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¬ŅEs usted un trabajador de econom√≠a temporal o de concierto? Necesita un plan de jubilaci√≥n

Si usted es un trabajador temporal o bajo demanda, la planificación de la jubilación podría no ser algo en lo que piense demasiado. Es fácil entender por qué si necesita dinero ahora, no desea comprometerlo a un fondo que no puede tocar durante 30 o 40 años. Tal vez comience el próximo mes o el próximo año.

Además, y seamos honestos, la planificación de la jubilación no es tan interesante. Con todo lo que se habla de fondos mutuos, acciones, bonos y rastreadores, parece un tema confuso. Pero, como la mayoría de nosotros estaría de acuerdo, algún día ya no querrás trabajar. La única forma de hacerlo cómodamente es si ha reservado dinero.

En otras palabras, debe pensar en la planificación de la jubilación, y cuanto antes, mejor. Como trabajador temporal, es vital si no tiene un empleador que contribuya a su jubilación, entonces todo se reduce a ti.

La buena noticia es que la planificación de la jubilación no es tan difícil como podría pensar. Bueno, le daré el consejo que necesita para comenzar su planificación ahora, para que pueda construir un buen ahorro para asegurar su futuro a largo plazo. Hay algunas buenas noticias también con 37 años siendo la edad promedio de un Wonoloer, la mayoría de nosotros tenemos muchos años para construir un colchón de efectivo. Hora de comenzar.

Las ventajas de un plan de jubilación para trabajadores bajo demanda

El beneficio más obvio de un plan de jubilación es que le brinda libertad financiera cuando decide dejar de trabajar. De hecho, si no desea depender solo de la seguridad social, es la única forma de tener suficiente dinero para vivir cómodamente cuando no recibe un salario. Fortemps y freelancers, la seguridad financiera es aún más importante, y adquirir el hábito de ahorrar para la jubilación es vital. Estas son algunas de las otras ventajas.

Beneficiarse de intereses compuestos y devoluciones

La inversión a largo plazo depende no solo del dinero que está contribuyendo, sino que reinvierte automáticamente los rendimientos que obtiene para generar más dinero. Esto se conoce como capitalización, y es una forma increíblemente poderosa de aumentar su riqueza.

He aquí el efecto que tiene una tasa de retorno de inversión del 7%, cuando se combina con el tiempo. La columna Base es cuánto pagaría en la cuenta de jubilación con el tiempo, la columna Cmpd es cuánto recuperaría después de ese tiempo, debido a los rendimientos compuestos.

Años de crecimiento
10 años20 años30 años40 años
Contribución mensualBaseCmpdBaseCmpdBaseCmpdBaseCmpd
$ 20$ 2.4K$ 3.5K$ 4.8K$ 10.5K$ 7.2K$ 24.5K$ 9.6K$ 53K
$ 50$ 6K$ 8.5K$ 12K$ 26K$ 18K$ 61.5K$ 24K$ 132K
$ 100$ 12K$ 17.5K$ 24K$ 52.5K$ 36K$ 123K$ 48K$ 264K
$ 200$ 24K$ 35K$ 48K$ 105K$ 72K$ 246K$ 96K$ 528K
$ 300$ 36K$ 52K$ 72K$ 157K$ 108K$ 368K$ 144K$ 792K
$ 500$ 60K$ 87K$ 120K$ 262K$ 180K$ 614K$ 240K$ 1.3M
$ 800$ 96K$ 139K$ 192K$ 419K$ 288K$ 982K$ 384K$ 2.1M
$ 1,000$ 120K$ 174K$ 240K$ 524K$ 360K$ 1.2M$ 480K$ 2.6M

Entonces, si pudiera pagar $ 200 al mes en una cuenta de jubilación durante 30 años, pagaría $ 72,000, pero la acumulación significaría que obtendría $ 246,000 de vuelta, ¡una diferencia de $ 174,000! Comprometerse a realizar contribuciones regulares a su plan de jubilación es uno de los mejores enfoques para un trabajador bajo demanda.

Si desea calcular cuánto podría tener al jubilarse, prueba esta excelente calculadora.

Ventajas fiscales

Muchas cuentas de jubilación le brindan importantes ventajas fiscales. Los planes como el 401 (K) o la Cuenta de jubilación individual (IRA) significan que no tiene que pagar impuestos hasta que retire el dinero. Cualquier dinero que pague ahora se deduce de sus ingresos al calcular la cantidad de impuestos que debe. Esa es una gran ventaja y ayuda a que su dinero vaya más allá.

Existen otros tipos de cuentas de jubilación en las que paga impuestos ahora pero no paga ningún impuesto cuando retira dinero después de jubilarse, estos generalmente se conocen como planes ROTH. Más sobre esos planes a continuación.

