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Espere hasta que comience a perder mucho dinero

Me gustaría pensar que podría mantener el rumbo e ir todo adentro durante una recesión del mercado de valores como todos los que conozco en Internet, pero me estaría mintiendo a mí mismo.

Experimentar pérdidas rápidas en el 2000 cuando tenía 23 años me asustó. Por lo tanto, vendí todas mis acciones de Internet y tecnología después de impuestos dentro de los dos meses posteriores al comienzo de la recesión porque estaba perdiendo aproximadamente $ 5,000 por semana. Al final, perdí alrededor del 10% del pico. Si no hubiera vendido, habría perdido alrededor del 65% en un período de dos años. Lo que es peor, ¡habría tenido que esperar hasta el 1 de agosto de 2013 para volver a estar a mano! ¿Te imaginas sentado con dinero muerto durante 13 años?

Entre 2000 y 2013 continué maximizando mi 401 (k) y comprando acciones. Pero no tenía la previsión de ir todo adentro el 1 de agosto de 2002 cuando el NASDAQ tocó fondo. En su lugar, acumulé efectivo y compré CD con un rendimiento del 4,5% cuando me mudé de Nueva York a San Francisco en 2001. Las últimas personas en unirse a una empresa tienden a ser las primeras en abandonar.

Ver cuán violentamente se corrigieron las existencias entre 2000 y 2002 me hizo tímido para apostar nuevamente por la granja. En cambio, compré una propiedad en San Francisco en 2003, 2005, 2007 (Tahoe, oops) y 2014 porque me sentí mucho mejor tener un activo físico en lugar de un activo de papel.

Después de la crisis financiera de 2008-2009, Iagaindid no dio un paso al frente y compró grandes cantidades de existencias o propiedades entre 2008-2011. Todo lo que hice fue continuar maximizando mi 401 (k) y asegurarme de no tener sexo apagado. Me desilusioné con la industria de servicios financieros y quería salir. Por lo tanto, terminé acumulando más dinero en efectivo para darme opciones en caso de que decidiera dar un salto de fe, lo cual hice.

No fue hasta agosto de 2012 que compré 12 veces más acciones que mi cadencia normal debido a una ganancia inesperada. Vi mi separación como el dinero de la casa, así que pensé por qué notriskit alland vería si podía hacer más en el futuro. Con mi flujo de caja sin indemnización, seguí siendo conservador.

A pesar de sentir que estábamos fuera de peligro en 2014, Istill no podía invertir agresivamente en el mercado de valores. Tenía miedo de perder dinero. En su lugar, decidí comprar un fijador de SF en 2014 porque parecía que había un error grave en la propiedad de SF Ocean View. Pero la otra razón por la que compré fue porque quería reducir mis gastos de vivienda alquilando mi antiguo lugar.

Todavía preocupado hoy

Después de vender una casa de alquiler de SF en el verano de 2017 para simplificar la vida, decidí invertir ~ $ 1.2M de los ~ $ 1.8Mprocesos en acciones y bonos. Ya había reducido la exposición al riesgo en $ 800,000 al deshacerme de la hipoteca.

Me dije a mí mismo que mi tolerancia al riesgo era perder alrededor del 10% antes de preocuparme, por lo que invertí en aproximadamente el 60% de acciones / 40% de bonos municipales.

Todo había ido bastante bien desde agosto de 2017 cuando abrí la cuenta por primera vez. Luego, febrero y marzo de 2018 me dieron una paliza.

Aunque "solo" perdí $ 22,968.82 en febrero y $ 25,361.72 en marzo (-1.7%), hubo un momento en febrero en el que bajé alrededor de $ 50,000 (-3.4%). Fue entonces cuando empecé a sentirme incómodo. Febrero fue un mes que tuvo una caída violenta y luego recuperación. Pero marzo terminó el mes en un mínimo. Vea la tabla a continuación.

Fondo de inversión de la casa desde el inicio

La pérdida de $ 50,000 en un par de semanas, solo una de las ocho cuentas de inversión que sigo en Personal Capital, hizo que mi tolerancia al riesgo fuera muy baja. Cuando bajé $ 50,000, me desmotivé para hacer cualquier trabajo. Por ejemplo, que me ofrecieran $ 1,000 para patrocinar un episodio de podcast me deprimió porque me hizo saber que tendría que dedicar horas serias para recuperar todas mis pérdidas.

También quería comenzar a gastar dinero en algo antes de que el mercado de valores me quitara todo mi capital. Diablos, $ 50,000 podrían pagar la matrícula universitaria de un año o realmente ayudar al centro de acogida en el que trabajaba como voluntario.

