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¡Es más alto de lo que piensas!

Cuando administra su propio negocio, hay un sorprendente nivel de confianza involucrado.

Confía en que los clientes que ingresan a su tienda no guardan algunos artículos en su bolsillo y se van. Confía en que la persona que le pagó con una tarjeta de crédito no se la robó a alguien. Confía en que se cumplirán los acuerdos que haya hecho con proveedores y clientes. De vez en cuando, esa confianza se rompe y la gente te roba … pero la idea es que obtengas suficientes ganancias para superar esas rupturas.

Ahí es donde entra en juego el puntaje de crédito. Las empresas constantemente intentan identificar a un buen cliente de uno malo. Si tiene un puntaje de crédito, que se basa en su historial de crédito, puede tomar una decisión mejor informada que si mirara a la persona visualmente. La apariencia puede ser engañosa y los prejuicios pueden ser muy sutiles (¡o no!).

Es por eso que los puntajes de crédito son tan importantes.

¿Pero qué hace que un buen puntaje de crédito? Para algunos, es estar en ese nivel superior para que obtenga las mejores tarifas. Para otros, solo está superando el promedio. Realmente depende de dónde estés.

Entonces, ¿cuál es el promedio? ¡Vamos a averiguar!

Cuando decimos "puntaje de crédito" en este artículo, nos referimos al puntaje de crédito de VantageScore. Fue creado en 2006 por las tres agencias de crédito como una alternativa al puntaje de crédito FICO, creado por Fair Isaac Corporation. Con el fin de comprender el estado de los puntajes de crédito en Estados Unidos, consideramos que ambos son sinónimos y que había más datos disponibles para VantageScore. Los prestamistas confían en ambos para tomar decisiones crediticias y crediticias.

Los datos fueron proporcionados por la encuesta anual del Estado de Crédito de Experian, la última de las cuales se realizó para el año 2017 y se lanzó a principios de 2018.

Puntaje de crédito promedio en América

El puntaje de crédito promedio fue de 675 en 2017.

¿Cómo se compara esto con el pasado? Aquí están los últimos años:

AñoVantageScore
2017675
2016673
2015669
2014666
2013681

Los niveles de calificación de VantageScore son:

  • 781 – 850: Super Prime
  • 661 – 780: principal
  • 601 – 660: Primo cercano
  • 500 – 600: Subprime
  • 300 – 499: Subprime profundo

Eso significa que el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos es principal – eso es excelente!

Lo que es interesante son algunos de los otros datos que publicaron junto con el VantageScore promedio.

  • Número promedio de tarjetas de crédito. – 3.1
  • Saldo promedio en tarjetas de crédito – $ 6,354
  • Número promedio de tarjetas minoristas – 2.5
  • Saldo promedio en tarjetas minoristas – $ 1,841
  • Deuda hipotecaria promedio – $ 201,811
  • Promedio de deuda no hipotecaria – $ 24,706

Como cualquier otra cosa, los promedios pueden ser engañosos, especialmente cuando se mira a toda la nación. Con tales enormes disparidades en el costo de vida, Manhattan vs. rural en cualquier lugar de EE. UU., ¡La deuda promedio podría ni siquiera ser una medida útil!

Si tienes curiosidad por qué puntaje promedio de crédito FICO es decir, el promedio publicado en abril de 2017 fue de 700. Fue un hito porque fue la primera vez que el puntaje alcanzó ese pico.

FICO ha estado rastreando puntajes durante bastante tiempo y aquí hay algunas cifras históricas:

FechaPuntaje FICO promedio
Octubre 2005688
Octubre 2006690
Octubre de 2007689
Octubre de 2008689
Octubre de 2009686
Octubre de 2010687
Octubre de 2011689
Octubre 2012689
octubre 2013690
Octubre 2014694
Octubre de 2015696
Octubre de 2016699
Abril 2017700

Puntaje de crédito promedio por edad

¿Tiene curiosidad por saber qué cohorte generacional tuvo los puntajes de crédito más altos y cuáles tuvieron los más bajos?

GeneracionPromedio VantageScore
Generación silenciosa (antes de 1946)729
Baby Boomers (1947-1966)703
Gen X (1967-1981)658
Gen Y (1982-1995)638
Gen Z (después de 1996)634

El aumento constante en los puntajes de crédito a medida que envejece no es inesperado. La antigüedad de las cuentas es uno de los factores más importantes en su puntaje, por lo que cuanto más viejo sea, más probable es que sean sus cuentas. Los pagos a tiempo y el buen comportamiento también son indicadores sólidos.

Si nació en 1998 y acaba de celebrar su vigésimo cumpleaños, es imposible que tenga una cuenta anterior y que acumule mucho tiempo. Su puntaje no será tan alto como el de alguien que tiene 20 años de pagos a tiempo (y no se preocupe, los prestamistas lo saben).

Puntajes de crédito promedio por estado

Así como tenemos diferentes costos de vida en todo el país, tenemos diferentes expectativas y puntajes de crédito en todo el país.

Un estado puede ser muy grande, con áreas económicas y sociales muy diferentes, pero es muy difícil analizar los datos por debajo del nivel estatal. Dicho esto, todavía es ilustrativo revisar dónde se ubican los estados y dónde usted, como residente, se acumula.

EstadoPromedio VantageScore
Alaska668
Alabama654
Arkansas657
Arizona669
California680
Colorado688
Connecticut690
Distrito de Columbia670
Delaware672
Florida668
Georgia654
Hawai693
Iowa695
Idaho681
Illinois683
Indiana667
Kansas680
Kentucky663
Luisiana650
Massachusetts699
Maryland672
Maine689
Michigan677
Minnesota709
Misuri675
Misisipí647
Montana689
Carolina del Norte666
Dakota del Norte697
Nebraska695
Nuevo Hampshire701
New Jersey686
Nuevo Mexico659
Nevada655
Nueva York688
Ohio678
Oklahoma656
Oregón688
Pensilvania687
Rhode Island687
Carolina del Sur657
Dakota del Sur700
Tennesse662
Texas656
Utah683
Virginia680
Vermont702
Washington693
Wisconsin696
Virginia del Oeste658
Wyoming678

Minnesota tuvo el puntaje de crédito más alto con un promedio de 709, mientras que Mississippi tuvo el puntaje más bajo con un promedio de 647. No es un rango enorme, pero eso no es inexperto.

Distribuciones de puntaje de crédito

Aquí hay algo fascinante: si tuviera que adivinar dónde estaba la mayor concentración de personas en una distribución de puntaje de crédito, ¿adivinaría que está cerca de la cima? Los dos grupos más grandes son aquellos en 750-799 y 800-850:

¡El 29.7% de la población tiene un puntaje de crédito superior a 750!

Encontrar su puntaje de crédito

Hay muchas formas gratuitas de verificar su puntaje de crédito y mi forma favorita es usar CreditWise de Capital One. Está disponible para todos y tiene la mayoría de las características. No es un puntaje FICO (VantageScore) pero para fines de monitorear su crédito, es lo suficientemente bueno.

Si desea mejorar su puntaje de crédito, nuestra publicación explica paso a paso lo que puede hacer para encontrar algunas frutas bajas (identifique y cuestione cualquier error o inexactitud). No necesita pagar un servicio (ni debería hacerlo, ya que algunos pueden emplear algunas tácticas sospechosas).

¿Cómo te apilas?

(actualizaremos esto en el futuro si hay más información sobre el puntaje UltraFICO que estará disponible próximamente)

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