¿Es preferible ningún crédito que un mal crédito?

¿Es preferible ningún crédito que un mal crédito?

Conclusiones clave

• Tener mal crédito tiende a ser peor que no tener ningún género de crédito.

• Si bien no tener crédito no es bueno, hay una serie de modelos para personas sin crédito, incluidas tarjetas de inicio y opciones de compañías como Chime y Self.

• Si tiene mal crédito o un puntaje de crédito FICO entre 300 y 579, sepa que hay tarjetas diseñadas para personas con mal crédito, como las tarjetas aseguradas.

• Existen algunas formas en las que puede trabajar para desarrollar su puntaje de crédito, incluido convertirse en un usuario autorizado y mantener bajos los saldos de sus tarjetas, que se describen ahora.

Normalmente, no tener crédito es preferible que tener mal crédito, si bien ambos pueden frenarlo. La gente sin historial de crédito tienen la posibilidad de tener problemas para obtener la aprobación de las mejores tarjetas de crédito de esta época, por servirnos de un ejemplo, mientras que la gente con mal crédito tienen la posibilidad de tener inconvenientes para pedir un crédito, rentar un apartamento y más. Afortunadamente, hay una salida. Así sea que recién esté comenzando con el crédito o haya cometido algunos fallos financieros anteriormente, la contestación es bien simple: aprenda lo que se precisa para desarrollar su puntaje de crédito y empieze a trabajar para conseguir los resultados positivos de un óptimo crédito.

O sea lo que necesita saber sobre su situación y de qué manera mejorarla.

Sin historial crediticio

Si no tiene historial de crédito, su puntaje de crédito no es cero. En cambio, es inexistente.

como te duele

Los prestamistas evalúan a las personas en función de de qué manera han utilizado el crédito anteriormente. Tener un informe de crédito vacío sin evidencia de su historial de préstamos lo hace parecer mucho más arriesgado para los prestamistas. Esto podría aumentar sus opciones de que le nieguen una tarjeta de crédito o un préstamo.

No obstante, hay muchas tarjetas de crédito diseñadas para personas que recién están empezando con el crédito, incluidas las tarjetas de crédito para estudiantes y las tarjetas de crédito para personas sin historial crediticio.

como mejorarlo

No puede crear un puntaje de crédito hasta el momento en que empieze a llevar a cabo el tipo de cosas que se muestran en un informe de crédito, por servirnos de un ejemplo, abrir una tarjeta de crédito o crear una cuenta en un servicio que informe su alquiler y su historial de pago de facturas.

Si desea comenzar a crear un historial de crédito positivo, debe comenzar a completar acciones financieras que se informan a las tres primordiales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Muchas personas empiezan su historial crediticio al obtener una tarjeta de crédito por primera vez. Otras personas empiezan su historial crediticio con un préstamo para automóvil o un préstamo para alumnos, lo que puede requerir un codeudor si no posee historial crediticio.

Mal credito

¿Qué es lo que significa tener un mal puntaje de crédito? Según el modelo de puntaje FICO, las personas con mal crédito tienen puntajes entre 300 y 579. Consiga su puntaje entre 580 y 669 y va a pasar al rango de crédito justo; aumente su puntaje más allá de 670 y al final va a tener un buen crédito.

El modelo VantageScore funciona de forma afín. La gente con muy mal crédito tienen un VantageScore entre 300 y 499, las personas con mal crédito tienen un puntaje entre 500 y 600, las personas con buen crédito tienen puntajes entre 601 y 660 y los buenos puntajes comienzan en 661.

como te duele

A las instituciones financieras no les gusta prestar a los consumidores con mal crédito. La gente que han cometido fallos con el crédito en el pasado son vistas como mucho más riesgosas que los usuarios con mejores antecedentes crediticios. Esta es la razón por la cual a menudo es bien difícil obtener la aprobación para un nuevo crédito si tiene un puntaje de crédito malo y por qué los transmisores de crédito asignan tasas de interés mucho más altas a las personas con mal crédito. También es la razón por la que los dueños, los transmisores de hipotecas, los comercios que venden automóviles de vehículos e inclusive los empleadores potenciales en ocasiones vacilan en trabajar con personas con puntajes crediticios bajos.

