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Estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles 2019 y deuda promedio de préstamos estudiantiles

¿Tienes deuda de préstamo estudiantil? No estas solo. De hecho, hay 44 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles en los EE. UU. Lo que es aún más interesante es que la deuda de préstamos estudiantiles supera todas las demás formas de deuda de los hogares en los EE. UU., Aparte de la deuda de la vivienda.

Es de esperar que las hipotecas sean la principal forma de deuda, pero cuando se trata de préstamos estudiantiles, son un segundo cercano, superando la deuda de tarjeta de crédito, la deuda de préstamos para automóviles y otras deudas de consumo.

Dada la prevalencia de la deuda de préstamos estudiantiles y la aparición de programas de condonación de préstamos estudiantiles, pensamos que podríamos desglosar la deuda promedio de préstamos estudiantiles, así como otras estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles.

Datos promedio de la deuda de préstamos estudiantiles

Mirar las estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles puede ayudar a pintar una imagen y dar contexto a la crisis de préstamos estudiantiles. Para comenzar, analizaremos el crecimiento de la deuda de préstamos estudiantiles a lo largo del tiempo en los Estados Unidos desde 2003. A continuación, verá otras estadísticas sobre pagos, morosidad, número de prestatarios de préstamos estudiantiles y más.

Prestatarios de préstamos estudiantiles: 44 millones

Deuda total del préstamo estudiantil: $ 1.46 billones

Tasa de morosidad de préstamos estudiantiles: 11.5 por ciento

Graduados con deuda de préstamos estudiantiles: 65 por ciento

Deuda promedio de préstamos estudiantiles para clase de 2017: $ 28,650

Pago mensual promedio del préstamo estudiantil: $ 393

Pago mensual medio: $ 222

Fuentes: CFPB, Reserva Federal, The Institute for College Access and Success

Como puede ver en las estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles anteriores, más estudiantes se gradúan de la universidad con préstamos estudiantiles que no. El Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario descubrió que el 65 por ciento de los estudiantes que se graduaron en 2017, tanto de universidades públicas como privadas sin fines de lucro, tenían deudas de préstamos estudiantiles.

Este número fue un aumento del uno por ciento respecto al año anterior. También encontraron que la deuda promedio de préstamos estudiantiles para la clase de 2017 fue de $ 28,650.

Cuando se trata de la deuda total de préstamos estudiantiles, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York junto con el Centro de Datos Microeconómicos rastrea los niveles de deuda cada trimestre. Su informe trimestral sobre Deuda y crédito de los hogares incluye una amplia gama de información, incluida la cantidad de saldos pendientes de préstamos estudiantiles. Al 30 de septiembre de 2018, los saldos pendientes de préstamos estudiantiles aumentaron $ 37 mil millones a $ 1.44 billones de dólares.

Además, el informe de Deuda y Crédito del hogar incluye tasas de morosidad, que es del 11.5 por ciento. Definen ese 11.5 por ciento como la deuda agregada que tiene más de 90 días de atraso o incumplimiento. Esto puede ser algo confuso ya que existe una diferencia entre la morosidad y el incumplimiento.

La morosidad de los préstamos estudiantiles es cuando no realiza un pago. Entonces, si no realiza un pago antes de la fecha de vencimiento, sus préstamos estudiantiles se consideran morosos.

Sin embargo, sus préstamos estudiantiles solo se consideran en mora después de 270 días sin pagos. Eso es nueve meses, por lo que es importante diferenciar entre un pago que puede demorar unos días con algo que tiene nueve meses de retraso o más.

Esta es una distinción importante ya que estar en incumplimiento tiene consecuencias mucho más graves que la delincuencia. Cuando sus préstamos están en mora, se puede embargar su salario, se puede embargar cualquier declaración de impuestos, sus facturas se enviarán a cobranzas y su crédito podría verse seriamente afectado.

El Informe de Reservas Federales sobre el Bienestar Económico de los Hogares de los Estados Unidos indicó que el pago mensual promedio de un préstamo estudiantil es de $ 393, mientras que el pago promedio es de $ 222.

Un pequeño repaso, el promedio es todos los pagos mensuales de préstamos estudiantiles combinados, divididos por la cantidad de prestatarios. La mediana es el número del medio cuando enumera todos los pagos mensuales desde el pago mensual más bajo al más alto en orden ascendente.

Dado que algunos prestatarios tienen pagos abruptos de grandes saldos y algunos prestatarios tienen pagos bajos debido a los planes de pago basados ??en los ingresos, estos números pueden ser un poco sesgados.

