de los datos de SSRS Omnibus se ponderan para representar la población propósito.

      CreditCards.com encargó a YouGov Plc que realizara la encuesta sobre la deuda de tarjetas de crédito. CreditCards.com es propiedad de la empresa matriz de Bankrate, Red Ventures. Todas y cada una las cantidades, salvo que se indique lo contrario, son de YouGov Plc. El tamaño total de la muestra fue de 2419 adultos, de los cuales 1834 tienen tarjeta de crédito y 879 tienen saldo de tarjeta de crédito de mes a mes. El trabajo de campo se efectuó del 24 al 26 de agosto de 2022. La encuesta se efectuó online y cumple con estrictos estándares de calidad. Se empleó una exhibe no basada en la probabilidad utilizando cuotas iniciales a lo largo de la recolección y después un esquema de ponderación al final desarrollado y probado para proporcionar resultados representativos a nivel nacional.

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