Ver relacionado: Mucho más información sobre de qué forma puede afectarle el mal crédito.

como mejorarlo

En la mayor parte de las situaciones, las malas puntuaciones crediticias indican fallos crediticios pasados, como faltar a los pagos de la tarjeta de crédito o no abonar su deuda. En ciertos casos, la gente reciben malas puntuaciones de crédito tras ser víctimas de hurto de identidad u otros tipos de fraude con tarjetas de crédito. De cualquier manera, es su trabajo comprender de qué forma arreglar el problema por el hecho de que el mal crédito puede limitar el ingreso a las cosas que puede desear en el futuro, como una hipoteca o un automóvil.

Si desea prosperar un puntaje de crédito bajo, considere pedir una tarjeta de crédito diseñada para personas con mal crédito. A partir de ahí, practique hábitos crediticios causantes, por servirnos de un ejemplo, realice pagos a tiempo todos los meses, y vea si puede llevar su puntaje crediticio a un rango mejor.

Por qué tener mal crédito es peor que no tener crédito

Si no posee crédito, hay muy poca o ninguna evidencia que indique qué género de prestatario será. Por otra parte, si tiene mal crédito, los prestamistas tienen evidencia concreta (como pagos atrasados ​​o bancarrota) de que es más riesgoso prestarle.

Una mala puntuación de crédito tiene muchos efectos negativos. Ciertos prestamistas tienen la posibilidad de negar sus peticiones de crédito. Y si le aprueban una tarjeta de crédito o un préstamo, es probable que pague tasas de interés más altas. El mal crédito podría aun perjudicar su aptitud para rentar un apartamento o calificar para un trabajo.

No tener crédito lo muestra a varios de exactamente los mismos efectos negativos, pero un individuo sin crédito a menudo puede crear un buen puntaje crediticio con bastante rapidez. Ya que no debe preocuparse por lidiar con un informe de crédito lleno de fabricantes despreciativas, detallar un óptimo crédito puede ser tan simple como abrir una tarjeta de crédito inicial y demostrarles a los prestamistas que puede usar el crédito de forma responsable.

7 consejos para crear su puntaje de crédito

¿Quiere crear su crédito lo más veloz viable? Aquí hay siete consejos para asistirlo a progresar su puntaje crediticio, así sea que esté empezando desde cero o convirtiendo un mal puntaje crediticio en uno mejor.

1. Revise su informe de crédito

Si desea crear un buen crédito, debe conseguir el hábito de verificar su puntaje de crédito con regularidad y también debe comprobar sus reportes de crédito. ¿Por qué razón? Pues los tres reportes de crédito conformados por Equifax, Experian y TransUnion son los documentos en los que se fundamenta su puntuación de crédito. Al revisar sus reportes crediticios de manera regular, va a saber qué información se comunica a FICO y VantageScore, y va a saber si precisa disputar algún fallo que podría estar afectando su puntaje crediticio.

Muchos emisores de crédito ofrecen servicios gratuitos de monitoreo de crédito que rastrean los cambios tanto en su puntaje de crédito como en su informe de crédito. Asimismo puede usar AnnualCreditReport.com para conseguir copias gratis de cada uno de sus reportes de crédito. Cuanto más sepa sobre lo que supone su puntaje de crédito, mejor preparado va a estar para mejorarlo.

2. Conviértete en un usuario autorizado

Si no puede obtener una línea de crédito por su cuenta, considere convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona. Un usuario autorizado puede realizar compras en la línea de crédito de otra persona sin tener que ser responsable de las facturas. En la mayoría de los casos, cualquier actividad en la cuenta de crédito (pagos a tiempo, por ejemplo) también se añade al informe de crédito del usuario autorizado.

Varios padres agregan a sus hijos jovenes como individuos autorizados para contribuir a sus hijos a generar crédito temprano. Si aún no ha establecido un historial de crédito, convertirse en un usuario autorizado es una increíble manera de empezar.