Inversiones regulares y diversificación

Si aporta algo de dinero cada mes y elige invertir en una amplia gama de opciones, obtendrá un plan de jubilación naturalmente diversificado. Esto significa que incluso con recesiones en la economía y el mercado de valores, su fondo de jubilación debería crecer durante muchos años.

Cómo elegir el plan de jubilación adecuado para un trabajador bajo demanda

Como trabajador temporal, hay varios tipos diferentes de planes de jubilación en los que puede invertir. Bueno, divídalos en dos categorías:

  1. Planes de jubilación donde no paga impuestos ahora, pero lo hace más tarde.
  2. Planes de jubilación donde paga impuestos ahora, pero no los paga más tarde.

Planes de jubilación donde no paga impuestos ahora, pero lo hace más tarde

Hay muchos tipos diferentes de planes de jubilación, y varios de ellos dependen del tipo de negocio que tenga. Por simplicidad, simplemente concéntrese en dos, la 401 (K) y la cuenta de jubilación individual.

Ellos ambos funcionan de manera similar, y si trabaja por cuenta propia, puede usar cualquiera. Un 401 (K) es un poco más complicado de configurar y administrar, pero le permite poner más de su dinero en el plan. Un IRA es más fácil de usar, pero no puede contribuir tanto.

Ambos tipos de planes le permiten elegir entre una amplia variedad de fondos para la mayoría de las personas, Target Retirement Funds y Index Trackers son excelentes opciones predeterminadas.

Implicaciones fiscales de los planes regulares de jubilación para el trabajador bajo demanda

Estos tipos de planes le permiten deducir las contribuciones de sus ganancias cuando está calculando los impuestos. Por ejemplo, si gana $ 30,000 y pone $ 3,000 en un plan de jubilación, solo paga impuestos sobre $ 27,000. Pero, esto tiene un costo que paga impuestos cuando retira el dinero después de jubilarse. Entonces, si esos $ 3,000 crecen a $ 10,000, pagará impuestos sobre cualquiera de esos $ 10,000 que retire. En otras palabras, pagará menos impuestos ahora, pero puede pagar más más adelante.

Planes de jubilación donde paga impuestos ahora, pero no los paga más tarde

Al igual que los otros tipos de planes, hay algunos planes de este tipo, conocidos como planes ROTH. La principal diferencia con estos es que usted paga impuestos sobre sus ganancias y luego contribuye a estos planes, pero puede evitar impuestos al retirar dinero más tarde.

Implicaciones fiscales de ROTH Planes de jubilación para el trabajador bajo demanda

Estos tipos de planes no le permiten deducir las contribuciones de sus ganancias cuando calcula impuestos. Por ejemplo, si gana $ 30,000 y pone $ 3,000 en un plan de jubilación, aún paga impuestos sobre el total de $ 30,000.

La ventaja es que el dinero no estará sujeto a impuestos cuando lo retire. Entonces, si esos $ 3,000 crecen a $ 10,000, no pagará ningún impuesto sobre los $ 10,000 que retire. En otras palabras, pagará más impuestos ahora, pero menos después.

Si tiene un empleador que ofrece un plan de jubilación

Si solo es un trabajador temporal a tiempo parcial y tiene otro empleador, vea si ofrecen planes de jubilación. Si es así, aprovéchalos. Muchos empleadores ofrecen igualar las contribuciones hasta una cierta cantidad, que es una excelente manera de obtener dinero gratis en su cuenta de jubilación.

Comenzando con la planificación de la jubilación como trabajador a pedido

Comenzar a planificar la jubilación es fácil. Primero, necesitará calcular su presupuesto mensual, crear un presupuesto de emergencia y calcular cuánto puede reservar. Después de eso, tome una proporción de su ingreso disponible, digamos hasta un tercio, y déjelo a un lado para la jubilación. Por ejemplo, gana aproximadamente $ 2,200 al mes y tiene un presupuesto de $ 1,800. Eso te deja con $ 400 al mes y decides poner una cuarta parte de eso, o $ 100 al mes en la jubilación.

Una vez que sepa cuánto puede gastar, puede hablar con un negocio especializado en planificación de la jubilación. Hay muchos de ellos por ahí Vanguard, Fidelity, Charles Schwab, su banco y cientos más. El siguiente paso es contactarlos y hablar con ellos acerca de sus necesidades.

El momento de comenzar es ahora que la independencia financiera es una elección que puede hacer, y cuanto antes, mejor.

Nota: Las circunstancias de cada persona son diferentes, por lo que recomendamos hablar con un contador o un asesor financiero independiente. Pueden tener en cuenta sus necesidades financieras y brindarle asesoramiento profesional. No éramos expertos en inversión en Wonolo, así que por favor hable con alguien que lo sea.

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