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¬ŅEs un 401 (k) todo lo que necesita para la jubilaci√≥n? (Sugerencia: ¬°Probablemente no!)

¿Solo depende de su 401 (k) para ahorrar para la jubilación? Aquí hay 5 inconvenientes para 401 (k) s, y por qué es posible que desee considerar abrir otras cuentas.Recién salido de la universidad, cuando comience su nuevo y brillante trabajo, se enfrentará a la difícil tarea de suscribirse a los beneficios.

Es un poco como dejarlo en un país extranjero sin un traductor. No entenderás la mayor parte, pero eventualmente puedes navegarlo.

Afortunadamente, sus beneficios algo confusos incluyen un plan de jubilación sólido, como un 401 (k) con una coincidencia de empleador saludable.

Si eres como la mayoría de los graduados universitarios de ojos brillantes, realmente no tienes un plan para la jubilación. Sin ningún sentido de urgencia, se inscribirá en el 401 (k), contribuyendo lo suficiente para obtener la igualación completa del empleador.

Te das palmaditas en la espalda y luego pasas varios años más sin hacer nada más acerca de tu jubilación. Entonces, un día, algo cambiará. Quizás se case, tenga un bebé o el mercado de valores afecte negativamente su 401 (k). Comenzará a entrar en pánico un poco y se preguntará si su 401 (k) será suficiente para la jubilación.

Contribuir a un 401 (k) es ciertamente un plan sólido para su futuro, pero ¿es un 401 (k) todo lo que necesita para la jubilación?

Comience temprano y maximice las contribuciones

Su 401 (k) es simplemente una herramienta, y es tan bueno como lo hace. Si nunca contribuye a ello, nunca será suficiente para la jubilación.

Teóricamente, podría tomar la mitad de su cheque de pago, pegarlo en una cuenta de ahorros (o debajo de su cama) y poder jubilarse.

Pero las personas inteligentes saben que el dinero crecerá más rápido cuando utilicen los beneficios del interés compuesto. Eso es lo que hace que un 401 (k) funcione. Usted contribuye, su dinero gana intereses, el interés se reinvierte automáticamente y su dinero crece.

Para maximizar ese ciclo de crecimiento, debe contribuir tanto como pueda, ¿verdad?

Contribuir a su 401 (k) es un gran movimiento, pero ¿será suficiente para financiar su retiro? Haga clic para tuitear

¿Cuándo debería considerar retrasar las contribuciones?

Algunos gurús financieros no necesariamente recomiendan que contribuya a sus ahorros en este momento, por ejemplo, si tiene deudas.

En esta situación, argumentan que solo debe contribuir lo suficiente a su 401 (k) para obtener la coincidencia de su empleador. Por ejemplo, si su empleador iguala el 100% de su contribución 401 (k) hasta el 3% de su salario, entonces contribuiría con el 3%.

Una postura más rara es que no debe contribuir a su 401 (k) hasta que esté completamente libre de deudas.

Si bien eso podría darle un sueldo un poco más grande para matar deudas, está reduciendo efectivamente su salario en un 3%. Su empleador le está dando un 3% extra, no importa que crecerá a través del interés compuesto. Es más sabio al menos tomar el partido del empleador.

Por otro lado, hemos cubierto antes que las finanzas personales sean personal. Incluso si tiene deudas, puede decidir contribuir agresivamente para su jubilación.

Si puede destinar dinero extra para pagar su deuda y aún así reservar fondos adicionales para la jubilación, entonces tal vez la contribución adicional para la jubilación sea el mejor plan. Un asesor financiero de confianza puede ayudarlo a recorrer los escenarios financieros para ver si esto tiene sentido, dadas sus tasas de contribución y su tiempo hasta la jubilación.

No importa qué camino elija, la verdadera respuesta es esta: contribuya lo antes posible, dada su situación financiera completa, y maximice su contribución para ver los mayores retornos de la inversión.