Ahora que tenemos una base para las estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles promedio de hoy, echemos un vistazo de cerca a la condonación de préstamos estudiantiles.

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Estadísticas de préstamos estudiantiles por estado

El siguiente mapa interactivo muestra la deuda promedio de préstamos estudiantiles para cada estado. Utilizamos datos del Departamento de Educación y dividimos la deuda total por el número reportado de prestatarios.

La deuda de préstamos estudiantiles más alta de cualquier región: Distrito de Columbia $ 51,742

Estado con la deuda promedio más alta de préstamos estudiantiles: Maryland: $ 39,184

Estado con la deuda promedio más baja de préstamos estudiantiles: Dakota del Norte, $ 27,284

¿Cuántos prestatarios de seis cifras existen en cada estado?

Otra forma de ver la gravedad de la crisis de préstamos estudiantiles es ver qué proporción de los prestatarios de préstamos estudiantiles debe más de $ 100,000 en deuda estudiantil. Aquí están los datos a continuación.

Condonación de préstamos estudiantiles

Existen varios programas diferentes de condonación de préstamos estudiantiles para prestatarios federales de préstamos estudiantiles. Hay condonación de préstamos estudiantiles en los planes de pago basados ??en los ingresos si hay un saldo pendiente después del período de pago. Además de eso, hay Perdón de Préstamo de Servicio Público y Perdón de Préstamo de Maestros, así como Alta de Discapacidad Total y Permanente.

Estos programas todavía son relativamente nuevos y el año pasado fue el primer año en que la cohorte original de prestatarios que persiguieron la condonación de préstamos de servicio público fueron elegibles para la condonación de préstamos estudiantiles. Echemos un vistazo más de cerca a algunos de los datos recientes (a partir del 30/06/18).

Número de aplicaciones para PSLF: 32,601

Prestatarios individuales que presentaron solicitudes para PSLF: 28,081

Aplicaciones que han completado el procesamiento: 28,913

Aplicaciones aprobadas por el administrador de PSLF: 289

Prestatarios que tenían préstamos cancelados: 96

Solicitudes denegadas por no cumplir con los requisitos: 20,521

Solicitudes denegadas debido a información incompleta: 8,103

Cantidad de préstamos dados de alta a través del PSLF: $ 5.52 millones

Fuente: Informe Federal de Ayuda Estudiantil del PSLF

Estos números han creado recientemente un frenesí mediático con el 99 por ciento de los prestatarios que solicitaron PSLF rechazados. Los números son desalentadores para los prestatarios de préstamos estudiantiles que esperan obtener la condonación de préstamos estudiantiles a través del PSLF.

Como puede ver en la información anterior, la mayoría de las solicitudes fueron denegadas porque no cumplían con los requisitos del programa. Aunque no indica lo que eso significa si su empleo elegible o prestatarios en el plan de pago incorrecto, etc. Se ha rechazado un número menor de solicitudes debido a la falta de información.

Si desea seguir esta ruta, asegúrese de completar su Formulario de Certificación de Empleo cada año y ver si su empleador y el tipo de préstamos califican para PSLF.

Incumplimiento y delincuencia

Aunque hay miles de millones de dólares en incumplimiento, los números están sesgados en gran medida hacia un determinado grupo demográfico. Se podría pensar que los prestatarios con un saldo de préstamo estudiantil más alto pueden estar en mayor riesgo de incumplimiento. Pero ese no es el caso.

Como puede ver a continuación, los datos proporcionados por la Brookings Institution ilustran que la porción de leones de los prestatarios que no pagan debe $ 10,000 o menos.

Fuente: The Brookings Institution

Por otro lado, los prestatarios con saldos altos, como más de seis cifras, son los menos propensos a incumplir sus préstamos estudiantiles. ¿Como sucedió esto? Los estudiantes de posgrado son los que suelen cargar con altos saldos de préstamos estudiantiles. También son más propensos a tener mayores ingresos.

Son los prestatarios que tienen saldos más pequeños, aquellos que pueden tener títulos de asociado o que han abandonado la escuela, o tienen títulos de licenciatura que tienen más probabilidades de impago.

Según el New York Times, los incumplimientos se concentran entre los millones de estudiantes que abandonan sin un título, y tienden a tener deudas más pequeñas. Ahí es donde está el serio problema de la deuda estudiantil. Los estudiantes que asistieron a una universidad de dos o cuatro años sin obtener un título tienen dificultades para encontrar un trabajo bien remunerado para pagar la deuda que acumularon.