En general, mi estado de ánimo se agrió cuando me maldije por asumir un riesgo excesivo que no necesitaba. Las cosas habían ido tan bien en diciembre de 2017 y enero de 2018. Debería haber vendido en enero cuando el mercado comenzó a volverse parabólico, pero no lo hice porque era codicioso. Ialsosta comenzó a volver a vender mi casa anterior, a pesar de todo el mantenimiento y los dolores de cabeza de los inquilinos.

Lo único positivo de este año es que invertí otros $ 175,000 en el mercado en febrero para aprovechar la venta masiva. Pero invertí $ 0 en marzo porque tenía demasiado miedo de lo que podría deparar el futuro.

Luego miré a mi cuenta de crowdfunding de bienes raíces donde había invertido $ 550,000 de las ganancias de la venta de mi casa. Ah, ningún cambio en principio con ganancias modestas hasta la fecha. Ningún movimiento en el Capital total invertido es también una ilusión. Pero se sintió tan bien en comparación, a pesar de que la cifra real en la que centrarme es en la parte de Capital Retornado de mis 14 inversiones de capital. Pero eso tendrá que esperar varios años más.

RealtyShares Dashboard Returns

Lo que me di cuenta después de revisar mi panel de control REC es que realmente no me gusta la volatilidad. Es bueno ver que mi cuenta de acciones y bonos sube, pero la sensación de pérdida es al menos 2 veces peor que la sensación de alegría cuando gano dinero. En cambio, preferiría tener una cuenta de capital muy estable con un pago mensual de dividendos para poder concentrarme en escribir y pasar tiempo con la familia.

Espero que mis inversiones inmobiliarias financiadas por crowdfunding realmente devuelvan entre un 10% y un 15% anual durante cinco años.

No sobreestimes tu tolerancia al riesgo

Mire, sé que es fácil sentirse como un gurú de las inversiones en un mercado alcista. Especialmente si solo comenzó a invertir una cantidad significativa de capital desde la crisis financiera. Pero confía en mí cuando te digo que tu confianza para "mantener el rumbo" y "comprar cuando hay sangre en las calles" es equivocado.

Cuando hay sangre en las calles, le preocupa perder su trabajo o sus clientes. Si tiene un apalancamiento debido a una hipoteca, su capital será eliminado. Lógicamente, entrará en modo de supervivencia y comenzará a preservar el capital para protegerse de la desgracia.

Durante una recesión, maximizando sus cuentas de jubilación antes de impuestos 401 (k) o IRA que no puede tocar sin penalización hasta que 59.5 sea fácil. Aquí es donde todos necesitan mantener el rumbo. Está dando un paso más allá y arriesgando cantidades significativas de capital en sus cuentas de inversión después de impuestos cuando los mercados están cayendo todos los días, eso es extremadamente difícil.

Tal vez todo sea relativo, y aquellos que me dicen que "mantenga el rumbo" simplemente están maximizando sus 401 (k) por una suma de $ 18,500 al año y no se refieren a invertir varias veces más en cuentas de inversión después de impuestos. No importa. En este momento, temo tener que volver a trabajar a tiempo completo para mantener a mi familia más que cualquier otra cosa.

Evaluar su tolerancia al riesgo

Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse para descubrir su tolerancia al riesgo.

* ¿Qué porcentaje de su salario anual o gastos anuales está dispuesto a perder antes de comenzar a sentirse extremadamente incómodo? Mi respuesta: seis meses de gastos.

* ¿Cuánto tiempo más estás dispuesto a trabajar para compensar las grandes pérdidas? Mi respuesta: tres meses.

* ¿Cuánto tiempo estás dispuesto a pasar lejos de tu familia? Mi respuesta: no más de tres días al año durante los primeros cinco años.

* ¿Te han despedido antes? Si es así, las posibilidades son más altas que el promedio, será despedido nuevamente durante la próxima recesión. Mi respuesta: sí, pero en mis términos con una indemnización.

* ¿Cuánto capital después de impuestos puso a trabajar durante las crisis financieras de 2000 y 2008? Mi respuesta: no mucho, además de maximizar mi 401 (k).

* ¿Sus pérdidas en 2008-2009 equivalen a más de un año de salario? Mi respuesta: sí, muchos años valen.

* Si pierde su trabajo y el 40% de sus activos invertibles, ¿tiene suficiente liquidez y flujos de ingresos alternativos para retenerlo durante al menos un año? Mi respuesta: sí, aunque mis flujos de ingresos alternativos probablemente disminuirán.

* ¿Su estado de ánimo tiende a seguir los altibajos del mercado? Mi respuesta: hay una correlación más fuerte a la baja.

* ¿Confundes cerebros con un mercado alcista? Mi respuesta: todo el tiempo.

Independientemente de lo que piense que es su tolerancia al riesgo, bájela en un 50% y es más probable que sea su tolerancia al riesgo real. Tener demasiada confianza es extremadamente peligroso cuando se trata de invertir.

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