Espere hasta que comience a perder mucho dinero

Espere hasta que comience a perder mucho dinero


Me gustaría pensar que podría mantener el rumbo e ir todo adentro durante una recesión del mercado de valores como todos los que conozco en Internet, pero me estaría mintiendo a mí mismo.

Experimentar p√©rdidas r√°pidas en el 2000 cuando ten√≠a 23 a√Īos me asust√≥. Por lo tanto, vend√≠ todas mis acciones de Internet y tecnolog√≠a despu√©s de impuestos dentro de los dos meses posteriores al comienzo de la recesi√≥n porque estaba perdiendo aproximadamente $ 5,000 por semana. Al final, perd√≠ alrededor del 10% del pico. Si no hubiera vendido, habr√≠a perdido alrededor del 65% en un per√≠odo de dos a√Īos. Lo que es peor, ¬°habr√≠a tenido que esperar hasta el 1 de agosto de 2013 para volver a estar a mano! ¬ŅTe imaginas sentado con dinero muerto durante 13 a√Īos?

Entre 2000 y 2013 continu√© maximizando mi 401 (k) y comprando acciones. Pero no ten√≠a la previsi√≥n de ir todo adentro el 1 de agosto de 2002 cuando el NASDAQ toc√≥ fondo. En su lugar, acumul√© efectivo y compr√© CD con un rendimiento del 4,5% cuando me mud√© de Nueva York a San Francisco en 2001. Las √ļltimas personas en unirse a una empresa tienden a ser las primeras en abandonar.

Ver cuán violentamente se corrigieron las existencias entre 2000 y 2002 me hizo tímido para apostar nuevamente por la granja. En cambio, compré una propiedad en San Francisco en 2003, 2005, 2007 (Tahoe, oops) y 2014 porque me sentí mucho mejor tener un activo físico en lugar de un activo de papel.

Después de la crisis financiera de 2008-2009, Iagaindid no dio un paso al frente y compró grandes cantidades de existencias o propiedades entre 2008-2011. Todo lo que hice fue continuar maximizando mi 401 (k) y asegurarme de no tener sexo apagado. Me desilusioné con la industria de servicios financieros y quería salir. Por lo tanto, terminé acumulando más dinero en efectivo para darme opciones en caso de que decidiera dar un salto de fe, lo cual hice.

No fue hasta agosto de 2012 que compré 12 veces más acciones que mi cadencia normal debido a una ganancia inesperada. Vi mi separación como el dinero de la casa, así que pensé por qué notriskit alland vería si podía hacer más en el futuro. Con mi flujo de caja sin indemnización, seguí siendo conservador.

A pesar de sentir que estábamos fuera de peligro en 2014, Istill no podía invertir agresivamente en el mercado de valores. Tenía miedo de perder dinero. En su lugar, decidí comprar un fijador de SF en 2014 porque parecía que había un error grave en la propiedad de SF Ocean View. Pero la otra razón por la que compré fue porque quería reducir mis gastos de vivienda alquilando mi antiguo lugar.

Todavía preocupado hoy

Después de vender una casa de alquiler de SF en el verano de 2017 para simplificar la vida, decidí invertir ~ $ 1.2M de los ~ $ 1.8Mprocesos en acciones y bonos. Ya había reducido la exposición al riesgo en $ 800,000 al deshacerme de la hipoteca.

Me dije a mí mismo que mi tolerancia al riesgo era perder alrededor del 10% antes de preocuparme, por lo que invertí en aproximadamente el 60% de acciones / 40% de bonos municipales.

Todo había ido bastante bien desde agosto de 2017 cuando abrí la cuenta por primera vez. Luego, febrero y marzo de 2018 me dieron una paliza.

Aunque "solo" perdí $ 22,968.82 en febrero y $ 25,361.72 en marzo (-1.7%), hubo un momento en febrero en el que bajé alrededor de $ 50,000 (-3.4%). Fue entonces cuando empecé a sentirme incómodo. Febrero fue un mes que tuvo una caída violenta y luego recuperación. Pero marzo terminó el mes en un mínimo. Vea la tabla a continuación.

Fondo de inversión de la casa desde el inicio

La pérdida de $ 50,000 en un par de semanas, solo una de las ocho cuentas de inversión que sigo en Personal Capital, hizo que mi tolerancia al riesgo fuera muy baja. Cuando bajé $ 50,000, me desmotivé para hacer cualquier trabajo. Por ejemplo, que me ofrecieran $ 1,000 para patrocinar un episodio de podcast me deprimió porque me hizo saber que tendría que dedicar horas serias para recuperar todas mis pérdidas.

Tambi√©n quer√≠a comenzar a gastar dinero en algo antes de que el mercado de valores me quitara todo mi capital. Diablos, $ 50,000 podr√≠an pagar la matr√≠cula universitaria de un a√Īo o realmente ayudar al centro de acogida en el que trabajaba como voluntario.

En general, mi estado de ánimo se agrió cuando me maldije por asumir un riesgo excesivo que no necesitaba. Las cosas habían ido tan bien en diciembre de 2017 y enero de 2018. Debería haber vendido en enero cuando el mercado comenzó a volverse parabólico, pero no lo hice porque era codicioso. Ialsosta comenzó a volver a vender mi casa anterior, a pesar de todo el mantenimiento y los dolores de cabeza de los inquilinos.