En muchos casos, los estudiantes graduados pueden estar más educados sobre el proceso de préstamo estudiantil y terminar en un plan de pago basado en los ingresos para evitar el incumplimiento. Los que abandonaron o no completaron un título pueden no estar tan familiarizados con las opciones disponibles, además de luchar para encontrar trabajo para pagar sus préstamos.

Sin embargo, estas estadísticas predeterminadas de deuda de préstamos estudiantiles son engañosas y pueden dar una impresión equivocada.

El gobierno se centró exclusivamente en las tasas de incumplimiento para castigar a las escuelas y, a veces, observa el porcentaje de estudiantes que pagan el principal dentro de 3 años, dijo Travis Hornsby, fundador de Student Loan Planner. Pero no lo consideran en absoluto para los programas de posgrado y los estudiantes de posgrado están lo suficientemente informados como para inscribirse en el pago impulsado por los ingresos y no por defecto, por lo que las escuelas de posgrado parecen grandes inversiones.

Además de que el incumplimiento es más probable una realidad para los prestatarios con saldos más pequeños, desafortunadamente el incumplimiento también es más probable para ciertas poblaciones. Según la misma clase del informe de 2017 del Instituto para el acceso y el éxito universitario:

  • El 21 por ciento de los prestatarios de préstamos estudiantiles negros con solteros entraron en mora en 12 años (en comparación con el 3 por ciento de los prestatarios blancos y el 8 por ciento de los prestatarios hispanos o latinos)
  • Los beneficiarios de la Beca Pell tenían cinco veces más probabilidades de entrar en incumplimiento dentro de los 12 años, en comparación con los prestatarios de préstamos estudiantiles con mayores ingresos
  • Los estudiantes que son los primeros en su familia en ir a la universidad tienen el doble de probabilidades de incumplimiento en comparación con los estudiantes que tenían padres que tenían un título
  • El 30 por ciento de los prestatarios que asistieron a una universidad con fines de lucro entraron en incumplimiento dentro de los 12 años más de siete veces la tasa de los prestatarios que asistieron a universidades públicas (4 por ciento)

Entonces, cuando pensamos en la crisis de la deuda estudiantil e inmediatamente correlacionamos los altos saldos con las altas tasas de incumplimiento, corrimos contra los datos que demuestran lo contrario.

Lo que es interesante notar es que en los últimos cinco años, la cantidad acumulada de préstamos en mora se ha triplicado mientras la tasa de morosidad está bajando. En 2013, el monto en mora fue de 30.5 mil millones de dólares y en 2018 ese monto es de 97 mil millones de dólares. Las estadísticas más alarmantes muestran que la cantidad de préstamos en mora ha aumentado casi 35 mil millones de dólares en solo dos años.

Sin embargo, hay una diferencia entre delincuencia y incumplimiento. Para volverse delincuente, pierde su fecha de vencimiento. Ingresa el valor predeterminado después de 270 días.

A continuación cubrimos cuántos prestatarios tienen el pago actual, incluido el monto del préstamo estudiantil, luego compartimos los datos relacionados con la morosidad y el incumplimiento a intervalos específicos. Tenga en cuenta que la siguiente información es para préstamos directos a partir del tercer trimestre de 2018.

Pago actual: $ 540.5 mil millones

Prestatarios en el pago actual: 15,24 millones

Cantidad atrasada (31-90 días): $ 43.3 mil millones

Prestatarios morosos (31-90 días): 1,53 millones

Cantidad atrasada (91-180 días): $ 26 mil millones

Prestatarios morosos (91-180 días): 0,98 millones

Cantidad atrasada (181-270 días): $ 12.5 mil millones

Prestatarios morosos (181-270 días): 0,50 millones

Cantidad atrasada (271-360 días): 6.8 mil millones

Prestatarios morosos (271-360 días): 0.29 millones

Cantidad acumulada en incumplimiento: $ 97 mil millones

Prestatarios en incumplimiento: 5.0 millones

Monto del préstamo enviado a las colecciones: 1.0 mil millones

Número de prestatarios con deuda en cobranza: 0,05 millones

Fuente: Cartera de préstamos de ayuda federal para estudiantes

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Aplazamiento y tolerancia

Las opciones de aplazamiento y aplazamiento pueden ayudar a los prestatarios federales de préstamos estudiantiles a evitar la morosidad y el incumplimiento colocando los pagos en una pausa temporal. La siguiente información es para préstamos directos para el tercer trimestre de 2018.