Considere los inconvenientes de un 401 (k)

Ahora que hemos establecido que debe contribuir tanto como pueda, tan pronto como pueda, a su 401 (k), necesitamos explorar si su 401 (k) es el único lugar al que debe ir su dinero.

Desafortunadamente, los 401 (k) s tienen inconvenientes, y esos inconvenientes tendrán en cuenta su plan general de jubilación. Aquí hay algunas razones por las que 401 (k) no debería ser su único plan de jubilación:

1. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) puso un límite a la cantidad que un empleado puede contribuir a su 401 (k) cada año. Los límites cambian anualmente y dependen de su edad actual. Para 2016, la contribución máxima de 401 (k) es de $ 18,000 si es menor de 50 años. Si tiene más de 50 años, puede contribuir hasta $ 24,000. Anteriormente, cubrimos cómo la deuda podría afectar sus contribuciones de jubilación. Si no pudo contribuir mucho durante varios años, se encontrará jugando a ponerse al día. Si está ahorrando frenéticamente todo lo que pueda para la jubilación, entonces los límites anuales podrían ser un problema.

2. Sus contribuciones 401 (k) son antes de impuestos, pero el desembolso no lo es. Cuando se jubile y comience a usar su 401 (k) para financiar sus aventuras de golf o sus viajes alrededor del mundo, pagará impuestos sobre ese dinero. Esto no es ciencia espacial; No hay nada complicado al respecto. Para prepararse para una gran factura de impuestos después de la jubilación, simplemente ahorre más por adelantado.

3. Aquí hay otra obviedad: su 401 (k) no es la inversión más flexible. Cuando se inscribió en su plan 401 (k), su cabeza probablemente estaba girando con todas las opciones. Probablemente tuvo que pasar por cuestionarios para probar qué tan reacio era al riesgo y cuánto tiempo tenía para prepararse para la jubilación. Probablemente parecía que tenía demasiados planes para elegir, y podría haber sido difícil elegir uno. En realidad, en comparación con todas las opciones de inversión posibles en el mundo, sus ofertas 401 (k) son una gota en el cubo. Lanzar todas sus contribuciones de jubilación a su 401 (k) es un poco como poner todos sus huevos en una canasta.

4. Debido a que se inscribió para que el dinero salga de su cheque de pago cada mes, es posible que no sea el más atento a dónde va realmente el dinero. Lo primero es lo primero, asegúrese de verificar las tarifas administrativas asociadas con su plan. En algunos casos, son bastante fuertes. Los fondos mutuos pueden tomar el 2% de sus ganancias, así que esté atento a los grandes bateadores como esos. También tenga en cuenta que no se divulgan todas las tarifas, lo que podría ser la ruina de su plan de jubilación.

5. Si tiene planes para retirarse temprano, es posible que no pueda confiar totalmente en su 401 (k) para su jubilación. Su 401 (k) está esencialmente sellado hasta que alcance la edad de jubilación. Si desea (o necesita) acceder a su dinero antes de ese punto, terminará pagando para acceder a su dinero. Si intenta retirarse de su 401 (k) antes de los 59 años y medio de edad, no solo pagará impuestos, sino que también se le aplicará una multa por retiro anticipado del 10%.

5 inconvenientes para confiar solo en su 401 (k) para ahorros de jubilación: Haga clic para tuitear

¿Qué hacer?

El hecho de que su 401 (k) no sea perfecto no significa que deba correr lejos de él, gritando con las manos en el aire. Como con la mayoría de las cosas en la vida, hay pros y contras. Use su 401 (k) de manera que maximice los pros y minimice los contras, y lo hará bien.

Sin embargo, para asegurarse de estar preparado adecuadamente para la jubilación, debe buscar opciones de inversión adicionales, como las IRA. Pero no tiene que limitarse a esa opción: puede jugar en el mercado de valores o invertir en tierras agrícolas. Después de todo, la diversidad es la clave para invertir.

¿Qué hay de usted? ¿Está utilizando únicamente un plan 401 (k) para financiar su jubilación o tiene otros ahorros?

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