3. Obtenga una tarjeta de crédito garantizada

Otra buena manera de construir su puntaje de crédito es abrir una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas ofrecen una pequeña línea de crédito en lugar de un pequeño depósito de seguridad y, lo que es más importante, le permiten probar que puede administrar el crédito de forma responsable.

Si practica buenos hábitos financieros, como abonar sus facturas a tiempo y mantener sus saldos bajos, su emisor de crédito en general le reembolsará su depósito de seguridad después de un período temporal designado. Aun pueden graduarlo a una tarjeta de crédito sin garantía. Además, sus hábitos crediticios responsables aparecerán en su informe crediticio y ayudarán a progresar su puntaje crediticio. Aquí están nuestras escojas para las mejores tarjetas de crédito aseguradas.

4. Asegúrese de que se informen sus facturas

La gente sin historial crediticio o con historial crediticio limitado tienen la posibilidad de beneficiarse aprovechando los servicios que informan los pagos de facturas mensuales a las primordiales agencias de informes crediticios. Experian Boost, por servirnos de un ejemplo, agrega los pagos de facturas de su teléfono, servicios públicos y servicios de transmisión a su informe de crédito de Experian. Lea nuestra guía de Experian Boost para conseguir mucho más información.

5. Pague sus facturas a tiempo

La mejor forma de producir crédito es pagando sus facturas a tiempo, siempre y en todo momento. Su historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje crediticio FICO, y un solo pago atrasado puede tener efectos negativos graves en su crédito.

Si desea acrecentar su puntaje de crédito, intente abonar la mayor cantidad posible del saldo de su estado de cuenta cada mes. Pero aun si solo puede permitirse hacer el pago mínimo, asegúrese de llevarlo a cabo a tiempo.

6. Sostenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito

En el modelo de puntaje crediticio de FICO, el 30 por ciento de su puntaje proviene de la cantidad de dinero que debe, a menudo llamado índice de utilización de crédito. Cuanto más bajo pueda conseguir los saldos de su tarjeta de crédito, mejor. Por otro lado, si maximiza su tarjeta de crédito, probablemente su puntaje de crédito permitir que caiga.

Algunas personas pueden preguntarse si poner una compra grande en su tarjeta de crédito dañará su puntaje de crédito. Emplear un sinnúmero de su crédito libre en solo una compra podría achicar por un tiempo su puntaje crediticio, pero no se preocupe. Tan pronto como empieze a pagar su saldo, probablemente su puntaje crediticio mejore.

7. Evite pedir demasiado crédito nuevo a la vez

A medida que aumenta su puntaje de crédito, posiblemente tenga la tentación de solicitar nuevas tarjetas de crédito. Lamentablemente, solicitar demasiado crédito nuevo al unísono podría eliminar sus ganancias de creación de crédito. El diez por ciento de su puntaje de crédito FICO se apoya en solicitudes de crédito recientes, y tener demasiadas solicitudes de crédito novedosas en su informe de crédito podría dañar su puntaje de crédito.

¿Cuánto tiempo debe esperar entre las solicitudes de crédito? Generalmente, es una gran idea esperar cuando menos 90 días. Es aún mejor si puede aguardar seis meses completos.

La línea de fondo

¿Es mejor ningún crédito que un mal crédito? Sí, pero ninguna de estas situaciones es buena para ti a largo plazo. Saber cómo crear su crédito puede ayudarlo a sobrepasar los óbices de no tener un historial de crédito o un puntaje de crédito bajo.

Ya sea que esté pidiendo una tarjeta de crédito inicial como una forma de establecer un historial de crédito o usando una tarjeta de crédito asegurada para reconstruir su crédito, asegúrese de entrenar hábitos crediticios responsables. Realice todos sus pagos a tiempo, sostenga sus saldos bajos y evite pedir bastante crédito nuevo a la vez. Realice un seguimiento de su puntaje de crédito conforme medra y prepárese para disfrutar de todos las ventajas financieros que puede ofrecer un óptimo crédito.

Esperamos que te haya gustado nuestro artículo ¿Es preferible ningún crédito que un mal crédito?
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .

Cosas interesantes para saber el significado: capitalista

También aquí dejamos temas relacionados con: Ganar dinero