Lo √ļnico positivo de este a√Īo es que invert√≠ otros $ 175,000 en el mercado en febrero para aprovechar la venta masiva. Pero invert√≠ $ 0 en marzo porque ten√≠a demasiado miedo de lo que podr√≠a deparar el futuro.

Luego mir√© a mi cuenta de crowdfunding de bienes ra√≠ces donde hab√≠a invertido $ 550,000 de las ganancias de la venta de mi casa. Ah, ning√ļn cambio en principio con ganancias modestas hasta la fecha. Ning√ļn movimiento en el Capital total invertido es tambi√©n una ilusi√≥n. Pero se sinti√≥ tan bien en comparaci√≥n, a pesar de que la cifra real en la que centrarme es en la parte de Capital Retornado de mis 14 inversiones de capital. Pero eso tendr√° que esperar varios a√Īos m√°s.

RealtyShares Dashboard Returns

Lo que me di cuenta después de revisar mi panel de control REC es que realmente no me gusta la volatilidad. Es bueno ver que mi cuenta de acciones y bonos sube, pero la sensación de pérdida es al menos 2 veces peor que la sensación de alegría cuando gano dinero. En cambio, preferiría tener una cuenta de capital muy estable con un pago mensual de dividendos para poder concentrarme en escribir y pasar tiempo con la familia.

Espero que mis inversiones inmobiliarias financiadas por crowdfunding realmente devuelvan entre un 10% y un 15% anual durante cinco a√Īos.

No sobreestimes tu tolerancia al riesgo

Mire, s√© que es f√°cil sentirse como un gur√ļ de las inversiones en un mercado alcista. Especialmente si solo comenz√≥ a invertir una cantidad significativa de capital desde la crisis financiera. Pero conf√≠a en m√≠ cuando te digo que tu confianza para "mantener el rumbo" y "comprar cuando hay sangre en las calles" es equivocado.

Cuando hay sangre en las calles, le preocupa perder su trabajo o sus clientes. Si tiene un apalancamiento debido a una hipoteca, su capital será eliminado. Lógicamente, entrará en modo de supervivencia y comenzará a preservar el capital para protegerse de la desgracia.

Durante una recesión, maximizando sus cuentas de jubilación antes de impuestos 401 (k) o IRA que no puede tocar sin penalización hasta que 59.5 sea fácil. Aquí es donde todos necesitan mantener el rumbo. Está dando un paso más allá y arriesgando cantidades significativas de capital en sus cuentas de inversión después de impuestos cuando los mercados están cayendo todos los días, eso es extremadamente difícil.

Tal vez todo sea relativo, y aquellos que me dicen que "mantenga el rumbo" simplemente est√°n maximizando sus 401 (k) por una suma de $ 18,500 al a√Īo y no se refieren a invertir varias veces m√°s en cuentas de inversi√≥n despu√©s de impuestos. No importa. En este momento, temo tener que volver a trabajar a tiempo completo para mantener a mi familia m√°s que cualquier otra cosa.

Evaluar su tolerancia al riesgo

Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse para descubrir su tolerancia al riesgo.

* ¬ŅQu√© porcentaje de su salario anual o gastos anuales est√° dispuesto a perder antes de comenzar a sentirse extremadamente inc√≥modo? Mi respuesta: seis meses de gastos.

* ¬ŅCu√°nto tiempo m√°s est√°s dispuesto a trabajar para compensar las grandes p√©rdidas? Mi respuesta: tres meses.

* ¬ŅCu√°nto tiempo est√°s dispuesto a pasar lejos de tu familia? Mi respuesta: no m√°s de tres d√≠as al a√Īo durante los primeros cinco a√Īos.

* ¬ŅTe han despedido antes? Si es as√≠, las posibilidades son m√°s altas que el promedio, ser√° despedido nuevamente durante la pr√≥xima recesi√≥n. Mi respuesta: s√≠, pero en mis t√©rminos con una indemnizaci√≥n.

* ¬ŅCu√°nto capital despu√©s de impuestos puso a trabajar durante las crisis financieras de 2000 y 2008? Mi respuesta: no mucho, adem√°s de maximizar mi 401 (k).

* ¬ŅSus p√©rdidas en 2008-2009 equivalen a m√°s de un a√Īo de salario? Mi respuesta: s√≠, muchos a√Īos valen.

* Si pierde su trabajo y el 40% de sus activos invertibles, ¬Ņtiene suficiente liquidez y flujos de ingresos alternativos para retenerlo durante al menos un a√Īo? Mi respuesta: s√≠, aunque mis flujos de ingresos alternativos probablemente disminuir√°n.

* ¬ŅSu estado de √°nimo tiende a seguir los altibajos del mercado? Mi respuesta: hay una correlaci√≥n m√°s fuerte a la baja.

* ¬ŅConfundes cerebros con un mercado alcista? Mi respuesta: todo el tiempo.

Independientemente de lo que piense que es su tolerancia al riesgo, b√°jela en un 50% y es m√°s probable que sea su tolerancia al riesgo real. Tener demasiada confianza es extremadamente peligroso cuando se trata de invertir.

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