Préstamos directos pendientes en aplazamiento: $ 117.2 mil millones

Prestatario de préstamos directos en aplazamiento: 3.5 millones

Préstamos directos pendientes en tolerancia: $ 105.8 mil millones

Prestatarios de préstamos directos con indulgencia: 2.5 millones

Fuente: Cartera de préstamos de la Ayuda Federal para Estudiantes

Datos federales de préstamos estudiantiles

Existen muchos tipos diferentes de préstamos federales para estudiantes que conforman la cartera de préstamos federales para estudiantes. Vamos a profundizar en los detalles sobre todos los diversos tipos de préstamos, así como cuántos prestatarios tienen esos tipos de préstamos. Esta información es del tercer trimestre de 2018 del Portafolio de préstamos de la Ayuda Federal para Estudiantes.

Préstamos directos pendientes: $ 1,116.0 mil millones

Prestatarios de préstamos directos: 33,3 millones

Préstamos FFEL pendientes: $ 288.6 mil millones

Prestatarios de préstamos FFEL: 13,8 millones

Préstamos pendientes de Perkins: $ 7.4 mil millones

Prestatarios de préstamos Perkins: 2,4 millones

Si bien esos números son las sumas generales para esas categorías federales de préstamos estudiantiles, aquí hay aún más detalles para cada tipo de préstamo.

Préstamos Subsidiados Stafford pendientes: $ 274.2 mil millones

Prestatarios de préstamos subsidiados de Stafford: 29,1 millones

Préstamos Stafford sin subsidio pendientes: $ 477.8 mil millones

Prestatarios de préstamos no subsidiados de Stafford: 28,0 millones

Préstamos pendientes Grad PLUS: $ 63.9 mil millones

Prestatarios de préstamos Grad PLUS: 1.2 millones

Préstamos pendientes para padres PLUS: $ 86.7 mil millones

Prestatarios de préstamos PLUS para padres: 3,4 millones

Préstamos pendientes de consolidación: $ 501.9 mil millones

Prestatarios de préstamos de consolidación: 11,9 millones

Fuente: Cartera de préstamos de ayuda federal para estudiantes

Pago impulsado por los ingresos

Una buena manera de evitar la morosidad y el incumplimiento y hacer que los préstamos sean más manejables es a través del reembolso impulsado por los ingresos. Sin embargo, existe información que indica que no muchos prestatarios se están aprovechando de este programa. Echemos un vistazo a los números.

Préstamos pendientes de reembolso basados ??en ingresos (IBR): $ 168.5 mil millones

Prestatarios en IBR: 2,85 millones

Préstamos pendientes sobre reembolso contingente de ingresos (ICR): $ 29.2 mil millones

Prestatarios en ICR: 0,65 millones

Préstamos pendientes de pago a medida que gana (PAYE): $ 75.8 mil millones

Prestatarios en PAYE: 1,24 millones

Préstamos pendientes de pago revisado como gana (REPAYE): $ 129,2 mil millones

Prestatarios en REPAYE: 2,34 millones

Fuente: Cartera de préstamos de ayuda federal para estudiantes

Datos de préstamos privados para estudiantes

Cuando se trata de estadísticas, la mayoría de los números están relacionados con préstamos estudiantiles federales. Pero el mercado de préstamos privados para estudiantes no es exactamente pequeño. Hay un buen número de prestatarios privados de préstamos estudiantiles y una cantidad de préstamos privados. Estos datos son de MeasureOne del primer trimestre de 2018.

Saldo del préstamo estudiantil privado: $ 67.12 mil millones

Porcentaje de préstamos estudiantiles privados para estudiantes universitarios: 88,31%

Porcentaje de préstamos privados para estudiantes de posgrado: 11,69%

Préstamo estudiantil privado en reembolso: 74,06%

Deuda de préstamos estudiantiles privados en aplazamiento: 21,11%

Fuente: MeasureOne

Estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles

Como puedes ver desde el estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles, la deuda de préstamos estudiantiles es un problema para muchas personas. Sin embargo, a quién afecta y cómo los afecta varía mucho según el contexto.

Los números pueden proporcionar una instantánea de dónde están las cosas con la deuda total del préstamo estudiantil, pero al final del día, no cuenta las historias de prestatarios individuales y muestra su experiencia. En Student Loan Planner, nos comprometimos a contar esas historias y a brindar a los prestatarios información y asistencia.

¿Le ayudó esto a comprender mejor algunos de los programas de condonación de préstamos estudiantiles?

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